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⚠️ Wichtige Information
Penta nimmt seit 2023 keine neuen Kunden mehr an. Alle Services wurden zu Qonto migriert. Bestehende Penta-Kunden wurden bis Ende 2023 vollständig zu Qonto transferiert.
Wenn du ein digitales Geschäftskonto suchst, findest du bei Qonto die Nachfolgelösung mit erweiterten Features.
Themen in diesem Artikel:
- Geschichte von Penta: Von der Gründung 2016 bis zur Qonto-Übernahme
- Die Penta-Qonto Fusion: Wie die Migration verlief und was sich änderte
- Was Penta auszeichnete: Innovative Features für Business Banking
- Technologie und Innovation: Wegbereiter für digitales Geschäftsbankwesen
- Qonto als Nachfolger: Was die neue Plattform bietet
- Alternative Geschäftskonten: Optionen für neue Kunden heute
Die Geschichte von Penta Business Banking
Penta Business Banking war eine der ersten vollständig digitalen Banking-Plattformen in Deutschland, die speziell für die Bedürfnisse moderner Unternehmen entwickelt wurde. Die Banking-Lösung kombinierte ein reguläres Geschäftskonto mit intelligenten Tools für Finanzmanagement und Buchhaltung und prägte damit das digitale Business Banking in Deutschland maßgeblich.
Die Gründungsphase (2016-2018)
Gegründet wurde Penta 2016 von Lav Odorovic, Matthias Zmuda und Markus Pertlwieser mit der Vision, traditionelle Banking-Prozesse zu digitalisieren und Unternehmen dabei zu helfen, ihre Finanzabläufe effizienter zu gestalten. Von Anfang an arbeitete Penta mit der Solarisbank AG zusammen, die über eine Vollbanklizenz verfügte und der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterlag.
Die Zielgruppen von Penta umfassten primär Startups, kleine und mittlere Unternehmen sowie Freelancer und Einzelunternehmer. Diese Geschäftskunden profitierten besonders von der schnellen Kontoeröffnung ohne Filialbesuch und den automatisierten Prozessen, die wertvolle Zeit bei administrativen Aufgaben sparten.
Wachstumsphase und Marktposition (2018-2022)
Penta entwickelte sich schnell zu einem der führenden Anbieter für digitale Geschäftskonten in Deutschland. Bis zur Übernahme 2022 konnte Penta über 70.000 Geschäftskunden gewinnen und etablierte sich als ernstzunehmende Alternative zu traditionellen Geschäftskonten etablierter Banken.
Besonders die Buchhaltungsintegration und das intelligente Ausgabenmanagement machten Penta zur bevorzugten Wahl für tech-affine Unternehmen und Startups. Die Plattform bot nahtlose Anbindungen an Lexoffice, sevDesk, FastBill und weitere gängige Buchhaltungstools.
📌 Good to know
Penta war einer der Pioniere bei der GoBD-konformen Archivierung und automatisierten Belegverwaltung für Geschäftskunden in Deutschland.
Die Übernahme durch Qonto (2022)
Im Jahr 2022 wurde Penta vom französischen Fintech-Unternehmen Qonto für rund 200 Millionen Euro übernommen. Diese strategische Akquisition zielte darauf ab, die Marktposition in Deutschland zu stärken und das Produktportfolio zu erweitern.
Warum die Übernahme erfolgte
Die Akquisition war Teil einer größeren Konsolidierungswelle im europäischen Neobanken-Markt. Qonto, bereits führend in Frankreich, Italien und Spanien, wollte mit der Übernahme von Penta schnell Marktanteile in Deutschland gewinnen. Die Kombination aus Qontos technologischer Stärke und Pentas deutschem Kundenstamm versprach Synergien.
- Strategische Ziele: Stärkung der Position im DACH-Raum
- Kundenportfolio: Zugang zu 70.000+ deutschen Geschäftskunden
- Technologie-Stack: Integration innovativer Penta-Features
- Marktkonsolidierung: Größere Skalierung und Wettbewerbsfähigkeit
Die Migration zu Qonto (2023)
Nach der Übernahme begann 2023 der schrittweise Migrationsprozess. Seit 2023 nimmt Penta keine neuen Kunden mehr an, und alle bestehenden Kunden wurden bis Ende 2023 vollständig zur Qonto-Plattform migriert.
Wie der Übergang ablief
Der Migrationsprozess wurde sorgfältig geplant, um Unterbrechungen für Geschäftskunden zu minimieren:
- Phase 1 (Q1 2023): Ankündigung der Migration, Information aller Kunden
- Phase 2 (Q2-Q3 2023): Schrittweise Kontenumstellung, paralleler Betrieb
- Phase 3 (Q4 2023): Abschluss der Migration, Einstellung der Penta-Marke
Was sich für Bestandskunden änderte
Die Migration zu Qonto brachte sowohl Kontinuität als auch Verbesserungen:
Erhalten geblieben:
- Deutsche IBAN (keine Kontonummernänderung erforderlich)
- Alle bestehenden SEPA-Überweisungen und Lastschriften
- Buchhaltungsintegrationen mit Lexoffice, sevDesk etc.
- Ausgabenmanagement und virtuelle Karten
- BaFin-Regulierung und Einlagensicherung bis 100.000€
Neue Features durch Qonto:
- Erweiterte internationale Payment-Optionen
- Verbesserte mobile App mit mehr Funktionen
- Zusätzliche Integrationen und API-Zugriffe
- Optimierte Benutzeroberfläche
- Erweiterte Teamverwaltung und Rollen
💡 Tip
Ehemalige Penta-Kunden, die bereits zu Qonto migriert wurden, finden alle ihre historischen Transaktionen und Belege vollständig in der Qonto-Plattform.
Was Penta als Banking-Lösung auszeichnete
Rückblickend war Penta ein Wegbereiter für modernes Business Banking in Deutschland. Die Plattform bot zahlreiche innovative Features, die heute Standard im Fintech-Bereich sind:
Kernfunktionen der Penta-Plattform
Das Penta Firmenkonto bot alle essentiellen Banking-Funktionen, die Unternehmen für ihre täglichen Geschäftsabläufe benötigten:
- Deutsche IBAN: Vollwertiges Geschäftskonto mit SEPA-Überweisungen
- Unterkonten: Multiple Konten für Projekte, Abteilungen oder Kostenstellen
- VISA Debitkarten: Virtuelle und physische Karten mit individuellen Limits
- Ausgabenmanagement: Automatische Belegerfassung und Kategorisierung
- Teamverwaltung: Granulare Berechtigungen und Rollenverwaltung
Buchhaltungsintegration – Ein Vorreiter
Die nahtlose Integration mit etablierten Buchhaltungsprogrammen stellte einen zentralen Mehrwert der Penta Lösung dar. Das System verband sich automatisch mit Lexoffice, sevDesk, FastBill und weiteren gängigen Tools, wodurch Transaktionsdaten ohne manuellen Aufwand synchronisiert wurden.
Diese Automatisierung eliminierte doppelte Dateneingabe und reduzierte Fehlerquellen erheblich. Die digitale Belegverwaltung transformierte den traditionell aufwändigen Prozess der Belegerstellung und -archivierung. Alle hochgeladenen Dokumente wurden automatisch den entsprechenden Transaktionen zugeordnet und GoBD-konform archiviert.
📌 Good to know
Die GoBD-konforme Archivierung, die Penta anbot, gewährleistete, dass alle digitalen Belege steuerrechtlich anerkannt wurden und bei Prüfungen problemlos vorgelegt werden konnten.
Preismodelle und Zielgruppen
Die Penta Preisstruktur orientierte sich an den unterschiedlichen Bedürfnissen verschiedener Unternehmensgrößen:
- Basic-Paket: Für Einzelunternehmer und Freelancer mit grundlegenden Funktionen
- Advanced-Paket: Für wachsende Unternehmen mit erweiterten Teamfunktionen
- Premium-Paket: Für größere Unternehmen mit umfassenden Analyse-Tools
- Enterprise-Lösungen: Maßgeschneiderte Funktionen für Großkunden
Die transparente Kostenstruktur von Penta verzichtete bewusst auf versteckte Gebühren – ein Ansatz, der heute in der Branche Standard ist.
Sicherheit und Compliance bei Penta
Penta arbeitete mit der Solarisbank AG zusammen, die über eine Vollbanklizenz verfügte und unter strengsten Sicherheitsstandards operierte. Alle Kundengelder waren durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Die BaFin-Regulierung der Partnerbank stellte sicher, dass alle Banking-Prozesse den höchsten deutschen Finanzaufsichtsstandards entsprachen.
Technisch setzte Penta auf Zwei-Faktor-Authentifizierung für alle kritischen Kontofunktionen. Die gesamte Datenübertragung erfolgte verschlüsselt nach neuesten Standards, und regelmäßige Sicherheitsaudits durch externe Experten gewährleisteten kontinuierlichen Schutz vor Cyberbedrohungen.
Qonto als Nachfolgelösung
Heute ist Qonto die offizielle Nachfolgelösung für Penta-Kunden und bietet alle Kernfunktionen, die Penta auszeichneten, plus zusätzliche Features:
Was Qonto bietet
- Alle Penta-Features: Geschäftskonto, Unterkonten, virtuelle Karten, Ausgabenmanagement
- Erweiterte Buchhaltung: Integration mit noch mehr Tools und APIs
- Internationale Zahlungen: Optimierte SWIFT-Überweisungen und Multi-Currency-Support
- Verbesserte Mobile App: Intuitivere Benutzeroberfläche und mehr Funktionen
- Zusätzliche Integrationen: Mehr Schnittstellen zu Business-Software
- Erweiterte Analysen: Detailliertere Finanzreporting-Tools
Für wen eignet sich Qonto?
Qonto richtet sich an die gleichen Zielgruppen, die auch Penta nutzte:
- Startups und Gründer: Schnelle Kontoeröffnung, skalierbare Lösungen
- Freelancer und Einzelunternehmer: Professionelles Geschäftskonto mit Buchhaltungsintegration
- KMU: Umfassende Teamfunktionen und Ausgabenkontrolle
- E-Commerce: Payment-Integrationen und Multi-Currency-Support
💡 Tip
Wenn du nach einem digitalen Geschäftskonto suchst, bietet Qonto heute alle Features, die Penta populär machten, plus zusätzliche Funktionen. Die Kontoeröffnung dauert wenige Minuten und ist vollständig digital.
Alternative digitale Geschäftskonten
Neben Qonto gibt es weitere moderne Banking-Lösungen für Unternehmen:
Vergleich aktueller Anbieter
| Anbieter | Zielgruppe | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Qonto | Startups, KMU, Freelancer | Penta-Nachfolger, umfassende Features, starke Buchhaltungsintegration |
| N26 Business | Freelancer, Einzelunternehmer | Einfache Bedienung, mobile-first Ansatz |
| Kontist | Freelancer, Selbstständige | Steuerautomatisierung, Rücklagenbildung |
| Holvi | Kleinunternehmer, Kreative | Rechnungsstellung integriert |
| Finom | KMU, Startups | Cashback-Programme, Buchhaltungstools |
Was bei der Wahl eines Geschäftskontos wichtig ist
Bei der Auswahl eines digitalen Geschäftskontos solltest du folgende Kriterien berücksichtigen:
- Buchhaltungsintegration: Welche Tools werden unterstützt?
- Kosten: Transparente Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten?
- Teamfunktionen: Mehrere Nutzer und Berechtigungen möglich?
- Kartenoptionen: Virtuelle und physische Karten verfügbar?
- Support: Deutschsprachiger Support und schnelle Reaktionszeiten?
- Sicherheit: BaFin-Regulierung und Einlagensicherung?
- Internationale Zahlungen: Werden SWIFT oder Multi-Currency benötigt?
Häufig gestellte Fragen
Kann ich noch ein Penta-Konto eröffnen?
Nein. Penta nimmt seit 2023 keine neuen Kunden mehr an. Die Marke wurde vollständig in Qonto integriert. Wenn du ein digitales Geschäftskonto suchst, ist Qonto die offizielle Nachfolgelösung.
Was passierte mit bestehenden Penta-Kunden?
Alle bestehenden Penta-Kunden wurden bis Ende 2023 vollständig zu Qonto migriert. Die Migration erfolgte ohne Änderung der IBAN, sodass keine Zahlungen unterbrochen wurden. Alle Transaktionshistorien und Belege wurden übertragen.
Warum wurde Penta von Qonto übernommen?
Die Übernahme für 200 Millionen Euro erfolgte 2022 als strategischer Schritt von Qonto, um die Marktposition in Deutschland zu stärken. Mit Pentas 70.000+ Geschäftskunden konnte Qonto schnell Marktanteile im DACH-Raum gewinnen.
Ist Qonto die gleiche Plattform wie Penta?
Qonto bietet alle Kernfunktionen, die Penta auszeichneten (Geschäftskonto, Buchhaltungsintegration, virtuelle Karten, Ausgabenmanagement), plus zusätzliche Features wie erweiterte internationale Zahlungen und verbesserte Analysetools.
Welche Alternativen gibt es zu Qonto?
Neben Qonto gibt es weitere digitale Geschäftskonten wie N26 Business (für Freelancer), Kontist (mit Steuerautomatisierung), Holvi (mit Rechnungsstellung) und Finom (mit Cashback). Die Wahl hängt von deinen spezifischen Anforderungen ab.
Waren die Einlagen bei Penta sicher?
Ja, Penta arbeitete mit der Solarisbank AG zusammen, die über eine Vollbanklizenz verfügte. Alle Einlagen waren durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Diese Sicherheit besteht auch bei Qonto fort.
Wie lange dauerte die Migration von Penta zu Qonto?
Die Migration erfolgte 2023 über das gesamte Jahr verteilt. Kunden wurden schrittweise migriert, wobei ein paralleler Betrieb beider Plattformen die Kontinuität gewährleistete. Bis Ende 2023 war die komplette Umstellung abgeschlossen.
Was machte Penta besonders?
Penta war einer der Pioniere für digitale Geschäftskonten in Deutschland und setzte Maßstäbe bei der Buchhaltungsintegration, GoBD-konformen Belegarchivierung und dem intelligenten Ausgabenmanagement. Diese Innovationen sind heute Standard im Fintech-Bereich.
📌 Zusammenfassung
Penta Business Banking war von 2016 bis 2023 eine der führenden digitalen Banking-Lösungen für Geschäftskunden in Deutschland. Nach der Übernahme durch Qonto für 200 Millionen Euro wurden alle Kunden bis Ende 2023 migriert. Heute ist Qonto die offizielle Nachfolgelösung mit allen Penta-Features plus zusätzlichen Funktionen. Neue Kunden können kein Penta-Konto mehr eröffnen, finden aber bei Qonto und anderen modernen Anbietern vergleichbare oder bessere Lösungen.
