Altersvorsorge – deine finanzielle Zukunft
Je früher du dich mit Altersvorsorge beschäftigst, desto besser. Hier erfährst du, welche Bausteine es gibt – von gesetzlicher Rente bis Privatvorsorge – und wie du sie sinnvoll kombinierst.
Altersvorsorge
Altersvorsorge: Warum die finanzielle Zukunft nicht von allein geregelt ist
Die gesetzliche Rente wird für die meisten nicht reichen – das ist kein Panikszenario, sondern Mathematik. Wer heute ins Berufsleben einsteigt, kann mit einer Rentenquote rechnen, die deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen liegt. Die sogenannte Rentenlücke ist real, und je später man sich damit beschäftigt, desto schwerer wird es, sie zu schließen. Gleichzeitig wirkt der Faktor Zeit enorm zugunsten derjenigen, die früh anfangen – selbst mit kleinen Beträgen. Schon wenige Jahre Vorsprung können durch den Zinseszinseffekt über Jahrzehnte einen massiven Unterschied beim Endkapital ausmachen.
Das Problem ist weniger das fehlende Angebot als die Unübersichtlichkeit. Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherung, ETF-Sparplan – jede Option hat eigene Regeln, steuerliche Auswirkungen und Kostenstrukturen. Manche Produkte lohnen sich nur in bestimmten Lebenssituationen, andere klingen besser als sie rechnerisch sind. Ohne einen klaren Überblick fällt es schwer, die richtige Kombination für die eigene Situation zu finden und genau das führt dazu, dass viele das Thema immer wieder aufschieben.
In diesem Ratgeber ordnen wir die verschiedenen Wege der Altersvorsorge sachlich ein: Was leisten die einzelnen Modelle tatsächlich, welche Fallstricke gibt es bei Kosten und Flexibilität und wie lässt sich eine Strategie aufbauen, die zu deiner Lebenssituation passt – ohne Verkaufsdruck und ohne das Gefühl, schon wieder etwas verpasst zu haben.
Altersvorsorge
-
Betriebliche Altersvorsorge: Steuervorteile optimal nutzen
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ermöglicht es dir, mit staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschuss effektiv für das Alter vorzusorgen. Durch die Entgeltumwandlung zahlst du Beiträge direkt vom Bruttogehalt und sparst sofort Steuern und Sozialabgaben.
-
Altersvorsorge für Frauen: Früh starten, Rentenlücke schließen
Frauen sind im Alter deutlich stärker von Altersarmut bedroht als Männer – wegen Teilzeitarbeit, Gehaltslücken und familienbedingten Berufspausen. Mit der richtigen Strategie und einem frühen Start lässt sich diese Rentenlücke jedoch erheblich verringern. Der Schlüssel liegt in einer durchdachten privaten Altersvorsorge.
-
Direktversicherung: Betriebliche Altersvorsorge einfach erklärt
Die Direktversicherung ist eine beliebte Form der betrieblichen Altersvorsorge, bei der dein Arbeitgeber eine Lebens- oder Rentenversicherung für dich abschließt. Besonders attraktiv wird sie durch Steuervorteile und den verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent. Wir zeigen dir, wie die Direktversicherung funktioniert, welche Vor- und Nachteile sie bietet und worauf du bei der Entgeltumwandlung achten solltest.
Geldanlagen
-
dYdX: Dezentrale Krypto-Börse für Derivate-Handel
dYdX ist eine führende dezentrale Handelsplattform für Krypto-Derivate, die auf Blockchain-Technologie basiert. Die Plattform ermöglicht dir den Handel mit Perpetual Contracts und Margin-Trading ohne zentrale Vermittler. Mit hoher Liquidität, niedrigen Gebühren und einem Non-Custodial-Ansatz bietet dYdX dir eine sichere Alternative zu zentralisierten Börsen.
-
Genussscheine: Hybride Geldanlage zwischen Aktie und Anleihe
Genussscheine vereinen Eigenschaften von Aktien und Anleihen zu einer einzigartigen Anlageform. Als Investor erhältst du Gewinnbeteiligungen ohne Gesellschafterstatus – ein Konzept, das höhere Renditen als klassische Anleihen verspricht, aber erhebliche Risiken birgt. Von der Verlustbeteiligung bis zum möglichen Totalverlust:
-
Genossenschaftsanteile: Rendite durch gemeinschaftliches Wirtschaften
Genossenschaftsanteile verbinden gemeinschaftliches Wirtschaften mit attraktiven Renditen von 2 bis 15 Prozent jährlich. Als Mitglied einer Genossenschaft wirst du Miteigentümer und profitierst nicht nur von Dividenden, sondern oft auch von Zusatzleistungen wie günstigem Wohnraum oder besseren Bankkonditionen. Dieser Ratgeber zeigt dir, wie du die richtige Genossenschaft findest, Anteile erwirbst und welche Risiken du beachten musst.
-
Pantoffel-Portfolio: Einfache Geldanlage für Anfänger erklärt
Vermögensaufbau ohne Finanzstudium? Das Pantoffel-Portfolio macht’s möglich. Mit nur zwei Bausteinen – einem Sicherheitsanker und einem globalen Aktien-ETF – kannst du bereits ab 25 Euro monatlich investieren. Die von Finanztest entwickelte Strategie überzeugt durch ihre Einfachheit:
-
Goal-based Investing: Zielorientiert anlegen und mehr erreichen
Stell dir vor, jeder Euro deiner Geldanlage hätte eine klare Bestimmung. Genau das macht Goal-based Investing möglich. Statt planlos zu sparen, verbindest du deine Investitionen mit konkreten Lebenszielen – vom Eigenheim über die Weltreise bis zur Altersvorsorge.