Krypto – Insights zu Digitalwährungen
Here are a few options, each with a slightly different tone:
Du willst in Krypto einsteigen, aber weißt nicht, wo du anfangen sollst? Hier findest du alles, was du wirklich wissen musst – vom ersten Kauf über die sichere Verwahrung bis hin zu Steuern.
Kryptowährungen verstehen
Dein Einstieg in das Thema Krypto
Kryptowährungen reichen heute weit über Bitcoin hinaus. Coins, Token, Stablecoins und Blockchains erfüllen unterschiedliche Zwecke – von Zahlungsabwicklung über dezentrale Anwendungen bis hin zu spekulativen Anlageformen. Gleichzeitig unterscheiden sich Handelsplätze, Verwahrung und regulatorische Rahmenbedingungen teils deutlich.
Wer die grundlegenden Mechanismen versteht, kann besser einschätzen, welche Rolle Krypto im eigenen Finanzkonzept spielen kann, wo Chancen liegen und welche Risiken realistisch sind – jenseits von Hype und schnellen Versprechen.
Themen rund um Kryptowährungen:
- Was sind Kryptowährungen?: Grundlagen zu Bitcoin, Ethereum & Co. – wie digitale Währungen funktionieren und warum sie relevant sind.
- Krypto kaufen: Börsen und Broker im Vergleich, Gebühren, Verifizierung und worauf Einsteiger beim ersten Kauf achten sollten.
- Krypto sicher verwahren: Hot Wallets vs. Cold Wallets, Seed-Phrase-Sicherung und wie du dich vor Verlust und Diebstahl schützt.
- Steuern & Regulierung in Deutschland: Haltefristen, Freigrenzen, Dokumentationspflichten und was das Finanzamt von dir erwartet.
Krypto
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Polygon (MATIC): Ethereum-Skalierung
Dieser umfassende Guide erklärt dir Polygon als führende Skalierungslösung für Ethereum. Du lernst die technischen Grundlagen, praktische Anwendungsfälle und die Rolle des MATIC-Tokens kennen. Perfekt für Einsteiger und fortgeschrittene Krypto-Enthusiasten.
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Paxos Issued: Stablecoins & digitale Assets erklärt
Paxos ist ein führendes reguliertes Finanzinstitut, das vertrauenswürdige Stablecoins ausgibt. Diese Seite bietet einen umfassenden Überblick über die von Paxos herausgegebenen digitalen Assets, deren regulatorischen Rahmen und die Vorteile für Nutzer und Institutionen.
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Futures ETFs: Leitfaden für Terminkontrakt-ETFs
Futures ETFs ermöglichen dir den Zugang zu Terminkontrakten über börsengehandelte Fonds. Diese Seite erklärt dir die Funktionsweise, Vorteile und Risiken von Futures ETFs und zeigt, wie sie sich von herkömmlichen ETFs unterscheiden. Ideal für dich, wenn du dein Portfolio diversifizieren und von Rohstoffen, Währungen oder Indizes profitieren möchtest.
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dYdX: Dezentrale Krypto-Börse für Derivate-Handel
dYdX ist eine führende dezentrale Handelsplattform für Krypto-Derivate, die auf Blockchain-Technologie basiert. Die Plattform ermöglicht dir den Handel mit Perpetual Contracts und Margin-Trading ohne zentrale Vermittler. Mit hoher Liquidität, niedrigen Gebühren und einem Non-Custodial-Ansatz bietet dYdX dir eine sichere Alternative zu zentralisierten Börsen.
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Ethereum einfach erklärt
Ethereum revolutioniert als zweitgrößtes Kryptosystem die Finanzwelt mit seiner einzigartigen Smart Contract-Technologie. Während Bitcoin primär als digitale Währung funktioniert, ermöglicht dir Ethereum eine komplette Plattform für automatisierte Finanztransaktionen ohne Banken oder staatliche Kontrolle. Erfahre, wie das dezentrale Netzwerk funktioniert, was der Ethereum Merge bewirkt hat und wie du die Technologie optimal für dich nutzen kannst.
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Decentralized Finance (DeFi): Die Revolution der Finanzmärkte
Decentralized Finance revolutioniert die Art, wie wir über Geld und Finanzdienstleistungen denken. Stellen Sie sich vor, Sie könnten Kredite aufnehmen, Geld anlegen oder Versicherungen abschließen – alles ohne Bank, ohne Mittelsmann, direkt von Person zu Person. Genau das macht DeFi möglich. Die Blockchain-Technologie ersetzt dabei das Vertrauen in Institutionen durch vollständige Transparenz und automatisierte Prozesse.
Grundlagen
Was sind Kryptowährungen?
Kryptowährungen sind digitale Zahlungsmittel, die auf kryptografischen Verfahren basieren und ohne zentrale Instanz wie eine Bank funktionieren. Anders als bei klassischem Geld werden Transaktionen nicht über Banken abgewickelt, sondern direkt zwischen den Teilnehmern eines dezentralen Netzwerks. Die bekannteste Kryptowährung ist Bitcoin, der 2009 als erste dezentrale digitale Währung eingeführt wurde.
Das technische Fundament bildet die Blockchain – ein verteiltes, fälschungssicheres Kassenbuch, das alle Transaktionen chronologisch und transparent speichert. Jeder Block enthält einen kryptografischen Hash des vorherigen Blocks, wodurch nachträgliche Manipulationen praktisch unmöglich werden. Dieses System ermöglicht Vertrauen ohne zentrale Kontrollinstanz und macht Kryptowährungen zu einem revolutionären Konzept im Finanzwesen.
Neben Bitcoin existieren tausende weitere Kryptowährungen, sogenannte Altcoins. Ethereum etwa erweitert das Konzept um programmierbare Smart Contracts, während Stablecoins wie USDT oder USDC an den US-Dollar gekoppelt sind und weniger Kursschwankungen aufweisen. Jede Kryptowährung hat unterschiedliche Eigenschaften, Anwendungsfälle und Risiken – von reinen Zahlungsmitteln über dezentrale Finanzanwendungen bis hin zu digitalen Sammlerstücken.
Für Einsteiger ist wichtig zu verstehen: Kryptowährungen sind hochvolatil und spekulativ. Der Wert kann innerhalb kurzer Zeit stark schwanken. Gleichzeitig bieten sie Chancen auf Rendite, finanzielle Unabhängigkeit und Zugang zu innovativen Technologien. Wer investiert, sollte nur Geld einsetzen, dessen Verlust verkraftbar wäre, und sich vorab gründlich informieren.
Die wichtigsten Kryptowährungen im Überblick
| Kryptowährung | Besonderheit | Hauptanwendung | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Erste und bekannteste Kryptowährung. Begrenzte Menge von 21 Millionen Coins. Gilt als digitales Gold. | Wertaufbewahrung, Zahlungsmittel, Inflationsschutz | Einsteiger und langfristige Anleger, die auf etablierte Werte setzen. |
| Ethereum (ETH) | Plattform für Smart Contracts und dezentrale Anwendungen (dApps). Zweitgrößte Kryptowährung nach Marktkapitalisierung. | DeFi, NFTs, dezentrale Anwendungen | Technikaffine Anleger mit Interesse an Blockchain-Anwendungen. |
| Stablecoins (USDT, USDC) | An Fiatwährungen wie US-Dollar gekoppelt. Stabiler Wert ohne große Kursschwankungen. | Handel, Werttransfer, Absicherung bei Volatilität | Trader und Nutzer, die Stabilität im Krypto-Ökosystem suchen. |
| Solana (SOL) | Schnelle Transaktionen und niedrige Gebühren. Konkurrent zu Ethereum mit hoher Skalierbarkeit. | DeFi, NFTs, schnelle Zahlungen | Anleger, die auf alternative Blockchain-Plattformen setzen möchten. |
| XRP (Ripple) | Fokus auf schnelle, günstige internationale Überweisungen. Kooperationen mit Banken und Finanzinstituten. | Grenzüberschreitende Zahlungen, Bankentransaktionen | Anleger mit Interesse an institutioneller Krypto-Adoption. |
Häufig gestellte Fragen
Wie unterscheidet sich Bitcoin von Ethereum?
Bitcoin wurde primär als digitales Zahlungsmittel und Wertspeicher konzipiert – vergleichbar mit digitalem Gold. Ethereum hingegen ist eine Plattform für programmierbare Smart Contracts und dezentrale Anwendungen. Während Bitcoin auf Einfachheit und Sicherheit setzt, ermöglicht Ethereum komplexe Anwendungen wie DeFi-Protokolle, NFTs und dezentrale Börsen. Beide haben unterschiedliche Stärken und ergänzen sich im Krypto-Ökosystem.
Warum schwanken Kryptowährungen so stark im Wert?
Die hohe Volatilität entsteht durch mehrere Faktoren: Der Markt ist im Vergleich zu traditionellen Finanzmärkten noch relativ klein, wodurch einzelne große Käufe oder Verkäufe den Preis stark beeinflussen können. Hinzu kommen Spekulationen, regulatorische Unsicherheiten, mediale Aufmerksamkeit und das Fehlen eines inneren Werts wie bei Unternehmen. Langfristig könnte die Volatilität mit zunehmender Marktreife abnehmen.
Sind Kryptowährungen legal in Deutschland?
Ja, der Besitz und Handel von Kryptowährungen ist in Deutschland legal. Die BaFin stuft Kryptowährungen als Finanzinstrumente ein, und Gewinne aus dem Handel unterliegen der Einkommensteuer. Krypto-Börsen benötigen eine Lizenz der BaFin. Als Privatperson darfst du Kryptowährungen kaufen, halten und verkaufen – du musst lediglich steuerliche Pflichten beachten und bei größeren Beträgen die Herkunft der Mittel nachweisen können.
Krypto kaufen
So kaufst du deine ersten Kryptowährungen
Der Einstieg in Kryptowährungen beginnt mit der Wahl der richtigen Handelsplattform. In Deutschland stehen dir verschiedene Optionen zur Verfügung: Krypto-Börsen, Broker und Neobanken mit Krypto-Funktion. Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile hinsichtlich Gebühren, Benutzerfreundlichkeit und verfügbarer Coins.
Krypto-Börsen wie Kraken, Bitvavo oder Coinbase bieten die größte Auswahl an Kryptowährungen und oft günstigere Gebühren. Du handelst direkt am Markt und kannst deine Coins auf eigene Wallets übertragen. Der Nachteil: Die Benutzeroberfläche kann für Einsteiger komplex wirken, und du bist selbst für die Sicherheit verantwortlich. Die meisten Börsen verlangen eine vollständige Identitätsverifizierung (KYC) mit Ausweisdokument.
Krypto-Broker und Apps wie Trade Republic, Scalable Capital oder Bitpanda vereinfachen den Kaufprozess erheblich. Du kaufst Kryptowährungen mit wenigen Klicks, oft zusammen mit Aktien und ETFs in einer App. Die Gebühren sind transparent, aber häufig höher als bei reinen Börsen. Ein Nachteil: Bei manchen Brokern kannst du deine Coins nicht auf externe Wallets übertragen – du besitzt sie nur virtuell.
Beim ersten Kauf solltest du auf folgende Punkte achten: Vergleiche die Handelsgebühren (Spread plus Ordergebühr), prüfe, ob Ein- und Auszahlungen per SEPA kostenlos sind, und achte auf die Regulierung durch deutsche oder europäische Behörden. Beginne mit kleinen Beträgen, um die Plattform kennenzulernen, bevor du größere Summen investierst.
Die Verifizierung dauert je nach Anbieter zwischen wenigen Minuten und mehreren Tagen. Du benötigst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und oft einen Adressnachweis. Nach erfolgreicher Verifizierung kannst du Euro einzahlen und deine ersten Kryptowährungen kaufen. Überlege dir vorab eine Strategie: Einmaliger Kauf oder regelmäßiger Sparplan? Langfristiges Halten oder aktives Trading?
Krypto-Plattformen im Vergleich
| Plattform-Typ | Handelsgebühren | Coin-Auswahl | Wallet-Transfer möglich? | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|---|
| Krypto-Börsen | 0,1-0,5% pro Trade | 100+ Coins | Ja, vollständig | Erfahrene Nutzer, Viel-Trader, Selbstverwahrung gewünscht |
| Krypto-Broker | 0,5-1,5% Spread | 20-50 Coins | Teilweise | Einsteiger, bequemer Kauf, Kombi mit Aktien |
| Neobanken mit Krypto | 1-2,5% Spread | 5-30 Coins | Selten | Gelegenheitskäufer, alles in einer App |
| Dezentrale Börsen (DEX) | 0,3% + Netzwerkgebühren | Tausende Tokens | Ja, eigene Wallet nötig | Fortgeschrittene, volle Kontrolle, DeFi-Nutzer |
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld brauche ich, um in Krypto einzusteigen?
Du kannst bereits mit kleinen Beträgen ab 10-50 Euro starten. Die meisten Plattformen haben niedrige Mindestbeträge, und du kannst Bruchteile eines Bitcoins oder anderer Coins kaufen. Für Einsteiger empfiehlt sich ein monatlicher Sparplan mit einem festen Betrag, den du problemlos entbehren kannst. Investiere niemals Geld, das du kurzfristig benötigst oder dessen Verlust dich finanziell belasten würde.
Was ist der Unterschied zwischen Spread und Ordergebühr?
Der Spread ist die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis eines Coins – je höher der Spread, desto teurer der Handel für dich. Die Ordergebühr ist eine zusätzliche feste oder prozentuale Gebühr pro Transaktion. Manche Broker verzichten auf Ordergebühren, gleichen das aber durch höhere Spreads aus. Vergleiche immer die Gesamtkosten, nicht nur einzelne Gebührenarten.
Warum muss ich mich verifizieren (KYC)?
KYC (Know Your Customer) ist in Deutschland und der EU gesetzlich vorgeschrieben, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Lizenzierte Plattformen müssen die Identität ihrer Kunden überprüfen, bevor diese handeln dürfen. Du benötigst einen gültigen Ausweis und manchmal einen Adressnachweis. Die Verifizierung schützt dich auch selbst, da regulierte Plattformen höheren Sicherheitsstandards unterliegen.
Sicherheit
Kryptowährungen sicher verwahren
Die sichere Verwahrung deiner Kryptowährungen ist mindestens so wichtig wie die Kaufentscheidung selbst. Anders als bei Bankkonten gibt es bei Krypto keinen zentralen Ansprechpartner, der dir bei Verlust oder Diebstahl hilft. Wer den Zugang zu seinen Coins verliert, verliert sie in der Regel unwiederbringlich. Die Wahl der richtigen Wallet ist daher entscheidend.
Hot Wallets sind mit dem Internet verbunden und eignen sich für den täglichen Gebrauch und kleinere Beträge. Dazu gehören Software-Wallets auf deinem Computer oder Smartphone sowie die Wallets auf Krypto-Börsen. Der Vorteil: Schneller Zugriff und einfache Bedienung. Der Nachteil: Durch die permanente Internetverbindung sind sie anfälliger für Hackerangriffe. Bekannte Hot Wallets sind MetaMask, Trust Wallet oder die integrierten Wallets von Börsen wie Coinbase.
Cold Wallets (auch Hardware-Wallets genannt) speichern deine privaten Schlüssel offline auf einem physischen Gerät, ähnlich einem USB-Stick. Sie gelten als sicherste Methode zur Langzeitverwahrung größerer Beträge. Selbst wenn dein Computer gehackt wird, bleiben die Coins sicher, da Transaktionen physisch am Gerät bestätigt werden müssen. Beliebte Hardware-Wallets sind Ledger und Trezor mit Preisen zwischen 60 und 200 Euro.
Das wichtigste Element jeder Wallet ist die Seed-Phrase (auch Recovery-Phrase genannt) – eine Abfolge von 12 oder 24 Wörtern, mit der du deine Wallet wiederherstellen kannst. Diese Phrase ist der Generalschlüssel zu deinen Coins. Schreibe sie auf Papier oder graviere sie in Metall, aber speichere sie niemals digital. Wer deine Seed-Phrase kennt, hat vollen Zugriff auf deine Kryptowährungen.
Eine sinnvolle Strategie ist die Kombination: Kleinere Beträge für den aktiven Handel auf einer Hot Wallet oder Börse, größere Summen für die langfristige Aufbewahrung auf einer Cold Wallet. Aktiviere zusätzlich überall Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und nutze für Krypto-Konten eine separate E-Mail-Adresse mit starkem Passwort. Je mehr du investierst, desto wichtiger wird die Sicherheit.
Wallet-Typen im Vergleich
| Wallet-Typ | Sicherheitsniveau | Kosten | Benutzerfreundlichkeit | Empfohlen für |
|---|---|---|---|---|
| Börsen-Wallet | Mittel – abhängig von der Börse | Kostenlos | Sehr einfach | Einsteiger, aktive Trader, kleine Beträge |
| Software-Wallet (Hot) | Mittel – Online-Risiken | Kostenlos | Einfach | Alltägliche Nutzung, DeFi-Anwendungen |
| Hardware-Wallet (Cold) | Sehr hoch – offline Speicherung | 60-200 € | Mittel | Langfristige Anleger, größere Beträge |
| Paper-Wallet | Hoch – wenn korrekt erstellt | Kostenlos | Komplex | Experten, maximale Offline-Sicherheit |
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich meine Seed-Phrase verliere?
Ohne Seed-Phrase hast du bei Verlust deines Geräts oder Passworts keinen Zugang mehr zu deinen Kryptowährungen – sie sind dann unwiederbringlich verloren. Es gibt keine zentrale Stelle, die dir helfen kann. Deshalb ist es essenziell, die Seed-Phrase sicher aufzubewahren: auf Papier an einem sicheren Ort, idealerweise an mehreren Orten, und niemals digital gespeichert oder fotografiert.
Sind meine Coins auf einer Börse sicher?
Börsen können gehackt werden oder in Insolvenz gehen – in beiden Fällen riskierst du den Verlust deiner Coins. Seriöse, regulierte Börsen investieren stark in Sicherheit und halten einen Großteil der Kundengelder in Cold Storage. Für kleinere Beträge und aktives Trading sind sie akzeptabel, aber für größere Summen empfiehlt sich die Selbstverwahrung in einer eigenen Wallet. Die Faustregel lautet: „Not your keys, not your coins.“
Wie schütze ich mich vor Phishing und Betrug?
Gib niemals deine Seed-Phrase oder private Schlüssel an Dritte weiter – kein seriöser Support wird danach fragen. Prüfe URLs sorgfältig, bevor du dich einloggst, und nutze Lesezeichen für wichtige Seiten. Aktiviere Zwei-Faktor-Authentifizierung überall. Sei skeptisch bei unerwarteten Nachrichten, die zu schnellem Handeln drängen. Überprüfe Wallet-Adressen vor jeder Transaktion doppelt, da Malware diese manipulieren kann.
Steuern & Recht
Steuern und Regulierung in Deutschland
In Deutschland unterliegen Gewinne aus dem Handel mit Kryptowährungen der Einkommensteuer. Anders als bei Aktien handelt es sich steuerlich nicht um Kapitalerträge, sondern um private Veräußerungsgeschäfte nach § 23 EStG. Das bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich, die du kennen solltest, um keine bösen Überraschungen beim Finanzamt zu erleben.
Die wichtigste Regel ist die Haltefrist von einem Jahr: Verkaufst du Kryptowährungen, die du länger als 12 Monate gehalten hast, sind die Gewinne komplett steuerfrei – unabhängig von der Höhe. Diese Regelung macht Deutschland zu einem der kryptofreundlichsten Länder weltweit. Allerdings beginnt die Haltefrist bei jedem Kauf neu, und die FIFO-Methode (First In, First Out) bestimmt, welche Coins zuerst verkauft werden.
Bei Verkäufen innerhalb der Jahresfrist gilt eine Freigrenze von 1.000 Euro pro Jahr (seit 2024, vorher 600 Euro). Bleiben deine gesamten Gewinne aus privaten Veräußerungsgeschäften unter dieser Grenze, sind sie steuerfrei. Wichtig: Es handelt sich um eine Freigrenze, nicht um einen Freibetrag. Überschreitest du die 1.000 Euro auch nur um einen Euro, wird der gesamte Gewinn steuerpflichtig – zum persönlichen Einkommensteuersatz von bis zu 45 Prozent plus Solidaritätszuschlag.
Dokumentation ist Pflicht: Du musst alle Transaktionen lückenlos nachweisen können – Kaufdatum, Kaufpreis, Verkaufsdatum, Verkaufspreis und die jeweiligen Coins. Bei Hunderten von Trades wird das schnell unübersichtlich. Spezielle Krypto-Steuer-Tools wie CoinTracking, Blockpit oder Accointing helfen, Transaktionen automatisch zu importieren und Steuerberichte zu erstellen. Bewahre alle Belege mindestens zehn Jahre auf.
Die Regulierung in Deutschland wird durch die BaFin überwacht. Krypto-Börsen und -Verwahrer benötigen seit 2020 eine Lizenz. Für Privatanleger bedeutet das mehr Sicherheit bei lizenzierten Anbietern, aber auch strengere KYC-Anforderungen. Bei größeren Investments oder komplexen Situationen wie Staking, Lending oder Airdrops empfiehlt sich die Beratung durch einen auf Kryptowährungen spezialisierten Steuerberater.
Steuerliche Behandlung im Überblick
| Situation | Steuerliche Behandlung | Haltefrist relevant? | Dokumentation erforderlich |
|---|---|---|---|
| Kauf und Halten | Keine Steuer – erst bei Verkauf relevant | Haltefrist beginnt mit Kaufdatum | Kaufbelege aufbewahren |
| Verkauf nach 12+ Monaten | Steuerfrei – unabhängig von der Gewinnhöhe | Ja – Nachweis der Haltedauer nötig | Kauf- und Verkaufsbelege |
| Verkauf unter 12 Monaten | Steuerpflichtig zum persönlichen Steuersatz (bis 45%) | Ja – unter 12 Monate = steuerpflichtig | Vollständige Transaktionshistorie |
| Gewinn unter 1.000 € (Freigrenze) | Steuerfrei – wenn Gesamtgewinn unter Grenze bleibt | Nur bei Verkauf unter 12 Monaten | Nachweis der Gewinnhöhe |
| Staking-Rewards | Steuerpflichtig bei Zufluss (Einkommensteuer) | 1 Jahr Haltefrist bei Verkauf | Zeitpunkt und Wert des Zuflusses |
| Tausch Krypto gegen Krypto | Gilt als Veräußerung – steuerpflichtig | Ja – für den getauschten Coin | Beide Coins dokumentieren |
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich meine Krypto-Gewinne nicht versteuere?
Das Verschweigen von steuerpflichtigen Gewinnen ist Steuerhinterziehung und kann mit Geldstrafen oder Freiheitsstrafe geahndet werden. Das Finanzamt erhält zunehmend Daten von Krypto-Börsen, und durch die EU-weite DAC8-Richtlinie wird der automatische Datenaustausch ab 2026 weiter verschärft. Eine Selbstanzeige ist möglich, solange das Finanzamt noch nicht ermittelt. Im Zweifel solltest du einen Steuerberater konsultieren, um offene Fälle zu klären.
Zählt der Tausch von Bitcoin in Ethereum als Verkauf?
Ja, jeder Tausch von einer Kryptowährung in eine andere gilt steuerlich als Veräußerung des einen und Anschaffung des anderen Coins. Der Gewinn oder Verlust wird zum Zeitpunkt des Tauschs berechnet. Auch wenn du nicht in Euro zurücktauschst, kann ein steuerpflichtiger Gewinn entstehen. Dokumentiere daher jeden Tausch mit dem jeweiligen Euro-Wert zum Zeitpunkt der Transaktion.
Muss ich Verluste aus Krypto-Investments angeben?
Verluste aus dem Verkauf von Kryptowährungen innerhalb der Jahresfrist können mit Gewinnen aus anderen privaten Veräußerungsgeschäften verrechnet werden. Übersteigende Verluste können in das Vorjahr zurückgetragen oder in Folgejahre vorgetragen werden. Es lohnt sich daher, auch Verluste zu dokumentieren und in der Steuererklärung anzugeben, um künftige Gewinne zu reduzieren.