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Themen in diesem Artikel:
- Schnellcheck: Trade Republic und xtb im Vergleich 2026
- Trade Republic im Detail: Vollbank, Krypto, Karte und Saveback
- xtb im Detail: Multi-Asset-Broker mit CFDs, ETFs und Forex
- Direkter Vergleich: Lizenz, Gebühren, Sortiment und Konditionen
- Anlegertyp: Welcher Broker zu welchem Profil passt
- PFOF und MiCAR 2026: Auswirkungen auf beide Broker
- Alternativen: Scalable, flatex und Finanzen.net Zero im Kurzcheck
Trade Republic vs xtb 2026 im Schnellcheck
Trade Republic und xtb sprechen 2026 zwei sehr unterschiedliche Anlegertypen an. Trade Republic ist seit 2023 eine eigene Vollbank mit deutscher BaFin-Lizenz, Karte mit Saveback, 2,00 Prozent Cash-Zinsen und Krypto-Direkthandel mit über 50 Coins. xtb ist ein polnischer Multi-Asset-Broker mit Sitz in Warschau, Berliner Zweigniederlassung und einer Aufsicht durch KNF und BaFin. Während Trade Republic auf langfristige ETF- und Sparplan-Anleger zielt, bietet xtb zusätzlich CFDs, Forex und gehebelte Krypto-CFDs für aktive Trader.
- Trade Republic: Berlin, eigene Vollbanklizenz seit 2023, BaFin und EZB
- xtb: Warschau, deutsche Zweigniederlassung Berlin, KNF und BaFin
- Order Trade Republic: 1 EUR Fremdkostenpauschale je Order ohne Monatsabo
- Order xtb: 0 EUR Kommission bis 100.000 EUR Volumen pro Monat
- Sortiment Trade Republic: Aktien, ETFs, Anleihen, Derivate, 50+ Krypto direkt
- Sortiment xtb: 8.200+ Instrumente inkl. CFDs, Forex und 25 Krypto-CFDs
- Cash-Zinsen: Trade Republic 2,00 Prozent, xtb keine standardisierte Verzinsung
📌 Good to know
Die Einlagensicherung unterscheidet sich deutlich: Trade Republic schützt Cash-Guthaben über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde. Bei xtb greift die polnische Einlagensicherung der KNF mit aktuell bis zu 22.000 EUR. Wertpapiere zählen in beiden Fällen als Sondervermögen und bleiben Eigentum der Anleger.
Trade Republic im Detail: Vollbank, Krypto und Saveback
Trade Republic wurde 2015 in Berlin gegründet und betreut 2026 mehr als acht Millionen Kundinnen und Kunden in Europa. Seit Anfang 2023 verfügt Trade Republic über eine eigene Vollbanklizenz der Europäischen Zentralbank und der BaFin. Konten und Depots werden direkt bei der Trade Republic Bank GmbH geführt, die deutsche Einlagensicherung greift bis 100.000 EUR pro Kunde. Im Januar 2026 erhielt Trade Republic zusätzlich die BaFin-Lizenz zum Betrieb einer eigenen multilateralen Handelsplattform (MTF) als Antwort auf das PFOF-Verbot.
Das Sortiment umfasst rund 11.000 Aktien, über 2.600 ETFs, Anleihen, Derivate sowie mehr als 50 Kryptowährungen im Direkthandel. Seit November 2025 können Coins auch in eine eigene Wallet transferiert und über Staking verzinst werden. Pro Order fällt eine Fremdkostenpauschale von 1 EUR an. Sparpläne auf Aktien, ETFs und Krypto sind ab einer Rate von 1 EUR komplett kostenfrei. Eine MiCAR-Lizenz für Krypto-Dienstleistungen liegt vor.
Die Trade Republic Karte bringt 1 Prozent Saveback auf Kartenumsätze direkt als ETF- oder Aktien-Sparplan zurück. Bei aktiver Krypto-Sparplan-Nutzung kommen zusätzlich bis zu 2 Prozent Crypto-Saveback auf monatliche Konsumumsätze bis 1.500 EUR hinzu. Auf das Cash-Guthaben zahlt Trade Republic 2026 eine variable Verzinsung von 2,00 Prozent pro Jahr ohne Obergrenze, gekoppelt an den Einlagenzinssatz der EZB.
💡 Tip
Wer die Trade Republic Karte aktiv im Alltag nutzt und zusätzlich einen Krypto-Sparplan ab 50 EUR aktiviert, kann über Saveback und Crypto-Saveback bei 1.500 EUR Monatsumsatz rund 540 EUR pro Jahr zusätzlich in Sparpläne fließen lassen. Das ist effektiv ein Renditebooster für langfristige Anleger.
xtb im Detail: Multi-Asset-Broker mit CFDs und Forex
xtb (X-Trade Brokers SA) wurde 2002 in Warschau gegründet und ist 2026 einer der größten börsennotierten Online-Broker Europas. Der Mutterkonzern wird von der polnischen Finanzaufsicht KNF reguliert, die deutsche Zweigniederlassung sitzt in Berlin und unterliegt der BaFin-Aufsicht. Kundengelder sind über die polnische Einlagensicherung bis aktuell rund 22.000 EUR pro Kunde abgesichert. Eine deutsche Banklizenz hat xtb nicht.
Das Sortiment ist deutlich breiter als bei klassischen Neobrokern und umfasst 2026 über 8.200 Handelsinstrumente. Dazu zählen rund 4.000 echte Aktien aus 16 Börsen, über 1.350 ETFs, mehr als 2.600 CFDs auf Aktien, Indizes, Rohstoffe und ETFs, über 50 Forex-Paare sowie 25 Kryptowährungen als CFDs. Echte Aktien und ETFs sind bei xtb bis zu einem monatlichen Handelsvolumen von 100.000 EUR kommissionsfrei handelbar, darüber fällt eine Provision von 0,20 Prozent je Order mit einem Minimum von 10 EUR an.
ETF-Sparpläne sind bei xtb ab 15 EUR Sparrate möglich, das Angebot umfasst rund 1.400 sparplanfähige ETFs ohne Ausführungsgebühr. CFD- und Forex-Handel läuft über variable Spreads ohne separate Kommission. Für Krypto-CFDs fällt einmalig 3,50 EUR pro Position an. Das xStation 5 Webterminal und die mobile App bieten umfangreiche Analyse-Tools, parallel sind MetaTrader 4 und 5 nutzbar. Ein dauerhaft kostenloses Demokonto mit 10.000 EUR virtuellem Guthaben ist Standard.
📌 Good to know
xtb bietet keine echten Krypto-Coins im Direkthandel an, sondern ausschließlich Krypto-CFDs. Wer echte Bitcoin oder Ether ins eigene Wallet senden möchte, ist bei Trade Republic, Bitvavo oder Bison besser aufgehoben. CFDs eignen sich primär für kurzfristige Spekulation mit Hebel, nicht für langfristigen Vermögensaufbau.
Direkter Vergleich: Lizenz, Gebühren und Konditionen 2026
Die folgende Übersicht stellt die wichtigsten Kennzahlen beider Broker für das Jahr 2026 gegenüber. Beide Anbieter sind in Deutschland zugelassen und unterliegen einer BaFin-Aufsicht, unterscheiden sich aber deutlich beim Lizenzmodell, beim Produktangebot und bei den Zusatzleistungen wie Karte, Krypto-Direkthandel und Cash-Zinsen.
| Kriterium | Trade Republic | xtb |
|---|---|---|
| Lizenz und Aufsicht | Eigene Vollbank seit 2023, BaFin und EZB | KNF (Polen), deutsche Zweigniederlassung BaFin |
| Einlagensicherung | Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR | Polnische Einlagensicherung bis 22.000 EUR |
| Ordergebühr Aktien und ETFs | 1 EUR Fremdkostenpauschale je Order | 0 EUR bis 100.000 EUR Monatsvolumen, dann 0,20 Prozent |
| Sortiment Aktien und ETFs | Rund 11.000 Aktien und 2.600 ETFs | Rund 4.000 Aktien und 1.350 ETFs |
| CFDs und Forex | Keine CFDs, keine Forex-Paare | 2.600 CFDs und über 50 Forex-Paare |
| Kryptowährungen | Über 50 Coins im Direkthandel, MiCAR-Lizenz | 25 Kryptowährungen ausschließlich als CFDs |
| Sparpläne | Aktien, ETFs und Krypto kostenlos ab 1 EUR Rate | Rund 1.400 ETFs kostenlos ab 15 EUR Sparrate |
| Cash-Verzinsung | 2,00 Prozent pro Jahr ohne Obergrenze | Keine standardisierte Verzinsung |
| Karte und Saveback | Eigene Karte mit 1 Prozent Saveback im ETF | Keine eigene Bezahlkarte im Angebot |
| Demokonto | Eingeschränkt verfügbar, primär Live-Konto | Dauerhaft kostenlos, 10.000 EUR virtuell |
| Plattform | App-first, Web-Login zusätzlich verfügbar | xStation 5, MetaTrader 4 und 5, Mobile App |
Trade Republic ist klarer Sieger bei Banklizenz, Einlagensicherung, Krypto-Direkthandel, Cash-Zinsen und Karten-Saveback. xtb punktet beim Demokonto, dem Multi-Asset-Sortiment mit CFDs und Forex sowie der kommissionsfreien Order bis 100.000 EUR Monatsvolumen, die für Vieltrader rechnerisch oft günstiger als die Trade-Republic-Pauschale ausfällt.
Welcher Broker passt zu welchem Anlegertyp?
Die Entscheidung zwischen Trade Republic und xtb hängt 2026 stark vom eigenen Anlageprofil ab. Beide sind seriös reguliert, sprechen aber sehr unterschiedliche Trader-Typen an. Während Trade Republic auf den langfristigen Vermögensaufbau mit Sparplänen, Karte und Krypto-Direkthandel zielt, ist xtb das klassische Multi-Asset-Tool für aktive Trader mit Fokus auf CFDs, Forex und Einzelstrategien.
Trade Republic ist die bessere Wahl, wenn:
- Mobile Banking, Karte und Investment in einer App gebündelt werden sollen
- Saveback im Alltag als zusätzlicher Renditebaustein interessant ist
- Cash-Guthaben direkt im Broker mit 2,00 Prozent verzinst werden soll
- Echter Krypto-Direkthandel mit über 50 Coins gewünscht ist
- Die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR wichtig ist
xtb ist die bessere Wahl, wenn:
- CFDs, Forex oder gehebelte Produkte aktiv gehandelt werden sollen
- Ein dauerhaft kostenloses Demokonto für Strategie-Tests benötigt wird
- MetaTrader 4 oder 5 als professionelle Trading-Plattform Pflicht sind
- Vieltrader-Volumina von unter 100.000 EUR pro Monat ohne Kommission gehandelt werden
- Eine breite Forex-Palette mit über 50 Währungspaaren benötigt wird
PFOF-Verbot und MiCAR 2026: Auswirkungen auf beide Broker
Zum 1. Juli 2026 tritt in der EU das vollständige Verbot von Payment for Order Flow in Kraft. Damit dürfen Broker keine Rückvergütungen mehr von Market Makern und Handelsplätzen wie gettex, Tradegate oder Lang & Schwarz annehmen. Vor allem Neobroker wie Trade Republic, die ihr Erlösmodell historisch teilweise über PFOF refinanziert haben, müssen ihre Strukturen anpassen.
Trade Republic hat im Januar 2026 eine BaFin-Lizenz für eine eigene multilaterale Handelsplattform (MTF) erhalten und routet Orders künftig über diesen eigenen Handelsplatz. Die Konditionen bleiben dabei stabil: 1 EUR Fremdkostenpauschale je Order, kostenlose Sparpläne, Krypto-Handel zu 1 EUR plus Spread. Zusätzlich kompensiert Trade Republic über Cash-Zinsen und Bankdienstleistungen wie Karte und Saveback. xtb war als klassischer Broker mit Kommissions- und Spread-Modell nie auf PFOF angewiesen und ist vom Verbot kaum betroffen.
Parallel greift zum 1. Juli 2026 das Ende der nationalen Übergangsfrist der EU-Verordnung MiCAR. Krypto-Dienstleistungen dürfen ab diesem Datum nur noch mit einer MiCAR-Lizenz oder Registrierung angeboten werden. Trade Republic verfügt 2026 über eine eigene MiCAR-Lizenz für den Direkthandel mit über 50 Coins inklusive Wallet-Transfer und Staking. xtb bietet Krypto ausschließlich als CFD an und fällt damit unter die klassische MiFID-Regulierung, nicht unter MiCAR.
Alternativen zu Trade Republic und xtb
Wer sich nicht zwischen Trade Republic und xtb entscheiden möchte, findet 2026 in Deutschland eine ganze Reihe weiterer Broker mit unterschiedlichen Schwerpunkten. Die wichtigsten Alternativen sind Scalable Capital, flatex und Finanzen.net Zero.
- Scalable Capital: Neobroker mit drei Tarifen, Robo-Advisor und 2,50 Prozent Tagesgeld
- flatex: Klassische Vollbank mit 5,90 EUR Festpreis je Order und kostenlosen Sparplänen
- Finanzen.net Zero: Kostensieger Stiftung Warentest mit 0 EUR Order ab 500 EUR über gettex
- Bitvavo: Niederländische Krypto-Börse mit MiCAR-Lizenz und Direkthandel
- Bison: Krypto-App der Börse Stuttgart mit deutscher Regulierung
Für klassische ETF- und Aktien-Sparpläne bietet sich vor allem ein Vergleich zwischen Trade Republic, Scalable Capital und Finanzen.net Zero an. Wer echte Krypto-Coins handeln möchte, ist bei Trade Republic, Bitvavo oder Bison richtig. Wer aktiv CFDs oder Forex tradet, hat mit xtb eine der etablierten Multi-Asset-Plattformen in Europa.
Häufig gestellte Fragen
Ist Trade Republic besser als xtb?
Pauschal lässt sich das nicht beantworten, weil beide Broker unterschiedliche Anlegertypen ansprechen. Trade Republic ist 2026 das All-in-One-Paket aus Vollbank, Karte mit Saveback, Krypto-Direkthandel und Cash-Konto mit 2,00 Prozent Zinsen und damit ideal für langfristige Sparplan-Anleger. xtb bietet mit über 8.200 Instrumenten inklusive CFDs, Forex und Krypto-CFDs ein deutlich breiteres Sortiment für aktive Trader und punktet mit kommissionsfreiem Aktien-Handel bis 100.000 EUR Monatsvolumen. Wer mobil bankt, Sparpläne ausführt und Krypto direkt handeln möchte, für den passt Trade Republic. Wer professionell tradet, CFDs nutzen will und MetaTrader 4 oder 5 braucht, ist bei xtb besser aufgehoben.
Welche Gebühren fallen 2026 bei Trade Republic und xtb an?
Bei Trade Republic gibt es kein Monatsabo. Depot- und Kontoführung sind kostenfrei, pro Order fällt 1 EUR Fremdkostenpauschale an. Sparpläne auf Aktien, ETFs und Krypto sind ab 1 EUR Rate kostenlos. Bei xtb ist der Aktien- und ETF-Handel bis zu einem monatlichen Volumen von 100.000 EUR komplett kommissionsfrei, darüber fällt eine Provision von 0,20 Prozent je Order mit einem Minimum von 10 EUR an. CFD- und Forex-Handel läuft über variable Spreads ohne separate Kommission. Für Krypto-CFDs fällt einmalig 3,50 EUR pro Position an. ETF-Sparpläne starten bei xtb ab 15 EUR Sparrate und sind ausführungsgebührenfrei.
Wie sicher sind Trade Republic und xtb reguliert?
Trade Republic ist seit 2023 eine eigene Vollbank in Deutschland mit Lizenz der BaFin und der Europäischen Zentralbank. Cash-Guthaben sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde geschützt. xtb wird primär von der polnischen Finanzaufsicht KNF reguliert, die deutsche Zweigniederlassung in Berlin untersteht der BaFin. Die polnische Einlagensicherung deckt Kundengelder bis aktuell rund 22.000 EUR ab. Wertpapiere zählen in beiden Fällen als Sondervermögen und bleiben auch im Insolvenzfall Eigentum der Anleger. Wer höhere Cash-Bestände beim Broker parken möchte, hat bei Trade Republic die deutlich umfangreichere Absicherung.
Welche Kryptowährungen bieten Trade Republic und xtb an?
Trade Republic ermöglicht 2026 den Direkthandel mit über 50 Kryptowährungen, darunter Bitcoin, Ethereum, Ripple und zahlreiche Altcoins. Seit November 2025 sind auch Wallet-Transfer und Staking möglich. Eine eigene MiCAR-Lizenz liegt vor. xtb bietet rund 25 Kryptowährungen ausschließlich als CFDs an, das heißt die Coins werden nicht real gehalten, sondern es wird auf den Kursverlauf spekuliert. Pro Krypto-CFD-Position fällt einmalig 3,50 EUR Kommission an. Wer echte Coins ins eigene Wallet senden möchte, ist bei Trade Republic, Bitvavo oder Bison richtig. Wer mit Hebel auf Kursbewegungen spekulieren will, kann das über xtb tun.
Wie wirkt sich das PFOF-Verbot ab Juli 2026 auf beide Broker aus?
Zum 1. Juli 2026 dürfen Broker in der EU keine Rückvergütungen mehr von Market Makern und Handelsplätzen annehmen. Trade Republic hat im Januar 2026 eine BaFin-Lizenz für eine eigene multilaterale Handelsplattform erhalten und routet Orders künftig über diesen eigenen Handelsplatz. Die Konditionen bleiben stabil: 1 EUR Fremdkostenpauschale, kostenlose Sparpläne. xtb war als klassischer Broker mit Kommissions- und Spread-Modell nie auf Payment for Order Flow angewiesen, weil das Geschäftsmodell über Spreads und Kommissionen finanziert wird. Das PFOF-Verbot betrifft xtb daher nicht direkt, die Konditionen bleiben dort 2026 unverändert.
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