Kreditkarte wechseln 2026: Schritt für Schritt zu American Express®

Warum sich ein Kartenwechsel lohnen kann

Deine erste Kreditkarte hast du vielleicht zusammen mit dem Girokonto bekommen. Sie hat ihren Zweck erfüllt: bezahlen, Hotels reservieren, online einkaufen. Mit den Jahren ändern sich aber die Ansprüche. Du reist öfter, zahlst mehr mit Karte oder willst für deine Umsätze einen spürbaren Gegenwert. Dann lohnt sich die Frage, ob deine Karte noch zu deinem Alltag passt.

Ein Wechsel ist dabei kein Schritt gegen deine bisherige Karte. Er ist eine Anpassung an neue Gewohnheiten. Drei Gründe nennen Karteninhaber:innen besonders häufig.

Ein flexibles Bonusprogramm

Viele Bankkarten setzen auf ein Co-Branding-Programm mit einem einzelnen Partner, zum Beispiel einer Airline oder einem Händlerverbund. Bei American Express sammelst du Membership Rewards® Punkte. Mit der American Express Gold Card Rosé aus Metall bekommst du einen Punkt pro ausgegebenem Euro. Mit dem Membership Rewards Turbo erhältst du 50 Prozent mehr Punkte. Der Turbo kostet 15 € im Jahr.

Beim Einlösen bist du nicht auf eine Kategorie festgelegt. Du kannst Punkte für Reisen, Gutscheine und Spenden nutzen. Du kannst sie auch mit Kartentransaktionen verrechnen oder damit das Kartenentgelt begleichen. Diese Flexibilität ist für viele der wichtigste Grund für den Umstieg.

Reiseleistungen und Komfort

Wer regelmäßig fliegt, achtet auf den Komfort vor dem Abflug. Mit der American Express Platinum Card hast du Zugang zu mehr als 1.550 Flughafen-Lounges weltweit, Priority Pass™ eingeschlossen. Je nach Karte kommen Versicherungsleistungen für Reise und Einkauf hinzu. Dafür gelten die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Lies sie vor dem Antrag, damit du weißt, welche Leistungen du konkret nutzen kannst.

Ein Vertragspartner für alles

Bei Visa- und Mastercard-Karten ist die ausgebende Bank dein Vertragspartner. Visa und Mastercard selbst geben keine Karten aus, sie betreiben das Netzwerk. Beantragst du eine Karte direkt bei American Express, ist das Unternehmen selbst Herausgeber. Antrag, Monatsabrechnung, Service und Bonusprogramm laufen dann über eine einzige Stelle. Das macht die Verwaltung übersichtlich, gerade wenn du später eine Zusatzkarte für Familienmitglieder hinzufügen möchtest.

Auch das Design spielt für manche eine Rolle. Die American Express Gold Card aus Metall und die Gold Card Rosé aus Metall liegen schwer in der Hand und fallen an der Kasse auf. Letztlich zählt aber, ob Kartenentgelt und Vorteile zu deinem Ausgabeverhalten passen. Das rechnest du am besten mit deinen echten Umsätzen der letzten zwölf Monate durch.

Charge, Revolving oder Debit: die Abrechnungsart verstehen

Bevor du wechselst, lohnt ein Blick auf die Art, wie deine Karte abrechnet. Drei Modelle sind in Deutschland verbreitet:

• Charge Card: Alle Umsätze eines Abrechnungszeitraums werden in einer Summe abgerechnet und per Lastschrift von deinem Girokonto eingezogen. So arbeiten die Karten von American Express. Du hast jeden Monat einen klaren Überblick über deine Ausgaben, und es fallen keine Sollzinsen an, weil der Betrag vollständig ausgeglichen wird.
• Revolving-Karte: Du zahlst nur einen Teilbetrag der Abrechnung zurück, der Rest wird als Kredit weitergeführt und verzinst. Das bietet Spielraum, macht die Kosten aber schwerer planbar.
• Debitkarte: Jede Zahlung wird direkt oder nach wenigen Tagen von deinem Girokonto abgebucht. Es gibt keinen gesammelten Abrechnungszeitraum.

Wechselst du von einer Debit- oder Revolving-Karte zu einer Charge Card, plane die monatliche Abbuchung der Gesamtsumme in deinem Budget ein. Achte darauf, dass dein Girokonto zum Abbuchungstermin gedeckt ist.

Wo du mit American Express bezahlen kannst

American Express Karten werden weltweit an Millionen Akzeptanzstellen angenommen. In Deutschland zahlst du neben großen Ketten bei Zehntausenden Einzelhändlern, online wie offline und in nahezu allen relevanten Branchen: im Supermarkt etwa bei Aldi, Edeka, Lidl, Rewe oder Penny, an Tankstellen wie Aral, Esso, Jet oder Shell, online bei Amazon, Zalando oder Apple und auf Reisen bei Lufthansa, SIXT, Hilton oder Marriott.

Wo du mit deiner Karte zahlen kannst, zeigt dir die Amex App oder die Amex Map: Unternehmen und Standort eingeben, schon siehst du die Akzeptanzstellen in deiner Nähe. Kontaktlos, mit Apple Pay oder Google Pay bezahlst du ebenso einfach wie mit der physischen Karte.

Die richtige Reihenfolge: Erst die neue Karte, dann die Kündigung

Die wichtigste Regel beim Kreditkartenwechsel ist schnell erklärt: Kündige die alte Karte erst, wenn die neue aktiviert ist und alle Zahlungen umgestellt sind. Wer zuerst kündigt, riskiert eine Lücke. In dieser Zeit fehlt dir die Karte für Hotelbuchungen, Mietwagen-Kautionen oder Online-Käufe. Außerdem schlagen Abbuchungen für Streaming oder Versicherungen fehl, und das kann Mahngebühren nach sich ziehen.

So gehst du in sechs Schritten vor:

1. Neue Karte beantragen: online, mit Angaben zu Einkommen und Beruf, Identifizierung per Post-Ident oder Video-Ident und anschließender Bonitätsprüfung.
2. Karte erhalten und aktivieren: telefonisch, im Online-Portal oder durch die erste Zahlung mit PIN.
3. Daueraufträge, Abos und Wallets umstellen: Streaming, Versicherungen, Mobilität, Online-Shops sowie Apple Pay und Google Pay.
4. Punkte, Meilen und Guthaben sichern: einlösen, übertragen oder auf das Girokonto überweisen.
5. Offenen Saldo ausgleichen: die letzte Abrechnung der alten Karte vollständig begleichen.
6. Alte Karte kündigen: mit Zugangsnachweis und der Bitte um eine schriftliche Bestätigung.

Wie lange der Wechsel dauert

Plane realistisch einige Wochen ein. Der Online-Antrag selbst dauert etwa 15 Minuten. Danach folgen Identifizierung und Bonitätsprüfung, das geht meist innerhalb weniger Tage. Die Platinum Card wird nach erfolgreicher Prüfung in rund fünf Werktagen zugestellt. Allgemein solltest du vom Antrag bis zur Karte im Briefkasten mit ein bis zwei Wochen rechnen.

Danach stellst du deine Abos um. Je nachdem, wie viele Dienste du nutzt, dauert das ein oder zwei Abende. Erst dann kündigst du die alte Karte. Ihre Frist beträgt höchstens einen Monat. In dieser Zeit laufen beide Karten parallel, und das ist gut so. Falls ein Händler noch die alte Karte belastet, fällt es dir in der letzten Abrechnung auf.

Drei Wechselwege im Überblick

• Neuabschluss plus Kündigung: der Standardweg. Du beantragst eine neue Karte bei einem anderen Herausgeber und kündigst die alte. Nur so kommst du an ein Willkommensangebot für Neukund:innen.
• Upgrade beim bestehenden Anbieter: Du tauschst deine Karte gegen eine höherwertige desselben Herausgebers. Die alte Karte wird dabei ungültig und durch die neue ersetzt.
• Girokontowechsel nach dem Zahlungskontengesetz: Seit September 2016 gibt es einen gesetzlichen Kontowechselservice. Er gilt für Zahlungskonten, also Girokonten. Eine Kreditkarte ist ein eigener Vertrag. Beim Kontowechsel wird höchstens das Abrechnungskonto deiner Karte umgestellt, nicht die Karte selbst.

Für den Umstieg zu American Express ist der erste Weg der richtige. Die folgenden Abschnitte führen dich durch jeden Schritt.

American Express beantragen: Voraussetzungen, Dauer und Kosten

Bevor du den Antrag startest, prüfe kurz die Voraussetzungen. Sie sind überschaubar:

• Du bist mindestens 18 Jahre alt.
• Dein Hauptwohnsitz liegt in Deutschland.
• Du hast eine deutsche Bankverbindung.
• Du hast ein regelmäßiges Einkommen.
• Deine Bonität ist positiv, das wird über die SCHUFA geprüft.

So läuft der Antrag ab

Der Online-Antrag dauert etwa 15 Minuten. Abgefragt werden deine Kontaktdaten, berufliche Angaben und die Bankverbindung, über die später die Monatsabrechnung eingezogen wird. Halte deine IBAN und Angaben zu deinem Einkommen bereit. Danach bestätigst du deine Identität, entweder per Video-Ident am Smartphone oder per Post-Ident in einer Filiale.

Ist die Prüfung abgeschlossen, kommt die Karte per Post. Aktivieren kannst du sie auf drei Wegen: telefonisch, im Online-Portal oder mit der ersten Zahlung mit PIN. Registriere dich gleich im Online-Bereich oder in der App. Dort siehst du Umsätze, die Online-Abrechnung und deinen Punktestand.

Was die Bonitätsprüfung für deinen Score bedeutet

Für eine neue Kreditkarte findet in der Regel eine SCHUFA-Abfrage statt. Unmittelbar nach einem Neuabschluss kann der Score vorübergehend leicht sinken. Mit der Zeit wirken pünktliche Zahlungen eher positiv. Wenn du in den nächsten Monaten eine Baufinanzierung planst, kannst du den Kartenantrag einfach zeitlich davor oder danach legen.

Kartenentgelte und Willkommensangebote im Vergleich

*Höhe, Mindestumsatz und Zeitraum laut den aktuellen Angebotsbedingungen, es gelten Bedingungen.

Ein Hinweis für frühere Karteninhaber:innen: Laut den Angebotsbedingungen kann das Willkommensangebot ausgeschlossen sein, wenn du in den letzten 18 Monaten Hauptkarteninhaber:in derselben Karte warst. Prüfe die aktuellen Bedingungen deshalb vor dem Antrag.

Entgelte im Ausland und beim Bargeld

Zahlst du in einer fremden Währung, rechnet American Express den Betrag zum aktuellen Wechselkurs um und berechnet ein Fremdwährungsentgelt von 2 %. Für Bargeldabhebungen am Automaten fallen 4 % des Betrags an, mindestens 5 €. Auf Reisen bezahlst du deshalb am besten direkt mit der Karte und in Landeswährung, statt Bargeld abzuheben. Vergleiche diese Entgelte mit den Konditionen deiner bisherigen Karte, damit du weißt, was sich für dich ändert.

Abos, Daueraufträge und Wallets auf die neue Karte umstellen

Dieser Schritt kostet die meiste Zeit, und genau hier passieren die meisten Fehler. Deine alte Kreditkarte ist wahrscheinlich bei mehr Diensten hinterlegt, als du im Kopf hast. Gehe die Kategorien deshalb systematisch durch:

• Streaming und Software: Video, Musik, Hörbücher, Cloud-Speicher, Office-Abos, Passwortmanager.
• Versicherungen: Reise-, Haftpflicht- oder Handyversicherungen, die per Kreditkarte abgerechnet werden.
• Mobilität: Carsharing, E-Scooter, Fahrdienste, Bahn-App, Parken, Ladesäulen fürs E-Auto.
• Online-Shops und Marktplätze: gespeicherte Zahlungsdaten in Kundenkonten und Bezahldiensten.
• Reise: Hotel- und Airline-Konten, Buchungsportale, Vielfliegerprogramme.
• Wallets: Apple Pay und Google Pay auf Smartphone und Smartwatch.

Warum nichts automatisch umgestellt wird

Vielleicht hast du schon erlebt, dass eine Ersatzkarte nach Ablauf der alten einfach weiter funktioniert hat. Dahinter stecken Dienste der Kartennetzwerke wie der Visa Account Updater und der Mastercard Automatic Billing Updater. Sie übermitteln neue Kartennummern und Ablaufdaten an teilnehmende Händler. Das klappt aber nur, wenn der Händler mitmacht.

Unsere Einordnung: Diese Dienste sind für Karten gedacht, die derselbe Herausgeber neu ausstellt, etwa bei einem neuen Ablaufdatum oder nach einem Kartenverlust. Wechselst du zu einem anderen Herausgeber, greifen sie nicht. Du hinterlegst die neue Karte bei jedem Händler selbst.

So findest du jede Abbuchung

Am zuverlässigsten ist ein Blick in die Abrechnungen der letzten zwölf Monate. So erwischst du auch Dienste, die nur einmal im Jahr abbuchen, etwa eine Domain, eine Versicherung oder ein Jahresabo. Notiere jede wiederkehrende Belastung in einer Liste und hake sie ab, sobald die neue Karte hinterlegt ist.

Vergiss die Wallets nicht. Füge die neue Karte in Apple Pay oder Google Pay hinzu und lege sie als Standardkarte fest. Entferne die alte Karte erst nach der Kündigung. Sonst zahlst du an der Kasse aus Gewohnheit noch mit der falschen Karte.

Punkte, Meilen und Guthaben vor der Kündigung sichern

Bevor du kündigst, schau dir an, was auf deinem alten Kartenkonto liegt. Bonuspunkte, Meilen und Guthaben folgen eigenen Regeln. Manche Programme schützen deine Punkte nur, solange die Karte läuft.

Miles & More Kreditkarten

Mit einer Miles & More Gold oder Blue Credit Card verfallen deine Meilen während der Kartenlaufzeit nicht, unabhängig vom Umsatz. Mit der Kündigung endet dieser Schutz. Es folgt eine Karenzzeit von mindestens drei Monaten nach Ablauf des Quartals, in dem die Kündigung wirksam wird. Danach gilt wieder der normale Verfall. Bei der MyFlex Credit Card sind Meilen von vornherein nicht vor dem Verfall geschützt. Dein Miles & More-Konto bleibt in allen Fällen bestehen.

Für dich heißt das: Löse größere Meilenstände vor der Kündigung ein, etwa für einen Prämienflug oder ein Upgrade. Kleine Restbestände kannst du in der Karenzzeit noch für Prämien aus dem Shop nutzen.

Payback und andere Programme

Payback-Punkte hängen an deinem Payback-Konto, nicht an der Karte. Es gelten die Programmbedingungen des Anbieters. Prüfe dort, wann deine ältesten Punkte verfallen, und löse sie rechtzeitig ein.

Prepaid-Guthaben und Saldo

Hast du eine Prepaid-Kreditkarte, muss dir das Restguthaben nach der Kündigung ausgezahlt werden, in der Regel auf das Referenzkonto. Schneller geht es, wenn du das Guthaben vorher selbst auf dein Girokonto überweist. Bei klassischen Kreditkarten gleichst du stattdessen den offenen Saldo aus. Erst dann ist das Kartenkonto sauber abgeschlossen.

Ein Blick nach vorn

Auch für deine neuen Membership Rewards Punkte lohnt sich das Wissen. Sie bleiben erhalten, solange du eine Karte mit Membership Rewards besitzt. Wechselst du später zwischen Karten von American Express, etwa von der Gold Card zur Platinum Card, bleibt dein Punktekonto bestehen. Kündigst du irgendwann deine letzte Karte mit Membership Rewards, regeln die Teilnahmebedingungen, wie lange und wofür du Punkte noch einlösen kannst. Lies sie in diesem Fall vorher nach.

Alte Kreditkarte kündigen: Frist, Form und Musterinhalt

Die Kündigung ist der letzte und einfachste Schritt, denn das Gesetz steht auf deiner Seite. Ein Kreditkartenvertrag ist ein sogenannter Zahlungsdiensterahmenvertrag. Nach § 675h BGB kannst du ihn jederzeit kündigen. Eine vertraglich vereinbarte Kündigungsfrist darf höchstens einen Monat betragen. Längere Fristen sind unwirksam. Einen Grund musst du nicht nennen.

Prüfe dennoch die Vertragsbedingungen deiner alten Karte. Dort steht, ob eine Mindestlaufzeit vereinbart ist und zu welchem Termin die Kündigung wirkt, oft zum Monatsende.

An wen die Kündigung geht

Adressat ist der Kartenherausgeber. Hast du deine Visa- oder Mastercard über deine Hausbank bekommen, kündigst du bei dieser Bank. Ein Schreiben an Visa oder Mastercard läuft ins Leere, denn die Netzwerke sind nicht dein Vertragspartner.

Welche Form gilt

Rechtlich reicht die Textform nach § 126b BGB. Eine E-Mail, ein Formular im Online-Banking oder ein Brief ohne Unterschrift sind gültig. Entscheidend ist, dass du den Zugang nachweisen kannst.

Was ins Kündigungsschreiben gehört

• Dein Name, deine Anschrift und gegebenenfalls deine E-Mail-Adresse
• Die letzten vier Ziffern der Kartennummer, gegebenenfalls Kunden- oder Kartenkontonummer
• Der Kündigungstermin: ein festes Datum oder „zum nächstmöglichen Zeitpunkt“
• Der Widerruf der Einzugsermächtigung für dein Girokonto
• Die Bitte um eine schriftliche Bestätigung und um anteilige Erstattung des Kartenentgelts

Lass den Sicherheitscode (CVC) und das Ablaufdatum weg. Beides braucht der Herausgeber für die Kündigung nicht, und so bleiben deine Kartendaten geschützt.

Musterinhalt

Kündigung meines Kreditkartenvertrags
Karteninhaber:in: Vorname Nachname, Straße Hausnummer, PLZ Ort
Karte mit den Endziffern 1234, Kundennummer 000000

Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meinen Kreditkartenvertrag zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Die erteilte Einzugsermächtigung widerrufe ich mit Wirksamwerden der Kündigung. Bitte erstatten Sie mir das im Voraus gezahlte Kartenentgelt anteilig auf mein Referenzkonto. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung und den Beendigungstermin schriftlich.

Mit freundlichen Grüßen
Vorname Nachname

Nach der Kündigung schickst du die alte Karte je nach Vertragsbedingungen zurück oder zerschneidest sie quer durch Chip und Magnetstreifen. Bewahre die Kündigungsbestätigung und die letzte Abrechnung auf, bis die Erstattung auf deinem Konto eingegangen ist.

Sicherheit während des Wechsels

In der Übergangszeit hast du zwei Karten in Umlauf. Bewahre beide sicher auf und gib die Daten der neuen Karte nur auf Seiten ein, die du selbst aufgerufen hast. Kommen E-Mails oder SMS, die dich wegen des Wechsels zur Eingabe von Kartendaten, PIN oder Zugangsdaten auffordern, ist Vorsicht geboten: Seriöse Kartenherausgeber fragen diese Daten nicht per Link ab. Bei Online-Zahlungen mit American Express schützt dich zusätzlich SafeKey® mit einem Code per E-Mail oder SMS.

Geht eine Karte verloren oder bemerkst du verdächtige Umsätze, lass sie sofort sperren. Für Schäden vor der Sperrmeldung haftest du nach § 675v BGB höchstens mit 50 Euro, sofern du nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt hast. Nach der Sperrmeldung haftest du grundsätzlich nicht mehr. Zerschneide die alte Karte erst, wenn die Kündigung bestätigt ist, und entsorge sie so, dass Chip und Kartennummer unbrauchbar sind.

Willkommensangebot beim Wechsel

Wenn du als Neukund:in zu American Express wechselst, kannst du von einem Willkommensangebot profitieren. Für die Platinum Card sind es bis zu 85.000 Membership Rewards Punkte*, für die Gold Card bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte*. Für die American Express Card sind es 10.000 Membership Rewards Punkte*.

Die genaue Punktzahl hängt von deinem Umsatz in einem festgelegten Zeitraum nach Kartenerhalt ab. Höhe, Mindestumsatz und Zeitraum stehen in den aktuellen Angebotsbedingungen. Lies sie vor dem Antrag genau, denn Angebote werden regelmäßig angepasst.

Den Wechsel klug planen

Der Zeitpunkt des Wechsels hat Einfluss darauf, wie leicht du den Mindestumsatz erreichst. Steht in den nächsten Monaten eine größere Ausgabe an, etwa eine Urlaubsbuchung, neue Möbel oder eine Versicherungsprämie, passt der Antrag gut davor. Dann laufen diese Ausgaben ohnehin über die neue Karte.

Ein weiterer Vorteil der richtigen Reihenfolge: Stellst du deine Abos früh um, zählen auch sie zum Umsatz. Streaming, Mobilfunk oder Versicherungen summieren sich über ein paar Monate. Kauf aber nichts, nur um eine Umsatzschwelle zu knacken. Das Angebot soll dein normales Ausgabeverhalten belohnen.

Wer das Angebot nutzen kann

Willkommensangebote richten sich an Neukund:innen der jeweiligen Karte. Laut den Angebotsbedingungen kann der Bonus ausgeschlossen sein, wenn du in den letzten 18 Monaten Hauptkarteninhaber:in derselben Karte warst. Wer die Platinum Card oder die Gold Card früher schon besessen hat, sollte das vor dem Antrag prüfen.

Was du mit den Punkten machst

Die Punkte aus dem Willkommensangebot landen auf deinem Membership Rewards Konto. Du kannst sie für Reisen, Gutscheine oder Spenden einlösen. Du kannst sie auch mit Kartenumsätzen verrechnen oder das Kartenentgelt damit begleichen. So startest du mit einem Punktestand, der sich direkt in einen Gegenwert verwandeln lässt.

*Höhe, Mindestumsatz und Zeitraum laut den aktuellen Angebotsbedingungen, es gelten Bedingungen.

Checkliste: Kreditkartenwechsel zum Abhaken

Mit dieser Liste behältst du den Überblick. Arbeite sie von oben nach unten ab. Die Reihenfolge ist bewusst so gewählt, dass du jederzeit eine funktionierende Karte hast.

Vor dem Antrag

• Umsätze der letzten zwölf Monate prüfen und passende Karte wählen
• Voraussetzungen klären: 18 Jahre, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland, regelmäßiges Einkommen
• Aktuelle Angebotsbedingungen und Versicherungsbedingungen lesen
• Vertragsbedingungen der alten Karte auf Mindestlaufzeit und Kündigungstermin prüfen

Antrag und Aktivierung

• Online-Antrag ausfüllen, IBAN und Einkommensangaben bereithalten
• Identität per Video-Ident oder Post-Ident bestätigen
• Karte nach Erhalt aktivieren: Telefon, Online-Portal oder erste Zahlung mit PIN
• Im Online-Bereich und in der App registrieren

Umstellung

• Abrechnungen nach wiederkehrenden Belastungen durchsuchen
• Streaming, Software, Versicherungen und Mobilitätsdienste umstellen
• Zahlungsdaten in Online-Shops, Reise- und Hotelkonten aktualisieren
• Neue Karte in Apple Pay oder Google Pay als Standard festlegen

Abschluss der alten Karte

• Meilen, Punkte und Prepaid-Guthaben einlösen oder überweisen
• Letzte Abrechnung abwarten und Saldo vollständig ausgleichen
• Kündigung mit Zugangsnachweis an den Herausgeber senden
• Bestätigung und Erstattung des anteiligen Kartenentgelts kontrollieren
• Alte Karte zurücksenden oder zerschneiden, aus den Wallets entfernen

Für den gesamten Ablauf brauchst du in der Praxis etwa vier bis sechs Wochen. Davon entfällt der größte Teil auf Wartezeiten: Zustellung der Karte, ein Abrechnungszyklus zur Kontrolle und die Kündigungsfrist. Deine aktive Arbeit beschränkt sich auf den Antrag, ein oder zwei Abende für die Umstellung und ein kurzes Kündigungsschreiben.