SCHUFA-Auskunft kostenlos 2026: Datenkopie nach Art. 15 DSGVO

Was ist die kostenlose SCHUFA-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO?

Die Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO ist die kostenlose Selbstauskunft der SCHUFA. Sie kostet dich 0 Euro, und das ganz ohne Haken. Du musst kein Abo abschließen und keine Kreditkarte hinterlegen. Die SCHUFA schickt sie dir per Post nach Hause.

Der Name SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Viele halten sie für eine Behörde. Das stimmt nicht. Die SCHUFA ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen und eine Gemeinschaftseinrichtung der kreditgebenden Wirtschaft. Sie sammelt Informationen darüber, wie zuverlässig Verbraucherinnen und Verbraucher ihre Rechnungen bezahlen.

Wichtig zu wissen: Die SCHUFA erhebt diese Daten in der Regel nicht selbst. Sie bekommt sie von ihren Vertragspartnern. Das sind Banken, Sparkassen, Kreditkartenanbieter, Leasinggesellschaften, Mobilfunkanbieter und viele weitere Unternehmen. Eröffnest du ein Girokonto, meldet die Bank das. Zahlst du einen Ratenkredit ab, landet auch das in deinem Datensatz.

Datenkopie oder Selbstauskunft: dasselbe Recht

Im Alltag begegnen dir zwei Begriffe. Die SCHUFA spricht von „Datenkopie“. Andere Auskunfteien wie CRIF oder Creditreform nennen es „Selbstauskunft“. Gemeint ist in beiden Fällen dasselbe. Du hast das Recht zu erfahren, welche Daten ein Unternehmen über dich speichert. Dieses Recht gilt nicht nur für die SCHUFA, sondern für jede Auskunftei.

Die Rechtsgrundlage: Art. 15 DSGVO

Grundlage ist das Auskunftsrecht aus Art. 15 der Datenschutz-Grundverordnung. Es verpflichtet jedes Unternehmen, das personenbezogene Daten verarbeitet, dir auf Anfrage Auskunft zu geben. Die SCHUFA kann sich also nicht aussuchen, ob sie dir antwortet. Mit der Datenkopie erfüllt sie ihre gesetzliche Pflicht.

Daraus folgt auch, warum die Auskunft kostenlos ist. Die DSGVO sieht vor, dass die erste Kopie der gespeicherten Daten nichts kosten darf. Kostenpflichtige Angebote, die dir im Netz als „SCHUFA-Auskunft“ begegnen, brauchst du für diesen Zweck nicht.

Wofür die Datenkopie gedacht ist und wofür nicht

Die Datenkopie dient ausschließlich deiner persönlichen Information. Du siehst, was über dich gespeichert ist, und kannst Fehler finden. Für die Weitergabe an Dritte ist sie ausdrücklich nicht vorgesehen. Ein Vermieter, der eine Bonitätsauskunft sehen will, soll nicht deinen kompletten Datensatz mit allen Verträgen und Anfragen bekommen. Für diesen Fall gibt es ein eigenes Produkt, den SCHUFA-BonitätsCheck. Er ist nach Angaben der SCHUFA kostenpflichtig und zeigt nur das, was ein Vermieter wissen muss. Dazu später mehr. Was die SCHUFA grundsätzlich ist und wie ihre Bewertung entsteht, erklärt der Beitrag SCHUFA erklärt.

Was steht in der SCHUFA-Datenkopie?

Die Datenkopie ist mehr als eine Zahl. Sie zeigt dir deinen gesamten Datensatz. Für viele ist das beim ersten Lesen überraschend umfangreich. Hier ist der Überblick, was du auf dem Papier findest.

Angaben zur Person

Ganz oben stehen deine Stammdaten. Dazu gehören dein Name, dein Geburtsdatum sowie deine aktuelle und deine früheren Anschriften. Gerade die alten Adressen lohnen einen genauen Blick. Eine falsch zugeordnete Anschrift kann dazu führen, dass Daten einer anderen Person in deinem Datensatz landen.

Laufende und beendete Verträge

Der größte Block betrifft deine Verträge. Die SCHUFA listet Girokonten, Kreditkarten, Ratenkredite, Leasingverträge, Mobilfunkverträge und Bürgschaften. Du siehst laufende und bereits beendete Verträge. Bei Krediten steht oft auch, ob sie vertragsgemäß zurückgezahlt wurden. Solche positiven Einträge sind übrigens die große Mehrheit. Sie wirken sich eher günstig auf deine Bonität aus, weil sie zeigen, dass du deine Verpflichtungen erfüllst.

Herkunft der Daten

Zu jedem Eintrag erfährst du, welches Unternehmen ihn gemeldet hat. Das ist für dich praktisch. Findest du einen Fehler, weißt du sofort, wo er entstanden ist. Die SCHUFA klärt Korrekturen in der Regel genau mit diesem Unternehmen.

Empfänger und übermittelte Scores der letzten zwölf Monate

Spannend ist die Liste der Datenempfänger. Sie zeigt dir, welche Unternehmen in den vergangenen zwölf Monaten Daten über dich abgefragt haben. Zusätzlich siehst du die Wahrscheinlichkeitswerte zum Zahlungsausfallrisiko, die dabei übermittelt wurden. Das sind die Scores, die etwa deine Bank zu sehen bekam, als du einen Kredit angefragt hast. Unterschiedliche Branchen erhalten dabei unterschiedliche Scores. Ein Mobilfunkanbieter sieht also nicht zwingend denselben Wert wie eine Bank.

Der quartalsweise berechnete Score

Außerdem enthält die Datenkopie einen SCHUFA-Score, der quartalsweise neu berechnet wird. Er gibt dir eine Orientierung, wie die SCHUFA deine Zahlungszuverlässigkeit allgemein einschätzt. Weil er nur alle drei Monate aktualisiert wird, bildet er kurzfristige Änderungen nicht sofort ab.

Was nicht gespeichert wird

Genauso wichtig ist, was fehlt. Die SCHUFA speichert nach eigener Aussage nur objektive Daten. Dein Einkommen und dein Vermögen gehören nicht dazu. Auch dein Beruf, dein Familienstand oder dein Kontostand tauchen nicht auf. Wer also mit einem hohen Gehalt einen schlechten Score hat, sieht hier den Grund: Das Gehalt fließt schlicht nicht ein. Entscheidend ist, wie du mit Krediten und Verträgen umgehst.

Schritt für Schritt: Datenkopie auf meineSCHUFA bestellen

Die Bestellung dauert etwa zehn Minuten. Die größte Falle liegt nicht im Formular, sondern davor. Auf dem Verbraucherportal stehen kostenlose und kostenpflichtige Produkte direkt nebeneinander. Gehe deshalb genau in dieser Reihenfolge vor.

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Datenkopie in 6 Schritten im Überblick

Die Grafik fasst den Ablauf der kostenlosen Datenkopie zusammen: von der Wahl des richtigen Bereichs bis zur Prüfung der Daten.

Schritt 1: Den richtigen Bereich öffnen

Rufe das Verbraucherportal meineSCHUFA auf und wähle den Bereich „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)“. Genau diese Bezeichnung ist dein Wegweiser. Alles, was „BonitätsAuskunft“, „BonitätsCheck“ oder „Premium“ heißt, ist ein anderes Produkt.

Schritt 2: Kein kostenpflichtiges Produkt erwischen

Achte darauf, nicht aus Versehen ein Abo oder eine kostenpflichtige BonitätsAuskunft zu bestellen. Davor warnt sogar die SCHUFA selbst. Ein einfacher Test hilft: Wirst du nach einer Zahlungsart gefragt, bist du falsch. Die Datenkopie verlangt keine Zahlungsdaten.

Schritt 3: Persönliche Angaben eintragen

Jetzt füllst du das Formular aus. Bei Online-Anfragen verarbeitet die SCHUFA unter anderem deinen Namen, Vornamen, dein Geburtsdatum und deinen Geburtsort. Dazu kommen deine aktuelle und deine früheren Anschriften, Kontaktdaten und Ausweisdaten wie die Personalausweisnummer. Trage deine Voranschriften der letzten Jahre möglichst vollständig ein. Je genauer deine Angaben sind, desto sicherer findet die SCHUFA deinen Datensatz.

Schritt 4: Identität nachweisen

Die SCHUFA verschickt die Datenkopie nur nach erfolgreicher Identifikation und Legitimation. Das schützt dich davor, dass Fremde deine Daten anfordern. Du hast zwei Wege:

• Online: Du bestätigst deine Identität über deine Bankverbindung oder deinen elektronischen Personalausweis. Das ist der schnellste Weg.
• Per Post: Du füllst ein Formular aus und legst eine Kopie deines Ausweises bei. Das dauert länger, funktioniert aber ohne digitale Identifikation.

Bei der Ausweiskopie darfst du nicht benötigte Angaben schwärzen, etwa die Zugangsnummer auf der Vorderseite. Name, Geburtsdatum, Anschrift und Gültigkeit müssen lesbar bleiben.

Schritt 5: Auf die Post warten

Die Datenkopie kommt per Brief. Nach Angaben der SCHUFA ist sie in der Regel nach wenigen Tagen bei dir. Bei hohem Bestellaufkommen kann es länger dauern.

Schritt 6: Daten prüfen

Wenn der Brief da ist, nimm dir Zeit für die Prüfung. Auf dem Dokument findest du deine SCHUFA-ID, also deine Datensatznummer, und das Dokumentendatum. Mit diesen beiden Angaben und deinem Geburtsdatum meldest du dich im Verbraucher Self-Service Portal an. Dort kannst du Korrekturen zu Anfragen von Vertragspartnern melden. Optional hinterlegst du eine E-Mail-Adresse für Statusmeldungen. Sie wird nach Abschluss der Bearbeitung gelöscht.

Wie lange dauert es und wie oft darf ich die Auskunft anfordern?

Zwei Fragen tauchen fast immer auf: Wann ist der Brief da? Und wie oft darf ich das machen? Bei beiden kursieren veraltete oder missverständliche Angaben.

Postlaufzeit: meist wenige Tage

Nach der Bestellung dauert es nach Angaben der SCHUFA in der Regel nur wenige Tage, bis die Datenkopie in deinem Briefkasten liegt. Die Online-Identifikation verkürzt den Vorlauf, weil die SCHUFA nicht auf deinen Brief mit der Ausweiskopie warten muss. Wählst du den Postweg, kommen die Laufzeiten deines eigenen Briefs und die Bearbeitung hinzu.

Die gesetzliche Höchstfrist

Nach der DSGVO muss die Auskunft innerhalb eines Monats erfolgen. In komplexen Fällen erlaubt Art. 12 Abs. 3 DSGVO eine Verlängerung um bis zu zwei weitere Monate. Das Unternehmen muss dich dann innerhalb des ersten Monats über die Verlängerung und die Gründe informieren.

Im Netz liest du manchmal, die Auskunft könne „bis zu 30 Tage per Post“ dauern. Das ist irreführend. Die 30 Tage beschreiben nur die gesetzliche Obergrenze, nicht die tatsächliche Laufzeit. Im Normalfall bist du deutlich schneller dran. Hast du nach einem Monat nichts erhalten, solltest du nachhaken.

Mythos: nur einmal im Jahr kostenlos

Oft liest du, die kostenlose Auskunft gebe es nur einmal pro Jahr. Diese Regel stammt aus dem früheren Bundesdatenschutzgesetz. Die DSGVO nennt keine solche Jahresgrenze. Entscheidend ist Art. 15 Abs. 3 DSGVO: Die erste Kopie der Daten muss unentgeltlich sein. Für weitere Kopien darf das Unternehmen ein angemessenes Entgelt auf Grundlage der Verwaltungskosten verlangen.

Der Europäische Gerichtshof hat am 26. Oktober 2023 im Verfahren C-307/22 klargestellt, dass die erste Kopie auch dann kostenlos ist, wenn du sie aus einem anderen Grund als dem Datenschutz brauchst. Du musst dein Anliegen also nicht begründen.

Ganz grenzenlos ist das Recht trotzdem nicht. Nach Art. 12 Abs. 5 DSGVO darf ein Unternehmen bei offenkundig unbegründeten oder exzessiven Anträgen, etwa jede Woche ohne Anlass, ein angemessenes Entgelt verlangen oder die Auskunft verweigern. Wie die SCHUFA wiederholte Anfragen im Einzelfall behandelt, regelt die Praxis des Unternehmens. Fordere die Datenkopie deshalb mit einem erkennbaren Anlass an, etwa einem Umzug, einer Kündigung oder einer Ablehnung.

Wann eine neue Datenkopie sinnvoll ist

• Vor einem Kredit: Prüfe einige Wochen vorher, ob alles stimmt. So bleibt Zeit für Korrekturen.
• Vor einem Wohnungswechsel: Fehler fallen sonst erst auf, wenn der Vermieter den BonitätsCheck sehen will.
• Nach Vertragskündigungen: Kontrolliere, ob beendete Girokonten oder Kreditkarten wirklich als beendet gemeldet wurden.
• Nach einer Ablehnung: Wurde dir ein Vertrag verweigert, findest du in der Datenkopie oft den Grund.
• Nach einem Umzug oder Namenswechsel: Hier entstehen leicht Zuordnungsfehler.

Hast du zu einem neuen Girokonto gewechselt, prüfe später in der Datenkopie, ob das alte Konto als beendet gemeldet wurde.

Planst du einen Ratenkredit, solltest du die Datenkopie einige Wochen vor dem Antrag anfordern, damit Fehler rechtzeitig korrigiert werden können.

Datenkopie, BonitätsCheck oder bonify: Was brauche ich wofür?

Rund um die SCHUFA gibt es drei Angebote, die oft verwechselt werden. Jedes hat einen anderen Zweck. Wer das falsche wählt, zahlt entweder unnötig oder steht beim Vermieter mit dem falschen Dokument da.

Die Datenkopie: für dich selbst

Die Datenkopie ist kostenlos, kommt auf Papier und erfüllt dein Auskunftsrecht aus Art. 15 DSGVO. Sie zeigt alle gespeicherten Daten, deren Herkunft, die Empfänger und die übermittelten Scores. Genau deshalb ist sie für Vermieter ungeeignet. Sie enthält schlicht zu viel.

Der BonitätsCheck: für Vermieter

Der SCHUFA-BonitätsCheck ist nach Angaben der SCHUFA ein kostenpflichtiges Einmalprodukt. Er wird wenige Minuten nach der Identifikation ausgestellt und ist sofort online abrufbar. Du kannst ihn digital herunterladen oder ausdrucken und beliebig oft weitergeben. Der Vermieter kann die Echtheit über einen Verifizierungscode prüfen. Dieser Code ist nach Angaben der SCHUFA nur befristet gültig. Das schützt vor gefälschten Dokumenten, ohne dass du deinen kompletten Datensatz offenlegst. Preis und Gültigkeit nennt die SCHUFA auf ihrer Produktseite, sie können sich ändern. Prüfe sie vor der Bestellung dort.

bonify: der digitale Einblick

bonify gehört nach eigenen Angaben zur SCHUFA-Gruppe. Der Online-Einblick in deine SCHUFA-Daten ist kostenlos. Du siehst persönliche Daten, deinen Basisscore, positive und negative Einträge sowie Anfragen. Über neue Negativeinträge informiert dich bonify nach eigenen Angaben per Push oder E-Mail.

Einen Haken solltest du kennen. Mit deiner Einwilligung findet ein Datenaustausch mit der SCHUFA statt. Außerdem bekommst du Angebote für Finanzprodukte angezeigt. Eine Mieterauskunft für Vermieter ist über bonify nur kostenpflichtig erhältlich.

Die Faustregel ist einfach. Willst du wissen, was über dich gespeichert ist, nimm die Datenkopie. Brauchst du einen Nachweis für den Vermieter, nimm den BonitätsCheck. Willst du laufend informiert sein, ist bonify eine Ergänzung, sofern du mit dem Datenaustausch einverstanden bist.

Wann löscht die SCHUFA Einträge? Die Speicherfristen im Überblick

Kein Eintrag bleibt für immer. Die Fristen legen die Verhaltensregeln der deutschen Wirtschaftsauskunfteien fest. Sie gelten für die SCHUFA und andere Auskunfteien, die ihnen beigetreten sind. Der Hessische Datenschutzbeauftragte hat sie nach Art. 40 DSGVO genehmigt, in der Fassung vom 25. Mai 2024 (Stand: Oktober 2026). Die Fristen unterscheiden sich stark je nach Datenart.

Was die Fristen für dich bedeuten

Anfragen bleiben mindestens ein Jahr gespeichert. Das ist relevant, wenn du viele Angebote vergleichst. Frage bei Banken nach einer Konditionsanfrage statt einer Kreditanfrage, wenn du nur Preise vergleichen willst. Für den Score gilt: Eine echte Kreditanfrage ist für andere Unternehmen sichtbar.

Ein störungsfrei erledigter Vertrag bleibt drei Jahre nach Erledigung gespeichert. Das klingt lang, schadet dir aber in der Regel nicht, denn er zeigt, dass du zuverlässig zahlst. Wenn du es willst, kannst du die vorzeitige Löschung nach Erledigung beantragen.

Bei Einträgen aus dem Schuldnerverzeichnis lohnt es sich zu handeln. Weist du nach, dass der Eintrag dort gelöscht wurde, etwa mit einer Löschbescheinigung, endet auch die Speicherung bei der Auskunftei vorzeitig.

Falsche Einträge korrigieren oder löschen lassen

Fehler in der SCHUFA-Akte kommen vor. Typisch sind falsch zugeordnete Anschriften, als laufend geführte Verträge, die längst gekündigt sind, oder Forderungen, die bereits bezahlt wurden. Die gute Nachricht: Die Korrektur kostet dich nichts und ist meist unkompliziert.

Deine Rechte nach Art. 16 und 17 DSGVO

Art. 16 DSGVO gibt dir das Recht auf Berichtigung unrichtiger Daten. Art. 17 DSGVO regelt das Recht auf Löschung. Beide greifen bei der SCHUFA genauso wie bei jedem anderen Unternehmen. Ist ein Eintrag falsch oder bestehen begründete Zweifel an seiner Richtigkeit, wird er korrigiert oder gelöscht.

So gehst du vor

1. Fehler dokumentieren: Markiere den falschen Eintrag in deiner Datenkopie. Notiere, welches Unternehmen ihn gemeldet hat.
2. Belege sammeln: Kündigungsbestätigung, Zahlungsnachweis, Löschbescheid aus dem Schuldnerverzeichnis. Je klarer der Beleg, desto schneller die Korrektur.
3. SCHUFA informieren: Ein Hinweis an den Privatkundenservice genügt. Die SCHUFA klärt den Fall in der Regel direkt mit dem meldenden Unternehmen.
4. Anfragen über das Portal korrigieren: Fehlerhafte Anfragen von Vertragspartnern meldest du im Verbraucher Self-Service Portal. Dazu brauchst du SCHUFA-ID, Geburtsdatum und Dokumentendatum.
5. Ergebnis prüfen: Fordere nach Abschluss eine neue Datenkopie an. Die Änderung deiner Daten ist ein nachvollziehbarer Anlass.

Parallel den Verursacher anschreiben

Oft lohnt es sich, zusätzlich das Unternehmen anzuschreiben, das den Eintrag gemeldet hat. Es ist für die Richtigkeit seiner Meldung verantwortlich. Eine Bank, die eine Kündigung nicht übermittelt hat, kann das direkt nachholen. So läuft die Korrektur auf zwei Wegen.

Wenn nichts passiert

Reagiert die SCHUFA nicht oder lehnt sie eine berechtigte Korrektur ab, kannst du dich bei der zuständigen Datenschutzaufsichtsbehörde beschweren. Für die SCHUFA ist das der Hessische Beauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit, weil das Unternehmen in Wiesbaden sitzt. Die Beschwerde ist kostenlos. Lege deine Korrespondenz und die Belege bei. Bei konkreten finanziellen Schäden, etwa einem geplatzten Kredit, kann auch anwaltliche Beratung sinnvoll sein.

Vorsicht bei Diensten, die gegen Gebühr eine „SCHUFA-Löschung“ versprechen (mehr dazu im Abschnitt zu Fake-Portalen unten). Richtige Einträge kann niemand entfernen lassen. Falsche Einträge kannst du selbst kostenlos korrigieren lassen.

Score verstehen: Wann muss die SCHUFA ihn erklären?

Der Score ist für viele das Rätselhafteste an der SCHUFA. Er fasst deine Daten in einem Wahrscheinlichkeitswert zusammen. Wie genau er berechnet wird, legt die SCHUFA als Geschäftsgeheimnis nicht vollständig offen. Ganz im Dunkeln lassen darf sie dich trotzdem nicht.

Dein Recht auf Erklärung

Auskunfteien müssen erklären, wie ein Score zustande kam. Das gilt besonders dann, wenn er der Grund für eine Ablehnung war. Wurde dir ein Kredit, ein Handyvertrag oder eine Wohnung verweigert, darfst du nachfragen. Du hast Anspruch auf aussagekräftige Informationen über die Logik der Berechnung und die Faktoren, die dein Ergebnis beeinflusst haben. Eine vollständige Formel bekommst du nicht, wohl aber eine nachvollziehbare Begründung.

Das EuGH-Urteil von 2023

Am 7. Dezember 2023 hat der Europäische Gerichtshof im Verfahren C-634/21 eine Grundsatzentscheidung getroffen. Schon die Erstellung des Scores ist eine „automatisierte Entscheidung“ im Sinne von Art. 22 DSGVO. Voraussetzung ist, dass ein Dritter wie eine Bank seine Entscheidung maßgeblich auf diesen Wert stützt.

Für dich hat das praktische Folgen. Art. 22 DSGVO schützt dich davor, ausschließlich einer automatisierten Entscheidung unterworfen zu sein. Ist sie ausnahmsweise erlaubt, hast du besondere Rechte. Dazu gehören das Recht auf Eingreifen einer Person, auf Darlegung deines Standpunkts und auf Anfechtung der Entscheidung. Außerdem stärkt das Urteil deinen Anspruch, die maßgeblichen Faktoren hinter deinem Score zu erfahren.

Was deinen Score typischerweise beeinflusst

• Zahlungsstörungen: Nicht bezahlte, unbestrittene Forderungen nach Mahnung wiegen am schwersten.
• Häufige Kreditanfragen: Viele echte Kreditanfragen in kurzer Zeit können sich negativ auswirken.
• Häufige Umzüge und Kontowechsel: Eine kurze Datenhistorie bietet wenig Grundlage für die Bewertung.
• Lange, störungsfreie Verträge: Sie wirken sich positiv aus.

Willst du deinen Score verbessern, ist die Datenkopie der erste Schritt. Erst wenn du weißt, was gespeichert ist, kannst du Fehler korrigieren und gezielt handeln.

Fake-Portale und Abo-Fallen: So erkennst du falsche SCHUFA-Seiten

Wer „SCHUFA Auskunft kostenlos“ googelt, landet nicht immer bei der SCHUFA. Oben stehen oft bezahlte Anzeigen von Drittanbietern, die wie ein offizielles Portal aussehen. Verbraucherzentralen haben Fälle dokumentiert, in denen solche Seiten für die kostenlose Kopie Geld verlangten oder den Preis nicht klar zeigten. Die Datenkopie selbst kostet 0 Euro. Alles, was dafür Zahlungsdaten verlangt, ist ein Warnzeichen.

Woran du unseriöse Angebote erkennst

Deine Rechte bei Bezahlfallen

Das Gesetz schützt dich im Onlinehandel. Nach § 312j Abs. 3 BGB muss die Bestellung so gestaltet sein, dass du mit dem Klick ausdrücklich bestätigst, dass du dich zur Zahlung verpflichtest. Ein Button muss gut lesbar mit „zahlungspflichtig bestellen“ oder einer ebenso eindeutigen Formulierung beschriftet sein. Fehlt das, kommt nach § 312j Abs. 4 BGB kein Vertrag zustande.

Zusatzzahlungen über den Preis der Hauptleistung hinaus müssen nach § 312a Abs. 3 BGB ausdrücklich vereinbart werden. Voreingestellte Häkchen genügen im elektronischen Geschäftsverkehr nicht. Bei Fernabsatzverträgen kannst du außerdem in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen (§ 355 Abs. 2 BGB). Ob das im Einzelfall greift, hängt vom Vertrag ab und ist keine Rechtsberatung.

Was du tun kannst, wenn du schon bezahlt hast

1. Belege sichern: Mache Screenshots von Bestellseite, Preisangabe, Bestätigungsmail und Kontoauszug.
2. Vertrag widerrufen und bestreiten: Schreibe dem Anbieter, am besten mit Nachweis, dass du widerrufst, kündigst und den Vertrag bestreitest.
3. Zahlung prüfen: Bei einer SEPA-Lastschrift kannst du die Abbuchung bei deiner Bank in der Regel innerhalb von acht Wochen zurückgeben.
4. Beratung holen: Die Verbraucherzentralen beraten bei Bezahlfallen. Bei Betrugsverdacht kannst du Anzeige bei der Polizei erstatten.
5. Kostenlose Datenkopie neu starten: Fordere sie anschließend direkt bei der SCHUFA an.

Dieselbe Vorsicht gilt bei Angeboten, die dir einen Kredit „trotz negativer SCHUFA“ versprechen. Wie du solche Masche erkennst, liest du in unserem Beitrag Kredit ohne SCHUFA seriös erkennen.

Fazit: Datenkopie kostenlos, aber nur direkt bei der SCHUFA

Die SCHUFA-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist deine kostenlose Auskunft über alle gespeicherten Daten. Du bestellst sie direkt bei der SCHUFA, weist dich online oder per Post aus und erhältst sie nach Angaben der SCHUFA meist nach wenigen Tagen per Brief. Gesetzlich gilt eine Frist von einem Monat, in komplexen Fällen sind bis zu drei Monate möglich.

• Kosten: Die erste Kopie ist kostenlos. Bei weiteren Anfragen kann ein angemessenes Entgelt anfallen.
• Zweck: Die Datenkopie ist für dich, der BonitätsCheck ist für Dritte wie Vermieter.
• Prüfen: Kontrolliere Anschriften, Verträge und Anfragen und lasse Fehler kostenlos berichtigen.
• Vorsicht: Zahlungsdaten bei der Bestellung sind ein Warnsignal für Fake-Portale und Abo-Fallen.

Plane die Anforderung einige Wochen vor einem Kreditantrag oder einer Wohnungsbewerbung, damit Zeit für Korrekturen bleibt. Wie ein Kredit gesamt aussieht und welche Kosten dazugehören, zeigt der Beitrag Kredit aufnehmen: sinnvoll, Kosten, Alternativen. Weitere Ratgeber findest du im Bereich Kredite und Darlehen.

Quellen und Rechtsstand (Oktober 2026)

• Datenschutz-Grundverordnung (EU) 2016/679, insbesondere Art. 12, 15, 16, 17, 22 und 40, EUR-Lex
• EuGH, Urteil vom 26. Oktober 2023, C-307/22 (erste Kopie unentgeltlich), EUR-Lex
• EuGH, Urteil vom 7. Dezember 2023, C-634/21 (SCHUFA-Scoring und Art. 22 DSGVO), EUR-Lex
• § 312j BGB, § 312a BGB und § 355 BGB, Gesetze im Internet
• Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), Gesetze im Internet
• Verhaltensregeln für die Prüf- und Speicherfristen der Wirtschaftsauskunfteien vom 25. Mai 2024, Datenschutzkonferenz
• Der Hessische Beauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit (zuständige Aufsicht für die SCHUFA)
• Bundesbeauftragter für den Datenschutz und die Informationsfreiheit

Angaben zu Ablauf, Preisen und Lieferdauer bei der SCHUFA beruhen auf deren öffentlichen Angaben, Stand Oktober 2026. Sie können sich ändern. Dieser Beitrag ersetzt keine Rechtsberatung.