IT-Haftpflicht: Absicherung für Freelancer und IT-Dienstleister

Typische Schäden in IT-Projekten

Typische Schäden in IT-Projekten entstehen durch Programmierfehler, versäumte Fristen, Datenverlust oder verletzte Rechte Dritter und treffen den Auftraggeber fast immer finanziell. Eine IT-Haftpflicht übernimmt solche Forderungen laut Tarifbedingungen.

Wer Software entwickelt, Systeme betreut oder Kunden berät, greift in Abläufe ein, an denen Umsatz hängt. Ein falsch gesetzter Parameter in einer Schnittstelle kann eine Abrechnung verfälschen, ein fehlerhaftes Update einen Onlineshop vom Netz nehmen.

Der Schaden liegt dann selten bei dir, sondern beim Kunden: entgangener Gewinn, Mehrarbeit seiner Mitarbeiter, Vertragsstrafen gegenüber dessen eigenen Kunden. Für diese Folgen haftest du als Auftragnehmer grundsätzlich mit deinem gesamten Vermögen, sofern dich ein Verschulden trifft.

Welche Fehler führen zu Schadenersatzforderungen?

• Programmierfehler: Ein Bug in der Preislogik oder im Datenexport erzeugt falsche Rechnungen oder Lieferungen.
• Systemausfall: Eine fehlerhafte Konfiguration legt Server, ERP oder Shop beim Kunden still.
• Datenverlust: Bei einer Migration oder einem Backup-Fehler gehen Kundendaten verloren.
• Fristversäumnis: Ein vereinbarter Go-live-Termin platzt, der Kunde verliert dadurch Geschäft.
• Rechtsverletzung: Code, Bilder oder Texte im Projekt verletzen Urheberrecht oder Markenrecht Dritter.
• Beratungsfehler: Eine Systemempfehlung erweist sich als ungeeignet, der Kunde investiert in die falsche Lösung.

Wie hoch können Schäden in der IT ausfallen?

Die Schadenbeispiele, die Hiscox auf seiner Seite zur IT-Haftpflicht veröffentlicht (Stand: Oktober 2026), reichen von 20.000 Euro für eine Urheberrechtsverletzung bis 250.000 Euro für einen Programmierfehler. Dieselbe Summe steht dort für die Abwehr einer unberechtigten Klage.

Die übrigen Beispiele auf derselben Seite: 120.000 Euro nach einer Fristversäumnis, 93.500 Euro nach einem Datenverlust und 75.000 Euro nach einem Projektverzug. Es sind Einzelfälle, keine statistischen Mittelwerte, sie zeigen aber die Größenordnung.

Diese Größenordnungen sind ein Anhaltspunkt für die Wahl der Deckungssumme, der Beitrag allein sagt darüber wenig aus.

Was passiert, wenn du krank ausfällst und das Projekt stockt?

Auch ein Ausfall durch Krankheit kann einen Verzögerungsschaden auslösen: Du kannst ein Projekt nicht fristgerecht abschließen, der Kunde macht seinen Verzugsschaden geltend. Die Anbieterseite nennt diesen Fall ausdrücklich als Beispiel für die IT-Haftpflicht.

Dein eigener Verdienstausfall ist damit nicht abgesichert. Dafür gibt es eigene Produkte wie das Krankentagegeld, das Selbstständige häufig ergänzend abschließen.

Datenverlust und Cyberangriffe beim Kunden

Laut einer auf der Anbieterseite zitierten Umfrage betrachten 77 % der IT-Dienstleister Datenverluste durch Cyberangriffe als kritisches Risiko. Für die Haftungsfrage zählt, ob dein Fehler den Angriff ermöglicht hat, etwa eine offene Schnittstelle oder ein nicht eingespieltes Sicherheitsupdate.

Fordert der Kunde danach Schadenersatz, ist das ein Fall für die IT-Haftpflicht. Die Wiederherstellung deiner eigenen Systeme ist dagegen ein Eigenschaden, den eine Cyberversicherung abdeckt.

Vermögens- vs. Sach- und Personenschäden

Vermögensschäden, Sachschäden und Personenschäden trennt die Haftpflichtversicherung strikt, weil für jede Schadenart ein anderer Baustein zuständig ist. In der IT entstehen überwiegend reine Vermögensschäden.

Diese Unterscheidung entscheidet im Ernstfall darüber, ob dein Vertrag überhaupt greift. Wer nur eine klassische Betriebshaftpflicht hat, steht bei einem Programmierfehler ohne körperlichen oder gegenständlichen Schaden oft ohne Schutz da.

Was ist ein reiner Vermögensschaden?

Ein reiner Vermögensschaden ist ein finanzieller Nachteil, dem weder eine Verletzung einer Person noch die Beschädigung einer Sache vorausgeht. Beispiel: Deine Schnittstelle überträgt falsche Preise, der Kunde verkauft drei Tage unter Einkaufspreis.

Rechtlich ist das ein Sonderfall. § 823 Abs. 1 BGB schützt Leben, Körper, Gesundheit, Freiheit, Eigentum und sonstige Rechte. Das Vermögen als solches steht nicht in dieser Liste, deshalb stützen Kunden ihre Ansprüche gegen IT-Dienstleister meist auf den Vertrag.

Was ist ein Tätigkeitsschaden?

Ein Tätigkeitsschaden ist ein Sachschaden, der genau an der Sache entsteht, an der du gerade arbeitest. Du tauschst beim Kunden ein Netzteil und beschädigst dabei den Server, oder du überschreibst bei der Wartung eine Festplatte physisch unbrauchbar.

Viele Betriebshaftpflicht-Bedingungen schließen solche Bearbeitungsschäden ganz oder teilweise aus. IT-spezifische Tarife schließen diese Lücke häufig wieder ein, die Höhe steht dann als Sublimit im Vertrag.

Wann sind Personenschäden in IT-Projekten ein Thema?

Personenschäden sind in der IT selten, aber nicht ausgeschlossen. Ein Kunde stolpert im Serverraum über ein von dir verlegtes Kabel, oder eine von dir programmierte Steuerung in einer Maschine löst eine Fehlfunktion mit Verletzungsfolge aus.

Wer Software für Medizintechnik, Fahrzeuge oder Industrieanlagen schreibt, sollte diesen Teil des Vertrags deshalb genauso genau lesen wie den Vermögensschadenteil.

Reicht die Betriebshaftpflicht für IT-Dienstleister?

Eine Betriebshaftpflicht allein reicht für IT-Dienstleister in der Regel nicht, weil ihr Kernrisiko reine Vermögensschäden sind. Die Anbieterseite zur Berufshaftpflicht formuliert es umgekehrt: Für Personen- oder Sachschäden bietet die Berufshaftpflicht keine Absicherung, dagegen schützt eine Betriebshaftpflicht.

In der Praxis bündeln IT-Tarife deshalb beide Teile. Bei Hiscox ist die IT-Berufshaftpflicht der Grundbaustein für Vermögensschäden, eine IT-Betriebshaftpflicht für Personen- und Sachschäden lässt sich optional hinzunehmen. Wie Betriebs- und Privathaftpflicht bei einem großen Versicherer gegliedert sind, zeigt der Überblick AXA Versicherung Erfahrungen 2026.

Deckungssumme und Vertragsklauseln

Die Deckungssumme ist der Höchstbetrag, den der Versicherer je Versicherungsfall übernimmt; für Berufshaftpflichten nennt die ausgewertete Anbieterseite 250.000 bis 1.000.000 Euro als gängige Spanne (Stand: Oktober 2026).

Neben der Summe bestimmen Klauseln den tatsächlichen Schutz: Sublimits für einzelne Risiken, ein möglicher Selbstbehalt, die Zahl der Versicherungsfälle pro Jahr und die Frage, wann ein Schaden als eingetreten gilt. Wie Versicherer Summen grundsätzlich berechnen, erklärt der Beitrag zu Deckungssummen in der Versicherung.

Welche Deckungssumme ist für Freelancer sinnvoll?

Eine allgemeingültige Zahl gibt es nicht, weil die Summe zum größten realistischen Schaden in deinen Projekten passen muss. Auf der IT-Seite des Partners heißt es, viele Kunden sichern sich mit 500.000 bis 1.000.000 Euro ab.

Ein Anhaltspunkt sind die Verträge deiner Auftraggeber. Großkunden und Rahmenverträge schreiben oft eine Mindestsumme vor, die du per Versicherungsbestätigung nachweisen musst. Arbeitest du für Kunden im Ausland, prüfe zusätzlich den Geltungsbereich, mehr dazu im Beitrag Schäden im Ausland.

Was bedeuten Sublimit, Selbstbehalt und Jahresmaximierung?

• Sublimit: Eine niedrigere Höchstgrenze innerhalb der Deckungssumme, etwa für Rechtsverletzungen, Tätigkeitsschäden oder Bußgelder, die ausdrücklich mitversichert sind.
• Selbstbehalt: Der Anteil, den du je Schaden selbst trägst. Die Anbieterseite zur Berufshaftpflicht nennt für Dienstleister Tarife ohne Selbstbeteiligung.
• Jahresmaximierung: Wie oft die Deckungssumme pro Versicherungsjahr zur Verfügung steht, etwa zweifach oder dreifach.

Ein Sublimit wirkt unscheinbar, entscheidet aber bei bestimmten Schäden über die Höhe der Leistung. Liegt das Sublimit für Urheberrechtsverletzungen deutlich unter der Hauptsumme, bleibt bei einer teuren Abmahnwelle ein Rest bei dir.

AHB, AVB oder freies Wording: Welches Bedingungswerk gilt?

Je nach Anbieter baut eine IT-Haftpflicht auf einer Betriebshaftpflicht nach den Allgemeinen Haftpflichtbedingungen (AHB) auf und ergänzt einen Baustein für Vermögensschäden. Andere Verträge starten bei den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für Vermögensschäden (AVB) und hängen die Betriebshaftpflicht an.

Zwei Bedingungswerke in einem Vertrag können unterschiedliche Definitionen des Versicherungsfalls und unterschiedliche Ausschlüsse enthalten. Je nach Anbieter ist auch ein eigenes Wording möglich, das alle Schadenarten in einem Text regelt. Welche Variante dein Angebot nutzt, steht im Produktinformationsblatt.

Was bedeutet Rückwärtsdeckung?

Rückwärtsdeckung bedeutet, dass auch Fehler aus der Zeit vor Vertragsbeginn versichert sind, sofern sie dir beim Abschluss nicht bekannt waren. Der Partner nennt eine 6-monatige Rückwärtsversicherung: mitversichert sind Schäden, die bis zu 6 Monate vor Versicherungsbeginn eingetreten sind.

Das Gegenstück ist die Nachhaftung: Sie regelt, ob Schäden aus der Vertragszeit noch gemeldet werden können, wenn der Vertrag schon beendet ist. Beides ist wichtig, weil Fehler in Software oft erst Monate nach der Abnahme auffallen.

Verstoßprinzip

Versicherungsfall ist der Fehler selbst, also der Zeitpunkt, an dem du die Pflichtverletzung begangen hast.

Schadenereignisprinzip

Versicherungsfall ist der Zeitpunkt, an dem der Schaden beim Dritten eintritt.

Claims-made-Prinzip

Versicherungsfall ist die erstmalige Geltendmachung des Anspruchs während der Vertragslaufzeit.

Nachhaftung

Zeitraum nach Vertragsende, in dem Schäden aus der Vertragszeit noch gemeldet werden können.

Vorumsatz

Umsatz des letzten abgeschlossenen Geschäftsjahres, der als Basis der Beitragsberechnung dient.

Was der Schutz leistet und wo er endet

Der Schutz einer IT-Haftpflicht leistet laut Tarifbedingungen zweierlei: Er wehrt unberechtigte Forderungen ab und begleicht berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter bis zur Deckungssumme. Er endet bei Vertragserfüllung, Vorsatz und vereinbarten Ausschlüssen.

Diese Doppelfunktion wird oft unterschätzt. Ein großer Teil der Arbeit des Versicherers besteht darin, Forderungen zu prüfen, Gutachten einzuholen und Anwälte zu bezahlen, bevor überhaupt Geld an den Kunden fließt.

Wie funktioniert die Abwehr unberechtigter Ansprüche?

Die Abwehr unberechtigter Ansprüche wird auch passiver Rechtsschutz genannt. Laut Anbieterseite zur Berufshaftpflicht übernimmt der Vertrag Vermögensschäden sowie Kosten für Rechtsstreitigkeiten und die Abwehr unberechtigter Ansprüche.

Wie viel das ausmachen kann, zeigt das Schadenbeispiel einer unberechtigten Klage mit 250.000 Euro Schadensumme. Ob die Abwehrkosten auf die Deckungssumme angerechnet werden, regeln die Tarifbedingungen.

Wer ist im Vertrag mitversichert?

Auf der IT-Seite des Partners sind als mitversichert genannt: Mitglieder der Geschäftsführung, Angestellte und freiberufliche Mitarbeiter, Volontäre, Mitarbeiter von Zeitarbeitsunternehmen, Werkstudenten und Praktikanten. Für Teams mit wechselnden Subunternehmern ist dieser Punkt besonders relevant.

Wann zahlt die IT-Haftpflicht nicht?

Die IT-Haftpflicht zahlt nicht für Ausschlüsse, die das Bedingungswerk ausdrücklich nennt. Auf der IT-Seite des Partners sind das unter anderem:

• Erfüllungsansprüche: Vertragserfüllung und Gewährleistung, also die Nacherfüllung deiner eigenen Leistung.
• Wissentliche Pflichtverletzung: Du weichst bewusst von Vorgaben, Gesetzen oder Kundenanweisungen ab.
• Ansprüche unter Versicherten: Forderungen zwischen Personen, die im selben Vertrag stehen.
• Geldstrafen und Bußgelder: Sie bleiben außen vor, außer sie sind ausdrücklich mitversichert.
• Wertpapierhandel und Produktrückruf: Beide Risiken liegen außerhalb des Vertrags.

Hinzu kommt das Gesetz: Nach § 103 VVG ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, wenn du den Schaden beim Dritten vorsätzlich und widerrechtlich herbeigeführt hast. Weitere Ausschlüsse stehen in den Tarifbedingungen.

Warum ist Nacherfüllung nicht versichert?

Nacherfüllung ist nicht versichert, weil die Haftpflicht Schäden Dritter ersetzt, nicht deine vertraglich geschuldete Leistung. Den fehlerhaften Code nachzubessern bleibt deine Aufgabe. Versichert sein kann aber der Folgeschaden, den der Fehler beim Kunden ausgelöst hat.

Sind KI-bedingte Fehler mitversichert?

KI-bedingte Fehler sind nur mitversichert, wenn Tätigkeitsbeschreibung und Bedingungen den Einsatz von künstlicher Intelligenz nicht ausschließen. Auf der IT-Seite des Partners heißt es, Ansprüche Dritter aus dem Nutzen oder Bereitstellen von KI-Anwendungen seien automatisch mitversichert.

Das betrifft Code-Assistenten genauso wie generierte Texte, Bilder oder eigene Modelle im Produkt. Bei anderen Tarifen lohnt der Blick ins Kleingedruckte: Steht dort ein Ausschluss für automatisiert erzeugten Code, fehlt der Schutz genau dort, wo viele Entwickler inzwischen arbeiten.

Urheberrecht, Markenrecht und Abmahnung

Rechtsverletzungen gehören zu den häufigsten Schadenquellen in Web- und Softwareprojekten. Ein Bild ohne Lizenz auf der Kundenwebsite, eine Open-Source-Bibliothek mit falsch beachteter Lizenz oder ein Produktname, der eine fremde Marke verletzt, führen schnell zur Abmahnung.

Das veröffentlichte Schadenbeispiel für eine Verletzung von Urheberrecht liegt bei 20.000 Euro. Ob Urheberrecht, Markenrecht, Wettbewerbsrecht und Datenschutz mitversichert sind, steht im Leistungsverzeichnis, häufig mit eigenem Sublimit.

Datenschutz nach DSGVO

Datenschutzverstöße können Schadenersatzforderungen nach der DSGVO auslösen, etwa wenn bei einer Migration personenbezogene Daten offenliegen. Die Forderung betroffener Personen kann ein Haftpflichtfall sein, sofern Datenschutz laut Tarifbedingungen mitversichert ist. Bußgelder einer Aufsichtsbehörde fallen dagegen unter den Ausschluss für Geldstrafen und Bußgelder, sofern sie nicht ausdrücklich mitversichert sind.

Ob dein Vertrag Produkthaftpflicht für Software einschließt, steht in den Tarifbedingungen. Den Produktrückruf führt die IT-Seite des Partners ausdrücklich als Ausschluss.

Wer braucht eine IT-Haftpflicht?

Eine IT-Haftpflicht brauchen vor allem Freiberufler, Softwareentwickler, IT-Berater und IT-Dienstleister, deren Fehler beim Auftraggeber finanzielle Schäden auslösen können. Für typische IT-Tätigkeiten wie Entwicklung oder Beratung gibt es keine bundesweite Versicherungspflicht.

Der Kreis ist breiter, als viele denken. Neben Entwicklern und Administratoren zählen Webdesigner, Datenbankspezialisten, Projektmanager, SAP-Berater, Tester und Betreiber von SaaS-Lösungen dazu, also alle, deren Arbeit in fremde Geschäftsprozesse eingreift.

IT-Freelancer, Berater und kleine Agenturen

Für IT-Freelancer ist die IT-Haftpflicht oft die erste betriebliche Versicherung überhaupt. Solo-Selbstständige haften mit ihrem Privatvermögen, weil zwischen ihnen und dem Kunden keine Gesellschaft mit beschränkter Haftung steht.

Bei einer GmbH haftet gegenüber Gläubigern grundsätzlich nur das Gesellschaftsvermögen. Ein großer Schaden kann aber auch eine GmbH in die Insolvenz treiben, und Geschäftsführer haften bei eigenen Pflichtverletzungen unter Umständen persönlich.

Ist die IT-Haftpflicht Pflicht?

Für typische IT-Tätigkeiten wie Entwicklung oder Beratung gibt es keine bundesweite Versicherungspflicht. Eine Pflichtversicherung im Sinne von § 113 VVG liegt nur vor, wenn eine Rechtsvorschrift den Abschluss vorschreibt.

Anders ist es etwa bei der Hundehalterhaftpflicht, die in mehreren Bundesländern gesetzlich vorgeschrieben ist, wie der Beitrag zur ARAG Hundehaftpflicht zeigt. Einen Überblick über alle Haftpflicht-Sparten findest du in der Kategorie Haftpflicht.

Warum verlangen Auftraggeber einen Nachweis?

Auftraggeber verlangen einen Nachweis, weil sie im Schadenfall einen zahlungsfähigen Gegner brauchen. Die Anbieterseite schreibt dazu, dass Auftraggeber oftmals in Form einer Versicherungsbestätigung den Nachweis einer IT-Haftpflichtversicherung verlangen.

In öffentlichen Ausschreibungen, bei Projektvermittlern und in Rahmenverträgen großer Konzerne ist die Bestätigung häufig Voraussetzung für die Beauftragung. Prüfe vor Vertragsunterschrift, welche Summe und welche Schadenarten der Kunde fordert, und lass die Bestätigung bei Bedarf passend ausstellen.

Freiberufler oder Gewerbe: Spielt das eine Rolle?

Für den Versicherungsschutz spielt die steuerliche Einordnung keine Rolle. § 18 EStG zählt etwa Ingenieure zu den Freiberuflern, viele IT-Tätigkeiten werden aber als Gewerbe eingestuft. Der Versicherer fragt nach der tatsächlichen Tätigkeit, nicht nach dem Steuerstatus.

IT-Haftpflicht, Cyberversicherung und Betriebshaftpflicht: Wer zahlt welchen Schaden?

IT-Haftpflicht, Cyberversicherung und Betriebshaftpflicht zahlen für unterschiedliche Schäden: Die IT-Haftpflicht für Forderungen Dritter aus deinen Fehlern, die Cyberversicherung für Eigenschäden nach Angriffen, die Betriebshaftpflicht für Personen- und Sachschäden.

Die drei Policen werden im Alltag häufig verwechselt, weil alle drei mit IT-Risiken zu tun haben. Der Unterschied liegt darin, wer geschädigt ist und wie der Schaden entstanden ist.

Was ist der Unterschied zwischen IT-Haftpflicht und Cyberversicherung?

Der Unterschied zwischen IT-Haftpflicht und Cyberversicherung liegt beim Geschädigten: Die IT-Haftpflicht schützt dich vor Ansprüchen Dritter aus Fehlern in deiner Arbeit, die Cyberversicherung vor allem vor eigenen Schäden nach einem Angriff.

Die Cyberversicherung des Partners umfasst laut Anbieterseite Cyber-Eigenschaden, Cyber-Haftpflicht, Forderungsausfalldeckung, Soforthilfe im Krisenfall und Assistance-Leistungen. Als Zielgruppe nennt die Seite Freelancer, Selbstständige und Unternehmen bis 10 Mio. Euro Umsatz.

Das Preisbeispiel CyberClear nennt 26,20 Euro im Monat zuzüglich Versicherungssteuer für die Reiseindustrie bei 150.000 Euro Jahresumsatz, 5.000 Euro Selbstbeteiligung, 500.000 Euro Versicherungssumme und jährlicher Zahlweise (Stand: Oktober 2026).

Eine Cyber-Betriebsunterbrechung ist dort optional wählbar. Ausgeschlossen sind laut Anbieterseite unter anderem vorsätzliche Schadenverursachung sowie Schäden durch eine Störung der öffentlichen oder privaten Infrastruktur wie Strom- und Wasserversorgung.

Eigenschaden oder Drittschaden: Wie ordnest du einen Vorfall ein?

• Drittschaden: Dein fehlerhaftes Update legt den Shop des Kunden lahm, er fordert entgangenen Umsatz. Zuständig ist die IT-Haftpflicht.
• Eigenschaden: Ransomware verschlüsselt deinen Laptop und dein Repository. Zuständig ist die Cyberversicherung.
• Personen- oder Sachschaden: Bei einem Kundentermin beschädigst du Hardware. Zuständig ist die Betriebshaftpflicht.

Ein Vertrag oder mehrere Policen?

Viele Anbieter bündeln die Bausteine in einem IT-Paket, andere verkaufen sie getrennt. Ein gebündelter Vertrag vermeidet Lücken zwischen zwei Bedingungswerken, getrennte Verträge erlauben unterschiedliche Summen je Risiko.

Die Deckungssummen der Cyber- und der Haftpflichtbausteine müssen nicht gleich hoch sein. Entscheidend ist, dass für jede Schadenart aus der Liste oben ein Baustein zuständig ist.

Beiträge und Tarifbeispiele (Stand: Oktober 2026)

Beiträge für eine IT-Haftpflicht beginnen laut den ausgewerteten Anbieterseiten bei rund zehn bis fünfzehn Euro im Monat; maßgeblich sind Tätigkeit, Jahresumsatz, Deckungssumme und Selbstbehalt (Stand: Oktober 2026).

Was kostet eine IT-Haftpflichtversicherung?

Was eine IT-Haftpflichtversicherung kostet, hängt vom Einzelfall ab, und selbst ein einzelner Anbieter nennt unterschiedliche Einstiegspreise. Bei Hiscox stehen im Oktober 2026 drei Angaben nebeneinander, jeweils mit eigener Fundstelle.

• Teaser der IT-Seite: Beiträge ab 10,10 Euro pro Monat, variierend nach Beruf, Risikofaktoren und Deckungsumfang (geprüft am 29.10.2026).
• FAQ der IT-Seite: ab 15,21 Euro im Monat zuzüglich Versicherungssteuer (geprüft am 29.10.2026).
• Übersichtsseite Berufshaftpflicht: IT ab 12,13 Euro pro Monat zuzüglich Versicherungssteuer (geprüft am 23.10.2026).

Keine dieser Zahlen ist ein Festpreis. Es sind Mindestbeiträge für sehr kleine Risiken, dein Angebot liegt je nach Tätigkeit, Umsatz und Summe darüber.

Tarifbeispiel: Was kostet die IT-Haftpflicht bei 150.000 Euro Jahresumsatz?

Das Preisbeispiel auf der IT-Seite des Partners nennt 50,52 Euro monatlich für einen IT-Freelancer mit 150.000 Euro Jahresumsatz, einer Deckungssumme von 1.000.000 Euro und ohne Selbstbeteiligung (Seitenstand 29.10.2026). Es ist ein unverbindliches Rechenbeispiel des Anbieters, kein Angebot.

Daneben nennt die Übersichtsseite Berufshaftpflicht für einen Berater 28,60 Euro monatlich bei ebenfalls 150.000 Euro Jahresumsatz, 500.000 Euro Versicherungssumme und ohne Selbstbeteiligung. Die beiden Beispiele betreffen unterschiedliche Tätigkeiten und Versicherungssummen, die Beträge sind deshalb nicht direkt vergleichbar.

Welche Rabatte gibt es und unter welchen Bedingungen?

Rabatte gibt es laut IT-Seite des Partners für Gründende, für längere Laufzeiten und für Pakete. Die Seite nennt für Gründende zwei unterschiedliche Werte an zwei Stellen, deshalb stehen beide mit ihrer Bedingung in der Tabelle.

Welche Gründungsrabatte im Angebot tatsächlich angesetzt werden, zeigt erst der Online-Rechner oder das schriftliche Angebot. Ein Laufzeitnachlass bindet dich drei Jahre an den Vertrag, das spielt beim späteren Wechsel eine Rolle.

Wovon hängt der Beitrag ab?

• Tätigkeit: Entwicklung, Beratung, Administration oder Projektmanagement werden unterschiedlich eingestuft.
• Jahresumsatz: Basis ist meist der Vorumsatz oder eine Umsatzprognose bei Gründung.
• Deckungssumme: Gängig sind 250.000 bis 1.000.000 Euro je Versicherungsfall.
• Selbstbehalt: Ein vereinbarter Eigenanteil senkt den Beitrag, erhöht aber dein Risiko je Schaden.
• Laufzeit und Zahlweise: Der Partner nennt Ermäßigungen bei dreijähriger Laufzeit und bei bestimmten Zahlungsperioden.

Mehr zu Tarifen, Abschluss und Schadenservice des Partners findest du im Beitrag Hiscox Erfahrungen 2026.

Tätigkeitsbeschreibung und Anzeigepflicht: Worauf kommt es im Antrag an?

Die Tätigkeitsbeschreibung im Antrag legt fest, welche Arbeit versichert ist; was dort fehlt, ist im Schadenfall unter Umständen nicht gedeckt. Die Anzeigepflicht verlangt wahrheitsgemäße Angaben zu Risiko und Vorschäden.

In kaum einer anderen Sparte entscheidet die Risikobeschreibung so häufig über die Leistung wie in der IT. Das liegt daran, dass sich Berufsbilder schnell ändern und Freelancer selten nur eine Sache machen.

Offene oder abschließende Tätigkeitsbeschreibung?

Eine abschließende Tätigkeitsbeschreibung zählt die versicherten Tätigkeiten einzeln auf. Was nicht in der Liste steht, ist nicht versichert. Eine offene Beschreibung versichert dagegen alle Tätigkeiten eines Berufsbilds, solange keine ausdrücklich ausgeschlossen ist.

Für einen Entwickler, der nebenbei berät, schult oder Hosting vermittelt, macht das einen großen Unterschied. Gleiche die Beschreibung im Angebot mit deinen echten Projekten ab, nicht mit deiner Berufsbezeichnung auf der Website.

Was verlangt die Anzeigepflicht nach § 19 VVG?

Die vorvertragliche Anzeigepflicht verlangt, dass du alle Fragen im Antrag wahrheitsgemäß beantwortest. Verletzt du sie, kann der Versicherer nach § 19 VVG vom Vertrag zurücktreten.

Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn du die Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt hast. Dann kann der Versicherer den Vertrag mit einer Frist von einem Monat kündigen.

Was gilt bei neuen Tätigkeiten und Risiken?

Für neue Tätigkeiten während der Laufzeit gibt es zwei typische Mechanismen. Eine Vorsorgeversicherung schützt neu hinzukommende Risiken für eine Übergangszeit, bis du sie dem Versicherer anzeigst. Eine Innovationsklausel überträgt Verbesserungen neuer Bedingungen automatisch auf bestehende Verträge.

Ob dein Vertrag eine dieser Klauseln enthält, steht in den Tarifbedingungen. Melde größere Änderungen, etwa den Schritt vom Freelancer zur Agentur mit Angestellten, trotzdem aktiv an.

Abschluss, Gesundheitsfragen und Wartezeiten

Beim Abschluss einer IT-Haftpflicht spielen Gesundheitsfragen keine Rolle, weil das versicherte Risiko deine berufliche Tätigkeit ist. Der Antrag fragt nach Tätigkeit, Umsatz, gewünschter Deckungssumme und Vorschäden.

Der Partner beschreibt den Online-Abschluss in drei Schritten: Angaben machen, unverbindliches Angebot erhalten, auf Wunsch online abschließen und direkt den Versicherungsschein erhalten.

So läuft der Abschluss ab

1. Tätigkeit beschreiben: Alle Leistungen auflisten, die du tatsächlich erbringst, einschließlich Beratung und Schulung.
2. Umsatz und Summe festlegen: Vorumsatz oder Prognose angeben und die Deckungssumme an Kundenverträge anpassen.
3. Angebot prüfen: Produktinformationsblatt lesen, Ausschlüsse, Sublimits und Selbstbehalt vergleichen.
4. Abschließen: Antrag absenden, Versicherungsschein und Bedingungen speichern.
5. Nachweis bereitstellen: Versicherungsbestätigung für Auftraggeber anfordern und mit dem Rahmenvertrag ablegen.

Gibt es eine Wartezeit?

Eine Wartezeit wie in der Kranken- oder Zahnzusatzversicherung nennen die ausgewerteten Anbieterseiten für die IT-Haftpflicht nicht. Der Schutz beginnt zum Versicherungsbeginn, der im Versicherungsschein steht, Einzelheiten regeln die Tarifbedingungen.

Für Fehler aus der Zeit davor greift nur die Rückwärtsdeckung, beim Partner bis zu 6 Monate vor Versicherungsbeginn und nur für Schäden, die dir beim Abschluss nicht bekannt waren.

Welche Widerrufsfrist gilt?

Nach § 8 VVG kannst du deine Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Frist beginnt erst, wenn dir Versicherungsschein, Bedingungen und Belehrung in Textform vorliegen.

Kündigung, Fristen und Wechsel

Die Kündigung einer IT-Haftpflicht richtet sich nach Laufzeit und Vertrag: Bei Verträgen über mehr als drei Jahre erlaubt § 11 VVG die Kündigung zum Schluss des dritten Jahres mit drei Monaten Frist.

Wie kündige oder wechsle ich die IT-Haftpflicht?

Die Kündigungsfrist für Verträge mit einjähriger Laufzeit steht in deinem Versicherungsschein, die gesetzliche Regel für längere Verträge in § 11 VVG. Kündige schriftlich oder in Textform und lass dir den Eingang bestätigen.

Einen Wechsel bereitest du in umgekehrter Reihenfolge vor: erst den neuen Vertrag mit Beginn zum Ablaufdatum des alten abschließen, dann kündigen. So vermeidest du eine Lücke, in der ein Fehler aus laufenden Projekten nicht versichert ist.

Wann gilt ein Sonderkündigungsrecht?

Ein Sonderkündigungsrecht gilt nach § 40 VVG, wenn der Versicherer den Beitrag aufgrund einer Anpassungsklausel erhöht, ohne dass sich der Schutz entsprechend ändert. Du kannst dann innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung mit sofortiger Wirkung kündigen, frühestens zum Wirksamwerden der Erhöhung.

Lückenlos wechseln: Nachhaftung und Rückwärtsdeckung

Beim Wechsel treffen zwei Prinzipien aufeinander. Der alte Vertrag deckt Schäden aus der Vertragszeit nur, soweit seine Nachhaftung reicht. Der neue Vertrag deckt Altfehler nur über seine Rückwärtsdeckung und nur, wenn dir der Fehler unbekannt war.

Prüfe deshalb beide Klauseln, bevor du unterschreibst. Für die IT-Haftpflicht steht die Regel im jeweiligen Bedingungswerk.

Was passiert mit Laufzeitnachlässen?

Wer einen Nachlass für eine dreijährige Laufzeit gewählt hat, ist an diese Laufzeit gebunden. Ob und wie der Nachlass bei einer vorzeitigen Beendigung verrechnet wird, steht in den Vertragsunterlagen.

Schadenfall, Aufsicht und Beschwerdewege

Im Schadenfall meldest du die Forderung des Auftraggebers umgehend dem Versicherer und erkennst nichts an, bevor er geprüft hat. Bei Streit hilft der Versicherungsombudsmann, die Aufsicht liegt bei den Finanzaufsichtsbehörden.

Was tun, wenn der Kunde Schadenersatz fordert?

• Melden: Die Forderung schriftlich an den Versicherer weitergeben, mit Vertrag, Pflichtenheft und Korrespondenz.
• Nichts anerkennen: Keine Schuld eingestehen und keine Zahlung zusagen, ohne Rücksprache mit dem Versicherer.
• Beweise sichern: Commits, Tickets, Abnahmeprotokolle und Logfiles aufbewahren.
• Fristen beachten: Die Meldefristen aus den Tarifbedingungen einhalten.

Laut Anbieterseite erhalten Kunden des Partners im Schadenfall einen spezialisierten Schadenbearbeiter als festen Ansprechpartner.

Wer beaufsichtigt den Versicherer?

Der Partner tritt in Deutschland als Hiscox SA, Niederlassung für Deutschland mit Sitz in München auf. Die Aufsicht führt das Commissariat aux Assurances (CAA) in Luxemburg, für das deutsche Geschäft zusätzlich die BaFin.

Gesetzliche Sicherungsfonds bestehen in Deutschland nur für Lebens- und Krankenversicherer. Für Haftpflichtversicherungen gibt es keinen solchen Fonds.

Wie funktioniert die Schlichtung?

Der Partner ist Mitglied im Verein Versicherungsombudsmann e.V. Das Verfahren ist für Verbraucher kostenfrei. Ob du als Unternehmer das Verfahren nutzen kannst, regelt die Verfahrensordnung auf versicherungsombudsmann.de.

Unabhängig vom Ombudsmann bleibt dir der Weg zu den Zivilgerichten offen. Bei hohen Forderungen lohnt ein Blick in eine bestehende Rechtsschutzversicherung, die solche Deckungsstreitigkeiten mitversichern kann.