pbb direkt Erfahrungen 2026: Tagesgeld und Festgeld, Kosten und Ablauf im Überblick

pbb direkt im Überblick: Bank, Sitz, Aufsicht und Einlagensicherung

pbb direkt ist keine eigenständige Bank, sondern eine Marke der Deutsche Pfandbriefbank AG (pbb). Rechtsträger ist laut Impressum die Deutsche Pfandbriefbank AG, Parkring 28, 85748 Garching, eingetragen beim Amtsgericht München unter HRB 41054. Den Sitz nennt das Impressum in München, die Geschäftsadresse liegt in Garching vor den Toren der Stadt. Wer also nach „pbb direkt Erfahrungen“ sucht, bewertet am Ende das Einlagengeschäft einer börsennotierten Aktiengesellschaft und keine kleine Online-Neugründung.

Was die Deutsche Pfandbriefbank eigentlich macht

Das Kerngeschäft der pbb liegt nicht bei Privatkunden. Die Bank beschreibt sich auf der Seite „Über uns“ als Spezialbank für die Finanzierung von Investitionen in Gewerbeimmobilien in Europa, ihre Aktien sind an der Frankfurter Wertpapierbörse notiert.

Die Produkte vertreibt die Bank nach eigenen Angaben ausschließlich über das Internet. Filialen gibt es für pbb direkt nicht, der Kundenservice sitzt hinter einer Postfachadresse in Zwickau und ist per Telefon und E-Mail erreichbar. Den Vorstand der Deutsche Pfandbriefbank AG bilden laut Impressum Kay Wolf als Vorsitzender, Marcus Schulte als stellvertretender Vorsitzender sowie Dr. Pamela Hoerr, Jörn Joseph und Barkha Mehmedagic.

Aufsicht: BaFin und Europäische Zentralbank

Zuständig für die Aufsicht sind die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank. Die BaFin-Registernummer der Bank lautet laut Preis- und Leistungsverzeichnis 104209.

Einlagensicherung in einem Satz

Einlagen bei pbb direkt sind über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) gesetzlich bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt, zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Wie beide Ebenen zusammenspielen und was die freiwillige Sicherung leistet, steht im Abschnitt Wie sicher ist dein Geld bei pbb direkt?.

Alle Konditionen in diesem Beitrag stammen aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis, das ab dem 12. Oktober 2026 gilt, sowie aus den Produkt-, FAQ- und Sicherheitsseiten auf pbbdirekt.com mit dem Abrufdatum 23.10.2026. finalarm hat kein eigenes Konto eröffnet; der Beitrag ist eine Zusammenstellung nachprüfbarer Angaben der Bank und der einschlägigen Gesetze.

Tagesgeld bei pbb direkt: Zinssatz, Grenze und Bestandskunden

Das Tagesgeld von pbb direkt verzinst Guthaben mit 0,75 % p.a. variabel, allerdings nur für Anlagebeträge bis 100.000 Euro pro Kundenverbindung (Stand: Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026). Für Beträge über 100.000 Euro nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis derzeit einen Zinssatz von 0,00 % p.a. Zusammengerechnet werden dabei alle EUR-Tagesgeldkonten eines Kunden, wobei jeder Kunde ohnehin nur ein EUR-Tagesgeldkonto führen kann.

pbb direkt Tagesgeld Zinsen: wie der variable Satz funktioniert

Der Tagesgeldzins ist ein Zinssatz pro Jahr und variabel. Die Bank kann ihn also jederzeit anpassen, nach oben wie nach unten. Das Preis- und Leistungsverzeichnis regelt dazu ein technisches Detail: Ändert sich der Zinssatz untertägig, wird die Änderung für bereits getätigte Geldanlagen zum Folgetag wirksam. Abgerechnet werden die Zinsen quartalsweise, sie landen also viermal im Jahr auf dem Tagesgeldkonto und werden ab dann mitverzinst.

Wer nach einer „pbb direkt Zinserhöhung“ sucht, findet auf der Website keine Ankündigung künftiger Zinssätze. Belastbar ist nur der Satz, der im jeweils gültigen Preis- und Leistungsverzeichnis steht. Der aktuelle Stand lautet 0,75 % p.a. für Guthaben bis zur Grenze von 100.000 Euro.

Rechenbeispiel: 10.000 Euro für ein Jahr

Legst du 10.000 Euro für ein Jahr auf das Tagesgeldkonto und bleibt der Zinssatz von 0,75 % p.a. unverändert, ergeben sich rechnerisch 75,00 Euro Zinsen vor Steuern. Die Rechnung lässt den Zinseszins aus der quartalsweisen Gutschrift bewusst weg, der tatsächliche Betrag liegt also minimal darüber. Ändert die Bank den Satz während des Jahres, verschiebt sich das Ergebnis entsprechend. Wie sich Zinsen über mehrere Jahre aufaddieren, zeigt der Ratgeber zum Zinseszins mit Formel und Beispielen.

pbb direkt Tagesgeld für Bestandskunden und Neukunden

Ein häufiger Suchbegriff lautet „pbb direkt Tagesgeld Zinsen Bestandskunden“. Die Antwort ist kürzer als bei vielen anderen Instituten: Im Preis- und Leistungsverzeichnis stehen keine getrennten Sätze für Neu- und Bestandskunden, sondern ein einziger EUR-Tagesgeldsatz von 0,75 % p.a. Die geprüften Seiten (Startseite, Produktseiten, FAQ und Preis- und Leistungsverzeichnis) nennen zum Prüfzeitpunkt am 23.10.2026 keinen befristeten Zins und keine Neukundenaktion.

Die Grenze von 100.000 Euro und die Historie des Negativzinses

Die Grenze bei 100.000 Euro hat eine Vorgeschichte. Die FAQ halten fest, dass seit dem 01.07.2022 der Negativzins bei einer Euro-Tagesgeldanlage über 100.000 Euro für Neukunden sowie für Bestandskunden mit gesonderter Vereinbarung entfällt. Heute gilt für den Teil oberhalb der Grenze der Satz von 0,00 % p.a. Für große Summen wird das Tagesgeld damit zu einer zinslosen Parkposition. Wer mehr als 100.000 Euro anlegen will, muss die Verteilung auf Tagesgeld, Festgeld und andere Institute selbst planen, auch mit Blick auf die gesetzliche Einlagensicherung, die bei derselben Summe endet.

Was das Tagesgeldkonto kann und was nicht

Das Tagesgeldkonto ist ein reines Anlagekonto. Lastschriften, Bargeldabhebungen und Scheckverkehr sind ausgeschlossen. Auszahlungen gehen nur auf das hinterlegte Referenzkonto oder auf Festgeldkonten bei pbb direkt. Einzahlungen kommen per Überweisung vom Referenzkonto, und laut FAQ können Ein- und Auszahlungen per Überweisung bis zu drei Bankarbeitstage benötigen. Wer Geld kurzfristig braucht, sollte diese Laufzeit einplanen.

Für Einzahlungen nennt die FAQ einen Mindestbetrag von 1,00 Euro je Überweisung. Davon zu unterscheiden ist die Mindestanlagesumme von 1.000 Euro, die auf der Tagesgeld-Seite steht: Sie bezieht sich auf das gesamte Guthaben eines Kunden, und dafür werden alle Tages- und Festgeldkonten zusammengezählt. Eine Obergrenze für die Anlagesumme gibt es nicht, oberhalb von 100.000 Euro greift jedoch der Satz von 0,00 % p.a.

USD-Tagesgeld

Neben dem EUR-Tagesgeldkonto kann jeder Kunde ein USD-Tagesgeldkonto eröffnen. Der Zinssatz für das USD-Tagesgeld liegt laut Preis- und Leistungsverzeichnis bei 0,00 % p.a. für Anlagebeträge bis zu 500.000 USD. Beim Tausch zwischen Euro und US-Dollar berechnet die Bank eine Marge von 0,30 US-ct je EUR, und jede USD-Anlage trägt ein Wechselkursrisiko.

Festgeld bei pbb direkt: Laufzeiten, Zinsen und USD-Festgeld

Das Festgeld von pbb direkt bietet in Euro Laufzeiten von 12 Monaten bis 10 Jahren mit Zinssätzen von 2,50 % bis 3,50 % p.a., jeweils für die Laufzeit fest (Stand: Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026). Wer bei Fälligkeit automatisch verlängert, erhält für die neue Laufzeit einen eigenen Prolongationssatz, der aktuell in jeder Laufzeit etwas über dem Erstanlagesatz liegt. Daneben gibt es ein USD-Festgeld mit Sätzen bis 3,75 % p.a.

Festgeld pbb direkt: die Zinssätze nach Laufzeit

Für eine Erstanlage in Euro nennt das Preis- und Leistungsverzeichnis folgende Sätze: 2,50 % p.a. für 12 Monate, 3,00 % p.a. für 2 Jahre, 3,25 % p.a. für 3 Jahre, 3,35 % p.a. für 5 Jahre und 3,50 % p.a. für 10 Jahre. Die Verzinsung ist für die vereinbarte Laufzeit unveränderlich, ein späterer Zinsrückgang am Markt betrifft eine laufende Anlage also nicht. Umgekehrt profitierst du auch nicht, wenn die Zinsen während der Laufzeit steigen.

Die Zinskurve des Angebots steigt mit der Laufzeit, aber nicht gleichmäßig. Der größte Sprung liegt zwischen 12 Monaten und 2 Jahren, danach flacht die Kurve deutlich ab. Zwischen 5 und 10 Jahren steigt der Satz nur noch von 3,35 % auf 3,50 % p.a., während sich die Kapitalbindung verdoppelt.

Festgeld-Zinsen bei pbb direkt nach Laufzeit

Automatische Prolongation: höhere Sätze, aber neu festgesetzt

Endet eine Festgeldanlage und du lässt sie automatisch verlängern, gilt bei jeder Prolongation der dann gültige Zinssatz. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026 liegen die Prolongationssätze bei 2,60 % p.a. für 12 Monate, 3,10 % p.a. für 2 Jahre, 3,35 % p.a. für 3 Jahre, 3,45 % p.a. für 5 Jahre und 3,60 % p.a. für 10 Jahre. Ob diese Abstände in einigen Jahren noch so aussehen, lässt sich heute nicht sagen. Den Zinssatz deiner Verlängerung erfährst du erst zum Fälligkeitstermin.

Die Prolongation lässt sich ändern oder abwählen, allerdings mit Frist: Laut FAQ musst du die Einstellung spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit anpassen. Wer diesen Termin verpasst, bindet das Geld für eine weitere Laufzeit, denn eine vorzeitige Verfügung ist beim Festgeld ausgeschlossen.

Zinsauszahlung oder Thesaurierung

Bei Laufzeiten von 2, 3, 5 und 10 Jahren hast du die Wahl zwischen jährlicher Zinsauszahlung und Zinsthesaurierung. Bei der Thesaurierung werden die Zinsen erst am Laufzeitende ausgezahlt und bis dahin wieder angelegt. Das hat steuerliche Folgen: Für die Jahre der Wiederanlage berücksichtigt die Bank deinen Freistellungsauftrag nicht, versteuert wird erst am Ende der Laufzeit. Fällt dann eine große Zinssumme in ein einziges Jahr, kann sie den Sparer-Pauschbetrag deutlich überschreiten, obwohl die Zinsen über mehrere Jahre entstanden sind.

Ein Zahlenbeispiel mit jährlicher Auszahlung: 10.000 Euro über 5 Jahre zu 3,35 % p.a. bringen pro Jahr 335,00 Euro Zinsen vor Steuern. Diese Zahl ergibt sich direkt aus Anlagebetrag und Zinssatz und setzt voraus, dass du die jährliche Auszahlung wählst.

Voraussetzungen und Mechanik des Festgeldkontos

Ein Festgeldkonto setzt bei pbb direkt immer ein Tagesgeldkonto voraus. Eine Direktüberweisung auf das Festgeld ist nicht möglich, ebenso wenig eine Zuzahlung auf eine laufende Anlage. Der Weg führt immer vom Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto und von dort per Auftrag in der Webfiliale oder in der push TAN App auf ein neues Festgeldkonto. Die Zahl der Festgeldkonten ist laut FAQ nicht begrenzt; du kannst also mehrere Anlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten nebeneinander führen und so eine Zinstreppe bauen.

Die Mindestanlage von 1.000 Euro gilt pro Kunde, gezählt werden alle Tages- und Festgeldkonten zusammen. Eine Obergrenze für die Anlagesumme nennt die FAQ nicht.

pbb direkt USD-Festgeld

Das USD-Festgeld folgt einer anderen Zinskurve als das Euro-Festgeld. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis gelten 3,35 % p.a. für 12 Monate, 3,75 % p.a. für 2 Jahre, 3,70 % p.a. für 3 Jahre sowie je 2,50 % p.a. für 5 Jahre und 10 Jahre. Die Sätze gelten bis insgesamt 3.000.000 US-Dollar pro Kundenverbindung. Hier fällt die Kurve nach drei Jahren also deutlich ab, die mittleren Laufzeiten sind höher verzinst als die langen.

Entscheidend beim USD-Festgeld ist das Wechselkursrisiko. Die Zinsen fallen in US-Dollar an, und wer am Ende in Euro zurücktauscht, trägt die Kursentwicklung zwischen beiden Währungen voll mit. Ein Zinsvorsprung kann durch einen schwächeren Dollar aufgezehrt werden oder durch einen stärkeren Dollar wachsen. Dazu kommen die Marge von 0,30 US-ct je EUR beim Tausch und die Überweisungsentgelte für USD-Beträge, die im Kostenabschnitt stehen.

FestgeldPLUS

Auf der Startseite weist pbb direkt zusätzlich auf ein Produkt namens FestgeldPLUS hin. Beschrieben wird es mit einem fest vereinbarten Zinssatz und der Möglichkeit, jederzeit auf einen Teil der Anlage zuzugreifen. Konditionen nennt die Bank dort nicht, und im Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026 ist das Produkt nicht aufgeführt.

pbb direkt Festgeld Erfahrungen: was sich aus den Bedingungen ablesen lässt

Drei Punkte prägen die Bedingungen: Erstens die starre Bindung bis zum Laufzeitende. Zweitens die Frist für die Prolongation. Drittens der Umweg über das Tagesgeldkonto für jede Einzahlung. Wer diese Mechanik vor dem ersten Auftrag kennt, kann Einzahlungen und Fälligkeiten entsprechend einplanen. Ein tagesaktuelles Bild der Zinsentwicklung im Markt liefert der Zins-Monitor mit Durchschnittszinsen für Tagesgeld und Festgeld.

Konto und Einlagensicherung: Kontomodell, Gemeinschaftskonto und Schutz

Das Kontomodell von pbb direkt besteht aus einem EUR-Tagesgeldkonto als Basis, optional einem USD-Tagesgeldkonto und beliebig vielen Festgeldkonten, die alle über ein Referenzkonto in Deutschland gespeist werden. Das Referenzkonto ist ein Girokonto bei einer anderen Bank, das auf deinen Namen lauten muss. Über dieses Konto läuft jede Ein- und Auszahlung, andere Empfänger sind nicht vorgesehen.

Das Referenzkonto als einziger Ausgang

Die Bindung an das Referenzkonto ist der zentrale Sicherheitsmechanismus des Angebots. Selbst wenn jemand unberechtigt Zugriff auf dein Online-Banking erhielte, könnte er Geld nur auf dein eigenes Girokonto überweisen. Das Referenzkonto muss auf den Namen des Kontoinhabers lauten. Ein Gemeinschaftskonto als Referenzkonto ist möglich, wenn einer der Inhaber identisch ist. Konten, für die du nur eine Vollmacht hast, akzeptiert die Bank nicht als Referenzkonto. Ändern lässt sich das Referenzkonto per formlosem, unterschriebenem Schreiben; die Änderung selbst ist laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

pbb direkt Gemeinschaftskonto

Paare und andere Privatpersonen können ein nicht gewerbliches Gemeinschaftskonto eröffnen. pbb direkt bietet es als Konto mit Einzelverfügungsberechtigung an, also als sogenanntes Oder-Konto: Jeder Inhaber kann allein über das Guthaben verfügen. Für Vereine, juristische Personen oder gewerbliche Zwecke gibt es keine Konten. Seit dem 21.05.2026 eröffnet die Bank außerdem keine Konten mehr für minderjährige Neukunden.

Einlagensicherung pbb direkt: die zwei Ebenen

Die Einlagensicherung bei pbb direkt besteht aus zwei Stufen. Die gesetzliche Einlagensicherung läuft über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und deckt Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde. Grundlage ist § 8 des Einlagensicherungsgesetzes (EinSiG), das als Deckungssumme den Gegenwert von 100.000 Euro festlegt. Zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Die Höhe des Schutzes durch den freiwilligen Fonds nennt die Sicherheitsseite von pbb direkt nicht; wer sie wissen will, findet die Angaben beim Einlagensicherungsfonds selbst.

Für die Praxis wichtig: Die gesetzliche Grenze gilt pro Kunde und Institut, nicht pro Konto. Tagesgeld und alle Festgeldkonten bei pbb direkt werden zusammengerechnet.

pbb direkt Sicherheit im Alltag: pushTAN und Phishing-Schutz

Laut Sicherheitsseite wird jede Transaktion durch das pushTAN-Verfahren geschützt. Zugleich betont die Bank, dass sie niemals per E-Mail auffordert, Zugangsdaten, PINs oder pushTANs mitzuteilen oder zu ändern. Eine Mail mit genau dieser Bitte stammt nach dieser Aussage nicht von der Bank.

Wie sicher ist die pbb direkt Bank im Vergleich der Risiken?

Für Sparer gibt es zwei unterschiedliche Fragen. Die erste betrifft den Zugriff Dritter auf das Konto, hier greifen Referenzkonto und pushTAN. Die zweite betrifft das Ausfallrisiko der Bank selbst, und dafür ist die Einlagensicherung zuständig. Beide Ebenen sind unabhängig voneinander. Eine Bank mit gutem Online-Schutz kann trotzdem ausfallen, und eine gut abgesicherte Einlage ist trotzdem nicht vor Phishing geschützt, wenn du selbst Zugangsdaten herausgibst.

Kosten und Konditionen bei pbb direkt im Überblick (Stand: Oktober 2026)

Kontoeröffnung und Kontoführung sind bei pbb direkt laut Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026 kostenlos. Entgelte fallen für Sonderleistungen an, etwa den Postversand von Kontoauszügen mit 2,50 Euro oder einen Überweisungsrückruf mit 15,00 Euro. USD-Überweisungen auf das Referenzkonto kosten je nach Betrag zwischen 0 USD und 30,00 USD.

Zinsen für Tagesgeld und Festgeld

Die Tabelle zeigt einen Punkt, der in Zusammenfassungen oft untergeht: Die Prolongationssätze gelten nur bei automatischer Verlängerung, und auch dann nur in der Höhe, die zum Verlängerungszeitpunkt im Preis- und Leistungsverzeichnis steht. Für das USD-Festgeld nennt das Verzeichnis keine eigenen Prolongationssätze.

pbb direkt Preis- und Leistungsverzeichnis: die Entgelte

Was die Entgelte im Alltag bedeuten

Für einen typischen Sparer, der nur online arbeitet, fallen keine laufenden Kosten an. Entgelte entstehen erst, wenn du zusätzliche Papierdokumente anforderst oder eine Überweisung zurückholen lässt. Der Postversand von Kontoauszügen und sonstigen Dokumenten kostet 2,50 Euro, und zwar zusätzlich zum Online-Archiv, das die Dokumente ohnehin bereitstellt. Wer seine Unterlagen digital ablegt, kommt um diesen Posten herum.

Spürbar werden die Entgelte beim USD-Geschäft. Die Bank leitet für USD-Überweisungen vom USD-Tagesgeld auf das Referenzkonto die Gebühren der Korrespondenzbank weiter, gestaffelt: 0 USD bis 200 USD, 20,00 USD bis 1.000 USD, 25,00 USD bis 10.000 USD, 30,00 USD ab 10.000,01 USD. Hinzu kommt die Marge von 0,30 US-ct je EUR beim Währungstausch.

pbb direkt Steuerbescheinigung: was kostet und was nicht

Die jährliche Steuerbescheinigung übermittelt die Bank auf dem Postweg kostenlos. Ein Entgelt von 10,00 Euro für eine Ersatzsteuerbescheinigung fällt nur an, wenn der Grund für die erneute Ausstellung beim Kunden liegt. Eine zusätzliche Steuerbescheinigung, also ein weiteres Exemplar, kostet laut Preis- und Leistungsverzeichnis 5,00 Euro.

Steuern auf Zinsen bei pbb direkt: Freistellungsauftrag und Steuerbescheinigung

Zinserträge aus Tagesgeld und Festgeld unterliegen der Kapitalertragsteuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer; pbb direkt führt die Steuer direkt ab, soweit kein Freistellungsauftrag oder keine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt. Den Steuersatz von 25 Prozent legt § 32d Abs. 1 EStG fest. Mit Freistellungsauftrag oder Nichtveranlagungsbescheinigung bleiben Zinsen bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags steuerfrei.

Sparer-Pauschbetrag und Freistellungsauftrag

Der Sparer-Pauschbetrag beträgt laut § 20 Abs. 9 EStG 1.000 Euro im Jahr, für zusammen veranlagte Ehegatten gilt der doppelte Betrag. Damit die Bank diesen Freibetrag berücksichtigt, brauchst du einen Freistellungsauftrag. Bei pbb direkt erteilst du ihn in der Webfiliale unter „Verwaltung / Persönliche Daten“. Dafür ist deine Steuer-Identifikationsnummer erforderlich. Der Auftrag gilt für alle Konten unter deinem Benutzernamen, also für Tagesgeld und sämtliche Festgeldkonten gemeinsam.

Einrichtung und Änderung des Freistellungsauftrags sind laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

Thesaurierung und Steuer: ein unterschätzter Effekt

Wählst du beim Festgeld die Zinsthesaurierung, berücksichtigt die Bank den Freistellungsauftrag für die Jahre der Wiederanlage nicht. Versteuert wird erst am Laufzeitende, wenn die Zinsen ausgezahlt werden. Bei langen Laufzeiten kann sich dann eine Zinssumme ansammeln, die den Sparer-Pauschbetrag eines einzelnen Jahres übersteigt. Die jährliche Zinsauszahlung verteilt die Erträge dagegen auf mehrere Jahre und damit auf mehrere Freibeträge. Welche Variante für dich günstiger ist, hängt von deinen übrigen Kapitalerträgen ab; eine individuelle Steuerberatung ersetzt dieser Hinweis nicht.

pbb direkt Jahressteuerbescheinigung

Die jährliche Steuerbescheinigung beantragst du in der Webfiliale unter „Dokumente / Steuerbescheinigung“. Der Versand erfolgt laut FAQ in der Regel im Frühjahr des Folgejahres per Post. Die Bescheinigung brauchst du zum Beispiel, wenn du über die Steuererklärung zu viel gezahlte Kapitalertragsteuer zurückholen willst. Auch in der push TAN App lässt sich die Steuerbescheinigung beantragen.

Konto bei pbb direkt eröffnen: Ablauf, Identifizierung und Dauer

Ein Konto bei pbb direkt eröffnest du online mit Antrag, Legitimation per VideoIdent oder PostIdent und anschließender Prüfung durch die Bank; die Zugangsdaten kommen per SMS, sobald der Antrag angenommen ist. Beide Identifizierungsverfahren sind laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

Wer ein Konto eröffnen kann

Antragsteller muss eine unbeschränkt geschäftsfähige natürliche Person sein. Weitere Pflichtangaben sind ein ständiger Wohnsitz in Deutschland, ein Referenzkonto in Form eines Girokontos in Deutschland und eine gültige E-Mail-Adresse. Die Bank behält sich vor, Kunden aus geschäftspolitischen Gründen abzulehnen. Ein Rechtsanspruch auf Kontoeröffnung besteht also nicht.

Ablauf der Kontoeröffnung Schritt für Schritt

Zuerst füllst du den Online-Antrag auf pbbdirekt.com aus und gibst dabei dein Referenzkonto an. Danach folgt die Legitimation. Für das VideoIdent-Verfahren, technisch ein POSTIDENT per Videochat, brauchst du ein Endgerät mit Kamera sowie deinen Personalausweis oder Reisepass. Abgeschlossen wird der Vorgang mit einer SMS-TAN. Alternativ kannst du dich mit dem PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale ausweisen.

Nach der Legitimation prüft die Bank den Antrag. Erst wenn sie ihn angenommen hat, verschickt sie die Zugangsdaten per SMS. Laut FAQ dauert das nach Legitimierung und Eingang der Unterlagen nur wenige Tage. Danach überweist du das erste Guthaben vom Referenzkonto auf das neue Tagesgeldkonto, wobei die Mindestanlage von 1.000 Euro für alle Konten zusammen zu beachten ist.

Typische Stolpersteine

Probleme entstehen meist an zwei Stellen. Das Referenzkonto muss exakt auf deinen Namen lauten, ein Konto eines Angehörigen mit Vollmacht reicht nicht. Und wer keinen ständigen Wohnsitz in Deutschland hat, kann kein Konto eröffnen; laut FAQ sind Überweisungen zudem nur vom in Deutschland geführten Referenzkonto möglich. Für Kinder lässt sich seit dem 21.05.2026 kein neues Konto mehr anlegen.

Login, App und Kundenservice: So erreichst du pbb direkt

Der pbb direkt Login für das Online-Banking läuft über die Webfiliale unter banking.pbbdirekt.com mit Kundennummer und Log-on-Passwort; Aufträge bestätigst du per SMS-TAN oder mit der pbb direkt push TAN App. Telefonisch erreichst du den Kundenservice laut Kontaktseite unter 089 91 92 90 900 montags bis freitags von 8:00 bis 19:00 Uhr.

pbb direkt Online Banking Login und Webfiliale

Die Webfiliale ist der zentrale Zugang zu allen Konten. Dort legst du Festgelder an, überweist auf das Referenzkonto, erteilst den Freistellungsauftrag und rufst Dokumente aus dem Online-Archiv ab. Für die Anmeldung brauchst du die Kundennummer und dein Log-on-Passwort. Rufe die Adresse banking.pbbdirekt.com am besten direkt auf, statt Links aus E-Mails zu folgen.

pbb direkt App: die push TAN App

Die pbb direkt push TAN App gibt es für iOS und Android. Nach der Einrichtung gibst du einen Aktivierungscode ein. Neben der TAN-Freigabe bietet die App einige Funktionen direkt an: Überweisung auf das Referenzkonto, Festgeld anlegen, Passwort ändern und Steuerbescheinigung beantragen. Aus Sicherheitsgründen sperrt sich die App nach 24 Stunden selbstständig. Einrichtung und Nutzung sind laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

pbb direkt Login nicht möglich: was du prüfen kannst

Wenn der Login nicht klappt, prüfe Kundennummer und Log-on-Passwort; die push TAN App sperrt sich nach 24 Stunden selbstständig und muss dann erneut entsperrt werden. Ist pbb direkt nicht erreichbar oder bleibt die Anmeldung erfolglos, hilft der telefonische Kundenservice weiter. Gib Zugangsdaten niemals auf Seiten ein, die du über eine E-Mail erreicht hast: Die Bank fordert laut Sicherheitsseite niemals per E-Mail zur Mitteilung oder Änderung von Zugangsdaten, PINs oder pushTANs auf.

pbb direkt Telefonnummer und Kundenservice

Die Kontaktseite nennt die Telefonnummer 089 91 92 90 900 mit Servicezeiten montags bis freitags von 8:00 bis 19:00 Uhr. Per E-Mail ist der Service unter service(at)pbbdirekt.com erreichbar. Für Buchungsaufträge gelten die Geschäftszeiten der Bank montags bis freitags von 8.00 bis 18.00 Uhr, spätester Annahmezeitpunkt ist 16.00 Uhr. Briefe gehen an pbb direkt Kundenservice, Postfach 200 252, 08002 Zwickau.

Für Beschwerden gibt es ein eigenes Verfahren. Die Bank bearbeitet Beschwerden nach eigenen Angaben in der Regel innerhalb von etwa 15 Arbeitstagen. Außergerichtlich kannst du dich an den Ombudsmann der privaten Banken beim Bundesverband deutscher Banken wenden.

Konto bei pbb direkt kündigen und Kontowechsel

Das Tagesgeldkonto bei pbb direkt hat keine Kündigungsfrist, die Auflösung erfolgt per formlosem, persönlich unterschriebenem Schreiben – allerdings erst, wenn keine Festgeldkonten mehr bestehen. Festgeld lässt sich vor Ende der Laufzeit weder kündigen noch vorzeitig auszahlen. Die Kontoschließung selbst ist laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

Reihenfolge bei der Kündigung

Weil jedes Festgeldkonto am Tagesgeldkonto hängt, gibt es eine feste Reihenfolge. Zuerst müssen alle Festgeldanlagen fällig sein und ausgezahlt werden. Damit die Anlagen nicht automatisch verlängert werden, änderst du die Prolongation spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit. Erst wenn kein Festgeldkonto mehr läuft, kann die Kündigung des Tagesgeldkontos wirksam werden. Das Schreiben schickst du an pbb direkt Kundenservice, Postfach 200 252, 08002 Zwickau. Eine Auflösung per Mausklick in der Webfiliale sehen die FAQ nicht vor.

Planst du den Ausstieg aus einem Festgeld mit langer Laufzeit, bedeutet diese Mechanik konkret: Ein Festgeld über 10 Jahre hält auch das Tagesgeldkonto für diese Zeit offen. Das ist kein Kostenproblem, weil die Kontoführung nichts kostet, aber ein organisatorisches, etwa bei einem Umzug ins Ausland, denn das Konto setzt einen ständigen Wohnsitz in Deutschland voraus.

Kontowechsel: das Referenzkonto ändern

Wechselst du dein Girokonto, musst du das neue Konto bei pbb direkt als Referenzkonto hinterlegen. Das geht per formlosem, unterschriebenem Schreiben, die Änderung ist kostenlos. Einen Kontowechselservice beschreiben die FAQ nicht. Da das Tagesgeldkonto keinen Zahlungsverkehr abwickelt, also keine Lastschriften kennt, muss außer dem Referenzkonto nichts umgezogen werden. Das Referenzkonto muss auf deinen Namen lauten.

Geld abziehen, ohne zu kündigen

Wer nur Guthaben verschieben will, muss nicht kündigen. Eine Überweisung vom Tagesgeld auf das Referenzkonto reicht, sie kann bis zu drei Bankarbeitstage dauern.

Wie sicher ist dein Geld bei pbb direkt? Einlagensicherung und Aufsicht

Guthaben bei pbb direkt sind über die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert; darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbriefbank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB. Die Bank steht unter der Aufsicht von BaFin und Europäischer Zentralbank. Wer nach „pbb direkt seriös“ oder „pbb direkt Bewertung“ sucht, findet hier die überprüfbaren Eckdaten.

Gesetzliche Einlagensicherung im Detail

Die gesetzliche Einlagensicherung beruht auf dem Einlagensicherungsgesetz. § 8 Abs. 1 EinSiG legt die Deckungssumme auf den Gegenwert von 100.000 Euro fest. Für deutsche private Banken ist die EdB die zuständige Sicherungseinrichtung. Fällt eine Bank aus, erstattet sie Einlagen bis zu diesem Betrag pro Kunde. Tagesgeld und Festgeld bei pbb direkt zählen dabei als Einlagen und werden zusammengerechnet. Informationen zur Entschädigungseinrichtung findest du direkt auf edb-banken.de.

Die Grenze von 100.000 Euro fällt bei pbb direkt mit einer zweiten Grenze zusammen: Bis zu genau diesem Betrag wird auch das Tagesgeld mit 0,75 % p.a. verzinst. Beide Grenzen liegen bei 100.000 Euro pro Kunde.

Freiwillige Einlagensicherung über den BdB

Zusätzlich zur gesetzlichen Sicherung nennt die Sicherheitsseite den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Dieser Fonds ist eine freiwillige Einrichtung der privaten Banken. Die konkrete Sicherungsgrenze je Kunde nennt pbb direkt auf ihrer Sicherheitsseite nicht.

pbb direkt Bank Erfahrungen: die nachprüfbare Seite

Erfahrungsberichte von Kunden sind subjektiv und lassen sich kaum überprüfen. Belastbar sind dagegen die Eckdaten: eine börsennotierte Aktiengesellschaft mit Eintrag im Handelsregister München unter HRB 41054, BaFin-Registernummer 104209, Aufsicht durch BaFin und EZB, gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung sowie ein Preis- und Leistungsverzeichnis mit Gültigkeitsdatum.

Für wen die Angebote von pbb direkt gedacht sind

Das Angebot von pbb direkt richtet sich an volljährige Privatpersonen mit Wohnsitz und Girokonto in Deutschland, die Geld verzinst parken oder für feste Laufzeiten anlegen wollen und dafür keinen Zahlungsverkehr brauchen. Für Geschäftskunden, Vereine und Minderjährige sind die Konten nicht vorgesehen.

Tagesgeld und Festgeld: die Mechanik

Das Tagesgeld ist ein Anlagekonto ohne Kündigungsfrist; eine Auszahlung auf das Referenzkonto dauert bis zu drei Bankarbeitstage. Der variable Satz von 0,75 % p.a. gilt bis 100.000 Euro, darüber bringt das Konto aktuell keine Zinsen. Das Festgeld bindet das Geld bis zum Laufzeitende. Mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten sind möglich.

Grenzen des Modells

Überweisungen dauern bis zu drei Bankarbeitstage, und das Geld kann nur auf das eigene Referenzkonto fließen. Ein Festgeld ist vor Ablauf nicht verfügbar. Beim USD-Festgeld kommt das Wechselkursrisiko hinzu, das den Zinsvorteil verschlechtern oder verbessern kann. Sparer mit Wohnsitz im Ausland können kein Konto eröffnen.

Der Beitrag stellt Konditionen und Bedingungen zusammen und ist keine Anlageberatung. Ob Tagesgeld, Festgeld oder ein anderes Produkt zu deiner Situation passt, hängt von deinem Zeithorizont, deinen übrigen Anlagen und deiner Steuersituation ab.

Alternativen kurz eingeordnet

Für verzinstes Parken von Geld kommen neben pbb direkt weitere Direktbanken, Geldmarkt-ETFs und Bundesanleihen infrage; sie unterscheiden sich vor allem in Einlagensicherung, Kursrisiko und Verfügbarkeit. Zinssätze anderer Anbieter nennt dieser Beitrag nicht, weil sie hier nicht geprüft wurden.

Andere Direktbanken mit Tages- und Festgeld

Direktbanken arbeiten ähnlich wie pbb direkt mit Referenzkonto und Online-Zugang, unterscheiden sich aber bei Einlagensicherung, Zinsgrenzen und Zusatzprodukten. Bei jeder Bank gehört der Blick auf das jeweils zuständige Sicherungssystem zur Prüfung dazu.

Geldmarkt-ETFs und Bundesanleihen

Ein Geldmarkt-ETF ist kein Bankguthaben, sondern ein Sondervermögen, das nicht unter die Einlagensicherung fällt, dafür aber börsentäglich handelbar ist. Wie diese Fonds funktionieren und wie sie sich zu Tagesgeld verhalten, erklärt der Beitrag zu Geldmarkt-ETFs. Wer eine feste Laufzeit mit dem Bund als Schuldner sucht, findet die Mechanik im Ratgeber zu Bundesanleihen; deren Kurse schwanken vor Fälligkeit, ein Verkauf vor Laufzeitende ist aber möglich.

Sachwerte als Ergänzung

Gold bringt keine Zinsen und schwankt im Preis, wird aber oft als Ergänzung zu Zinsanlagen betrachtet. Den Kauf von Barren und Münzen sowie die Lagerung beschreibt der Ratgeber Gold physisch kaufen, speziell zu Anlagemünzen gibt es den Beitrag über Goldmünzen. Anders als Tages- und Festgeld unterliegt Gold keiner Einlagensicherung, und ein Verlust gegenüber dem Kaufpreis ist möglich.

Häufige Detailfragen zu pbb direkt

Die meisten Detailfragen zu pbb direkt betreffen den Absender hinter der Marke, das TAN-Verfahren, den Standort Zwickau und die steuerliche Abwicklung. Die folgenden Antworten stützen sich auf Impressum, FAQ, Sicherheitsseite und das Preis- und Leistungsverzeichnis vom 12.10.2026.

Wer ist pbb direkt und was ist die pbb direkt Bank?

Hinter pbb direkt steht die Deutsche Pfandbriefbank AG, eine Spezialbank für Gewerbeimmobilienfinanzierung in Europa. Die Marke pbb direkt bündelt das Privatkundengeschäft mit Tages- und Festgeld, das ausschließlich online vertrieben wird. Eine separate „pbb direkt Bank“ als eigene juristische Person gibt es nicht. Der offizielle Webauftritt läuft unter pbbdirekt.com ohne Bindestrich; Seiten mit ähnlich klingenden Adressen solltest du vor der Eingabe von Daten genau prüfen.

Was hat pbb direkt mit Zwickau zu tun?

In Zwickau sitzt die Postanschrift des Kundenservice: pbb direkt Kundenservice, Postfach 200 252, 08002 Zwickau. Dorthin gehen Kündigungen, Änderungen des Referenzkontos und andere unterschriebene Schreiben. Der rechtliche Sitz der Bank ist dagegen München, die Geschäftsadresse Parkring 28, 85748 Garching.

pbb direkt pushTAN einrichten

Für die pushTAN lädst du die pbb direkt push TAN App für iOS und Android und gibst nach der Einrichtung den Aktivierungscode ein. Danach bestätigst du Aufträge aus der Webfiliale in der App. Die App sperrt sich nach 24 Stunden selbstständig und muss dann neu entsperrt werden. Einrichtung und Nutzung der pTAN sind laut Preis- und Leistungsverzeichnis kostenlos.

pbb direkt iTAN-Karte aktivieren

In den aktuellen FAQ nennt pbb direkt als TAN-Verfahren nur SMS-TAN und die push TAN App. Ein Verfahren zur Aktivierung einer iTAN-Karte beschreiben die geprüften Seiten nicht.

Freistellungsauftrag bei pbb direkt

Den Freistellungsauftrag erteilst du in der Webfiliale unter „Verwaltung / Persönliche Daten“, die Steuer-Identifikationsnummer ist dafür Pflicht. Er gilt für alle Konten unter deinem Benutzernamen. Einrichtung und Änderung sind kostenlos. Beim thesaurierenden Festgeld wird er für die Jahre der Wiederanlage nicht berücksichtigt.

pbb direkt Rating und „pbb direkt Krise“

Suchanfragen nach einem Rating oder einer Krise beziehen sich in der Regel auf die Deutsche Pfandbriefbank als Ganzes. Bonitätsratings gehören nicht zu den hier geprüften Unterlagen, deshalb nennt dieser Beitrag keine. Für Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde ist entscheidend, dass die gesetzliche Einlagensicherung über die EdB greift, unabhängig von der wirtschaftlichen Lage der Bank.

pbb direkt Kunden werben und Neukundenangebote

Geprüft wurden am 23.10.2026 Startseite, Tagesgeld- und Festgeldseite, FAQ und Preis- und Leistungsverzeichnis. Eine Neukundenaktion nennen diese Seiten derzeit nicht. Hinweise auf ein Programm „Kunden werben Kunden“ enthalten diese Unterlagen ebenfalls nicht.

pbb direkt Probleme und Service

Typische Probleme betreffen gesperrte Apps, vergessene Passwörter, Überweisungen, die bis zu drei Bankarbeitstage brauchen, und Aufträge nach dem Annahmeschluss um 16.00 Uhr. Für solche Fälle ist der Kundenservice unter 089 91 92 90 900 montags bis freitags von 8:00 bis 19:00 Uhr erreichbar. Bleibt ein Anliegen ungelöst, steht das Beschwerdeverfahren mit einer Bearbeitungszeit von in der Regel etwa 15 Arbeitstagen offen.

pbb direkt für kritische Anleger

Wer kritisch prüft, schaut auf drei Dinge: die Grenze des Tageszinses bei 100.000 Euro, die fehlende Möglichkeit, Festgeld vor Laufzeitende aufzulösen, und das Wechselkursrisiko beim USD-Festgeld. Alle drei Punkte stehen offen in FAQ und Preis- und Leistungsverzeichnis. Wer sie kennt, kann das Angebot sachlich mit anderen Anlageformen vergleichen.