Wie sicher ist finanzen.net ZERO? Baader Bank, Einlagensicherung, Verwahrung und Aufsicht

Die Kurzfassung: Wo dein Geld und deine Wertpapiere bei finanzen.net ZERO liegen

Wer „finanzen.net ZERO seriös?“ fragt, will meistens zwei Dinge wissen: Wer steckt hinter dem Angebot, und was passiert mit dem eigenen Geld, wenn einer der Beteiligten in Schwierigkeiten gerät. Die Antwort beginnt mit einer Unterscheidung, die viele übersehen. Die finanzen.net zero GmbH, deren App und Website du benutzt, verwahrt weder dein Geld noch deine Wertpapiere. Sie hat keine eigene Banklizenz. Depot und Verrechnungskonto führt die Baader Bank AG in Unterschleißheim, Kryptowerte liegen bei der Tangany GmbH in München.

Für deine Sicherheitsprüfung heißt das: Du schaust nicht auf eine Firma, sondern auf mehrere. Jede von ihnen hat eine klar abgegrenzte Aufgabe, und für jede Vermögensart gilt ein anderer Schutzmechanismus. Bargeld auf dem Verrechnungskonto ist eine Einlage bei der Bank. Wertpapiere im Depot sind dagegen dein Eigentum, das die Bank nur verwahrt. Kryptowerte sind weder das eine noch das andere und folgen eigenen Regeln aus der europäischen Kryptoverordnung MiCAR.

Ein Punkt gilt für alle Vermögensarten gleichermaßen: Kein Sicherungssystem schützt dich vor Kursverlusten. Die Einlagensicherung springt ein, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird, nicht wenn dein ETF fällt. Wie Kosten, Angebot und Handel bei ZERO insgesamt aussehen, steht im großen Überblick zu finanzen.net ZERO mit Erfahrungen, Kosten und Konditionen. Hier geht es nur um die Frage der Sicherheit. Stand der Konditionen: 08.10.2026.

Die Tabelle zeigt die Grundlogik. In den folgenden Abschnitten geht es Schritt für Schritt durch jede Zeile: wer genau welche Rolle hat, welche Gesetze greifen, wo die Grenzen liegen und wie du die Angaben in amtlichen Registern selbst nachprüfst. Mit dem Rechner direkt unter diesem Abschnitt kannst du deine eigenen Beträge den Schutzmechanismen zuordnen.

Wer hinter finanzen.net ZERO steht: Vermittler, Haftungsdach, Bank und Kryptoverwahrer

Das Angebot finanzen.net ZERO besteht aus vier Unternehmen, die vertraglich zusammenarbeiten. Wer die Rollen kennt, kann jede Sicherheitsfrage dem richtigen Beteiligten zuordnen.

Die finanzen.net zero GmbH: gebundener Vermittler ohne Banklizenz

Die finanzen.net zero GmbH sitzt in der Gartenstraße 67 in Karlsruhe und ist beim Amtsgericht Mannheim unter HRB 740449 eingetragen. Laut Impressum führen drei Geschäftsführer das Unternehmen. Die GmbH betreibt die App und den Webauftritt, nimmt deine Aufträge entgegen und leitet sie weiter. Eine Erlaubnis als Bank oder als Wertpapierinstitut hat sie nicht.

Rechtlich ist sie ein vertraglich gebundener Vermittler im Sinne von § 3 Abs. 2 Wertpapierinstitutsgesetz. Das bedeutet: Soweit sie Wertpapiergeschäfte vermittelt, tut sie das ausschließlich für Rechnung und unter Haftung eines zugelassenen Instituts. Vertragspartner wird in diesem Fall laut Impressum ausschließlich die DonauCapital Wertpapier GmbH. Im öffentlichen Vermittlerregister der BaFin ist die finanzen.net zero GmbH unter der Nummer 80165132 als gebundener Vermittler dieses Instituts eingetragen. Zusätzlich ist sie Darlehensvermittlerin nach § 34c Gewerbeordnung, mit der IHK Karlsruhe als zuständiger Stelle.

ZERO arbeitet als Execution-only-Angebot. Es gibt also keine Anlageberatung: Du entscheidest selbst, was du kaufst und verkaufst. Das ist für die Sicherheitsfrage wichtig, weil niemand bei ZERO prüft, ob ein Produkt zu dir passt. Die Verantwortung für die Auswahl liegt bei dir.

DonauCapital Wertpapier GmbH: das Haftungsdach

Die DonauCapital Wertpapier GmbH mit Sitz in Ruderting bei Passau ist das sogenannte Haftungsdach. Sie verfügt über eine Erlaubnis nach § 15 Abs. 1 Wertpapierinstitutsgesetz und darf damit unter anderem Anlage- und Abschlussvermittlung erbringen. Für die Kryptosparte hat sie zusätzlich eine Zulassung nach MiCAR. Laut Impressum ist sie der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet. Was diese Zuordnung für dich bedeutet und wo ihre Grenzen liegen, erklärt der Abschnitt zu den Wertpapieren.

Baader Bank AG: Depot, Konto und Orderabwicklung

Die Baader Bank AG in Unterschleißheim ist das Kreditinstitut hinter ZERO. Sie führt dein Depot und dein Verrechnungskonto und wickelt die Orders ab. Bei Kryptowerten tritt sie als Kommissionärin auf: Sie führt die Aufträge aus, verwahrt die Coins aber nicht selbst. Das Verrechnungskonto ist ein Bankkonto bei der Baader Bank, und dein Depot ist ein Depot bei der Baader Bank. Deshalb hängt die Frage „Ist mein Geld bei ZERO sicher?“ im Kern an der Bank und an den gesetzlichen Schutzregeln für Bankkunden.

Tangany GmbH: Verwahrung der Kryptowerte

Für Kryptowerte gibt es einen vierten Beteiligten. Die Tangany GmbH in München führt die Wallets, in denen deine Coins liegen. Die Wallet-Führung kostet laut Preis-Leistungsverzeichnis 0 Euro. Ein- und Auslieferungen von oder zu externen Wallets sind bei ZERO nicht möglich. Du kannst deine Kryptowerte also nur innerhalb von ZERO kaufen und verkaufen, nicht auf ein eigenes Wallet übertragen.

Wie der Anbieter Geld verdient

Zur Einordnung gehört auch das Geschäftsmodell, denn ein Angebot mit 0 Euro Ordergebühr finanziert sich anders. Laut Preis-Leistungsverzeichnis Wertpapiere V13 erhält die DonauCapital ein Vermittlungsentgelt von 2,10 Euro je Order, bei Fonds 4,50 Euro, das mit einer Gutschrift der Bank verrechnet wird. Je Sparplanausführung fließt 1 Euro an die DonauCapital. Dazu kommen Zuwendungen nach § 70 Wertpapierhandelsgesetz und bei Fonds und ETFs eine Bestandsprovision zwischen 0,00 und 2,50 Prozent pro Jahr. Für dich bleibt die Order nach Gutschrift und Saldierung bei 0 Euro, zuzüglich des marktüblichen Spreads. Wer ein ZERO-Depot eröffnen kann und welche Unterlagen nötig sind, steht im Beitrag finanzen.net ZERO Depot eröffnen: Voraussetzungen und Ablauf.

Das Verrechnungskonto: gesetzliche Einlagensicherung und Einlagensicherungsfonds

Jedes Guthaben, das nicht in Wertpapieren steckt, liegt auf deinem Verrechnungskonto bei der Baader Bank. Das gilt für Einzahlungen, die du noch nicht investiert hast, für Verkaufserlöse und für Dividenden. Rechtlich ist dieses Guthaben eine Einlage, also eine Forderung gegen die Bank. Wird die Bank zahlungsunfähig, greift die gesetzliche Einlagensicherung.

100.000 Euro je Kunde und Bank

Nach § 8 Einlagensicherungsgesetz ist der Entschädigungsanspruch auf den Gegenwert von 100.000 Euro begrenzt. Die Grenze gilt je Einleger und je Kreditinstitut. Alle Guthaben, die du bei derselben Bank hältst, werden zusammengerechnet. Bei privaten Banken ist für die gesetzliche Einlagensicherung die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken zuständig, kurz EdB.

Die Auszahlung ist schnell geregelt. Nach § 14 Einlagensicherungsgesetz muss das Einlagensicherungssystem Ansprüche spätestens sieben Arbeitstage, nachdem die BaFin den Entschädigungsfall festgestellt hat, erfüllen, und zwar ohne dass du einen Antrag stellen musst.

Bis 500.000 Euro im Sonderfall

Das Gesetz kennt eine Ausnahme für vorübergehend hohe Guthaben. Stammt ein Betrag zum Beispiel aus dem Verkauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie oder aus bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Scheidung, Renteneintritt oder Tod, steigt die Deckungssumme auf bis zu 500.000 Euro. Das gilt nur, wenn der Entschädigungsfall innerhalb von sechs Monaten nach der Gutschrift eintritt. Für das Verrechnungskonto eines Depots ist dieser Fall eher selten, aber er zeigt, dass die 100.000 Euro keine starre Grenze für jede Lebenslage sind. Diese Sonderbeträge musst du selbst anmelden; sie werden dann innerhalb von sieben Arbeitstagen nach Zugang der Anmeldung entschädigt.

Zusätzlich: der Einlagensicherungsfonds des BdB

Laut den FAQ von finanzen.net ZERO ist das Guthaben bei der Baader Bank über die gesetzliche Grenze hinaus durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken geschützt. Wichtig ist der Unterschied: Die gesetzliche Einlagensicherung gibt dir einen Rechtsanspruch. Der Einlagensicherungsfonds ist eine freiwillige Einrichtung der privaten Banken, auf deren Leistungen nach ihrem Statut kein Rechtsanspruch besteht. Wie hoch die Sicherungsgrenze für die Baader Bank im Fonds ist, kannst du beim Einlagensicherungsfonds selbst abfragen. Für die Praxis gilt trotzdem: Wer sich allein auf einen Rechtsanspruch stützen will, plant mit den 100.000 Euro des Gesetzes.

Kein Zins auf das Verrechnungskonto

Für die Sicherheitsfrage nicht entscheidend, für deine Planung aber schon: Das Verrechnungskonto bei ZERO bringt laut Preis-Leistungsverzeichnis 0 Prozent Zinsen. Der Anbieter verweist stattdessen auf Geldmarkt-ETFs. Die sind aber keine Einlage und fallen nicht unter die Einlagensicherung, sondern unter den Schutz des Sondervermögens. Wie das Zinsangebot funktioniert und welche Kosten dabei anfallen, steht im Beitrag Zinsen bei finanzen.net ZERO und das Geldmarkt-ETF-Angebot.

Wie die gesetzliche Einlagensicherung grundsätzlich funktioniert und wo ihre Grenzen liegen, erklärt der Ratgeber zur Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Wer Guthaben zusätzlich auf einem Tagesgeldkonto parkt, findet die passende Einordnung im Beitrag zur Sicherheit von Tagesgeld, Einlagensicherung und Risiken.

Wertpapiere im Depot und Geldmarkt-ETFs: warum sie dir gehören

Bei Aktien, Anleihen, Fonds und ETFs ist die Rechtslage eine völlig andere als beim Guthaben. Die Wertpapiere in deinem Depot gehören dir, nicht der Bank. Die Baader Bank verwahrt sie nur. Deshalb braucht es für sie keine Einlagensicherung, und deshalb gibt es auch keine Obergrenze von 100.000 Euro.

Getrennte Verwahrung nach dem Depotgesetz

Das Depotgesetz verpflichtet Verwahrer, Wertpapiere der Kunden getrennt von den eigenen Beständen zu führen. Bei der Sonderverwahrung nach § 2 Depotgesetz geschieht das unter erkennbarer Bezeichnung jedes Kunden. Üblich ist heute die Sammelverwahrung nach § 5 Depotgesetz bei einer Wertpapiersammelbank: Du hast dann Miteigentum an einem Sammelbestand, das der Bank nicht gehört. Bei Auslandspapieren kann die Verwahrung über Lagerstellen im Ausland laufen, das Eigentumsprinzip bleibt aber der Kern.

Gerät die Bank in die Insolvenz, fallen deine Wertpapiere deshalb nicht in die Insolvenzmasse. Du hast ein Aussonderungsrecht nach § 47 Insolvenzordnung: Der Insolvenzverwalter muss dir die Papiere herausgeben, praktisch durch Übertrag auf ein Depot bei einer anderen Bank. Das kann Zeit kosten. In dieser Phase kannst du unter Umständen nicht handeln, und genau das ist das eigentliche Risiko eines solchen Falls: nicht der Verlust der Papiere, sondern dass du eine Weile nicht auf Kursbewegungen reagieren kannst.

Geldmarkt-ETFs: zweifach getrennt

Bei ETFs und anderen Investmentfonds kommt eine zweite Schutzschicht dazu. Das Fondsvermögen ist nach § 92 Kapitalanlagegesetzbuch ein Sondervermögen, das von dem Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt gehalten wird und bei einer Verwahrstelle liegt. Geht die Fondsgesellschaft pleite, gehört das Fondsvermögen nicht in ihre Insolvenzmasse. Darauf weist auch finanzen.net ZERO auf seiner Zinsseite hin.

Für die Geldmarkt-ETFs, die der Anbieter als Alternative zu einem Zins auf dem Verrechnungskonto nennt, heißt das: Sie sind vor der Insolvenz der Bank und der Fondsgesellschaft geschützt, nicht aber vor Kursschwankungen. Der Anbieter schreibt selbst, dass der Zins nicht garantiert ist, dass Spreads in Randzeiten anfallen und dass Kursverluste bis zum Totalverlust möglich sind. Bei Orders unter 500 Euro Kurswert fällt außerdem ein Mindermengenzuschlag von 1 Euro an.

Was die Anlegerentschädigung leistet

Für den seltenen Fall, dass ein Institut Wertpapiere oder Gelder aus Wertpapiergeschäften nicht zurückgeben kann, etwa wegen Fehlbuchungen oder Veruntreuung, gibt es die Anlegerentschädigung. Nach § 4 Anlegerentschädigungsgesetz ist der Anspruch auf 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften begrenzt, höchstens auf den Gegenwert von 20.000 Euro. Kursverluste ersetzt sie nicht.

Diese Ebene betrifft auch die DonauCapital, die laut Impressum der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen zugeordnet ist. Für dich spielt sie eine untergeordnete Rolle, weil weder die DonauCapital noch die finanzen.net zero GmbH deine Wertpapiere oder dein Geld verwahren. Das liegt alles bei der Baader Bank.

Was kein Schutzmechanismus abdeckt

Drei Risiken bleiben in jedem Fall bei dir. Erstens das Kursrisiko: Fällt eine Aktie, verliert ein ETF oder geht ein Unternehmen pleite, greift keine Sicherung. Zweitens das Emittentenrisiko: Zertifikate, Optionsscheine und Krypto-ETPs sind Schuldverschreibungen ihres Herausgebers. Wird dieser zahlungsunfähig, gehört dir das Papier zwar weiterhin, es kann aber wertlos sein. Drittens die Handelskosten: Der Spread zwischen Kauf- und Verkaufskurs ist bei ZERO Teil des Preises und kann außerhalb der Hauptbörsenzeiten größer ausfallen.

Wie sich die Schutzmechanismen in das Gesamtangebot einfügen, also neben Ordergebühren, Sparplänen und Handelszeiten, fasst der Überblick zu finanzen.net ZERO zusammen.

Kryptowerte: Verwahrung bei Tangany und Zulassungen nach MiCAR

Kryptowerte sind weder Einlage noch klassisches Wertpapier. Deshalb greifen für sie weder die Einlagensicherung noch der Schutz nach dem Depotgesetz. Ihr Schutz ergibt sich aus der europäischen Verordnung über Märkte für Kryptowerte (MiCAR). Sie verlangt von Anbietern, die Kryptowerte für Kunden verwahren, dass sie diese von ihrem eigenen Vermögen getrennt halten. Im Insolvenzfall des Verwahrers sollen die Kundenbestände damit nicht in dessen Insolvenzmasse fallen.

Was das ESMA-Register zeigt

Die europäische Wertpapieraufsicht ESMA führt ein Register der zugelassenen Kryptowerte-Dienstleister. Ein Abruf am 08.10.2026 zeigt für die Beteiligten bei ZERO folgende Einträge, jeweils mit der BaFin als zuständiger Behörde:

• Tangany GmbH: zugelassen am 08.08.2025 für die Verwahrung und Verwaltung von Kryptowerten für Kunden sowie für Transferdienstleistungen.
• Baader Bank AG: zugelassen am 16.05.2025 für die Ausführung von Aufträgen über Kryptowerte.
• DonauCapital Wertpapier GmbH: zugelassen am 27.10.2025 für die Annahme und Übermittlung von Aufträgen über Kryptowerte.

Die finanzen.net zero GmbH selbst steht nicht in der Liste. Sie vermittelt die Kryptoaufträge im Namen der DonauCapital, die laut Impressum für die abgegrenzten Kryptobereiche von App und Website auch die Diensteanbieterin ist. Für dich heißt das: Die Verwahrung der Coins liegt bei Tangany, die Ausführung bei der Baader Bank, die Annahme deiner Aufträge bei der DonauCapital. Wie viele Unternehmen in Deutschland inzwischen eine solche Zulassung haben, zeigt der Beitrag zu BaFin-Kryptolizenzen in Zahlen.

Was die Verwahrung nicht leistet

Die getrennte Verwahrung schützt vor dem Ausfall des Verwahrers, nicht vor dem Kursverfall. Kryptowerte sind hochvolatil, Verluste bis zum Totalverlust sind möglich. Dazu kommen Besonderheiten bei ZERO: Die Ausführung erfolgt durch die Baader Bank außerhalb einer Handelsplattform, es gibt keine garantierten Kurse, und Abweichungen zwischen angezeigtem und ausgeführtem Kurs sind möglich. Rechte aus Forks oder Airdrops übt die Bank laut Preis-Leistungsverzeichnis nicht aus. Und weil keine Übertragung auf externe Wallets möglich ist, kannst du deine Coins nicht selbst verwahren.

Die Kosten im Überblick, laut Preis-Leistungsverzeichnis Kryptowerte: 1 Prozent vom Kurswert je Einzelorder, zuzüglich Spread, und 1 Euro Mindermengenzuschlag unter 500 Euro Kurswert. Krypto-Sparpläne kosten 0 Euro Entgelt. Was du beim Kryptohandel bei ZERO sonst beachten solltest, steht im Beitrag Kryptohandel bei finanzen.net ZERO: Kosten und Verwahrung bei Tangany.

Was passiert mit deinem Geld, wenn ein Beteiligter ausfällt?

Abstrakte Schutzebenen helfen nur begrenzt. Konkreter wird es, wenn du die möglichen Fälle einzeln durchgehst. Die folgenden Szenarien beschreiben die gesetzliche Grundlogik. Wie ein Insolvenzverfahren im Einzelfall abläuft, hängt von den Umständen und von den Entscheidungen der Aufsicht und des Insolvenzverwalters ab.

Die finanzen.net zero GmbH fällt aus

Das ist für dein Vermögen der am wenigsten kritische Fall. Die GmbH verwahrt weder Geld noch Wertpapiere. Konto und Depot laufen bei der Baader Bank weiter, die Kryptowerte bei Tangany. Ärgerlich wäre der Zugang: App und Website gehören dem Vermittler. Fallen sie weg, müsste ein anderer Weg gefunden werden, damit du verkaufen oder dein Depot übertragen kannst. Bis dahin könntest du womöglich nicht handeln.

Die DonauCapital fällt aus

Auch das Haftungsdach verwahrt keine Kundenwerte. Betroffen wären die Vermittlung neuer Aufträge und mögliche Ansprüche aus fehlerhafter Vermittlung. Für solche Ansprüche aus Wertpapiergeschäften greift die Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen im Rahmen des Anlegerentschädigungsgesetzes, also mit 90 Prozent bis höchstens 20.000 Euro.

Die Baader Bank fällt aus

Das ist der ernstere Fall, aber auch er ist gesetzlich geregelt. Deine Wertpapiere gehören dir und werden herausgegeben, praktisch per Übertrag zu einer anderen Bank. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, die innerhalb von sieben Arbeitstagen nach Feststellung des Entschädigungsfalls zahlen muss. Darüber hinaus nennt der Anbieter den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken, ohne Rechtsanspruch. Rechne damit, dass ein Übertrag der Wertpapiere einige Zeit dauert.

Tangany fällt aus

Für Kryptowerte gilt die getrennte Verwahrung nach MiCAR. Die Kundenbestände sollen dann nicht in die Insolvenzmasse des Verwahrers fallen. Eine Einlagensicherung gibt es nicht. Wie schnell du in einem solchen Fall wieder über deine Kryptowerte verfügen könntest, lässt sich nicht pauschal sagen.

Die Fondsgesellschaft eines ETFs fällt aus

Das Fondsvermögen ist Sondervermögen und liegt bei einer Verwahrstelle. In einem solchen Fall wird der Fonds in der Regel abgewickelt oder auf eine andere Gesellschaft übertragen. Deine Fondsanteile behalten ihren Gegenwert am Fondsvermögen, das allerdings weiterhin den Kursschwankungen der enthaltenen Wertpapiere unterliegt.

Was du vorsorglich tun kannst

• Lade Depotauszüge, Abrechnungen und die Jahressteuerbescheinigung regelmäßig herunter und speichere sie lokal. Im Ernstfall beschleunigt das die Klärung.
• Behalte im Blick, wie viel Guthaben insgesamt bei der Baader Bank liegt, auch über andere Angebote.
• Halte eine Rücklage für kurzfristige Ausgaben außerhalb des Depots, damit du in einer Übertragungsphase nicht verkaufen musst.

Aufsicht und Register: So prüfst du die Angaben selbst

Ob ein Angebot seriös ist, musst du nicht auf Treu und Glauben annehmen. Alle wichtigen Angaben zu ZERO lassen sich in amtlichen Registern nachprüfen. Das dauert ein paar Minuten und schützt auch vor gefälschten Websites, die mit dem Namen bekannter Anbieter werben.

Wer beaufsichtigt ZERO?

Die Baader Bank als Kreditinstitut und die DonauCapital als Wertpapierinstitut stehen unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die BaFin ist auch für die MiCAR-Zulassungen von Tangany, Baader Bank und DonauCapital zuständig. Die finanzen.net zero GmbH hat keine eigene Erlaubnis. Sie ist als gebundener Vermittler im Register der BaFin eingetragen, und für ihre Vermittlungstätigkeit haftet die DonauCapital.

Schritt für Schritt nachprüfen

1. BaFin-Datenbanken: In den Datenbanken der BaFin zu Instituten und Vermittlern findest du die Unternehmensdatenbank mit Erlaubnissen und das Vermittlerregister. Suche dort nach „Baader Bank“, „DonauCapital Wertpapier“ und nach der Registernummer 80165132 der finanzen.net zero GmbH.
2. Handelsregister: Im gemeinsamen Registerportal der Länder prüfst du Firmierung, Sitz und Geschäftsführung, etwa die finanzen.net zero GmbH beim Amtsgericht Mannheim unter HRB 740449 und die DonauCapital beim Amtsgericht München unter HRB 221691.
3. ESMA-Register: Die MiCAR-Zulassungen von Tangany, Baader Bank und DonauCapital stehen im Kryptoregister der ESMA. Achte auf die konkrete Dienstleistung, für die ein Unternehmen zugelassen ist.
4. Warnmeldungen: Die BaFin veröffentlicht Warnmeldungen zu unerlaubten Angeboten und Identitätsmissbrauch. Taucht dort eine Website auf, die sich als ZERO ausgibt, ist Vorsicht geboten.

Stimmen Namen, Registernummern und Adressen auf einer Website nicht mit diesen Einträgen überein, ist das ein deutliches Warnsignal. Im Impressum von ZERO stehen alle genannten Angaben, sodass du sie direkt abgleichen kannst.

Was Aufsicht leistet und was nicht

Aufsicht bedeutet, dass ein Institut laufend Anforderungen an Kapital, Organisation und Kundenschutz erfüllen muss und dass die Behörde bei Verstößen eingreifen kann. Aufsicht bedeutet nicht, dass die BaFin einzelne Produkte für gut befindet oder Verluste ersetzt. Sie ist eine Voraussetzung für Seriosität, keine Garantie für Gewinne.

Schutz vor Betrug: Phishing, Quishing und falsche Anlagetipps

Die meisten realen Schäden bei Depotkunden entstehen nicht durch die Pleite einer Bank, sondern durch gekaperte Zugänge und Betrugsmaschen. finanzen.net ZERO beschreibt auf einer eigenen Seite drei Muster, vor denen Kunden sich schützen sollten.

Phishing

Betrüger geben sich als Bank, Broker oder andere bekannte Organisation aus und schreiben per E-Mail, SMS, Messenger oder in sozialen Netzwerken. Ziel ist es, an Zugangsdaten, PINs oder Passwörter zu kommen. Typische Merkmale sind Zeitdruck und angedrohte Konsequenzen, etwa eine angebliche Kontosperre. Die Nachrichten verwenden echte Logos und wirken täuschend echt, die Absenderadresse verrät sie oft erst auf den zweiten Blick. Klicke in solchen Fällen nicht auf Links, öffne keine Anhänge und melde dich im Zweifel über die dir bekannte App oder Website selbst an.

Quishing

Eine Variante des Phishings arbeitet mit gefälschten QR-Codes, zum Beispiel in Briefen, E-Mails, auf Plakaten oder an Automaten. Der Code führt auf eine betrügerische Seite oder enthält falsche Kontodaten, sodass eine Überweisung beim Betrüger landet. Scanne QR-Codes zu Finanzthemen nur, wenn du ihre Herkunft sicher kennst.

Falsche Anlagetipps in Chatgruppen

Eine dritte Masche läuft über Investmentgruppen in WhatsApp, Telegram, Facebook oder Instagram. Ein angeblicher Anlageberater baut Vertrauen auf, empfiehlt zuerst bekannte Aktien und später Papiere kleiner, wenig gehandelter Unternehmen. Haben genug Gruppenmitglieder gekauft, verkaufen die Betrüger ihre eigenen Bestände, und der Kurs bricht ein. Die BaFin beschreibt dieses Muster ausführlich in ihrem Hinweis zu Aktienempfehlungen in WhatsApp- und Telegram-Gruppen. ZERO selbst bietet als Execution-only-Angebot keine Anlageberatung an. Wer sich in einem Chat als Berater von ZERO ausgibt, ist also nicht vom Anbieter.

Deine Checkliste

• Ein langes, nur hier verwendetes Passwort und alle Sicherheitsfunktionen der App aktivieren, die angeboten werden.
• Codes, PINs und TANs nie am Telefon, per Mail oder in einem Chat weitergeben.
• Betriebssystem, App und Virenschutz aktuell halten, wie es auch der Anbieter empfiehlt.
• Überweisungen nur auf dein eigenes Referenzkonto und das eigene Verrechnungskonto, nie auf Konten, die dir jemand per Nachricht nennt.
• Bei Verdacht den Kundenservice über die bekannten Kanäle kontaktieren und die Übersicht der BaFin zum Erkennen von Finanzbetrug lesen.

Mit diesen Schritten schließt du die Lücke, die kein Einlagensicherungsgesetz abdecken kann: den Zugang zu deinem eigenen Depot.