Mietkautionsbürgschaft: Funktionsweise, Kosten und Anbieter

Was ist eine Mietkautionsbürgschaft?

Eine Mietkautionsbürgschaft ersetzt die Barkaution durch das Zahlungsversprechen eines Bürgen gegenüber deinem Vermieter. Du hinterlegst kein Geld, sondern übergibst eine Bürgschaftsurkunde und zahlst dem Anbieter dafür einen Jahresbeitrag.

Rechtsquelle: Bürgerliches Gesetzbuch (BGB), § 765 Abs. 1 BGB. Der Bürge verpflichtet sich gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für dessen Verbindlichkeit einzustehen. Gläubiger ist hier der Vermieter, Dritter bist du als Mieter.

Am Markt laufen dieselben Produkte auch unter den Namen Mietkautionsversicherung, Kautionsversicherung oder Mietbürgschaft. Bei zwei Angeboten in diesem Überblick ist der Bürge ein Versicherer, der Kontakt läuft dort über einen Vermittler. Solche Vermittler heißen auch Kautionskasse.

Was ist das Besondere am Dreiecksverhältnis?

Drei Parteien sind beteiligt, und jede hat eine eigene Beziehung zu den anderen. Der Vermieter erhält eine Sicherheit, der Bürge übernimmt das Zahlungsversprechen, und du schuldest dem Bürgen den Beitrag sowie im Ernstfall die Erstattung.

Barkaution

Geldsumme, die der Mieter als Sicherheit stellt und die der Vermieter nach § 551 Abs. 3 BGB anlegen muss.

Bürgschaftsurkunde

Dokument, mit dem der Bürge seine Verpflichtung gegenüber dem Vermieter belegt, je nach Anbieter digital oder auf Papier.

Jahresprämie

Jährlicher Beitrag des Mieters an den Anbieter, meist als Prozentsatz der Kautionssumme berechnet.

Rückgriff

Forderung des Bürgen gegen den Mieter, nachdem der Bürge an den Vermieter gezahlt hat. Im Versicherungsdeutsch heißt das auch Regress.

Wie funktioniert eine Mietkautionsbürgschaft?

Eine Mietkautionsbürgschaft funktioniert in fünf Schritten: Der Vermieter stimmt zu, du stellst den Antrag, der Anbieter prüft die Bonität, die Urkunde wird ausgestellt, und du übergibst sie dem Vermieter.

1. Zustimmung klären: Du fragst den Vermieter, ob er eine Bürgschaft annimmt und ob er eine digitale oder eine Papierurkunde bevorzugt.
2. Antrag stellen: Du beantragst die Bürgschaft online für die vereinbarte Kautionssumme.
3. Bonität prüfen lassen: Der Anbieter prüft deine Kreditwürdigkeit, bevor er ein Angebot macht oder den Vertrag schließt.
4. Beitrag zahlen: Der Schutz beginnt laut einem Anbieter mit dem ausgewiesenen Bürgschaftsbeginn, sofern der Erstbeitrag rechtzeitig gezahlt wird.
5. Urkunde übergeben: Du hinterlegst die Bürgschaftsurkunde beim Vermieter, der damit seine Sicherheit in der Hand hält.

Wie lange dauert der Abschluss einer Mietkautionsbürgschaft?

Die Abschlussdauer hängt vom Anbieter und vom Urkundenformat ab. Ein Anbieter nennt ein individuelles Angebot in 90 Sekunden und versendet die digitale Urkunde per E-Mail direkt nach Antragsabschluss. DepositDirect gibt für die Online-Bestätigung 5 Minuten an.

Die Papierurkunde kommt per Post. Ein Anbieter versendet sie bei Abschluss bis 12:00 Uhr am selben Werktag, ein anderer verschickt die Original-Urkunde nach Antrag und positiver Prüfung. Alle Zeitangaben sind Eigenaussagen der Anbieter, Stand: Oktober 2026.

Wann entstehen Pflichten für den Bürgen?

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem in der Bürgschaftserklärung ausgewiesenen Bürgschaftsbeginn. Den Umfang im Einzelfall regeln die Vertragsbestimmungen, also laut Tarifbedingungen und AVB des jeweiligen Anbieters. Diese Unterlagen liest du vor dem Abschluss, nicht erst im Streitfall.

Was kostet eine Bürgschaft für Mietkaution?

Eine Bürgschaft für die Mietkaution kostet bei heysafe 4,3 % der Mietkautionssumme pro Jahr, mindestens 39,00 Euro. Die Prämie fällt jedes Jahr neu an (Stand: Oktober 2026).

Der Mindestbeitrag von 39,00 Euro entspricht 3,25 Euro pro Monat. Der Beitrag ist nach Abschluss unverzüglich und danach jährlich fällig, weitere Gebühren nennt der Anbieter nicht.

DMK Deutsche Mietkaution beziffert Kautionsbürgschaften auf ihrer Website mit ca. 4 bis 5 % der Kautionssumme pro Jahr. Das ist die Eigenangabe eines Anbieters, der selbst ein Kautionskonto vertreibt, und keine neutrale Marktangabe.

Welche Prämien nennen andere Anbieter?

DepositDirect verlangt eine jährliche Prämie und verweist für die genaue Höhe auf den Online-Prämienrechner. Für Verwaltung, Kontoführung oder die Erstellung der Bürgschaft nennt der Anbieter keine weiteren Gebühren oder Beiträge.

Für private Mieter zeigt der Anbieter mit R+V als Bürge in den geprüften Angaben keinen festen Prozentsatz. Für den gewerblichen Bereich nennt er einen Beitrag ab 250 Euro im Jahr, abhängig von Kautionshöhe und Versicherung.

Was bedeutet das für die Rechnung über die Mietdauer?

Die Kosten wachsen mit jedem Mietjahr, weil die Prämie wiederkehrt. Bei der Barkaution bleibt dagegen das Kapital erhalten, gebunden ist es trotzdem. Wer die Varianten vergleicht, setzt die Summe der Jahresbeiträge gegen die Zinsen, die das frei bleibende Geld anderswo bringt.

Anbieter und Konditionen im Überblick (Stand: Oktober 2026)

Die Anbieter und Konditionen unterscheiden sich vor allem bei Bürge, zulässiger Kautionshöhe und Vertragsende. Die Tabelle stellt prüfbare Angaben der Anbieterseiten zusammen und ist keine Rangfolge.

Welche Versicherer stehen als Bürge hinter den Angeboten?

Die Marke auf der Website ist nicht automatisch der Bürge. kautel ist ein Angebot der cresult GmbH aus Köln, die Bürgschaft kommt von der R+V Versicherung. heysafe ist der Auftritt der plusForta GmbH, Bürge ist die AXA Versicherung AG.

Wie viel Kaution darf der Vermieter verlangen?

Der Vermieter darf als Kaution höchstens das Dreifache der Monatsmiete ohne ausgewiesene Betriebskosten verlangen. Das regelt § 551 Abs. 1 BGB für die Sicherheit des Mieters.

Sind 3 Monatsmieten Kaution normal?

Drei Monatsmieten sind die gesetzliche Obergrenze. Ein Anbieter beschreibt, Vermieter forderten im Normalfall bis zu drei Nettokaltmieten. Maßgeblich ist die Kaltmiete: Betriebskosten als Pauschale oder Vorauszahlung zählen nach § 551 BGB nicht mit.

Was ist eine übliche Kaution bei Mietwohnungen?

Als üblich gilt laut Anbieterangaben eine Kaution bis zur Höchstgrenze von drei Monatsmieten, niedrigere Beträge sind zulässig. Für eine Bürgschaft zählt zudem die Spanne des Anbieters: heysafe akzeptiert 300 bis 7.500 Euro, kautel privat maximal 15.000 Euro.

Darf ich die Kaution in Raten zahlen?

Bei einer Geldsumme hast du nach § 551 Abs. 2 BGB das Recht auf drei gleiche monatliche Teilzahlungen, die erste Rate ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die Ratenregel bezieht sich auf die Geldsumme.

Was dürfen Vermieter bei der Kaution nicht verlangen?

Der Vermieter darf nach § 551 BGB nicht mehr als drei Monatsmieten als Kaution verlangen, und er kann die Ratenzahlung einer Geldsumme nicht ausschließen: Eine zum Nachteil des Mieters abweichende Vereinbarung ist nach Abs. 4 unwirksam.

Gerätst du mit einer Sicherheitsleistung nach § 551 BGB in Höhe der zweifachen Monatsmiete in Verzug, liegt laut § 569 Abs. 2a BGB ein wichtiger Kündigungsgrund vor.

Muss der Vermieter eine Mietbürgschaft akzeptieren?

Die Mietbürgschaft nennt § 551 BGB nicht, das Gesetz regelt die Sicherheit dort als Geldsumme. kautel führt die Zustimmung des Vermieters ausdrücklich als Voraussetzung auf, kläre sie also vor dem Antrag.

Lehnt der Vermieter ab, bleibt beim Anbieter mit AXA als Bürge der Widerruf: Die Urkunde lässt sich innerhalb von 14 Tagen widerrufen, ohne Angabe von Gründen in Textform. Die Frist beginnt nach Erhalt von Versicherungsschein und Vertragsbestimmungen einschließlich AVB.

Digitale Urkunde oder Papier: Was will der Vermieter?

Für den Bürgschaftsvertrag verlangt § 766 BGB die schriftliche Erteilung der Erklärung und schließt die elektronische Form aus. Ein Anbieter stellt eine PDF-Urkunde aus, deren Echtheit der Vermieter per Bürgschaftsnummer auf der Website prüfen kann, und auf Wunsch eine gedruckte Fassung. Kläre die Variante vorab mit dem Vermieter.

Bonität, SCHUFA und Voraussetzungen

Die Bonität entscheidet über den Vertrag, denn die Anbieter prüfen sie vor dem Angebot. Ein Anbieter nennt als Voraussetzungen ein deutsches Wohnmietverhältnis, einen volljährigen Mieter im Mietvertrag und eine positive Bonitätsprüfung.

• Mietobjekt: privat genutzte Wohnung in Deutschland oder deutsches Mietverhältnis, je nach Anbieter
• Antragsteller: volljährig, je nach Anbieter im Mietvertrag eingetragen oder mit europäischem Konto
• Ausschlüsse: je nach Anbieter kein Abschluss für Personenmehrheiten und keine gewerblichen Mietobjekte
• Bonität: positive Prüfung, eine Ablehnung nach der Prüfung bleibt möglich

Gibt es eine Mietkautionsbürgschaft trotz negativer SCHUFA?

Eine Mietkautionsbürgschaft trotz negativer SCHUFA lässt sich nicht pauschal beantworten. Zwei Anbieter nennen eine positive Bonitätsprüfung als Voraussetzung, eine Ablehnung ist möglich. Für eine Geldsumme als Kaution sieht § 551 Abs. 2 BGB drei gleiche Raten vor.

Angebote wie ein Schweizer Kredit bringen eigene Kosten und Risiken mit. Unentgeltliche Hilfe leistet die Schuldnerberatung der Verbraucherzentrale, von Wohlfahrtsverbänden und kommunalen Stellen.

Beeinflusst eine Mietkautionsbürgschaft meine Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit prüft der Anbieter vor dem Abschluss. Ob er den Vertrag an eine Auskunftei wie die SCHUFA meldet, klärst du vorab in den Datenschutzhinweisen und mit dem Kundenservice.

Was passiert im Schadensfall?

Im Schadensfall zahlt der Bürge an den Vermieter, und du erstattest ihm anschließend die Summe. Die Bürgschaft entbindet dich nicht von der Zahlungsverpflichtung.

Ein Anbieter formuliert es so: Die Versicherung zahlt an den Vermieter, die gezahlte Summe wird anschließend vom Mieter zurückerstattet. Ein anderer schreibt, die Bürgschaft entbinde nicht von der Zahlungsverpflichtung im Falle der Inanspruchnahme durch den Vermieter.

Wie läuft die Inanspruchnahme ab?

Beim Anbieter mit AXA als Bürge meldet der Vermieter seine Forderung online an den Versicherer. Nach 4 Wochen Wartefrist wird die geforderte Summe ausgezahlt, sofern du keinen gerichtlich bestätigten Nachweis wie einen Gerichtsbeschluss zur Abwendung vorlegst.

Was regelt § 771 BGB für den Bürgen?

Nach § 771 BGB kann der Bürge die Zahlung verweigern, solange der Gläubiger nicht ohne Erfolg die Zwangsvollstreckung gegen den Hauptschuldner versucht hat. Das heißt Einrede der Vorausklage.

Diese Einrede ist nach § 773 BGB Abs. 1 Nr. 1 ausgeschlossen, wenn der Bürge auf sie verzichtet, insbesondere wenn er sich als Selbstschuldner verbürgt hat. Was für deine Bürgschaft gilt, steht in der Urkunde.

Wie lange kann der Vermieter Schäden geltend machen?

Ersatzansprüche wegen Veränderungen oder Verschlechterungen der Mietsache verjähren nach § 548 Abs. 1 BGB in sechs Monaten ab Rückerhalt der Mietsache. Eine gesetzliche Frist für die Rückzahlung der Kaution nennt § 551 BGB nicht.

Kündigung, Laufzeit und Beitragserstattung: Wie kommst du aus dem Vertrag?

Die Kündigung beendet den Vertrag erst vollständig, wenn die Bürgschaft freigegeben oder die Urkunde zurückgegeben ist. Die Regeln dazu unterscheiden sich je nach Anbieter deutlich.

Wie kündige ich eine private Mietkautionsbürgschaft?

Für die private Bürgschaft mit R+V als Bürge nennt der Anbieter weder Mindestvertragslaufzeit noch Kündigungsfrist. Die Rückgabe der Bürgschaftsurkunde beendet den Vertrag, zu viel gezahlte Beiträge werden taggenau, also auf den Tag genau, erstattet.

Welche Rolle spielt die Freigabe durch den Vermieter?

Bei heysafe kündigst du jederzeit ohne Angabe von Gründen mit einer Frist von 7 Tagen. Danach muss der Vermieter den Vertrag freigeben: Die Pflicht zur Beitragszahlung endet erst, wenn er den Versicherer vollständig aus der Bürgschaftshaftung entlassen hat. Bereits gezahlter Beitrag wird anteilig erstattet.

Bei DepositDirect ist die Rückgabe der Bürgschaft innerhalb des ersten Monats nach Ausstellung beitragsfrei. Darüber hinaus ist die Bürgschaft laut Anbieter jederzeit kündbar, eine feste Vertragslaufzeit gibt es nicht.

Umzug und Wohnungswechsel: Was passiert mit der Bürgschaft?

Beim Umzug läuft die alte Bürgschaft oft noch weiter, während die neue Wohnung schon eine eigene Sicherheit braucht. Für diese Übergangszeit nennt kautel 3 bis 6 Monate bis zur Freigabe.

Der Grund: Der alte Vermieter behält die Sicherheit oft bis zur Nebenkostenabrechnung. In dieser Zeit können zwei Verträge parallel laufen. Ein Anbieter begrenzt die Bürgschaft auf die eingetragene Wohneinheit, für eine neue Wohnung schließt du eine neue Bürgschaft ab.

Bei R+V-Bürgschaften nach 2021 kann die bisherige Bürgschaft laut Anbieter ohne zusätzliche Kosten umgeschrieben werden. Diese Sonderregel fragst du vor dem Auszug beim Anbieter nach.

Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe: Was gilt für Betriebsräume?

Eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe gibt es als eigenes Produkt mit anderen Konditionen als im Privatbereich. kautel nennt für gemieteten Gewerberaum, also Betriebsräume und Geschäftsräume, Summen bis zu 500.000 Euro.

Der Beitrag beginnt dort ab 250 Euro im Jahr und richtet sich nach Kautionshöhe und Versicherung. Die Vertragslaufzeit beträgt ein Jahr und verlängert sich automatisch, wenn nicht gekündigt wird. Das unterscheidet das Produkt von der privaten Variante.

Ab 30.000 Euro kann der Anbieter Sicherheiten von bis zu 20 Prozent der Bürgschaft verlangen, etwa eine Bankbürgschaft. Das hängt von Bonitätsauskunft, Risiko und Summe ab.

Ein weiterer Anbieter schließt gewerbliche Mietobjekte aus. DepositDirect weist auf der Startseite darauf hin, das Angebot demnächst auf diesen Bereich auszudehnen. Für die gewerbliche Mietkautionsbürgschaft prüfst du deshalb zuerst, für welche Objektarten ein Tarif gilt.

Auch der Rechtsrahmen unterscheidet sich: § 551 BGB steht im Untertitel „Mietverhältnisse über Wohnraum“, und die Verweisung in § 578 Abs. 2 BGB für Räume, die keine Wohnräume sind, nennt § 551 nicht.

Alternativen zur Mietkautionsbürgschaft: Barkaution, Sparbuch, Kautionskonto

Die Alternativen zur Mietkautionsbürgschaft binden Geld, statt Beiträge zu kosten. Dazu zählen die Barkaution, das Sparbuch als Anlageform und das verpfändete Mietkautionskonto auf den Namen des Mieters.

Ist es strafbar, wenn die Mietkaution nicht angelegt wird?

Die Pflicht zur Anlage der Mietkaution steht in § 551 Abs. 3 BGB: Der Vermieter legt die Geldsumme getrennt von seinem Vermögen bei einem Kreditinstitut an. Die Verzinsung orientiert sich an Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist, die Erträge stehen dem Mieter zu.

§ 551 BGB selbst nennt für einen Verstoß keine Strafe. Für deinen Einzelfall klärst du die Frage mit einer Rechtsberatung.

Wie soll das angekündigte Mietkautionskonto funktionieren?

DMK Deutsche Mietkaution: Anbieter kündigt Start für August 2026 an, Hinweis am 30.10.2026 weiterhin sichtbar, Verfügbarkeit vor Planung beim Anbieter prüfen. Laut Anbieterseite soll das Konto auf den Namen des Mieters laufen und an den Vermieter verpfändet werden.

Als Partnerbank nennt die Website die Baader Bank. Der Anbieter wirbt mit „100 % dauerhaft kostenlos“ und beschreibt seine Finanzierung über einen Teil der Zinsmarge.

Angekündigt sind 2,00 % p. a. Zins in den ersten 6 Monaten, ein Enddatum dieser Aktion nennt der Anbieter nicht. Danach weist er 1,00 % p. a. (variabel) aus, das Preisverzeichnis von Juni 2026 nennt mindestens 0,01 % p. a. Zins.

Für die optionale Wertpapieranlage nennt das Preisverzeichnis 9,00 Euro pro Kauf- und Verkaufstransaktion; Wertpapiere können an Wert verlieren.

Sicherheit und Aufsicht: Wer steht hinter dem Angebot?

Die Sicherheit verteilt sich je nach Produkt anders: Die Bürgschaft sichert den Vermieter, die Einlagensicherung schützt ein Guthaben auf einem Konto.

Die Vermittler der beiden Angebote mit R+V und AXA als Bürge treten als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO auf, nicht selbst als Bürge. Als Beschwerdestelle nennt eines der Impressen den Versicherungsombudsmann e.V.

Wie greift die Einlagensicherung beim Kautionskonto?

Die gesetzliche Einlagensicherung deckt nach § 8 Abs. 1 EinSiG 100.000 Euro je Einleger und Institut. Für das angekündigte Konto nennt DMK diese Grenze und eine insolvenzsichere, getrennte Führung bei der Baader Bank.

Welche Aufsicht gilt für die Beteiligten?

Als Aufsicht der Baader Bank nennt das Impressum die BaFin. DMK selbst arbeitet als vertraglich gebundener Vermittler im Auftrag der DonauCapital Wertpapier GmbH und steht im entsprechenden BaFin-Register.

Vorteile und Nachteile der Mietkautionsbürgschaft

Zu den Vorteilen der Mietkautionsbürgschaft zählt die Liquidität, zu den Nachteilen zählen die laufenden Beiträge. Für Vermieter ändern sich vor allem die Abläufe.

Was spricht aus Sicht des Mieters dafür?

• Liquidität: Die Kautionssumme bleibt auf deinem Konto verfügbar, etwa für Umzug und Einrichtung.
• Flexibilität im Alltag: Das frei bleibende Geld gibst du weiter ganz normal aus, ob per Karte, Apple Pay oder Google Pay.
• Kurzer Vertragsweg: Antrag und digitale Urkunde lassen sich bei manchen Anbietern online erledigen.

Welche Nachteile hat die Mietkautionsbürgschaft?

• Kosten ohne Rückfluss: Beiträge für abgelaufene Vertragszeiten bleiben bezahlt, die Barkaution wird dagegen am Mietende abgerechnet.
• Haftung bleibt: Im Schadensfall musst du dem Bürgen die gezahlte Summe erstatten.
• Prüfung und Zustimmung: Bonitätsprüfung und Einverständnis des Vermieters sind zusätzliche Hürden.
• Parallelkosten: Beim Umzug können zwei Verträge gleichzeitig laufen.

Was ändert sich für Vermieter?

Die Anlagepflicht aus § 551 Abs. 3 BGB bezieht sich auf eine Geldsumme. Eine Forderung meldet der Vermieter bei einer Bürgschaft beim Bürgen an, die Echtheit einer PDF-Urkunde prüft er bei einem Anbieter per Bürgschaftsnummer.

Worauf du bei der Auswahl achten kannst

Bei der Auswahl helfen sechs prüfbare Vertragspunkte. Gleiche sie mit den Tarifbedingungen ab, bevor du den Antrag stellst.

• Bürge: Welcher Versicherer steht in der Urkunde, und wer wickelt den Vertrag ab?
• Beitrag: Welcher Prozentsatz gilt, wie hoch ist der Mindestbeitrag, und wann wird er fällig?
• Kautionshöhe: Liegt deine Kaution innerhalb der Spanne des Anbieters?
• Vertragsende: Was gilt für Frist, Freigabe und Erstattung?
• Schadensfall: Hat sich der Bürge als Selbstschuldner verbürgt, und welche Wartefrist gilt?
• Zusatzleistungen: Welche Bedingungen gelten für Extras wie die bei DepositDirect beworbene Zahlungspause von bis zu 2 Jahren bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit?

Auch Ausschlüsse gehören auf die Liste, etwa für Personenmehrheiten oder gewerbliche Objekte. Dieser Beitrag ersetzt keine Rechts- oder Versicherungsberatung.