finanzen.net ZERO Kinderdepot 2026: Voraussetzungen, Kosten, Steuern

Das finanzen.net ZERO Kinderdepot kurz erklärt

Das Kinderdepot von finanzen.net ZERO ist ein Wertpapierdepot auf den Namen deines Kindes. Die Depotführung kostet 0 €, Sparpläne starten ab 1 € Rate, und gehandelt werden können ausschließlich ETFs und Fonds. Eröffnen kannst du es, sobald dein Kind eine Steuer-Identifikationsnummer hat, und zwar bis zum 16. Lebensjahr. Die wichtigste Voraussetzung steht auf der Website des Anbieters ganz oben in den FAQ: Alle Sorgeberechtigten brauchen ein eigenes Depot bei finanzen.net ZERO.

Rechtlich gehört alles, was im Depot liegt, deinem Kind. Du verwaltest das Depot als gesetzlicher Vertreter nach § 1629 BGB, triffst also die Entscheidungen über Sparpläne, Käufe und Verkäufe, aber immer im Namen und im Interesse deines Kindes. Mit der Volljährigkeit geht die Verfügung vollständig auf dein Kind über. Diese Konstruktion ist der Grund für den steuerlichen Vorteil eines Kinderdepots, sie ist aber auch der Grund, warum du vor der ersten Einzahlung ein paar Dinge klären solltest.

Alle Kosten und Bedingungen in diesem Artikel stammen aus dem Preis-Leistungsverzeichnis Wertpapiere V13 und der Kinderdepot-Seite des Anbieters. Stand der Konditionen: 08.10.2026. Wie finanzen.net ZERO insgesamt aufgebaut ist, welche Ordertypen es gibt und wie die App funktioniert, liest du in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht zu finanzen.net ZERO.

Wer hinter dem Kinderdepot steht

Bei finanzen.net ZERO arbeiten drei Unternehmen zusammen, und für dein Kind ist es hilfreich zu wissen, wer wofür zuständig ist. Die finanzen.net zero GmbH in Karlsruhe betreibt die Marke, die App und die Website. Sie hat keine eigene Banklizenz, sondern ist vertraglich gebundener Vermittler der DonauCapital Wertpapier GmbH. Die Anlagevermittlung erfolgt also im Namen und auf Rechnung der DonauCapital Wertpapier GmbH.

Das Depot und das dazugehörige Verrechnungskonto führt die Baader Bank AG in Unterschleißheim. Sie verwahrt die Fondsanteile deines Kindes und wickelt die Orders ab. Für die Sicherheit des Depots ist deshalb die Baader Bank der entscheidende Partner. Dazu weiter unten mehr.

finanzen.net ZERO arbeitet als reiner Ausführungsbroker. Es gibt keine Anlageberatung und keine Vermögensverwaltung. Du wählst die Fonds und ETFs selbst aus, legst die Sparpläne an und änderst sie bei Bedarf. Das passt zu Eltern, die sich selbst mit der Geldanlage beschäftigen wollen. Wer eine Empfehlung erwartet, welcher ETF für das eigene Kind passt, bekommt sie hier nicht.

Kosten im Überblick: was das ZERO Kinderdepot kostet

Für das Kinderdepot gelten dieselben Preise wie für das reguläre Depot bei finanzen.net ZERO. Laut Preis-Leistungsverzeichnis V13 kostet die Depotführung 0 €, das Verrechnungskonto ebenfalls 0 €. Eine Order über die Handelsplattform gettex oder außerbörslich mit der Bank kostet netto 0 €. Hinzu kommt der marktübliche Spread, also die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs.

Eine Ausnahme gibt es bei kleinen Einzelorders: Liegt der Kurswert einer Order unter 500 €, berechnet der Anbieter einen Mindermengenzuschlag von 1 €. Sparpläne sind davon ausgenommen. Die Ausführung eines Sparplans kostet 0 €, und zwar unabhängig davon, ob die Rate 1 € oder 300 € beträgt.

Was der Spread bedeutet

Der Spread taucht auf keiner Abrechnung als Gebühr auf, er steckt im Kurs. Du kaufst einen Fondsanteil zum Briefkurs und verkaufst ihn zum Geldkurs. Bei großen, häufig gehandelten ETFs ist die Spanne meist klein, bei weniger gehandelten Fonds und in Randzeiten kann sie größer ausfallen. Bei einem Sparplan, der über viele Jahre läuft, lohnt sich deshalb ein Blick auf die Geld-Brief-Spanne eines ETFs, bevor du ihn als Sparplan-Ziel festlegst.

Zwei Rechenbeispiele mit den Werten aus dem PLV

Du zahlst monatlich 50 € per Sparplan in einen ETF ein. Im Jahr sind das 600 €. Entgelte für die Ausführung fallen nicht an, es bleibt nur der Spread.

Du kaufst einmalig für 300 € Anteile eines Fonds per Einzelorder. Weil der Kurswert unter 500 € liegt, kommt 1 € Mindermengenzuschlag hinzu, das sind rund 0,33 % des Betrags. Liegt die Order bei 500 € oder mehr, entfällt der Zuschlag. Für kleine Beträge ist der Sparplan bei dieser Preisstruktur also der günstigere Weg.

Wie der Anbieter verdient

Wenn eine Order 0 € kostet, stellt sich die Frage, woran der Anbieter verdient. Das Preis-Leistungsverzeichnis legt das offen: finanzen.net ZERO beziehungsweise die DonauCapital Wertpapier GmbH erhält Zuwendungen nach § 70 WpHG. Dazu gehören ein Vermittlungsentgelt je Order, das mit einer Gutschrift der Bank verrechnet wird, 1 € je Sparplan-Ausführung, das an die DonauCapital fließt, sowie Bestandsprovisionen von Fondsgesellschaften zwischen 0,00 und 2,50 % pro Jahr. Für dich als Elternteil fallen diese Beträge nicht zusätzlich an. Sie erklären aber, warum ein Broker ohne Ordergebühr wirtschaftlich arbeiten kann.

Ebenfalls wichtig: Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird mit 0 % verzinst. Geld, das du für dein Kind einzahlst und das nicht in einen Sparplan oder Fonds fließt, bringt also keine Zinsen. Plane die Einzahlungen so, dass sie zu den Sparplan-Terminen passen. Wie Sparpläne bei finanzen.net ZERO im Detail funktionieren, erklären wir im Artikel zum ETF-Sparplan bei finanzen.net ZERO.

Voraussetzungen und Eröffnung: Steuer-ID, Altersgrenze und Eltern-Depots

Die Eröffnung eines Kinderdepots bei finanzen.net ZERO hängt an drei Bedingungen. Erstens muss dein Kind eine Steuer-Identifikationsnummer haben. Zweitens muss der Antrag gestellt werden, bevor dein Kind 16 Jahre alt ist. Drittens braucht jede sorgeberechtigte Person ein eigenes Depot bei finanzen.net ZERO.

Alle Sorgeberechtigten brauchen ein eigenes ZERO-Depot

Diese Voraussetzung ist die größte Hürde. Bei gemeinsamem Sorgerecht vertreten beide Eltern das Kind gemeinsam, so sieht es § 1629 BGB vor. finanzen.net ZERO setzt das so um, dass beide Elternteile selbst Kunde sein müssen. Hat bisher nur ein Elternteil ein ZERO-Depot, eröffnet der andere zuerst sein eigenes. Erst danach lässt sich das Kinderdepot beantragen.

Für das Depot eines Erwachsenen gelten die üblichen Bedingungen: Einzeldepot für volljährige Privatpersonen, Meldeadresse in der EU oder der Schweiz, ein SEPA-Referenzkonto. Ein Gemeinschaftsdepot bietet finanzen.net ZERO nicht an. Laut Anbieter dauern Erfassung und Legitimation weniger als 20 Minuten, die Eröffnung erfolgt in der Regel innerhalb von drei bis fünf Bankarbeitstagen (laut Anbieter). Wie die Eröffnung Schritt für Schritt abläuft, haben wir im Artikel finanzen.net ZERO Depot eröffnen zusammengefasst.

Für Alleinerziehende mit alleinigem Sorgerecht bedeutet die Formulierung „alle Sorgeberechtigten“, dass nur eine Person ein eigenes Depot braucht. Wie der Nachweis des alleinigen Sorgerechts im Antrag geführt wird, solltest du vorab beim Kundenservice klären. Großeltern, Tanten oder Paten können kein Kinderdepot eröffnen, weil sie nicht gesetzliche Vertreter des Kindes sind. Sie können aber Geld auf das Depot einzahlen.

Ab wann und bis wann du eröffnen kannst

Den Antrag kannst du stellen, sobald die Steuer-ID deines Kindes vorliegt. Das Bundeszentralamt für Steuern teilt sie nach der Geburt automatisch per Post mit, nachdem die Meldebehörde die Geburt erfasst hat. Ohne diese Nummer geht es nicht, weil die Bank sie für den Freistellungsauftrag und die steuerliche Meldung braucht.

Die Obergrenze liegt bei 16 Jahren. Ist dein Kind älter, ist ein neues Kinderdepot bei finanzen.net ZERO nicht mehr möglich. Ein bestehendes Kinderdepot läuft dagegen weiter, bis dein Kind volljährig ist. Für ältere Kinder bleibt dann nur, bis zum 18. Geburtstag zu warten oder einen anderen Weg zu wählen, etwa ein Depot auf den eigenen Namen.

Der Weg zum Kinderdepot in fünf Schritten

1. Jeder Sorgeberechtigte eröffnet ein eigenes ZERO-Depot, falls noch keines besteht.
2. Du wartest, bis die Steuer-ID deines Kindes vorliegt.
3. Du stellst online den Antrag auf das Kinderdepot und gibst die Daten deines Kindes an.
4. Die Sorgeberechtigten bestätigen den Antrag in der Antragsstrecke.
5. Nach der Eröffnung richtest du den Freistellungsauftrag und den ersten Sparplan ein.

Für mehrere Kinder eröffnest du je Kind ein eigenes Depot. Das ist sinnvoll, denn jedes Kind hat seine eigenen steuerlichen Freibeträge, die sich nur über ein Depot auf seinen Namen nutzen lassen. Die Eröffnung läuft papierlos. Welche Legitimationsverfahren aktuell angeboten werden und welche Angaben die Antragsstrecke abfragt, zeigt dir der Antrag selbst.

Was du im Kinderdepot kaufen kannst: nur ETFs und Fonds

Das Anlageuniversum im Kinderdepot ist bewusst enger als im Depot für Erwachsene. Handelbar sind nur ETFs und Fonds. Einzelaktien, Derivate wie Zertifikate oder Optionsscheine und Kryptowerte sind ausgeschlossen. Das gilt auch für Krypto-ETPs, die im Erwachsenendepot als Wertpapier geführt werden.

Für Eltern bedeutet das: Du baust das Vermögen deines Kindes über Fonds auf. Ein ETF bildet einen Index nach, etwa einen weltweiten Aktienindex, einen europäischen Anleihenindex oder einen Geldmarktsatz. Ein aktiv gemanagter Fonds wird von einem Fondsmanagement gesteuert. Fonds kaufst du bei finanzen.net ZERO laut Anbieter über gettex ohne Ausgabeaufschlag. Die laufenden Kosten des jeweiligen Fonds, die sogenannte Total Expense Ratio, zahlst du trotzdem. Sie steht im Basisinformationsblatt des Fonds.

Sparplan oder Einmalanlage

Im Kinderdepot kannst du sowohl per Sparplan als auch per Einzelorder investieren. Der Sparplan kostet 0 € je Ausführung und ist ab 1 € Rate möglich. Einzelorders kosten ebenfalls 0 €, unter 500 € Kurswert aber 1 € Mindermengenzuschlag. Viele Familien kombinieren beides: einen monatlichen Sparplan, zum Beispiel aus einem Teil des Kindergelds, und gelegentliche Einmalzahlungen, wenn Großeltern zu Geburtstagen oder Festen Geld schenken.

Wie ein Sparplan für Kinder grundsätzlich aufgebaut wird, welche Anlagehorizonte es gibt und welche Rolle Streuung spielt, erklärt unser Ratgeber Geld anlegen für Kinder mit ETF-Sparplan. Dort geht es auch um die Frage, wie sich Sparbuch, Tagesgeld und Depot für Kinder unterscheiden.

Was der Ausschluss von Einzelaktien bedeutet

Wer selbst gern Einzelaktien kauft, könnte das enge Angebot als Einschränkung empfinden. Für ein Kinderdepot ist es aber üblich, dass Anbieter das Angebot begrenzen, weil die Eltern fremdes Vermögen verwalten. Nach § 1642 BGB müssen Eltern das Geld ihres Kindes nach den Grundsätzen einer wirtschaftlichen Vermögensverwaltung anlegen. Riskante Einzelwetten mit dem Geld des Kindes passen schlecht zu diesem Maßstab.

Auch Fonds können an Wert verlieren. Ein Aktien-ETF schwankt mit den Märkten, in einzelnen Jahren auch deutlich. Ein Anleihen- oder Geldmarkt-ETF schwankt weniger, bringt aber in der Regel auch weniger Ertrag. Welche Mischung zu deinem Kind und zum Anlagezeitraum passt, entscheidest du selbst. Eine Empfehlung gibt es weder vom Anbieter noch von uns.

Steuern: Freistellungsauftrag, Grundfreibetrag und NV-Bescheinigung

Der steuerliche Effekt ist einer der Hauptgründe, warum Eltern ein Depot auf den Namen des Kindes eröffnen statt auf den eigenen. Dein Kind ist selbst steuerpflichtig und hat eigene Freibeträge, die meist ungenutzt sind. Dieser Abschnitt erklärt die Regeln, er ist keine Steuerberatung.

Sparer-Pauschbetrag und Freistellungsauftrag

Jedes Kind hat wie jeder Erwachsene einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr, geregelt in § 20 Abs. 9 EStG. Bis zu dieser Summe bleiben Ausschüttungen, Zinsen, realisierte Kursgewinne und Vorabpauschalen steuerfrei. Damit die Baader Bank keine Abgeltungsteuer einbehält, erteilst du für dein Kind einen Freistellungsauftrag mit seiner Steuer-ID. Das geht nach der Eröffnung online im Depot.

Grundfreibetrag und NV-Bescheinigung

Hat dein Kind keine anderen Einkünfte, kommt der Grundfreibetrag hinzu. Er liegt 2026 laut § 32a EStG bei 12.348 €. Zusammen mit dem Sparer-Pauschbetrag und dem Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 € können damit Kapitalerträge von rund 13.384 € im Jahr steuerfrei bleiben. Bei Aktien-ETFs liegt die Grenze wegen der Teilfreistellung noch etwas höher.

Damit die Bank oberhalb von 1.000 € keine Steuer abzieht, brauchst du eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung, kurz NV-Bescheinigung. Du beantragst sie für dein Kind beim Finanzamt. Nach § 44a EStG gilt sie höchstens drei Jahre, danach stellst du einen neuen Antrag. Ohne NV-Bescheinigung behält die Bank Abgeltungsteuer ein, sobald der Freistellungsauftrag ausgeschöpft ist. Das Geld lässt sich dann nur über eine Steuererklärung für dein Kind zurückholen.

Zum Vergleich: Ein Erwachsener, dessen Arbeitseinkommen den Grundfreibetrag bereits ausschöpft, hat für Kapitalerträge nur den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 €. Alles darüber unterliegt der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Wie die Steuer bei finanzen.net ZERO allgemein abgeführt wird und wie du Freistellungsaufträge verwaltest, steht im Artikel Steuern bei finanzen.net ZERO.

Teilfreistellung und Vorabpauschale

Bei Aktienfonds, zu denen die meisten Aktien-ETFs zählen, sind 30 % der Erträge steuerfrei. Von 1.000 € Ertrag sind also nur 700 € steuerpflichtig. Bei thesaurierenden Fonds, die Erträge nicht ausschütten, sondern wieder anlegen, kann jährlich eine Vorabpauschale anfallen. Auch sie wird zunächst auf den Freistellungsauftrag angerechnet. Liegt kein ausreichender Freistellungsauftrag vor, zieht die Bank die Steuer vom Verrechnungskonto ein. Ein kleines Guthaben auf dem Verrechnungskonto zu Jahresbeginn verhindert, dass dafür Fondsanteile verkauft werden müssen.

Schenkung und Eigentum: wem das Geld gehört und was Eltern dürfen

Jede Einzahlung in das Kinderdepot ist eine Schenkung an dein Kind. Ab diesem Moment gehört das Geld deinem Kind, und die Schenkung lässt sich nicht einfach rückgängig machen, weil du das Geld später selbst brauchst. Das ist die Kehrseite des Steuervorteils: Das Finanzamt erkennt die Erträge nur deshalb dem Kind zu, weil das Vermögen tatsächlich dem Kind gehört.

Wofür du das Geld verwenden darfst

Als gesetzlicher Vertreter darfst du über das Depot verfügen, aber nur im Interesse deines Kindes. Das Gesetz verlangt in § 1642 BGB eine Anlage nach den Grundsätzen einer wirtschaftlichen Vermögensverwaltung. Für eigene Zwecke darfst du das Geld nicht nutzen. Auch der normale Unterhalt, also Essen, Kleidung und Wohnung, ist Sache der Eltern und wird nicht aus dem Vermögen des Kindes bezahlt.

Zulässig sind Ausgaben, die deinem Kind unmittelbar zugutekommen und über den üblichen Unterhalt hinausgehen, etwa ein Auslandsaufenthalt, ein Instrument oder ein Führerschein. Bestimmte Geschäfte mit dem Vermögen des Kindes können eine Genehmigung des Familiengerichts erfordern. Wird das Depot deines Kindes groß oder planst du eine größere Entnahme, lass dich im Einzelfall rechtlich beraten.

Schenkungsteuer und Anzeigepflicht

Schenkungsteuer fällt bei üblichen Sparbeträgen nicht an. Nach § 16 ErbStG kann jeder Elternteil seinem Kind innerhalb von zehn Jahren 400.000 € steuerfrei schenken, Großeltern ihrem Enkelkind 200.000 €. Weniger bekannt ist die Anzeigepflicht nach § 30 ErbStG: Schenkungen sind dem Finanzamt grundsätzlich innerhalb von drei Monaten anzuzeigen. Bei größeren Einmalbeträgen solltest du diese Pflicht ernst nehmen.

Kinderdepot oder Depot auf den eigenen Namen

Bevor du eröffnest, lohnt sich die Grundsatzfrage, ob das Geld wirklich auf den Namen des Kindes laufen soll. Ein Depot auf deinen Namen, in dem du gedanklich für dein Kind sparst, lässt dir die volle Kontrolle. Du kannst das Geld später gezielt für dein Kind einsetzen oder bei Bedarf selbst nutzen. Dafür nutzt du nur deinen eigenen Sparer-Pauschbetrag, und Erträge darüber versteuerst du mit Abgeltungsteuer.

Manche Familien teilen deshalb auf: einen Teil im Kinderdepot, um die Freibeträge des Kindes zu nutzen, und einen Teil im eigenen Depot, um flexibel zu bleiben. Welche Aufteilung passt, hängt von deiner finanziellen Lage und deinen Plänen ab.

Was passiert, wenn dein Kind 18 wird

Mit dem 18. Geburtstag endet die gesetzliche Vertretung durch die Eltern. Auf der Kinderdepot-Seite von finanzen.net ZERO heißt es entsprechend, dass das Depot mit der Volljährigkeit auf das Kind übergeht. Ab diesem Tag verfügt dein Kind allein über Depot und Verrechnungskonto. Es kann Fondsanteile verkaufen, sich das Geld auszahlen lassen und frei entscheiden, wofür es das Vermögen nutzt.

Für dich heißt das: Ohne Vollmacht deines Kindes hast du keine Einsicht und keine Verfügungsmöglichkeit mehr. Wie der Übergang technisch abläuft, ob dein Kind sich neu legitimieren oder weitere Unterlagen einreichen muss, solltest du rechtzeitig vor dem Geburtstag beim Anbieter erfragen. So vermeidest du, dass Sparpläne ins Leere laufen oder das Depot vorübergehend gesperrt ist.

Dein Kind vorbereiten

Ein wirksamer Schutz gegen eine überstürzte Auflösung des Depots ist, dein Kind früh einzubeziehen. Zeig ihm ab dem Teenageralter die Depotübersicht, erkläre, was ein Fonds ist und warum Kurse schwanken, und lass es bei der Auswahl mitreden. Wer über Jahre gesehen hat, wie ein Sparplan gewachsen ist und auch Phasen mit Verlusten erlebt hat, geht mit 18 anders mit dem Geld um.

Möchte dein Kind nach dem 18. Geburtstag weiter Unterstützung, kann es dir eine Vollmacht erteilen. Das bleibt aber seine Entscheidung. Ist dir die Kontrolle über das Geld über die Volljährigkeit hinaus wichtiger als der Steuervorteil, ist ein Depot auf deinen eigenen Namen die passendere Lösung.

BAföG, Kindergeld und Familienversicherung

Das Kinderdepot ist eigenes Vermögen deines Kindes. Bei manchen Sozialleistungen spielt das eine Rolle, bei anderen nicht.

BAföG: Vermögensfreibetrag von 15.000 €

Beim BAföG wird das Vermögen der oder des Studierenden angerechnet. Nach § 29 BAföG bleiben bei Auszubildenden, die bei Antragstellung jünger als 30 Jahre sind, 15.000 € anrechnungsfrei. Liegt der Wert des Depots darüber, mindert der übersteigende Betrag den Anspruch, verteilt auf die Monate des Bewilligungszeitraums.

Ein Beispiel: Das Depot ist bei Antragstellung 25.000 € wert. 10.000 € liegen über dem Freibetrag und werden auf den Bewilligungszeitraum verteilt angerechnet. Ob das für deine Familie relevant ist, hängt vom Elterneinkommen ab. Würde dein Kind ohnehin kein BAföG bekommen, spielt das Depot keine Rolle. Rechnest du fest mit BAföG, solltest du das Volumen im Blick behalten.

Kindergeld: kein Einfluss

Vermögen und Kapitalerträge deines Kindes haben keinen Einfluss auf das Kindergeld. Seit 2012 gibt es für volljährige Kinder in Ausbildung keine Einkommensgrenze mehr. Viele Eltern zahlen deshalb einen Teil des Kindergelds direkt per Sparplan in das Kinderdepot ein.

Familienversicherung

In der gesetzlichen Krankenversicherung ist dein Kind beitragsfrei familienversichert, solange sein regelmäßiges Gesamteinkommen eine Grenze nicht überschreitet. Zu diesem Einkommen zählen auch Kapitalerträge. Bei üblichen Sparplänen bleibt das weit unter der Grenze. Wächst das Depot stark, lohnt sich eine Nachfrage bei der Krankenkasse.

Wie sicher ist das Vermögen im Kinderdepot?

Bei der Sicherheit eines Depots sind zwei Dinge zu unterscheiden: die Wertpapiere im Depot und das Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Beides liegt bei der Baader Bank AG.

Fondsanteile sind Sondervermögen

ETFs und Fonds im Depot gehören deinem Kind, nicht der Bank. Sie gelten als Sondervermögen und fallen bei einer Insolvenz der Depotbank nicht in die Insolvenzmasse. Auch das Vermögen eines Fonds selbst ist von der Fondsgesellschaft getrennt. Gegen Kursverluste schützt das nicht. Fällt der Markt, fällt auch der Wert der Fondsanteile.

Einlagensicherung für das Verrechnungskonto

Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist nach § 8 Einlagensicherungsgesetz bis 100.000 € je Einleger gesetzlich geschützt. Das betrifft vor allem Geld, das noch nicht investiert ist oder aus Verkäufen und Ausschüttungen stammt. Laut Anbieter ist die Baader Bank zusätzlich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen.

Anlegerentschädigung

Für den Fall, dass ein Institut Wertpapiere nicht zurückgeben kann, etwa nach Fehlbuchungen oder Veruntreuung, greift die gesetzliche Anlegerentschädigung. Nach § 4 AnlEntG deckt sie 90 % des Schadens, höchstens 20.000 €. Kursverluste sind auch hier nicht abgedeckt.

Das Risiko im Kinderdepot liegt damit weniger bei der Bank als am Markt. Ein Fonds kann in einzelnen Jahren deutlich an Wert verlieren, und niemand weiß im Voraus, wie sich die Kurse bis zum 18. Geburtstag deines Kindes entwickeln.

Frühstart-Rente: Stand der Gesetzgebung

finanzen.net ZERO schreibt auf seiner Kinderdepot-Seite, die geplante staatliche Förderung für Kinder nach der gesetzlichen Umsetzung anbieten zu wollen. Das ist eine Planung des Anbieters, kein bestehendes Angebot. Ob und in welcher Form das Kinderdepot dafür genutzt werden kann, hängt am Gesetz, und das ist noch nicht beschlossen.

Den Gesetzentwurf der Bundesregierung (Drucksache 21/7864) hat der Bundestag am 25.09.2026 in erster Lesung beraten und an die Ausschüsse überwiesen, federführend ist der Finanzausschuss. Laut Bericht des Bundestags zur ersten Lesung der Frühstart-Rente sieht der Entwurf vor:

• 10 € staatlichen Zuschuss im Monat je Kind im Alter von 6 bis 18 Jahren, zunächst für den Geburtsjahrgang 2020, danach jährlich für den Jahrgang, der sechs Jahre alt wird
• die Anlage in einem individuellen Altersvorsorgedepot-Vertrag, den die Eltern bei einem Anbieter abschließen
• ein staatliches Sondervermögen für Kinder ohne eigenen Vertrag, geplant zum 01.01.2028
• private Einzahlungen bis zu 6.840 € im Jahr
• eine Auszahlung grundsätzlich erst ab Vollendung des 65. Lebensjahres

Daraus folgt: Die Frühstart-Rente ist ein eigenes Altersvorsorgeprodukt mit eigenen Regeln. Ein gewöhnliches Kinderdepot ist kein Altersvorsorgedepot im Sinne des Entwurfs, und das Geld darin ist nicht bis 65 gebunden, sondern steht deinem Kind ab 18 zur Verfügung. Welche Anbieter Verträge zur Frühstart-Rente anbieten und unter welchen Bedingungen, steht erst fest, wenn das Gesetz verabschiedet ist. Stand dieser Einordnung: 09.10.2026.

Checkliste vor dem Antrag

Ein Kinderdepot ist schnell eröffnet, aber die Entscheidung wirkt bis zur Volljährigkeit deines Kindes und darüber hinaus. Diese Punkte solltest du vor dem Antrag geklärt haben:

• Liegt die Steuer-ID deines Kindes vor, und ist dein Kind jünger als 16 Jahre?
• Hat jede sorgeberechtigte Person ein eigenes Depot bei finanzen.net ZERO oder ist bereit, eines zu eröffnen?
• Reicht dir ein Angebot, das nur ETFs und Fonds umfasst?
• Bist du bereit, das eingezahlte Geld endgültig deinem Kind zu überlassen?
• Ist dir klar, dass dein Kind mit 18 allein über das Depot entscheidet?
• Könnte BAföG später eine Rolle spielen, und wie groß soll das Depot dann sein?
• Hast du Freistellungsauftrag und gegebenenfalls NV-Bescheinigung eingeplant?

Wenn du diese Fragen für dich beantwortet hast, weißt du, ob ein Kinderdepot zu deiner Familie passt und ob die Bedingungen bei finanzen.net ZERO zu deiner Planung passen. Alle Konditionen des Anbieters im Gesamtbild, vom Mindermengenzuschlag bis zu den Handelszeiten, findest du in unserem Testbericht zu finanzen.net ZERO.