In Deutschland können 7,36 Millionen Menschen ab 18 Jahren ihre finanziellen Verpflichtungen nicht mehr dauerhaft erfüllen. Dies entspricht einem Anstieg von 293.000 Fällen oder gut vier Prozent im Vergleich zum Vorjahr, wie der aktuelle Schuldneratlas der Wirtschaftsauskunftei Creditreform zum Stichtag 1. Oktober zeigt. Patrik-Ludwig Hantzsch, Leiter der Wirtschaftsforschung bei Creditreform, nennt als Hauptursachen die gestiegenen Kosten für Lebenshaltung, Energie und Wohnen sowie die Verschlechterung der Arbeitsmarktsituation.
Überdurchschnittlicher Anstieg bei jungen Erwachsenen
Besonders stark betroffen sind junge Erwachsene unter 30 Jahren. In dieser Altersgruppe stieg die Zahl der Überschuldeten um 5,8 Prozent auf insgesamt 1,17 Millionen Betroffene. Dies markiert den stärksten Zuwachs aller Altersgruppen. Ebenfalls stark betroffen sind Personen zwischen 30 und 49 Jahren, die als Leistungsträger mitten im Erwerbsleben stehen und erhebliche finanzielle Verpflichtungen tragen.
Zu den häufigsten Gründen für Überschuldung zählen gesundheitliche Probleme wie Erkrankungen oder Süchte, Unfälle sowie Arbeitslosigkeit. Hantzsch prognostiziert keine schnelle Besserung: Die Zahl überschuldeter Verbraucher werde voraussichtlich auch im kommenden Jahr weiter ansteigen.
Regionale Unterschiede bei der Überschuldungsquote
Die bundesweite Überschuldungsquote erhöhte sich um 0,42 Prozentpunkte auf 10,58 Prozent. Regional zeigen sich erhebliche Unterschiede:
- Bremen: 15,89 Prozent (höchste Quote)
- Nordrhein-Westfalen: 13,19 Prozent
- Sachsen-Anhalt: 13,08 Prozent
- Bayern: 7,58 Prozent (niedrigste Quote)
- Baden-Württemberg: 8,73 Prozent
- Brandenburg: 9,15 Prozent
In allen Bundesländern stiegen die Quoten an. Auf kommunaler Ebene weisen bayerische Landkreise wie Eichstätt mit 4,75 Prozent und Erlangen-Höchstadt mit 4,99 Prozent die geringsten Werte auf, während Gelsenkirchen mit 25,43 Prozent zu den am stärksten betroffenen Städten zählt.
Methodik und Datengrundlage
Für den Schuldneratlas wertet Creditreform anonymisierte Daten aus amtlichen Registern, Online-Händlern und anderen Quellen aus. Die Auskunftei unterscheidet zwischen weichen vorgerichtlichen Merkmalen wie Mahnverfahren, mittleren Merkmalen wie Pfändungsverfahren und harten Merkmalen wie dem Privatinsolvenzstatus. Eine einzelne Mahnung führt nicht automatisch zur Einstufung als überschuldet. Aufgrund einer neuen Berechnungsmethode wurden die Werte für 2025 rückwirkend neu berechnet, wodurch die direkte Vergleichbarkeit mit früheren Daten eingeschränkt ist.
