Ist die Bank of Scotland seriös? Lloyds Bank GmbH, BaFin-Aufsicht und Einlagensicherung bis 100.000 €

Ist die Bank of Scotland seriös? Die Kurzantwort

Ob eine Bank seriös ist, lässt sich nicht an Werbeversprechen festmachen, wohl aber an drei Fragen, die du selbst überprüfen kannst: Wer ist dein Vertragspartner? Welche Behörde beaufsichtigt ihn? Und wie ist dein Geld abgesichert, falls das Institut ausfällt? Für die Bank of Scotland fallen die Antworten klar aus.

• Vertragspartner: „Bank of Scotland“ ist die Geschäftsbezeichnung der Lloyds Bank GmbH mit Sitz in Berlin, eingetragen beim Amtsgericht Charlottenburg unter HRB 190317 B. Es handelt sich um eine deutsche GmbH, nicht um die Zweigniederlassung einer britischen Bank.
• Aufsicht: Als Aufsichtsbehörde nennt die Bank im Impressum die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
• Einlagensicherung: Die Lloyds Bank GmbH ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Einlagen sind damit gesetzlich bis 100.000 € je Einleger und Kreditinstitut gesichert, die Erstattung erfolgt innerhalb von sieben Arbeitstagen in Euro.

Das ist der Rahmen, der für jedes Kreditinstitut mit Sitz in Deutschland gilt, das Einlagen von Privatkunden annimmt. Ein Sonderweg oder eine ausländische Konstruktion steckt nicht dahinter. Wer sein Geld bei der Bank of Scotland auf ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto legt, hat es mit einem deutschen Kreditinstitut zu tun, für das deutsches Aufsichts- und Einlagensicherungsrecht gilt.

Ob das Angebot zu dir passt, ist eine andere Frage. Sie hängt von Zinsen, Laufzeiten und deinen Plänen ab und nicht von der Seriosität. Einen Überblick über alle Produkte, also Tagesgeld, Festgeld, Ratenkredit und Autokredit, findest du in unseren Bank of Scotland Erfahrungen mit allen Produkten im Überblick. In diesem Beitrag geht es nur um die Sicherheitsfrage: Wer steht dahinter, wer kontrolliert die Bank und was passiert mit deinem Geld im Ernstfall.

Woher die Angaben in diesem Beitrag stammen

Wir stützen uns ausschließlich auf überprüfbare Quellen: das Impressum der Bank, den gesetzlich vorgeschriebenen Informationsbogen für den Einleger, die Bedingungen und das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank sowie das Einlagensicherungsgesetz (EinSiG). Stand der Konditionen: 08.10.2026. Bewertungen von Kundenportalen und Noten von Ratingagenturen haben wir bewusst nicht herangezogen. Sie beschreiben Einzelerlebnisse oder beziehen sich auf andere Gesellschaften und sagen über die Absicherung deiner Einlage weniger aus als die Dokumente, die rechtlich verbindlich sind.

Seriös ist in diesem Zusammenhang übrigens kein Gütesiegel, das jemand vergibt. Es ist eine Frage, die du mit diesen Belegen für dich selbst beantworten kannst. Am Ende des Beitrags findest du deshalb eine kurze Liste, mit der du die wichtigsten Punkte in wenigen Minuten nachprüfst.

Bank of Scotland und Lloyds Bank GmbH: wer ist wer?

Der Name führt manche in die Irre. „Bank of Scotland“ klingt nach einer Bank in Edinburgh, nach britischem Recht und nach einer Einlagensicherung im Vereinigten Königreich. Für das Geschäft in Deutschland trifft nichts davon zu. Der Name ist eine Geschäftsbezeichnung, also eine Marke, unter der ein deutsches Institut auftritt. Rechtlich ist dein Vertragspartner die Lloyds Bank GmbH.

Diese Unterscheidung zwischen Marke und Rechtsträger ist im Bankgeschäft üblich und kein Grund zur Sorge. Wichtig ist nur, dass du weißt, welche Gesellschaft hinter der Marke steht. Denn nach dem Rechtsträger richtet sich, welche Aufsicht zuständig ist, welches Recht gilt und welche Einlagensicherung im Ernstfall zahlt. Im Informationsbogen für den Einleger, den jede Bank vor Vertragsschluss aushändigen muss, ist die Lloyds Bank GmbH als Kreditinstitut genannt, auch dann, wenn du dein Konto unter dem Namen Bank of Scotland eröffnest.

Was das Impressum verrät

Das Impressum einer Bank ist eine der schnellsten Quellen, um ihre Identität zu prüfen. Bei der Bank of Scotland stehen dort die wesentlichen Angaben, die du für eine Einordnung brauchst:

Die Angaben in der Tabelle stammen aus dem Impressum und dem Informationsbogen für den Einleger. Mit der Registernummer kannst du die Eintragung im gemeinsamen Registerportal der Länder nachschlagen. Ob eine Firma als Bank zugelassen ist, zeigt die Unternehmensdatenbank der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Beide Prüfungen sind kostenlos und dauern nur wenige Minuten.

Welche Geschäfte die Bank betreibt

Laut ihren Festgeld-Bedingungen betreibt die Lloyds Bank GmbH das Einlagen-, Kredit-, Eigen- und Garantiegeschäft im Sinne des Kreditwesengesetzes. Für Privatkunden heißt das konkret: Es gibt ein Tagesgeldkonto, Festgeld mit vier Laufzeiten, einen Ratenkredit und einen Autokredit. Ein Girokonto, Kreditkarten oder ein Depot bietet die Bank nicht an. Wer dort spart, braucht deshalb immer ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland als Referenzkonto, über das Geld hinein- und wieder hinausfließt.

Das schmale Angebot ist für die Sicherheitsfrage eher ein Vorteil, weil es übersichtlich bleibt. Einlagen auf dem Tagesgeld- und Festgeldkonto sind Einlagen im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes und fallen damit unter die gesetzliche Sicherung. Wie das Tagesgeldkonto im Alltag funktioniert, beschreibt unser Beitrag zum Tagesgeldkonto der Bank of Scotland.

Und der Konzern dahinter?

Häufig wird gefragt, zu welchem Konzern die Lloyds Bank GmbH gehört und wie stark dieser ist. Für die Absicherung deiner Einlage spielt das keine Rolle: Maßgeblich ist allein, welcher Einlagensicherung dein Vertragspartner angehört. Eine Muttergesellschaft haftet nicht automatisch für die Einlagen ihrer Tochter, und die gesetzliche Sicherung gilt unabhängig davon, wem die Bank gehört. Deshalb konzentriert sich dieser Beitrag auf den Rechtsträger in Berlin und lässt Konzernkennzahlen und Ratings bewusst weg.

Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € je Einleger über die EdB

Die wichtigste Zahl vorweg: Einlagen bei der Lloyds Bank GmbH sind gesetzlich bis 100.000 € je Einleger und Kreditinstitut gesichert. Zuständig ist die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, kurz EdB. Sie ist die gesetzliche Sicherungseinrichtung für private Banken in Deutschland und arbeitet auf Grundlage des Einlagensicherungsgesetzes (EinSiG). Die Deckungssumme von 100.000 € ist dort in § 8 festgelegt und gilt EU-weit einheitlich.

Gesetzlich bedeutet: Die Sicherung ist keine freiwillige Leistung der Bank, die sie zurückziehen könnte. Jedes Kreditinstitut in Deutschland, das Einlagen annimmt, muss einer Entschädigungseinrichtung angehören und regelmäßig Beiträge einzahlen. Aus diesen Mitteln werden Einleger im Entschädigungsfall bezahlt.

Was als Einlage zählt

Gesichert sind Guthaben auf dem Tagesgeldkonto und Festgelder, einschließlich der Zinsen, die bis zum Eintritt des Entschädigungsfalls aufgelaufen sind. Beides sind klassische Einlagen von Privatpersonen. Ausgenommen sind nach dem Einlagensicherungsgesetz unter anderem Einlagen anderer Banken, Finanzinstitute und öffentlicher Stellen, also Fälle, die für Privatkunden keine Rolle spielen.

Alle Konten werden zusammengerechnet

Die Grenze gilt nicht je Konto, sondern je Einleger und Kreditinstitut. Wer bei der Bank of Scotland ein Tagesgeldkonto und mehrere Festgelder führt, hat für alles zusammen einen Schutz von 100.000 €. Weil die Marke Bank of Scotland kein eigenes Institut ist, sondern die Lloyds Bank GmbH, zählen alle Einlagen bei dieser GmbH gemeinsam.

Ein Beispiel: Du hast 60.000 € auf dem Tagesgeldkonto und 50.000 € im Festgeld. Zusammen sind das 110.000 €. Davon sind 100.000 € gesetzlich gesichert, die übrigen 10.000 € nicht. Liegen dagegen 40.000 € auf dem Tagesgeld und 30.000 € im Festgeld, ist der gesamte Betrag von 70.000 € gedeckt.

Gerade beim Festgeld ist dieser Punkt wichtig. Die Bank nimmt dort Anlagen von 100 € bis 500.000 € an. Die Obergrenze des Produkts ist also deutlich höher als die Grenze der gesetzlichen Sicherung. Wer 180.000 € fest anlegt und daneben 20.000 € auf dem Tagesgeld hält, hat 100.000 € ohne gesetzlichen Schutz. Beim Tagesgeld gibt es keine Höchstanlage, doch ab einem Guthaben von 500.000 € behält sich die Bank laut ihren FAQ Maßnahmen vor. Welche Laufzeiten und Zinsen beim Festgeld gelten, steht im Beitrag zum Festgeld der Bank of Scotland.

Kein Gemeinschaftskonto, also keine Aufteilung

Bei Gemeinschaftskonten gilt die Grenze von 100.000 € je Einleger, ein Konto zweier Personen ist also bis 200.000 € gedeckt. Bei der Bank of Scotland stellt sich diese Frage nicht: Ein Gemeinschaftskonto bietet sie beim Tagesgeld nicht an, ebenso wenig Konten für Minderjährige oder Konten zugunsten Dritter wie eine Mietkaution. Jedes Konto läuft auf eine einzelne Person, und für jede Person gilt die eigene Grenze von 100.000 €. Wenn zwei Partner jeweils ein eigenes Konto eröffnen, ist jedes für sich bis 100.000 € gedeckt.

Höherer Schutz für bestimmte Einlagen

Das Einlagensicherungsgesetz sieht in § 8 Absatz 2 eine Ausnahme von der Grenze vor. Bestimmte Einlagen sind vorübergehend bis 500.000 € gedeckt, und zwar für sechs Monate nach der Gutschrift. Dazu gehören Erlöse aus dem Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie sowie Beträge, die an bestimmte Lebensereignisse geknüpft sind, etwa Heirat, Scheidung, Renteneintritt, Kündigung, Invalidität oder Tod, außerdem bestimmte Versicherungsleistungen und Entschädigungen. Den Anlass musst du im Ernstfall nachweisen. Wer nach einem Hausverkauf vorübergehend eine größere Summe parkt, sollte die Unterlagen daher aufbewahren.

Erstattung in sieben Arbeitstagen

Im Entschädigungsfall erstattet die EdB die gedeckten Einlagen innerhalb von sieben Arbeitstagen, und zwar in Euro. Diese Frist steht im Informationsbogen für den Einleger und ergibt sich aus dem Einlagensicherungsgesetz. Wie der Ablauf genau aussieht, beschreibt der nächste Abschnitt.

Wie die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland grundsätzlich aufgebaut ist und welche Sicherungseinrichtungen es neben der EdB gibt, erklärt unser Beitrag Einlagensicherung: so funktioniert der Schutz bis 100.000 Euro.

Was passiert mit deinem Geld, wenn die Bank ausfällt?

Die Frage klingt dramatischer, als der Ablauf ist. Der Entschädigungsfall ist gesetzlich geregelt, und die Schritte sind für alle Banken gleich, die der EdB angehören. Damit du weißt, was dich erwarten würde, hier der Weg in der Reihenfolge, in der er abläuft.

1. Feststellung: Die BaFin stellt fest, dass ein Institut nicht mehr in der Lage ist, Einlagen zurückzuzahlen. Mit dieser Feststellung tritt der Entschädigungsfall ein.
2. Ermittlung: Die EdB ermittelt anhand der Unterlagen der Bank, welche Einlagen jeder Einleger hatte, und rechnet alle Konten je Person zusammen.
3. Erstattung: Die gedeckten Einlagen bis 100.000 € werden innerhalb von sieben Arbeitstagen in Euro erstattet.
4. Rest oberhalb der Grenze: Für Beträge über der Deckungssumme gibt es keinen gesetzlichen Anspruch gegen die EdB. Sie fallen in das Insolvenzverfahren der Bank, und ob und wann daraus etwas zurückfließt, ist offen.

Für Sparer mit Einlagen unter 100.000 € ist damit der wichtigste Punkt geklärt: Das Geld ist nicht weg, sondern wird innerhalb einer kurzen Frist von einer anderen Stelle ausgezahlt. Was im Ernstfall verloren gehen kann, sind höchstens Zinsen, die nach dem Stichtag nicht mehr anfallen, und die Zeit, bis das Geld wieder verfügbar ist.

Was das für Tagesgeld und Festgeld bedeutet

Beim Tagesgeld ist der Unterschied zum Normalbetrieb gering, weil das Geld ohnehin täglich verfügbar ist. Beim Festgeld endet mit dem Entschädigungsfall die Bindung: Statt das Ende der Laufzeit abzuwarten, wird der gedeckte Betrag einschließlich der bis dahin aufgelaufenen Zinsen erstattet. Den vereinbarten Zins für die restliche Laufzeit gibt es dann nicht mehr. Welche Zinsen die Bank aktuell für Tagesgeld und Festgeld zahlt und wie sie sich entwickelt haben, zeigt der Beitrag zu den Zinsen der Bank of Scotland.

Was du vorbereiten kannst

Im Ernstfall musst du in der Regel nichts beantragen, damit die Ermittlung beginnt. Hilfreich ist trotzdem, wenn du deine Unterlagen griffbereit hast: Kontoauszüge, die Bestätigung für ein laufendes Festgeld und eine aktuelle Anschrift, unter der du erreichbar bist. Wer eine Einlage mit erhöhtem Schutz hat, etwa nach einem Immobilienverkauf, braucht zusätzlich die Belege für den Anlass. Ändere bei einem Umzug deine Adresse bei der Bank, damit Post dich erreicht.

Warum die gesetzliche Einlagensicherung nur ein Teil der Sicherheitsfrage ist und welche anderen Risiken beim Tagesgeld eine Rolle spielen, etwa Inflation oder Zinsänderungen, beschreibt unser Beitrag Tagesgeld-Sicherheit: Einlagensicherung und Risiken verstehen.

Freiwillige Einlagensicherung: was belegt ist und was nicht

Neben der gesetzlichen Sicherung gibt es in Deutschland freiwillige Sicherungseinrichtungen. Private Banken können sich zum Beispiel dem Einlagensicherungsfonds ihres Bankenverbands anschließen, der Einlagen über die gesetzliche Grenze hinaus schützt. Ob eine Bank Mitglied ist, entscheidet sie selbst, und die Mitgliedschaft muss sie nachweisen.

In den Unterlagen der Bank of Scotland, die für diesen Beitrag ausgewertet wurden, also Impressum, Informationsbogen für den Einleger und die Seite zur Einlagensicherung, ist die gesetzliche Sicherung über die EdB genannt. Eine freiwillige Sicherung ist dort nicht aufgeführt. Wir behaupten deshalb weder eine Mitgliedschaft noch verneinen wir sie. Beides lässt sich nur mit einem amtlichen Beleg sauber beantworten, und den haben wir zum Stand dieses Beitrags nicht.

Womit du sicher planen kannst

Für deine Planung ist das unkompliziert: Verlässlich ist die gesetzliche Grenze von 100.000 €, die im Informationsbogen steht. Wenn du mehr Geld anlegen möchtest, kannst du es auf mehrere Institute verteilen, sodass bei jedem die Grenze eingehalten wird. Wichtig ist dabei, nicht nur auf den Markennamen, sondern auf den Rechtsträger zu achten. Zwei Marken desselben Instituts teilen sich die Grenze.

Wenn du wissen willst, ob die Bank zusätzlich freiwillig gesichert ist, frag direkt nach einer schriftlichen Auskunft oder prüfe die öffentlich zugänglichen Mitgliederverzeichnisse der Sicherungseinrichtungen. Eine Auskunft am Telefon reicht dafür nicht.

Aufsicht und Schlichtung: wer die Bank kontrolliert und wohin du dich wendest

Eine Bank darf in Deutschland nur mit Erlaubnis Bankgeschäfte betreiben und steht danach unter laufender Aufsicht. Für die Lloyds Bank GmbH nennt das Impressum die BaFin als zuständige Behörde. Die BaFin achtet zusammen mit der Deutschen Bundesbank unter anderem darauf, dass ein Institut genügend Eigenmittel und Liquidität vorhält, seine Risiken steuert und eine geeignete Geschäftsleitung hat. Stellt sie Mängel fest, kann sie Auflagen erteilen, Maßnahmen anordnen und im äußersten Fall die Erlaubnis entziehen.

Für dich als Kunde ist die Aufsicht vor allem eine Absicherung im Hintergrund. Sie verhindert keine Fehler im Einzelfall, sorgt aber dafür, dass ein Institut regelmäßig geprüft wird und gesetzliche Mindeststandards einhält.

Beschwerde und Schlichtung

Gibt es Streit mit der Bank, etwa über eine Zinsgutschrift oder eine Überweisung, ist der erste Schritt eine schriftliche Beschwerde bei der Bank selbst. Hilft das nicht weiter, kannst du dich an eine Schlichtungsstelle wenden. Die Bank nennt dafür die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank beziehungsweise die Schlichtungsstelle bei der BaFin. Das Verfahren ist für Verbraucherinnen und Verbraucher kostenlos und läuft schriftlich. Der Weg zu den ordentlichen Gerichten bleibt daneben offen.

• Beschwerde bei der Bank: schriftlich, mit Kundennummer, Datum und einer kurzen Beschreibung des Problems.
• Schlichtungsantrag: wenn die Bank nicht oder nicht zufriedenstellend antwortet; Kopien des Schriftverkehrs beilegen.
• Beschwerde bei der BaFin: möglich, wenn du einen Verstoß gegen aufsichtsrechtliche Vorgaben vermutest. Die BaFin entscheidet aber keine einzelnen zivilrechtlichen Streitigkeiten.

Dass die Bank diese Stellen nennt, ist gesetzlich vorgeschrieben und bei jedem seriösen Anbieter so. Fehlen solche Angaben auf einer Website, die sich als Bank ausgibt, ist das ein Warnsignal.

Ist die Bank of Scotland eine britische Bank?

Nein, jedenfalls nicht für Kundinnen und Kunden in Deutschland. Dein Vertragspartner ist die Lloyds Bank GmbH, eine Gesellschaft nach deutschem Recht mit Sitz in Berlin. Sie ist keine Zweigniederlassung eines britischen oder anderen ausländischen Instituts. Das hat drei praktische Folgen.

• Deutsche Einlagensicherung: Im Ernstfall zahlt die EdB in Berlin nach dem Einlagensicherungsgesetz, nicht eine Sicherungseinrichtung im Ausland.
• Erstattung in Euro: Konto und Erstattung laufen in Euro, ein Wechselkursrisiko entsteht nicht.
• Deutsche Sprache und Aufsicht: Verträge, Informationsbogen und Kommunikation sind deutschsprachig, Ansprechpartner für Aufsicht und Schlichtung sitzen in Deutschland.

Der Unterschied zu Banken aus dem EU-Ausland

Viele Tagesgeldangebote stammen von Banken mit Sitz in anderen EU-Staaten. Auch dort gilt die Grenze von 100.000 €, weil die Regeln EU-weit harmonisiert sind. Gezahlt wird aber von der Sicherungseinrichtung des jeweiligen Landes, und im Ernstfall musst du dich mit Unterlagen und Abläufen eines anderen Systems auseinandersetzen. Wer mehr über diesen Unterschied wissen will, findet ihn im Beitrag Tagesgeld im EU-Ausland: Einlagensicherung und Sicherheit. Für die Bank of Scotland ist das nicht relevant, weil der Rechtsträger in Deutschland sitzt.

Was die Voraussetzungen für das Konto zeigen

Auch die Bedingungen für das Tagesgeldkonto spiegeln die deutsche Ausrichtung. Eröffnen kannst du es ab 18 Jahren, auf eigenen Namen, für private Zwecke und mit Wohnsitz in Deutschland. Außerdem brauchst du ein Girokonto in Deutschland als Referenzkonto, eine deutsche Mobilfunknummer und eine E-Mail-Adresse. Die Identifizierung läuft per VideoIdent oder PostIdent. Ein Festgeld eröffnest du über das Tagesgeldkonto, das als Verrechnungskonto dient.

Das Referenzkonto ist dabei mehr als eine Formalie: Auszahlungen vom Tagesgeldkonto gehen auf dieses Girokonto, das auf deinen Namen läuft. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis sind diese Auszahlungen ebenso kostenfrei wie Eröffnung, Kontoführung und Schließung.

Schutz vor Betrug: woran du gefälschte Nachrichten erkennst

Die Einlagensicherung schützt dich, wenn eine Bank ausfällt. Sie schützt dich nicht, wenn du selbst Geld an Betrüger überweist oder ihnen Zugang zu deinem Konto verschaffst. Bei bekannten Banknamen versuchen Kriminelle immer wieder, mit gefälschten Mails, SMS, Anrufen oder nachgebauten Websites an Zugangsdaten zu kommen. Die Bank of Scotland ist als reine Onlinebank davon nicht ausgenommen.

Typische Maschen

• Phishing-Mail: Eine Nachricht im Design der Bank fordert dich auf, dein Konto zu „bestätigen“, weil es sonst gesperrt werde. Der Link führt auf eine nachgebaute Seite.
• Falscher Bankmitarbeiter: Ein Anrufer gibt sich als Mitarbeiter aus und bittet um einen Bestätigungscode, angeblich um eine verdächtige Buchung zu stoppen.
• Gefälschte Festgeld-Angebote: Websites werben mit dem Namen einer bekannten Bank und ungewöhnlich hohen Festgeldzinsen. Überwiesen wird das Geld dann auf ein Konto, das gar nicht der Bank gehört.
• Ausweisdaten-Abfrage: Unter einem Vorwand werden Fotos von Personalausweis und Selfie verlangt, mit denen Betrüger Konten in deinem Namen eröffnen.

So prüfst du ein Angebot

Ein echtes Festgeld der Bank of Scotland setzt immer ein Tagesgeldkonto bei der Bank voraus. Der Anlagebetrag muss vorher auf diesem Tagesgeldkonto liegen und wird von dort abgebucht. Fordert dich jemand auf, Geld für ein Festgeld direkt auf ein anderes Konto zu überweisen, passt das nicht zum Ablauf der Bank. Prüfe in so einem Fall die Angaben in der Unternehmensdatenbank der BaFin und wende dich über die selbst aufgerufene Website an die Bank.

Wenn du doch auf eine Masche hereingefallen bist, zählt jede Stunde: Lass deinen Zugang sperren, informiere die Bank über den offiziellen Weg, erstatte Anzeige bei der Polizei und dokumentiere alle Nachrichten. Je früher die Bank Bescheid weiß, desto eher lassen sich Überweisungen noch aufhalten.

Seriosität selbst prüfen: fünf Punkte in zehn Minuten

Du musst dich auf keinen Testbericht verlassen. Die wichtigsten Punkte kannst du für jede Bank selbst prüfen, für die Bank of Scotland ebenso wie für jedes andere Institut.

1. Impressum lesen: Steht dort ein Rechtsträger mit Rechtsform, Sitz und Registernummer? Bei der Bank of Scotland ist das die Lloyds Bank GmbH, HRB 190317 B.
2. Zulassung prüfen: Ist das Institut in der Unternehmensdatenbank der BaFin als Kreditinstitut geführt?
3. Informationsbogen für den Einleger lesen: Welche Sicherungseinrichtung ist genannt, welche Deckungssumme, welche Erstattungsfrist?
4. Summe je Institut ausrechnen: Liegen alle deine Einlagen beim selben Rechtsträger zusammen mit den Zinsen unter 100.000 €?
5. Kontaktweg prüfen: Kommunizierst du nur über die selbst aufgerufene Website und die dort genannten Kontaktdaten?

Wenn alle fünf Punkte stimmig sind, hast du die Sicherheitsfrage für dich beantwortet. Ob Zins, Laufzeit und Bedingungen zu deinen Plänen passen, ist dann die nächste Frage. Dafür lohnt ein Blick in unsere Übersicht zur Bank of Scotland mit Tagesgeld, Festgeld und Krediten.

Ein letzter Gedanke zur Einordnung: Die gesetzliche Einlagensicherung macht Banken in einem Punkt vergleichbar. Bis 100.000 € ist die Absicherung bei jedem Institut mit Sitz in Deutschland, das der EdB angehört, gleich geregelt. Unterschiede gibt es bei Zinsen, Kosten und Bedingungen, nicht beim gesetzlichen Schutz.