1822direkt Junior Depot: Kinderdepot eröffnen, Kosten und Sparpläne für Kinder

Was ist das 1822direkt Junior Depot?

Das Junior Depot der 1822direkt ist ein Wertpapierdepot auf den Namen deines Kindes. Die Depotführung kostet 0 €. Es gelten dieselben Preise wie beim Wertpapierdepot für Erwachsene: Entgelte fallen erst an, wenn du kaufst oder verkaufst, also je Order oder je Sparplan-Ausführung. Zum Depot gehört ein Tagesgeldkonto, über das Einzahlungen, Sparplan-Abbuchungen und Ausschüttungen laufen.

Hinter der Marke steht die 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH, eine hundertprozentige Tochter der Frankfurter Sparkasse. Wer schon Kunde ist, kennt das Online-Banking. Neu ist beim Junior Depot vor allem die Rollenverteilung: Dein Kind ist Inhaber, du handelst als gesetzlicher Vertreter.

Das Depot gehört deinem Kind, nicht dir

Der wichtigste Punkt steckt in den Worten „auf den Namen des Kindes“. Inhaber ist dein Kind. Bis zum 18. Geburtstag entscheidest du als Elternteil, welche Wertpapiere gekauft und verkauft werden. Das Vermögen selbst gehört aber von Anfang an deinem Kind. Jede Einzahlung ist rechtlich eine Schenkung an dein Kind. Du kannst das Geld nicht zurückholen, wenn es in der Familie einmal knapp wird.

Dazu kommt eine gesetzliche Pflicht. Nach § 1642 BGB zur Anlage von Kindesgeld müssen Eltern das Geld ihres Kindes nach den Grundsätzen einer wirtschaftlichen Vermögensverwaltung anlegen. Das schließt Aktien und Fonds nicht aus. Es verlangt aber, dass du das Geld im Interesse deines Kindes verwaltest und nicht mit ihm spekulierst. Hebelprodukte und riskante Einzelwetten passen schlecht zu diesem Maßstab.

Wer das Junior Depot eröffnen kann

Eröffnen und verwalten dürfen nur die Erziehungsberechtigten. Bei gemeinsamem Sorgerecht wirken beide Elternteile mit, beide unterschreiben und beide legitimieren sich. Großeltern, Paten oder Onkel können kein Junior Depot für dein Kind anlegen. Sie können aber Geld auf das Konto deines Kindes überweisen. Gerade zu Geburtstagen, zur Einschulung oder zu Weihnachten kommt so oft mehr zusammen als über die monatliche Sparrate.

Wenn du für dein Kind zunächst nur ein Konto suchst, um Taschengeld oder Geldgeschenke zu sammeln, hilft der Überblick über Kinderkonto, Sparkonto und Girokonto für Minderjährige. Das Junior Depot ist dagegen für den langfristigen Vermögensaufbau gedacht, nicht für den Alltag.

Depot auf den Namen des Kindes oder eigenes Depot?

Bevor du eröffnest, lohnt eine Grundsatzfrage: Soll das Geld wirklich deinem Kind gehören? Die Alternative ist ein eigenes Depot, das du gedanklich für dein Kind reservierst. Beide Wege sind legitim. Sie unterscheiden sich bei Eigentum, Steuern und Kontrolle.

Die Abwägung ist persönlich. Steht fest, dass das Geld ohnehin deinem Kind zukommen soll, spielen die Freibeträge des Kindes ihre Stärke aus. Willst du flexibel bleiben, etwa weil das Geld auch als Reserve für die Familie dienen könnte, passt ein eigenes Depot besser. Beides lässt sich auch kombinieren: ein Teil im Junior Depot, ein Teil bei dir.

Junior Depot eröffnen: Ablauf Schritt für Schritt

Die Eröffnung ist nicht kompliziert, hat aber zwei Besonderheiten: Dein Kind ist der Antragsteller, und die Vertragsunterlagen unterschreibst du auf Papier. Wer das vorher weiß, spart sich Rückfragen.

Schritt 1: Kind als Antragsteller eintragen

Im Online-Antrag trägst du dein Kind als „Antragsteller“ ein, nicht dich selbst. Das ist der häufigste Fehler. Wer sich selbst einträgt, beantragt ein Depot für Erwachsene, und der Antrag beginnt von vorn.

Schritt 2: Vertragsunterlagen per Post

Am Ende des Antrags erhältst du die Vertragsunterlagen. Die Erziehungsberechtigten unterschreiben sie und schicken sie per Post an die 1822direkt, Postanschrift 60608 Frankfurt. Plane für den Postweg einige Werktage ein.

Schritt 3: Geburtsurkunde hochladen

Die Geburtsurkunde deines Kindes lädst du hoch. Damit weist du nach, wer das Kind ist und wer es gesetzlich vertritt.

Schritt 4: Legitimation beider Eltern

Beide Erziehungsberechtigten legitimieren sich, sofern sie noch keine Kunden der 1822direkt sind. Zur Wahl stehen die Online-Ausweisfunktion (eID), VideoIdent und PostIdent. Seid ihr beide schon Kunden, entfällt dieser Schritt.

Schritt 5: Zugang per SMS

Liegen Unterlagen, Geburtsurkunde und Legitimationen vor, kommen die Zugangsdaten per SMS. Danach richtest du den ersten Sparplan ein oder überweist einen Startbetrag.

Checkliste: Das brauchst du

• Geburtsurkunde des Kindes als Datei zum Hochladen
• Steuer-Identifikationsnummer des Kindes, sie kommt nach der Geburt per Post vom Bundeszentralamt für Steuern
• gültigen Personalausweis oder Reisepass beider Erziehungsberechtigten für die Legitimation
• eine Mobilnummer, an die die Zugangsdaten per SMS gehen
• bei alleinigem Sorgerecht gegebenenfalls einen Nachweis darüber

Wegen des Postwegs dauert die Eröffnung länger als bei einem reinen Online-Antrag. Rechne mit einigen Tagen, bis Unterschriften und Legitimationen zusammenkommen. Wenn du den Termin planst, etwa zum ersten Geburtstag, fang lieber ein paar Wochen vorher an.

Kosten: Order, Sparplan und Aktions-ETFs

Stand der Konditionen: 08.10.2026. Beim Junior Depot gelten dieselben Preise wie beim Wertpapierdepot der 1822direkt mit seinen Orderentgelten. Die Depotführung kostet 0 €. Bezahlt wird je Transaktion.

Einzelorders im Inland und im Ausland

Für eine Order an einem inländischen Börsenplatz zahlst du 4,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, mindestens 9,90 € und höchstens 54,90 €. Dazu kommt ein Handelsplatzentgelt von 2,95 €, das im Direkthandel entfällt. Ein Kauf über 1.000 € kostet damit 9,90 € plus 2,95 €, zusammen 12,85 €. Das sind knapp 1,3 % des Betrags. Erst ab rund 2.000 € Ordervolumen greift die prozentuale Formel statt des Mindestentgelts.

An ausländischen Börsen kostet eine Order 14,90 € plus 0,25 % vom Kurswert, mindestens 19,90 € und höchstens 54,90 €. Gibst du eine Order telefonisch auf, kommen 14,90 € hinzu, schriftlich 12,90 €. Limits kosten nichts extra. Für ein Kinderdepot, in dem selten gehandelt wird, sind diese Zuschläge kaum relevant. Sie zeigen aber, dass sich der Online-Weg lohnt.

Sparpläne: die entscheidende Kostenstelle

Für die meisten Familien zählt der Sparplan mehr als die Einzelorder. Die 1822direkt berechnet 1,50 % vom Sparbetrag je Ausführung, mindestens 1,50 € und höchstens 14,90 €. Sparpläne sind auf ETFs, Aktien und Zertifikate möglich, die Sparrate beginnt bei 25 €. Bei Fonds gibt es bis zu 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag.

Das Mindestentgelt trifft kleine Raten besonders. Bei 25 € im Monat kostet jede Ausführung 1,50 €, also 6 % der Einzahlung. Bei 50 € sind es 3 %, ab 100 € pendelt sich der Satz bei 1,50 % ein. Über 18 Jahre summieren sich 1,50 € im Monat auf 324 €.

Aktions-ETFs ohne Ausführungsentgelt

Die Ausnahme sind die Aktions-ETFs der Bank. Sie lassen sich ab 50 € im Monat ohne Ausführungsentgelt besparen, laut Bank „bis auf Weiteres“. Beim Junior Depot kannst du Aktions-ETFs außerdem als Einmalanlage kaufen, etwa wenn die Großeltern einen größeren Betrag schenken. Welche ETFs gerade dazugehören, zeigt die Bank in ihrer Liste der Sonderaktionen. Die Auswahl kann sich ändern, deshalb lohnt vor dem Einrichten ein Blick darauf.

Daraus folgt eine einfache Rechnung: Wer einen Aktions-ETF mit mindestens 50 € im Monat bespart, zahlt keine Ausführungsentgelte. Wer nur 25 € im Monat anlegen möchte, kann alternativ alle zwei Monate 50 € sparen. Das Sparvolumen ist gleich, die Entgelte fallen weg. Ob das für dich passt, hängt davon ab, welcher ETF dich interessiert und ob er zur Aktionsliste gehört.

Depotübertrag

Liegt schon ein Kinderdepot bei einer anderen Bank, kannst du es übertragen. Die 1822direkt berechnet dafür keine eigenen Entgelte. Fremde Entgelte Dritter können aber weiterbelastet werden. Kläre vorher, ob die abgebende Bank etwas verlangt.

Sparpläne für Kinder: Raten, Laufzeit und Szenarien

Der größte Vorteil eines Kinderdepots ist die Zeit. Von der Geburt bis zum 18. Geburtstag sind es 216 Monate. Über diese Spanne kann sich der Zinseszinseffekt entfalten, im Guten wie im Schlechten. Wie sich Kurse entwickeln, weiß niemand. Rechnen kannst du deshalb nur mit Annahmen.

Drei Szenarien über 18 Jahre

Die Tabelle zeigt drei Szenarien: 0 % entspricht dem, was du einzahlst. 3 % und 6 % pro Jahr sind Annahmen für eine durchschnittliche jährliche Wertentwicklung. Gerechnet ist mit monatlicher Einzahlung und monatlicher Verzinsung, vor Kosten und Steuern. Bei Aktions-ETFs ab 50 € im Monat fallen keine Ausführungsentgelte an, bei anderen Sparplänen musst du sie abziehen.

Ein Beispiel: Sparst du ab der Geburt 100 € im Monat, hast du bis zum 18. Geburtstag 21.600 € eingezahlt. Im 3-%-Szenario stünden rund 28.590 € im Depot, im 6-%-Szenario rund 38.740 €. Genauso gut kann der Wert am Stichtag unter der Einzahlung liegen, wenn die Märkte kurz vorher eingebrochen sind.

Das Kindergeld als Sparrate

Manche Familien legen das Kindergeld ganz oder teilweise an. 2026 beträgt es 259 € im Monat. Über 18 Jahre wären das 55.944 € Einzahlung. Nicht jede Familie kann darauf verzichten, und es muss auch nicht der ganze Betrag sein. Schon ein fester Teil, der jeden Monat automatisch fließt, sorgt für Regelmäßigkeit.

Schwankungen gehören dazu

Ein Depot mit Aktien oder Aktien-ETFs kann innerhalb weniger Monate deutlich an Wert verlieren. Ein langer Zeitraum ändert daran nichts, er gibt dem Depot nur mehr Zeit, sich zu erholen. Garantiert ist das nicht. Planst du, das Geld zu einem festen Termin zu brauchen, etwa für Führerschein, Ausbildung oder Studium, lohnt es sich, einige Jahre vorher zu überlegen, ob ein Teil in weniger schwankende Anlagen umgeschichtet wird. Diese Entscheidung kann dir niemand abnehmen.

Grundsätzliches zu ETF-Sparplänen für Kinder, zu Anlagehorizont und Streuung erklärt der Ratgeber Geld anlegen für Kinder mit ETF-Sparplan. Dort geht es nicht um eine bestimmte Bank, sondern um die Grundlagen.

Tagesgeld, Sonderzins und Aktionen

Zum Depot gehört bei der 1822direkt ein Tagesgeldkonto. Es dient als Drehscheibe: Von hier werden Sparraten abgebucht, hierhin fließen Ausschüttungen und Verkaufserlöse. Das Tagesgeld ist kostenlos, täglich verfügbar und hat keine Mindesteinlage.

Für Neukunden mit Wertpapierdepot nennt die Bank einen Sonderzins von 3,50 % p. a. auf das zugehörige Tagesgeld, für sechs Monate und bis 250.000 €. Danach gilt der variable Basiszins, aktuell 0,60 % p. a. Wer als Neukunde zählt und was nach den sechs Monaten passiert, erklärt unser Artikel zum Tagesgeld der 1822direkt mit Sonderzins und Neukundenregel. Ob der Sonderzins auch für das Tagesgeld deines Kindes gilt, klärst du am besten vor dem Antrag direkt mit der Bank.

Prämien: Warum hier keine Beträge stehen

Die 1822direkt bewirbt das Depot und das Junior Depot immer wieder mit befristeten Neukundenprämien. Solche Aktionen haben kurze Laufzeiten und wechseln häufig. Wir nennen deshalb keine Prämienbeträge. Prüfe die aktuellen Teilnahmebedingungen direkt vor dem Antrag. Wichtig dabei sind Fristen für Eröffnung und erste Ausführung, Mindestlaufzeiten von Sparplänen und Regeln zur Rückforderung bei früher Kündigung. Prämien können außerdem steuerpflichtig sein.

Girokonto für Eltern oder ältere Kinder

Wer seine Bankgeschäfte bündeln will, findet die Bedingungen für das Girokonto GiroDirekt der 1822direkt in unserem Überblick. Das Girokonto selbst richtet sich an Volljährige. Ein Depot für dein Kind und ein Konto für dich sind also zwei getrennte Anträge.

Auch das Tagesgeld lässt sich für Eltern selbst nutzen, etwa als Rücklage neben dem Kinderdepot. Die Bedingungen dafür stehen im Artikel zum Tagesgeldkonto der 1822direkt. Für das Depot deines Kindes ist vor allem wichtig, dass auf dem zugehörigen Tagesgeld genug Geld für die nächste Sparrate liegt. Sonst kann die Ausführung ausfallen.

Wem das Geld gehört: Schenkung und Pflichten der Eltern

Rechtlich ist das Junior Depot einfach: Was auf den Namen deines Kindes angelegt ist, gehört deinem Kind. Jede Einzahlung, ob von dir, den Großeltern oder Paten, ist eine Schenkung. Eine Schenkung lässt sich nicht nach Belieben zurücknehmen. Das gilt auch dann, wenn die Familie das Geld später gut gebrauchen könnte.

Was Eltern mit dem Geld tun dürfen

Bis zum 18. Geburtstag verwaltest du das Depot. Du darfst Wertpapiere kaufen und verkaufen, Sparpläne einrichten, ändern und aussetzen. Verwenden darfst du das Geld aber nur im Interesse deines Kindes. Eine Klassenfahrt, eine Zahnspange, die nicht vollständig erstattet wird, oder ein Musikinstrument können darunter fallen. Für den Familienurlaub oder die Autoreparatur ist das Geld nicht gedacht.

Das Gesetz verlangt außerdem eine wirtschaftliche Vermögensverwaltung. Gemeint ist eine Anlage, die Chancen und Risiken vernünftig abwägt. Ein breit gestreutes Depot ist damit grundsätzlich vereinbar. Spekulative Produkte mit Totalverlustrisiko im Kurzfristbereich passen dazu schlecht.

Schenkungsteuer spielt selten eine Rolle

Weil jede Einzahlung eine Schenkung ist, stellt sich die Frage nach der Schenkungsteuer. Die Freibeträge sind hoch. Nach § 16 ErbStG zu den persönlichen Freibeträgen kann jeder Elternteil seinem Kind innerhalb von zehn Jahren 400.000 € steuerfrei schenken, Großeltern ihren Enkeln je 200.000 €. Mit einem monatlichen Sparplan kommst du an diese Grenzen nicht heran. Bei größeren Einmalbeträgen, etwa aus einer Erbschaft, lohnt ein genauer Blick, weil frühere Schenkungen innerhalb von zehn Jahren zusammengerechnet werden.

Großeltern und Paten

Wer Geld schenken möchte, überweist es auf das Konto des Kindes. Der Verwendungszweck sollte erkennen lassen, dass es eine Schenkung an das Kind ist. Ein eigenes Depot für das Enkelkind können Großeltern nur auf ihren eigenen Namen führen. Das Geld gehört dann den Großeltern, bis sie es übertragen. Welche Lösung passt, hängt davon ab, wann das Kind über das Geld verfügen soll.

Steuern: Freistellungsauftrag, Grundfreibetrag und NV-Bescheinigung

Das steuerliche Argument ist einer der Hauptgründe für ein Depot auf den Namen des Kindes. Dein Kind hat eigene Freibeträge, und die sind meist ungenutzt. Dieser Abschnitt erklärt die Regeln, er ist keine Steuerberatung.

Sparer-Pauschbetrag: 1.000 € im Jahr

Jedes Kind hat wie jeder Erwachsene einen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr, geregelt in § 20 Abs. 9 EStG. Bis zu diesem Betrag bleiben Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen und realisierte Kursgewinne steuerfrei. Damit die Bank keine Abgeltungsteuer einbehält, stellst du für dein Kind einen Freistellungsauftrag. Wie das funktioniert, steht in unserem Ratgeber zu Freistellungsauftrag und Abgeltungsteuer. Ohne die Steuer-ID deines Kindes geht es nicht.

Grundfreibetrag und NV-Bescheinigung

Hat dein Kind keine anderen Einkünfte, kommt der Grundfreibetrag hinzu. Er liegt laut § 32a EStG bei 12.348 €. Zusammen mit dem Sparer-Pauschbetrag und dem Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 € können so Kapitalerträge von bis zu rund 13.384 € im Jahr steuerfrei bleiben.

Damit die Bank oberhalb von 1.000 € keine Steuer abzieht, brauchst du eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung, kurz NV-Bescheinigung. Du beantragst sie beim Finanzamt. Nach § 44a EStG gilt sie höchstens drei Jahre. Ohne NV-Bescheinigung behält die Bank Abgeltungsteuer ein, sobald der Freistellungsauftrag ausgeschöpft ist. Das Geld lässt sich dann nur über eine Steuererklärung für dein Kind zurückholen.

Teilfreistellung bei Aktien-ETFs

Bei Aktienfonds, zu denen die meisten Aktien-ETFs zählen, sind nach § 20 InvStG 30 % der Erträge steuerfrei. Von 1.000 € Ertrag sind also nur 700 € steuerpflichtig. Bei regelmäßigen Ertragsbeträgen im Kinderdepot rückt die Grenze damit noch weiter nach oben. Bei thesaurierenden Fonds kann zudem eine jährliche Vorabpauschale anfallen, die ebenfalls auf den Freistellungsauftrag angerechnet wird.

Für die meisten Familien bleiben diese Grenzen weit weg. Beim BAföG kann das Depot aber schneller relevant werden, weil dort nicht die Erträge, sondern das Vermögen selbst zählt. Wenn ein Studium wahrscheinlich ist, lohnt es sich, das bei der Planung im Blick zu behalten.

Frühstart-Rente: Stand der Gesetzgebung

Die 1822direkt verweist auf ihrer Junior-Depot-Seite auf die geplante Frühstart-Rente. Eltern fragen sich deshalb, ob das Junior Depot dafür genutzt werden kann. Die Antwort hängt am Gesetz, und das ist noch nicht verabschiedet.

Den Gesetzentwurf hat die Bundesregierung im August 2026 beschlossen. Der Bundestag hat ihn am 25.09.2026 in erster Lesung beraten und an die Ausschüsse überwiesen, federführend ist der Finanzausschuss. Laut Bericht des Bundestags zur ersten Lesung der Frühstart-Rente sieht der Entwurf vor:

• 10 € staatlichen Zuschuss im Monat je Kind im Alter von 6 bis 18 Jahren, zunächst für den Geburtsjahrgang 2020, danach jährlich ein weiterer Jahrgang
• Anlage in einem individuellen Altersvorsorgedepot-Vertrag bei einem Anbieter
• ein staatliches Sondervermögen für Kinder ohne eigenen Vertrag, geplant ab dem 01.01.2028
• private Einzahlungen bis zu 6.840 € im Jahr
• Auszahlung grundsätzlich erst ab Vollendung des 65. Lebensjahres

Daraus folgt: Die Frühstart-Rente ist ein eigenes Altersvorsorgeprodukt mit eigenen Regeln. Ein normales Junior Depot ist kein Altersvorsorgedepot im Sinne des Entwurfs, und das Geld darin ist nicht bis 65 gebunden. Welche Anbieter Verträge zur Frühstart-Rente anbieten und unter welchen Bedingungen, steht erst fest, wenn das Gesetz beschlossen ist. Stand dieser Einordnung: 09.10.2026.

Was am 18. Geburtstag passiert

Mit dem 18. Geburtstag endet die gesetzliche Vertretung. Ab diesem Tag verfügt dein Kind allein über das Depot. Es kann Wertpapiere verkaufen, Geld abheben und frei entscheiden, wofür es das Vermögen nutzt. Für dich heißt das: ohne Vollmacht keine Einsicht und keine Aufträge mehr.

Aus dem Kinderdepot wird rechtlich das Depot eines volljährigen Kunden. Die Bank kann dafür eigene Angaben und eine Legitimation deines Kindes verlangen. Plane das rechtzeitig ein, damit Sparpläne und Zugang ohne Unterbrechung weiterlaufen.

Was du vorher regeln kannst

Der beste Schutz ist Wissen. Bezieh dein Kind früh ein, etwa ab dem Teenageralter. Zeig ihm den Depotstand, erkläre den Unterschied zwischen eingezahltem Geld und Wertentwicklung und sprich über Kursrückgänge. Wer mit 15 erlebt hat, wie ein Depot fällt und sich wieder erholt, reagiert mit 18 oft gelassener.

Sinnvoll ist auch ein offenes Gespräch über Ziele: Studium, Ausbildung, Führerschein, die erste Wohnung. Rechtlich bindend sind solche Absprachen nicht. Manche Kinder erteilen ihren Eltern nach dem 18. Geburtstag freiwillig eine Vollmacht. Dann kannst du weiter unterstützen, die Entscheidung bleibt beim Kind.

Nach dem 18. Geburtstag weiter einzahlen

Zahlst du nach dem 18. Geburtstag weiter ein, ist jede Überweisung eine neue Schenkung an dein volljähriges Kind. Steuerlich ist das bei den hohen Freibeträgen meist unproblematisch. Du gibst aber mit jeder Überweisung die Verfügung über das Geld ab. Manche Eltern sparen deshalb ab diesem Zeitpunkt im eigenen Depot weiter und übertragen größere Beträge bewusst zu einem späteren Zeitpunkt.