Commerzbank StartKonto für Studierende und Azubis: kostenlos bis 27, Young Visa ab 18

Was ist das Commerzbank StartKonto und wer bekommt es kostenlos?

Das StartKonto ist das Girokonto der Commerzbank für junge Menschen in Schule, Ausbildung oder Studium. Es läuft auf Guthabenbasis. Du kannst also nur ausgeben, was tatsächlich auf dem Konto liegt. Einen Dispositionskredit gibt es nicht. Das schützt dich vor teuren Überziehungszinsen, bedeutet aber auch: Eine Lastschrift ohne Deckung platzt.

Geführt wird das Konto digital. Überweisungen, Daueraufträge und den Kontostand erledigst du über das Online-Banking oder die Banking-App. Was die Commerzbank App im Alltag kann, haben wir separat zusammengefasst. Die Filiale bleibt zwar nutzbar, kostet aber extra. Dazu gleich mehr.

Wer das Konto kostenlos bekommt

Kostenlos ist das StartKonto für junge Menschen, die sich in Ausbildung befinden. Dazu zählen vor allem:

• Schülerinnen und Schüler
• Auszubildende
• Studierende

Bist du in einer anderen Form der Ausbildung, etwa in einem Praktikum oder Freiwilligendienst, klärst du vor dem Antrag mit der Bank, welcher Nachweis anerkannt wird.

Die Altersspanne reicht von 7 bis einschließlich 27 Jahren. Es ist ein einziges Konto, das dich von der Schulzeit bis in die Berufsausbildung oder das Studium begleitet. Mit deinem 28. Geburtstag endet die kostenlose Phase, bis dahin zahlst du keine Kontoführung.

Die Bedingungen im Detail

Drei Bedingungen musst du erfüllen. Erstens nutzt du das Konto privat. Zweitens liegt der Bank ein Ausbildungsnachweis vor. Drittens führst du das Konto digital, also beleglos über Online-Banking und App. Einen Mindestgeldeingang verlangt die Bank nicht.

Als Nachweis gelten in der Regel die Immatrikulationsbescheinigung oder der Ausbildungsvertrag. Schülerinnen und Schüler legen eine Schulbescheinigung vor.

Verlass dich nicht darauf, dass der Nachweis nur eine Formalität ist. Die Kostenfreiheit ist an ihn geknüpft. Einen festen Turnus für die Erneuerung nennt die Commerzbank nicht, sie kann aber einen aktuellen Beleg anfordern. Halte deshalb die jeweils neueste Bescheinigung griffbereit.

Private Nutzung und Karte

Das Konto läuft auf deinen Namen und auf eigene Rechnung. Du darfst es also nicht für Dritte führen. Geschäftliche Nutzung ist ausgeschlossen. Wenn du neben dem Studium freiberuflich arbeitest oder ein Kleingewerbe angemeldet hast, brauchst du für diese Einnahmen ein separates Geschäftskonto.

Zum Konto gehört eine Girocard. Die Karte kostet 0,00 €. Du bezahlst damit im Handel, auch kontaktlos, und hebst am Automaten Bargeld ab. Ob du sie zusätzlich in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen kannst, siehst du in der Banking-App.

Gebühren im Überblick: Was das StartKonto wirklich kostet

Stand der Konditionen: 08.10.2026. Die gute Nachricht zuerst: Im Alltag zahlst du beim StartKonto nichts. Die Kontoführung kostet für 7- bis 27-Jährige mit Ausbildungsstatus 0,00 € im Monat. Beleglose Aufträge sind ebenfalls kostenlos. Dazu zählen Online-SEPA-Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften, etwa für Handyvertrag, Miete oder Streaming-Abo.

Wo doch Kosten entstehen

Teuer wird es, sobald Papier oder ein Bankschalter ins Spiel kommt. Jeder beleghafte Vorgang kostet beim StartKonto 2,50 €. Das betrifft die ausgefüllte Papierüberweisung ebenso wie die Bargeldauszahlung am Schalter. Vier Papierüberweisungen im Monat summieren sich so auf 10 €. Auf das Jahr gerechnet wären das 120 €. Beim regulären GiroKonto der Commerzbank liegt derselbe Posten übrigens bei 3,90 €. Verwechsle die beiden Werte nicht, wenn du Preise vergleichst.

Weil das StartKonto keinen Dispo hat, kostet dich ein leeres Konto keine Überziehungszinsen. Eine Lastschrift ohne Deckung wird aber nicht ausgeführt, und der Zahlungsempfänger kann dir eigene Kosten in Rechnung stellen. Behalte Abbuchungen deshalb im Blick.

Bargeld am Automaten

Mit der Girocard hebst du an Automaten der Commerzbank und der Cash Group kostenlos ab. Zur Cash Group gehören neben der Commerzbank unter anderem die Deutsche Bank, die Postbank und die HypoVereinsbank. An fremden Automaten außerhalb dieses Verbunds verlangt der Betreiber ein eigenes Entgelt, das dir vor der Auszahlung angezeigt wird.

Die Commerzbank-Konten im Vergleich

Wie das StartKonto im eigenen Haus abschneidet, zeigt die Tabelle. Sie hilft dir auch bei der Frage, welches Konto ab 28 sinnvoll ist.

Für junge Kunden in Ausbildung ist das StartKonto damit das günstigste Modell im Haus. Wer zusätzlich die Filiale braucht, findet sie bei der Commerzbank weiterhin vor Ort, zahlt dort aber die 2,50 € je beleghaftem Vorgang. Welche Konditionen bei Konten für junge Leute allgemein üblich sind und worauf du achten solltest, erklärt unser Ratgeber zu den Konditionen von Studentenkonten.

Was passiert am 28. Geburtstag?

Am 28. Geburtstag endet die Kostenfreiheit. Das passiert automatisch und unabhängig davon, ob du noch studierst. Läuft das StartKonto weiter, stellt die Commerzbank es auf 9,90 € Kontoführung pro Monat um. Im Jahr sind das 118,80 €. Diesen Preis zahlen nur Bestandskunden, deren StartKonto über die Altersgrenze hinaus weiterläuft. Neu abschließen kannst du das StartKonto in diesem Alter ohnehin nicht mehr.

Statt abzuwarten, kannst du rechtzeitig in eines der regulären Kontomodelle wechseln: GiroKonto, KlassikKonto oder PremiumKonto. Welches passt, hängt davon ab, wie du dein Konto nutzt. Alle Modelle mit ihren Leistungen findest du im Überblick zu den Kosten und Modellen des Commerzbank Girokontos.

Die günstigste Option: aktiv ins GiroKonto wechseln

Für die meisten Berufseinsteiger ist das GiroKonto die naheliegende Wahl. Es kostet 4,90 € im Monat. Gegenüber der automatischen Fortführung sparst du damit 5,00 € monatlich und 60 € im Jahr. Wichtig: Diese 4,90 € gelten nur, wenn du selbst wechselst. Wartest du einfach ab, bleibt es bei 9,90 €. Beleghafte Vorgänge kosten beim GiroKonto 3,90 € je Vorgang. Zur Ausstattung gehören eine Girocard mit Visa-Funktion und eine virtuelle Debitkarte.

Das KlassikKonto kostet 9,90 € im Monat, das PremiumKonto 12,90 €. Beide richten sich an Kunden mit höherem Leistungsbedarf. Alle Modelle kannst du auch als Gemeinschaftskonto führen, etwa wenn du mit einer Partnerin oder einem Partner zusammenziehst.

Kostenlos bleibt es nur mit Vermögen

Ein kostenloses Commerzbank-Girokonto gibt es ab 28 nur noch mit Vermögen. Liegen Guthaben und Depots unter einer Kundennummer zusammen bei mindestens 50.000 €, entfällt die Kontoführungsgebühr. Die Bank prüft das monatlich. Für die meisten jungen Berufstätigen ist das kein realistischer Weg.

Startguthaben: So bekommst du 50 € oder 25 €

Für neue Kunden zahlt die Commerzbank beim StartKonto ein Startguthaben. Wie hoch es ausfällt, hängt vom Alter ab.

Ab 18 Jahren: 50 € für Studierende und Azubis

Volljährige Studierende und Auszubildende, die ein StartKonto neu eröffnen, bekommen 50 € Startguthaben. Die Bank knüpft das Geld an Teilnahmebedingungen, die in der jeweiligen Aktion stehen. Bei Startguthaben-Aktionen sind das typischerweise der Eröffnungsweg, ein Zeitraum ohne bisheriges Commerzbank-Girokonto und eine gewisse Nutzung des Kontos in den ersten Monaten. Lies diese Bedingungen vor dem Antrag einmal vollständig durch, damit du keine Frist verpasst.

Wenn du das StartKonto ohnehin als Hauptkonto nutzt, ergibt sich eine regelmäßige Nutzung meist von allein: BAföG oder Ausbildungsvergütung gehen ein, Miete, Handyvertrag und Einkäufe gehen ab. Überweisungen zwischen eigenen Konten sind bei solchen Aktionen in der Regel ausgeschlossen.

Unter 18 Jahren: 25 € Startprämie

Für Minderjährige gibt es eine Startprämie von 25 €. Sie gilt für Eröffnungen im Aktionszeitraum vom 1. September bis 31. Dezember und wird drei Monate nach der Eröffnung ausgezahlt. Mehr zum Konto für Kinder und Jugendliche liest du im Ratgeber zum Commerzbank Kinderkonto.

Extra für Jugendliche: die Prepaid-Junior-Kreditkarte

Von 14 bis 17 Jahren gibt es zum StartKonto eine Prepaid Junior Kreditkarte. Sie ist kostenlos und funktioniert nur mit Guthaben. Höchstens 500 € können darauf liegen. Damit lernen Jugendliche den Umgang mit einer Kreditkarte, etwa beim Online-Shopping oder auf der Klassenfahrt, ohne Schulden machen zu können.

Startprämien sind Aktionen und können sich ändern. Prüfe vor der Eröffnung die aktuellen Teilnahmebedingungen der Bank. Dort steht auch, bis wann die Aktion läuft.

Young Visa: Die Kreditkarte zum StartKonto ab 18

Die Young Visa ist eine echte Kreditkarte, keine Prepaid-Karte. Es gibt sie nur zusammen mit dem StartKonto. Sie richtet sich an Studierende und Azubis ab 18 Jahren und kostet 0 € Jahrespreis. Damit bekommst du eine vollwertige Kreditkarte, ohne dafür eine Grundgebühr zu zahlen.

Voraussetzungen für die Karte

Du musst volljährig sein und eine ausreichende Bonität mitbringen. Die Bank prüft deinen Antrag, einschließlich einer Schufa-Auskunft, und entscheidet im Einzelfall. Eine feste Einkommensgrenze nennt die Commerzbank nicht. Regelmäßige Geldeingänge auf dem StartKonto, etwa aus BAföG, Ausbildungsvergütung oder einem Minijob, zeigen der Bank aber, dass du die monatliche Abrechnung bezahlen kannst.

Was kostet die Young Visa im Alltag?

Beim Bezahlen in Euro fallen keine Gebühren an. Kosten entstehen beim Bargeld und bei Zahlungen außerhalb des Euroraums. Die wichtigsten Posten:

Rechenbeispiele

Beim Bargeld greift bei üblichen Beträgen das Mindestentgelt. 1,95 % von 300 € ergeben erst 5,85 €, du zahlst also 5,98 €. Erst ab rund 307 € liegt der prozentuale Wert über dem Mindestbetrag. Hebst du nur 50 € ab, entsprechen 5,98 € knapp 12 % des Betrags. Bei 100 € sind es rund 6 %.

Anders beim Bezahlen. Gibst du im Auslandssemester in den USA 1.000 € mit der Karte aus, kommen 17,50 € Auslandseinsatzentgelt dazu. Bei 300 € für ein Wochenende in London sind es 5,25 €. Im Euroraum, also etwa in Spanien, Italien oder Österreich, zahlst du mit der Young Visa keinen Aufschlag.

Die Umsätze werden gesammelt abgerechnet und dann vom StartKonto eingezogen. Achte darauf, dass dort zum Abrechnungstermin genug Guthaben liegt, denn das Konto hat keinen Dispo.

Girocard oder Young Visa: Welche Karte wofür?

Mit StartKonto und Young Visa hast du zwei Karten in der Tasche. Beide haben ihre Stärken. Wenn du sie gezielt einsetzt, zahlst du so gut wie keine Gebühren.

Bargeld: immer die Girocard

Fürs Abheben ist die Girocard klar im Vorteil. An Automaten der Commerzbank und der Cash Group hebst du damit kostenlos ab. Die Young Visa verlangt am selben Automaten mindestens 5,98 €. Wer einmal pro Woche 50 € mit der Kreditkarte zieht, zahlt im Jahr über 300 € Gebühren. Mit der Girocard wären es null.

Bezahlen im Euroraum: beide kostenlos

Im Supermarkt, im Online-Shop oder im Urlaub in Spanien und Italien sind beide Karten gebührenfrei. Die Girocard bucht sofort vom Konto ab. Die Young Visa sammelt die Umsätze und zieht sie einmal im Monat ein. Das verschafft dir einige Tage Spielraum. Manche Händler, etwa Mietwagenfirmen oder Hotels, verlangen außerdem eine echte Kreditkarte für die Kaution. Dann brauchst du die Young Visa.

Reisen außerhalb des Euroraums

In der Schweiz, Großbritannien oder den USA kostet die Young Visa 1,75 % Auslandseinsatzentgelt. Dafür wird sie weltweit akzeptiert und ist bei Hotels, Mietwagen und Flugbuchungen oft die einfachste Lösung. Auch bei der Girocard können außerhalb des Euroraums Entgelte anfallen. Prüfe vor einer längeren Reise deshalb das Preisverzeichnis für beide Karten und plane ein, wie viel Bargeld du wirklich brauchst.

Als Faustregel gilt: Girocard für Bargeld und den Alltag in Deutschland, Young Visa für Reisebuchungen, Kautionen und Online-Shops, die eine Kreditkarte verlangen.

Ausbildungsnachweis nachreichen: Was passiert nach dem Studium?

Die Kostenfreiheit hängt am Nachweis. Deshalb lohnt sich ein Blick darauf, wann und wie du ihn einreichst und was beim Ende von Studium oder Ausbildung passiert.

Den Nachweis einreichen und nachreichen

Bei der Eröffnung lädst du den Nachweis in der Regel direkt hoch. Hast du ihn gerade nicht zur Hand, etwa weil die Immatrikulation fürs neue Semester noch läuft, kannst du ihn nachreichen. Auf welchem Weg das am schnellsten geht, sagt dir die Bank bei der Eröffnung. Bewahre die Bescheinigung jedes Semesters digital auf. Dann musst du nicht suchen, wenn die Bank einen aktuellen Beleg anfordert.

Einen festen jährlichen Turnus nennt die Commerzbank nicht. Es kann aber vorkommen, dass sie bei einem Wechsel des Status nachfragt, zum Beispiel vom Abitur ins Studium. Reagierst du darauf nicht, fehlt die Grundlage für die kostenlose Kontoführung.

Nach dem Abschluss

Viele schließen Studium oder Ausbildung vor dem 28. Geburtstag ab. Dann entfällt formal der Ausbildungsstatus. Die Kostenfreiheit ist an den Ausbildungsnachweis geknüpft. Endet die Ausbildung, endet also im Grundsatz auch die Grundlage für das kostenlose Konto. Wie die Bank im Einzelfall vorgeht, klärst du am besten direkt mit ihr. Startest du nach dem Bachelor einen Master, ein Referendariat oder ein Volontariat, reichst du einfach den neuen Nachweis ein.

Beginnst du nach dem Abschluss einen Job, ändert sich dein Bedarf ohnehin. Dein Gehalt läuft weiter auf dieselbe IBAN, wenn du innerhalb der Commerzbank das Modell wechselst. Für die meisten Berufseinsteiger ist das GiroKonto für 4,90 € im Monat der naheliegende nächste Schritt. Brauchst du ein Konto für zwei, etwa beim Zusammenziehen, hilft dir unser Ratgeber zur Frage Gemeinschaftskonto als Oder-Konto oder Und-Konto.

Was mit der Young Visa passiert

Die Young Visa ist an das StartKonto gekoppelt. Wechselst du in ein anderes Kontomodell, ändert sich auch das Kartenangebot. Kläre beim Wechsel, welche Kreditkarte zum neuen Konto gehört und was sie kostet. Das vermeidet Überraschungen auf der nächsten Abrechnung.

BAföG, Ausbildungsvergütung und Gehalt aufs StartKonto

Das StartKonto eignet sich als Hauptkonto für alle Einnahmen. Für BAföG, Kindergeld, Ausbildungsvergütung oder den Lohn aus dem Minijob gibst du einfach deine IBAN an. Eine Mindesthöhe für Geldeingänge gibt es nicht.

BAföG aufs Konto

Das BAföG-Amt überweist auf jedes deutsche Girokonto, das auf deinen Namen läuft. Die IBAN trägst du im Antrag ein. Ändert sie sich, meldest du das dem Amt schriftlich oder über das Online-Portal. Ein regelmäßiger BAföG-Eingang kann dir auch beim Antrag auf die Young Visa helfen, weil er laufende Einnahmen zeigt. Die Entscheidung trifft die Bank aber nach ihrer Bonitätsprüfung.

Ausbildungsvergütung und Minijob

Azubis erhalten ihre Vergütung monatlich vom Ausbildungsbetrieb. Auch sie läuft problemlos aufs StartKonto. Dasselbe gilt für Minijobs oder Werkstudentenstellen. Ein regelmäßiger Eingang zeigt der Bank zudem, dass du laufende Einnahmen hast.

Was beim Vermögen zu beachten ist

Für BAföG-Empfänger ist das Vermögen relevant. Unter 30 Jahren liegt der Freibetrag bei 15.000 €. Guthaben auf dem Girokonto und Depotwerte zählen dazu. Wer mit einem Depot früh spart, sollte den Freibetrag im Auge behalten. Die genauen Regeln stehen beim zuständigen BAföG-Amt.

Ein praktischer Tipp für den Alltag: Richte einen Dauerauftrag für die Miete ein, der zwei Tage nach dem BAföG-Eingang läuft. Weil das StartKonto keinen Dispo hat, verhinderst du so geplatzte Lastschriften am Monatsanfang.

StartDepot: Die Ergänzung zum Konto im Überblick

Neben dem StartKonto bietet die Commerzbank jungen Kunden unter 30 Jahren ein eigenes Depot an, das StartDepot. Ob ein Depot für dich überhaupt infrage kommt, hängt von deinen Zielen, deinem Budget und deiner Risikobereitschaft ab. Hier nur die Eckdaten zur Einordnung.

Konditionen

Bis zu einem Depotvolumen von 20.000 € fällt keine Depotgebühr an. Bei Online-Orders gewährt die Bank 20 % Rabatt. Sparpläne sind bei der Commerzbank ab 25 € im Monat möglich. Welche Kosten je Sparplanausführung anfallen, steht im aktuellen Preisverzeichnis. Wie ein Sparplan bei der Commerzbank funktioniert, erklärt unser Beitrag zum Commerzbank ETF-Sparplan.

Eröffnung

Das Depot läuft neben dem StartKonto, beide liegen unter derselben Kundennummer. Für Minderjährige handeln die gesetzlichen Vertreter. Welche Eröffnungswege dir offenstehen, zeigt die Bank im Antrag.

Einordnung

Konto und Depot unter einem Login zu haben, ist bequem. Achte vor einer Entscheidung auf die Kosten je Sparplanausführung, denn bei einer Sparrate von 25 € fallen schon kleine Fixbeträge prozentual ins Gewicht. Denk außerdem an den BAföG-Freibetrag, falls du BAföG beziehst.

So eröffnest du das StartKonto

Die Eröffnung läuft online in wenigen Schritten. Du brauchst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, ein Smartphone mit Kamera und deinen Ausbildungsnachweis als PDF oder Foto.

Schritt für Schritt

1. Wähle auf der Seite der Commerzbank das StartKonto und starte den Online-Antrag.
2. Gib deine persönlichen Daten, Adresse und Steuer-ID ein.
3. Lade den Ausbildungsnachweis hoch oder vermerke, dass du ihn nachreichst.
4. Entscheide, ob du direkt die Young Visa beantragen möchtest. Ab 18 prüft die Bank dafür deine Bonität.
5. Bestätige deine Identität per VideoIdent oder PostIdent.
6. Unterschreibe den Antrag digital.

Nach einigen Tagen kommen Zugangsdaten, PIN und Girocard per Post. Die Lieferung erfolgt in getrennten Briefen. Erst danach aktivierst du die Banking-App. Willst du das Startguthaben von 50 €, lies vorher die Teilnahmebedingungen der Aktion.

Eröffnung für Minderjährige

Ab 7 Jahren kann ein Kind ein StartKonto bekommen, die Eltern eröffnen es gemeinsam mit ihm. Bis 14 gilt ein Überweisungslimit von 30 €, von 14 bis 18 von 500 €. Mit dem 18. Geburtstag geht die volle Verantwortung auf den Kontoinhaber über. Ab diesem Zeitpunkt ist auch die Young Visa möglich.

Kontowechsel mitnehmen

Hast du bereits ein Konto bei einer anderen Bank, nutze die Kontowechselhilfe. Sie überträgt Daueraufträge und Lastschriften und informiert Zahlungspartner wie Vermieter, Arbeitgeber oder BAföG-Amt. Wie der gesetzliche Ablauf aussieht, erklärt unser Ratgeber zum Kontowechselservice beim Girokonto. Das alte Konto kannst du danach kündigen. Die Kündigung eines Girokontos ist kostenlos.