Bank of Scotland Tagesgeldkonto eröffnen und kündigen: Voraussetzungen, Video-/PostIdent, Freistellungsauftrag und Kontoschließung

Kurzfassung: in drei Schritten eröffnet, jederzeit kostenfrei gekündigt

Das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland ist ein reines Onlinekonto. Du eröffnest es in drei Schritten: Antrag im Internet ausfüllen, per VideoIdent oder PostIdent legitimieren, Freischaltung abwarten. Danach überweist du Geld von deinem Girokonto und kannst das Konto sofort nutzen. Laut Bank dauern Legitimation und Aktivierung im Schnitt zwei bis drei Tage.

Kündigen ist ebenso unkompliziert. Das Konto hat keine Mindestlaufzeit, du kannst es jederzeit ohne Frist schließen lassen. Dafür reicht eine Nachricht über die Postbox im Banking oder ein unterschriebener Brief. Das Guthaben samt der bis dahin aufgelaufenen Zinsen geht auf dein Referenzkonto. Es gibt nur eine wichtige Ausnahme: Läuft bei der Bank noch ein Festgeld, lässt sich das Tagesgeldkonto erst nach dessen Fälligkeit kündigen.

Hinter der Marke steht die Lloyds Bank GmbH mit Sitz in Berlin. „Bank of Scotland“ ist ihre Geschäftsbezeichnung in Deutschland, die Aufsicht führt die BaFin. Wie die Bank insgesamt aufgestellt ist und welche Produkte sie anbietet, liest du in unseren Bank-of-Scotland-Erfahrungen mit Tagesgeld, Festgeld und Krediten. Dieser Artikel konzentriert sich auf den Lebenszyklus des Tagesgeldkontos: Eröffnung, Steuern, Referenzkonto, Kündigung und Wiedereinstieg.

Die Zinsen selbst behandeln wir hier nur am Rande. Neukunden erhalten derzeit einen Willkommenszins von 3,00 % p. a. für bis zu zwölf Monate auf Guthaben bis 100.000 €, danach gilt der variable reguläre Zins von 1,25 % p. a. Alle Details zu Zinssatz, Einlagensicherung und Bedingungen stehen im Ratgeber zum Tagesgeldkonto der Bank of Scotland. Stand der Konditionen: 08.10.2026.

Was im Lebenszyklus des Kontos kostet

Für die üblichen Vorgänge verlangt die Bank laut Preis- und Leistungsverzeichnis nichts. Kosten können nur bei Sonderleistungen außerhalb der gewöhnlichen Kontoführung entstehen, etwa für den Zweitdruck einer Steuerbescheinigung. Darüber informiert die Bank nach eigener Aussage vorher.

Voraussetzungen: Wer ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland eröffnen kann

Die Bank nennt ihre Bedingungen in der Spar-FAQ und in den „Bedingungen Tagesgeld“ (Stand 01.07.2026). Wer eine davon nicht erfüllt, kommt spätestens bei der Prüfung nach der Legitimation nicht weiter. Es lohnt sich deshalb, die Liste vor dem Antrag einmal durchzugehen.

Was ausdrücklich nicht geht

Ein Gemeinschaftskonto eröffnet die Bank nicht. Paare führen also zwei getrennte Einzelkonten. Auch Konten auf fremde Rechnung sind ausgeschlossen. Ein Tagesgeldkonto für dein Kind, ein Mietkautionskonto oder ein Konto zugunsten Dritter lässt sich hier nicht einrichten. Vollmachten für das Konto kannst du ebenfalls nicht erteilen.

Das Konto ist für die private Geldanlage gedacht. Freiberufler, Gewerbetreibende sowie land- und forstwirtschaftliche Unternehmen dürfen es laut Bedingungen nicht als Geschäftskonto nutzen. Wer als Selbstständiger privat Geld zurücklegt, kann das Konto trotzdem eröffnen, solange es nicht für den Geschäftsbetrieb dient. Ein Pfändungsschutzkonto ist das Tagesgeld nicht, und vermögenswirksame Leistungen kann die Bank zurückweisen.

Eine Mindesteinlage gibt es nicht

Du kannst das Konto ohne Startbetrag eröffnen und beliebig oft einzahlen. Einzahlungen sind ausschließlich per Überweisung von einem deutschen Girokonto möglich, Echtzeitüberweisungen nimmt die Bank laut FAQ nicht an. Nach oben behält sich die Bank vor, Einlagen zurückzuweisen oder anders zu verzinsen, wenn das Guthaben 500.000 € übersteigt. Für die allermeisten Sparer spielt diese Grenze keine Rolle.

Legitimation per VideoIdent oder PostIdent und die Fünf-Tage-Regel

Nach dem Online-Antrag bekommst du eine Bestätigungsmail mit den Unterlagen für die Identitätsprüfung. Das Geldwäschegesetz schreibt vor, dass die Bank deine Identität feststellt, bevor der Vertrag mit einem Neukunden zustande kommt. Vorher lässt sich das Konto nicht nutzen. Die Bank bietet zwei Wege an.

Warum fünf Tage über die Dauer des Willkommenszinses entscheiden

Den Willkommenszins zahlt die Bank ab dem Tag der Antragstellung, und zwar für zwölf Monate, sofern du dich innerhalb von fünf Tagen nach dem Antrag legitimierst und Guthaben einzahlst. Legitimierst du dich später, verkürzt sich die Zeit mit dem höheren Zins entsprechend. Die Uhr läuft also ab dem Absenden des Antrags, nicht ab der Freischaltung.

Laut Bank reichen fünf Tage in der Praxis aus, im Schnitt sind Legitimation und Aktivierung nach zwei bis drei Tagen erledigt. Knapp wird es vor allem beim PostIdent, wenn der Antrag vor einem Wochenende oder Feiertag rausgeht und der Weg zur Filiale erst Tage später ansteht. Wann dein Konto eröffnet wurde und ab wann der Willkommenszins gilt, siehst du später im Banking.

Freischaltung und Aktivierung

Sobald die Legitimation bei der Bank eingeht, prüfen Mitarbeiter den Antrag und schalten das Konto frei. Laut FAQ dauert das in der Regel 48 Stunden. Anschließend kommt eine E-Mail mit den Informationen zur Kontoaktivierung. Danach ist das Konto nutzbar. Die IBAN deines Tagesgeldkontos findest du im Banking im Bereich Sparen, von dort überweist du das Startguthaben von deinem Girokonto.

Nach Vertragsschluss hast du ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen, geregelt in § 355 BGB zum Widerrufsrecht bei Verbraucherverträgen. Widerrufst du den Tagesgeldvertrag, werden laut Widerrufsbelehrung auch Festgeldkonten geschlossen, für die das Tagesgeld als Verrechnungskonto dient.

Freistellungsauftrag und Steuerbescheinigung bei der Bank of Scotland

Tagesgeldzinsen sind Kapitalerträge. Ohne Freistellungsauftrag behält die Bank Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer direkt ein und führt sie ans Finanzamt ab. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Zinsen bis zur Höhe des freigestellten Betrags ohne Abzug auf deinem Konto. Der Sparer-Pauschbetrag liegt nach § 20 Abs. 9 EStG bei 1.000 € für Alleinstehende und 2.000 € für zusammen veranlagte Ehe- und Lebenspartner, und zwar für alle Banken zusammen.

So richtest du den Auftrag ein

Den Freistellungsauftrag legst du im Banking unter „Service > Freistellungsauftrag“ an. Er ist kostenfrei und lässt sich dort auch später ändern. Wenn du mit deinem Ehe- oder Lebenspartner gemeinsam veranlagt wirst, hinterlegst du auch dessen Daten. Die Bank bittet ausdrücklich darum, die Steuer-Identifikationsnummer genau zu prüfen, denn ein Zahlendreher führt dazu, dass der Auftrag nicht greift.

Willkommenszins und regulärer Zins werden steuerlich gleich behandelt. Beide zählen gegen deinen Freibetrag. Die Grafik zeigt, wie schnell bei höheren Guthaben ein großer Teil des Pauschbetrags verbraucht ist. Wie du den Betrag sinnvoll auf mehrere Banken aufteilst, erklärt unser Ratgeber zum Freistellungsauftrag und zur Abgeltungsteuer beim Sparkonto.

Kirchensteuer und Steuerpflicht im Ausland

Kirchensteuer führt die Bank automatisch ab, wenn beim Bundeszentralamt für Steuern ein Kirchensteuermerkmal für dich gespeichert ist. Die Abfrage läuft jährlich vom 1. September bis 31. Oktober und gilt für das Folgejahr. Bist du außerhalb Deutschlands steuerpflichtig, gibst du das schon bei der Kontoeröffnung an und nennst deine ausländische Steueridentifikationsnummer.

Wie Zinsen über dem Freibetrag besteuert werden und wann sich die Anlage KAP lohnt, haben wir im Ratgeber Tagesgeldzinsen richtig versteuern zusammengefasst.

Wann die Jahressteuerbescheinigung kommt

Die Jahressteuerbescheinigung stellt die Bank jeweils im Januar nach Ende des Kalenderjahres in die Postbox im Banking. Sie wird nur erstellt, wenn im abgelaufenen Jahr tatsächlich Zinserträge angefallen sind. Ein Papierversand ist nicht vorgesehen, auch Kontoauszüge gibt es nur elektronisch in der Postbox. Das ist für die Kündigung wichtig, dazu gleich mehr.

Referenzkonto ändern: online, bis zu zehnmal im Kalenderjahr

Das Referenzkonto ist die einzige Verbindung deines Tagesgelds zur Außenwelt. Auszahlungen gehen ausschließlich per Überweisung dorthin, Lastschriften, Schecks oder Überweisungen an Dritte sind nicht möglich. Ein Überweisungslimit für Auszahlungen auf das Referenzkonto gibt es laut Bank nicht. Auch das Restguthaben bei einer Kündigung landet auf diesem Konto.

Wechselst du deine Hausbank, musst du das Referenzkonto deshalb selbst anpassen, bevor das alte Girokonto geschlossen wird. Das geht nur im Online-Banking unter „Kundenservice > Kundendaten“. Schriftliche Änderungsaufträge nimmt die Bank laut Bedingungen nicht an. Du kannst das Referenzkonto bis zu zehnmal pro Kalenderjahr ändern.

Welche Konten als Referenz zulässig sind

• Das Konto wird bei einem Kreditinstitut in Deutschland geführt.
• Du bist Inhaber oder einer der Inhaber. Ein Gemeinschaftsgirokonto mit deinem Partner funktioniert also, solange dein Name daraufsteht.
• Das Konto unterliegt keinen Sanktionen oder Embargos.

Diese strenge Bindung ist ein Schutz. Selbst wer an deine Zugangsdaten gelangt, kann Geld nur auf ein Konto überweisen, das auf deinen Namen läuft. Warum fast alle Direktbanken mit einem Referenzkonto arbeiten und was beim Wechsel schiefgehen kann, liest du im Ratgeber zur Funktion und den Regeln des Referenzkontos beim Tagesgeld.

Ein typischer Stolperstein: Der Kontowechselservice deiner neuen Bank informiert Arbeitgeber und Vertragspartner mit Lastschriften. Ein Tagesgeldkonto, auf das du nur manuell überweist, taucht in dieser Liste oft nicht auf. Trag die neue IBAN deshalb selbst ein und kündige das alte Girokonto erst, wenn die Änderung im Banking sichtbar ist.

Bank of Scotland Tagesgeldkonto kündigen: Weg, Zinsen und Festgeld-Sperre

Laut „Bedingungen Tagesgeld“ kannst du das Konto jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kündigen, eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Die Kündigung muss in Textform erfolgen. Die Bank nennt in ihrer Spar-FAQ zwei Wege.

1. Postbox-Nachricht: Solange du Zugriff auf dein Banking hast, schickst du über die Postbox eine Nachricht mit deinem Wunsch, das Tagesgeldkonto zu schließen.
2. Brief: Alternativ sendest du den Auftrag zur Kontoschließung unterschrieben und im Original per Post an die Bank. Diesen Weg brauchst du vor allem, wenn dein Zugang gesperrt ist oder du ihn nicht mehr nutzen kannst.

Eine kurze Formulierung genügt, etwa: „Hiermit kündige ich mein Tagesgeldkonto mit der IBAN … und bitte um Überweisung des Guthabens auf mein Referenzkonto.“ Vor- und Nachname, Anschrift und Datum gehören bei einem Brief dazu. Die Bank weist in der FAQ übrigens darauf hin, dass du das Konto auch ohne Guthaben weiterführen kannst. Wer nur vorübergehend kein Geld dort parken will, muss also nicht kündigen.

Was mit Guthaben und Zinsen passiert

Tagesgeldzinsen werden taggenau berechnet und normalerweise einmal im Jahr zum 31. Dezember gutgeschrieben. Bei einer Kontoschließung schreibt die Bank die bis dahin aufgelaufenen Zinsen zum Schließungstermin gut. Guthaben und Zinsen gehen dann auf dein Referenzkonto. Prüfe deshalb vor der Kündigung, ob dort noch die richtige IBAN hinterlegt ist.

Nach der Kündigung erhältst du einen Abschlusskontoauszug, der als Rechnungsabschluss dient. Dein Login bleibt laut Bank bis Ende März des Folgejahres aktiv. In dieser Zeit kannst du den Abschlusskontoauszug und die Jahressteuerbescheinigung, die im Januar bereitgestellt wird, aus der Postbox herunterladen. Sichere beide Dokumente, bevor der Zugang erlischt, denn per Post kommen sie nicht.

Laufendes Festgeld blockiert die Kündigung

Führst du bei der Bank of Scotland auch ein Festgeld, dient dein Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Darüber laufen Anlage, Zinsen und Rückzahlung. Die Bedingungen sind hier eindeutig: Du kannst das Tagesgeldkonto erst kündigen, wenn alle Konten geschlossen sind, für die es als Verrechnungskonto dient. Bei einem Festgeld heißt das, frühestens nach dessen Fälligkeitstag.

Ein Festgeld selbst lässt sich vor Laufzeitende nicht ordentlich kündigen. Eine vorzeitige Auflösung ist nur mit Zustimmung der Bank gegen eine Entschädigung möglich. Am Laufzeitende löst die Bank das Festgeld automatisch auf und bucht Anlagebetrag und Zinsen auf das Tagesgeldkonto zurück, eine automatische Wiederanlage gibt es nicht. Mehr zu Laufzeiten und Auflösung steht im Ratgeber zum Festgeld der Bank of Scotland.

Sonderfälle: Umzug ins Ausland und Kündigung durch die Bank

Fällt dein Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland weg, endet die Grundlage für das Konto. Kommst du der Pflicht zur Schließung nicht nach, kann die Bank das Konto selbst schließen und informiert dich darüber. Kümmere dich am besten noch vor dem Umzug darum, solange dein deutsches Referenzkonto besteht.

Wieder Neukunde: Wann der Willkommenszins nach einer Kündigung erneut möglich ist

Den Willkommenszins bekommen nur Neukunden. Als Neukunde gilt laut Bank, wer in Deutschland wohnt und in den letzten sechs Monaten kein aktives oder zur Kündigung vorgemerktes Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland hatte. Kurz kündigen und sofort neu eröffnen funktioniert also nicht.

Die sechs Monate zählen ab dem Tag, an dem dein altes Konto tatsächlich geschlossen ist. Wer sein Konto am 15. Januar schließen lässt, kann frühestens Mitte Juli wieder als Neukunde einen Antrag stellen. Ob die Bank zu diesem Zeitpunkt noch einen Willkommenszins anbietet und in welcher Höhe, ist offen. Der aktuelle Willkommenszins kann vorzeitig enden, wenn der Einlagenzins der Europäischen Zentralbank unter 1,50 % fällt.

Für Bestandskunden verweist die Bank auf ihr Festgeld, dessen Zinssätze für Neu- und Bestandskunden gleich sind. Was beim Willkommenszins und beim regulären Zins im Detail gilt, zeigt unsere Übersicht der Bank-of-Scotland-Zinsen für Tagesgeld und Festgeld.

Checkliste: Konto sauber schließen

1. Prüfen, ob noch ein Festgeld läuft, und gegebenenfalls dessen Fälligkeit abwarten.
2. Referenzkonto im Banking kontrollieren und bei Bedarf ändern.
3. Freistellungsauftrag anpassen, wenn du den Freibetrag künftig bei einer anderen Bank brauchst.
4. Kündigung per Postbox-Nachricht oder unterschriebenem Brief senden.
5. Eingang von Guthaben und Zinsen auf dem Referenzkonto prüfen.
6. Abschlusskontoauszug und im Januar die Jahressteuerbescheinigung bis Ende März aus der Postbox sichern.
7. Für einen späteren Neustart das Schließungsdatum notieren, die Sechs-Monats-Frist zählt ab dann.

Einen Gesamtblick auf die Bank, von der Einlagensicherung bis zu den Krediten, bekommst du in unserem Überblick Bank of Scotland Erfahrungen.