ERGO Krankenhauszusatzversicherung: Tarife SZS und SZL, Leistungen und Beiträge nach Alter

Das Wichtigste in Kürze: Was die ERGO-Tarife SZS und SZL leisten

Versicherer ist die ERGO Krankenversicherung AG. Die Tarife SZS und SZL ergänzen die gesetzliche Krankenversicherung, sie richten sich also an Menschen, die in einer gesetzlichen Kasse versichert sind. Wer privat vollversichert ist, hat Einbettzimmer und Chefarzt meist ohnehin im eigenen Tarif und ist nicht die Zielgruppe.

Beide Tarife bieten nach Angaben von ERGO dieselben Leistungen. Was sie unterscheidet, ist die Art, wie der Beitrag berechnet wird. Das klingt nach einem technischen Detail, entscheidet aber darüber, wie sich deine Kosten über zwanzig, dreißig oder vierzig Jahre entwickeln. Die Leistungsfrage ist bei ERGO damit schnell beantwortet, die Kostenfrage braucht mehr Aufmerksamkeit.

Zwei Rechenwege für denselben Schutz

SZS kommt ohne Alterungsrückstellung aus. Dein Beitrag deckt das Risiko deiner aktuellen Altersgruppe, ein Polster für später wird nicht angespart. Deshalb ist der Einstieg günstig, und mit jeder neuen Altersstufe steigt der Beitrag. SZS endet mit 66, danach wird der Vertrag auf SZL umgestellt.

SZL bildet ab dem 21. Lebensjahr eine Alterungsrückstellung. Ein Teil deines Beitrags wird für die Jahre zurückgelegt, in denen Krankenhausaufenthalte häufiger werden. Am Anfang zahlst du dadurch mehr, der Beitrag verläuft aber stabiler. Welche Beiträge im SZL konkret gelten, veröffentlicht ERGO nicht als Tabelle; du siehst sie im Angebot.

Die Eckdaten auf einen Blick

• Versichert sind Einbettzimmer, Chefarzt beziehungsweise wahlärztliche Leistungen und freie Krankenhauswahl, dazu Rooming-in für Kinder bis 16.
• ERGO bewirbt die Tarife ohne Wartezeit.
• Beim Online-Abschluss beantwortest du Gesundheitsfragen.
• Online abschließen können nur Erwachsene, die selbst die versicherte Person sind. Kinder lassen sich nicht online versichern.
• Die Beispielbeiträge im SZS reichen von 19,80 € (21 bis 30 Jahre) bis 61,20 € (61 bis 65 Jahre) im Monat.

Alle Beträge in diesem Artikel sind Beispielbeiträge, die ERGO für bestimmte Altersgruppen nennt. Stand der Konditionen: 08.10.2026. Dein persönlicher Beitrag hängt vom Alter bei Abschluss und vom Ergebnis der Gesundheitsfragen ab, und er kann sich später durch Beitragsanpassungen ändern.

Die stationäre Police ist eines von mehreren Zusatzprodukten der ERGO Krankenversicherung. Zahnbehandlungen sind darin nicht enthalten. Wie ERGO Zahnersatz, Füllungen und Prophylaxe absichert, liest du im Überblick zur ERGO Zahnzusatzversicherung.

Leistungen im Überblick: Einbettzimmer, Chefarzt, freie Klinikwahl und Rooming-in

Um zu verstehen, was die ERGO-Tarife leisten, hilft ein Blick auf das, was die Kasse im Krankenhaus zahlt. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt die allgemeinen Krankenhausleistungen: Unterkunft, Verpflegung, ärztliche Behandlung und Pflege, so wie sie medizinisch notwendig sind. Das ist eine vollständige medizinische Versorgung. Nicht dazu gehören Komfort und die freie Wahl des Arztes.

Als Kassenpatient liegst du in der Regel im Mehrbettzimmer und wirst vom Arzt behandelt, der laut Dienstplan zuständig ist. Zusätzlich zahlst du als Erwachsener eine gesetzliche Zuzahlung von 10 € je Krankenhaustag, begrenzt auf 28 Tage im Kalenderjahr. Das regelt § 39 Abs. 4 SGB V. Diese Zuzahlung übernimmt eine Wahlleistungsversicherung nicht automatisch, sie bleibt Sache der Kasse und des Patienten.

Einbettzimmer

Die Unterbringung im Einbettzimmer ist eine Wahlleistung, die das Krankenhaus gesondert berechnet. ERGO nennt sie als Kernleistung der Krankenhauszusatzversicherung. Gerade bei längeren Aufenthalten, nach Operationen oder bei Erkrankungen, die viel Ruhe verlangen, macht das Einzelzimmer für viele den größten Unterschied: kein Fernseher des Nachbarn, keine Besucher am Nebenbett, ungestörter Schlaf.

Wichtig für die Praxis: Ein Anspruch auf ein freies Einzelzimmer entsteht durch die Versicherung nicht. Ist auf der Station kein Einbettzimmer frei, kann die Klinik es nicht bereitstellen. Für solche Fälle und für den freiwilligen Verzicht sieht ERGO ein Ersatz-Krankenhaustagegeld vor, dazu weiter unten mehr.

Chefarzt und wahlärztliche Leistungen

Mit der Wahlleistung Arzt kannst du dich von den liquidationsberechtigten Ärzten des Krankenhauses behandeln lassen, in der Regel vom Chefarzt der Abteilung. Nach § 17 Krankenhausentgeltgesetz erstreckt sich diese Vereinbarung auf alle an der Behandlung beteiligten Wahlärzte des Hauses, also etwa auch auf Anästhesie, Radiologie oder Labor, soweit sie die Leistung abrechnen. Die Abrechnung erfolgt nach der Gebührenordnung für Ärzte. In welchem Umfang ERGO die Honorare erstattet, regeln die Tarifbedingungen.

Ob der Chefarzt selbst operiert oder ein Vertreter, hängt von der Klinik und der Vereinbarung ab. Frag vor einem planbaren Eingriff nach, wer den Eingriff durchführt. Bei komplexen Operationen ist die Erfahrung eines bestimmten Operateurs für viele der eigentliche Grund, eine Krankenhauszusatzversicherung abzuschließen.

Freie Krankenhauswahl

Die Kasse zahlt grundsätzlich die Behandlung in dem Krankenhaus, das in der ärztlichen Einweisung genannt ist, oder in einem der nächstgelegenen geeigneten Häuser. Wählst du ohne zwingenden Grund ein anderes Krankenhaus, können dir die Mehrkosten ganz oder teilweise auferlegt werden. So steht es in § 39 Abs. 2 SGB V. Die freie Krankenhauswahl in den ERGO-Tarifen setzt genau hier an: Du kannst dich für eine Fachklinik entscheiden, die zum Beispiel auf Wirbelsäulen- oder Gelenkeingriffe spezialisiert ist, auch wenn sie nicht die nächstgelegene ist. Welche Kliniken und Kosten im Einzelnen erstattungsfähig sind, steht in den Bedingungen.

Rooming-in für Kinder bis 16

Muss ein Kind ins Krankenhaus, wollen Eltern in der Nähe sein. ERGO führt Rooming-in für Kinder bis 16 Jahre als Leistung der Krankenhauszusatzversicherung auf. Auch die Kasse übernimmt die Mitaufnahme einer Begleitperson, allerdings nur, wenn sie medizinisch notwendig ist (§ 11 Abs. 3 SGB V). Unter welchen Voraussetzungen ERGO darüber hinaus leistet und wer dafür versichert sein muss, klärst du vor dem Abschluss anhand der Bedingungen.

Schwangerschaft und Entbindung

Laut Bedingungen zählen auch Untersuchung und Behandlung wegen Schwangerschaft sowie die Entbindung zum Versicherungsfall. Wer eine Familie plant, kann die Wahlleistungen also auch auf der Entbindungsstation nutzen, sofern sie dort angeboten werden und das Zimmer frei ist.

Wie Krankenhauszusatzversicherungen mit Chefarzt und Einbettzimmer grundsätzlich aufgebaut sind und worauf es bei den Bedingungen ankommt, erklärt unser Ratgeber zur Krankenhauszusatzversicherung für Chefarzt und Einbettzimmer.

SZS und SZL im direkten Vergleich: Alterungsrückstellung und Umstellung mit 66

Wenn die Leistungen identisch sind, entscheidet die Konstruktion. Beide Tarife verfolgen dasselbe Ziel, nämlich Einbettzimmer und Chefarzt im Krankenhaus abzusichern. Sie verteilen die Kosten aber unterschiedlich über dein Leben.

Was die Alterungsrückstellung bewirkt

Mit dem Alter steigt das Risiko, ins Krankenhaus zu müssen, und damit steigen die erwarteten Kosten des Versicherers. Ein Tarif ohne Rückstellung gibt diesen Anstieg direkt an dich weiter: Jede neue Altersgruppe bekommt einen neuen, höheren Beitrag. Genau so ist SZS gebaut.

Ein Tarif mit Alterungsrückstellung rechnet anders. Er verlangt in jungen Jahren mehr, als das aktuelle Risiko kostet, und legt den Überschuss zurück. Im Alter wird diese Rücklage aufgelöst und dämpft den Beitrag. So arbeitet SZL ab dem 21. Lebensjahr. Das ist dieselbe Logik, nach der auch die private Krankenvollversicherung kalkuliert ist.

Was mit 66 passiert

SZS endet mit 66. Der Schutz fällt dann aber nicht weg: ERGO stellt den Vertrag auf den leistungsgleichen Tarif SZL um, ohne dass du erneut Gesundheitsfragen beantworten musst. Das ist ein wichtiger Punkt, denn mit Mitte sechzig haben viele Menschen Vorerkrankungen, die einen Neuabschluss schwierig machen würden.

Ab der Umstellung zahlst du den SZL-Beitrag, der für dein dann erreichtes Alter gilt. Da im SZS keine Rückstellung angespart wurde, profitierst du nicht von einer Rücklage aus früheren Jahren. Wie hoch dieser Beitrag ist, nennt ERGO nicht öffentlich. Für deine Planung bedeutet das: Den letzten SZS-Beispielbeitrag von 61,20 € solltest du nicht als Obergrenze für die Zeit ab 66 lesen.

Wechsel zwischen den Tarifen

Die Bedingungen sehen einen Wechsel zwischen SZL und SZS vor. Wechselst du von SZL nach SZS, bleibt die gebildete Alterungsrückstellung laut Bedingungen erhalten und wird bei einer späteren Rückkehr in SZL angerechnet. Diese Möglichkeit kann helfen, wenn sich deine finanzielle Lage vorübergehend ändert. Prüfe vor einem Wechsel trotzdem genau, welche Folgen er für deinen Beitrag hat, und lass dir die Zahlen schriftlich geben.

Stabil heißt nicht eingefroren

Auch SZL kann teurer werden. Die Alterungsrückstellung gleicht nur den Effekt aus, dass du älter wirst. Steigen die Krankenhauskosten insgesamt, etwa durch höhere Pflegesätze oder neue Behandlungsmethoden, darf ERGO die Beiträge nach den Vorschriften des Versicherungsaufsichtsgesetzes anpassen. Der rechtliche Rahmen dafür steht in § 155 VAG und § 203 VVG. Diese Anpassungen betreffen SZS genauso.

Beiträge nach Altersstufe: Beispielbeiträge im Tarif SZS

Für SZS nennt ERGO feste Beispielbeiträge je Altersgruppe. Damit lässt sich der Tarif gut durchrechnen. Die Monatsbeiträge in der Tabelle stammen von ERGO, Jahresbeiträge und Veränderungen zur Vorstufe haben wir daraus berechnet. Stand der Konditionen: 08.10.2026.

Was die Tabelle zeigt

Auffällig ist das lange Plateau. Von 31 bis 50 bleibt der Beispielbeitrag zwanzig Jahre lang bei 27,70 €. In der Lebensphase mit Familie, Immobilienkredit und Beruf ist SZS damit gut kalkulierbar. Danach geht es schneller: Ab 51 folgen drei Stufen innerhalb von fünfzehn Jahren.

Die größten Sprünge liegen am Anfang und am Ende. Mit 31 steigt der Beitrag um 39,9 %, von 19,80 € auf 27,70 €. Mit 61 sind es noch einmal 33,3 %, von 45,90 € auf 61,20 €. Von der ersten bis zur letzten Stufe wächst der Beitrag auf gut das Dreifache. Das ist die altersbedingte Erhöhung, die ein Tarif ohne Rückstellung zwangsläufig mit sich bringt.

Was SZS bis 65 insgesamt kostet

Schließt du mit 21 ab und bleibst bis zum 66. Geburtstag im Tarif, ergeben die heutigen Beispielbeiträge zusammen 17.592 €. Die Rechnung: zehn Jahre zu 237,60 € sind 2.376 €, zwanzig Jahre zu 332,40 € sind 6.648 €, dazu je fünf Jahre zu 428,40 €, 550,80 € und 734,40 €, also 2.142 €, 2.754 € und 3.672 €.

Steigst du später ein, wird die Summe kleiner, weil weniger Jahre zusammenkommen. Bei einem Einstieg mit 41 sind es nach heutigen Beispielbeiträgen 11.892 €, mit 51 noch 8.568 €. Zwei Dinge fehlen in diesen Zahlen: künftige Beitragsanpassungen wegen steigender Krankenhauskosten und der SZL-Beitrag ab 66. Die tatsächlichen Kosten liegen deshalb wahrscheinlich höher.

Was du aus den Zahlen ableiten kannst

Die Summen helfen beim Einordnen, ersetzen aber keinen Vergleich mit SZL. Für eine faire Gegenüberstellung brauchst du den SZL-Beitrag für dein Eintrittsalter und eine Annahme, wie lange du versichert bleiben willst. Multipliziere den SZL-Monatsbeitrag mit zwölf und mit der Zahl der Jahre bis 66 und stelle das Ergebnis neben die SZS-Summe aus dem Diagramm. Danach kommt die Zeit ab 66 dazu, in der beide Wege im SZL landen, der eine mit Rückstellung, der andere ohne.

Der Rechner unter diesem Abschnitt zeigt dir den Beitragsverlauf im SZS für dein Eintrittsalter und deinen Planungshorizont.

Ersatz-Krankenhaustagegeld: Was bei Verzicht auf Einbettzimmer oder Chefarzt gilt

Nicht jeder will im Krankenhaus wirklich allein liegen, und nicht bei jedem Eingriff braucht es den Chefarzt. Für diese Fälle sehen die ERGO-Tarife ein Ersatz-Krankenhaustagegeld vor. Verzichtest du auf eine versicherte Wahlleistung, zahlt ERGO statt der Rechnung für Zimmer oder Arzt einen festen Betrag pro Tag.

So funktioniert das Tagegeld

Das Prinzip ist einfach. Die Wahlleistungen kosten den Versicherer Geld, wenn du sie nutzt. Nutzt du sie nicht, spart er diese Kosten und gibt einen Teil davon als Tagegeld an dich weiter. Das Geld ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Viele nutzen es für Telefon und Fernsehen im Krankenhaus, für Parkgebühren der Angehörigen, eine Haushaltshilfe oder als Ausgleich für die gesetzliche Zuzahlung.

Typische Situationen für einen Verzicht sind kurze Aufenthalte von ein, zwei Nächten, Routineeingriffe, bei denen der Oberarzt genauso erfahren ist wie der Chefarzt, oder Stationen, auf denen schlicht kein Einbettzimmer frei ist. Gerade Kinder und Jugendliche fühlen sich im Mehrbettzimmer oft wohler, weil sie Gesellschaft haben.

Wo die Beträge verbindlich stehen

Die Höhe des Ersatz-Krankenhaustagegelds hängt davon ab, auf welche Wahlleistung du verzichtest. Verbindlich sind die Beträge in den Versicherungsbedingungen von ERGO für SZS und SZL. Schau dort nach, welcher Satz für den Verzicht auf das Einbettzimmer, auf die Chefarztbehandlung und auf beides gilt, und wie Aufnahme- und Entlassungstag gezählt werden.

Was du vor der Aufnahme klären solltest

• Entscheide vor der Unterschrift unter die Wahlleistungsvereinbarung, ob du Einbettzimmer und Chefarzt nutzen willst oder darauf verzichtest.
• Lass dir den Verzicht vom Krankenhaus bestätigen, etwa durch die Aufnahmeunterlagen ohne Wahlleistungsvereinbarung.
• Bewahre die Aufenthaltsbescheinigung mit Aufnahme- und Entlassungsdatum auf, denn danach berechnet ERGO die Tage.
• Reiche die Bescheinigung zusammen mit dem Antrag auf Tagegeld ein.

Das Tagegeld macht die Tarife flexibler, als sie auf den ersten Blick wirken. Du bekommst einen Ausgleich, wenn du eine Wahlleistung im Einzelfall nicht nutzen willst oder kannst.

Tarifwahl nach Lebensplanung: Welche Fragen bei SZS oder SZL helfen

Eine pauschal richtige Wahl gibt es nicht. Welche Kalkulation zu dir passt, hängt von deiner Lebensplanung ab. Drei Fragen helfen beim Sortieren: Wie alt bist du heute? Wie lange willst du voraussichtlich gesetzlich versichert bleiben? Und wie wichtig ist dir ein Beitrag, der sich im Alter weniger bewegt?

Wenn deine Planung noch offen ist

Bist du jung und weißt noch nicht, ob du dauerhaft in der gesetzlichen Krankenversicherung bleibst, spielt die Rückstellung im SZL ihre Stärke erst spät aus. Wechselst du etwa in einigen Jahren in die private Vollversicherung oder ziehst ins Ausland, endet die Zusatzversicherung häufig vorher. Eine angesparte Alterungsrückstellung lässt sich bei Zusatztarifen in der Regel nicht zu einem anderen Versicherer mitnehmen. In dieser Lage achten viele vor allem auf einen niedrigen Einstieg.

Wenn du langfristig gesetzlich versichert bleibst

Rechnest du damit, bis ins Rentenalter in der gesetzlichen Kasse zu bleiben, verschiebt sich der Blick. Krankenhausaufenthalte werden mit dem Alter häufiger, und das Einkommen im Ruhestand ist oft niedriger als im Berufsleben. Ein Beitrag, der durch die Rückstellung stabiler verläuft, kann dann besser in die Haushaltsplanung passen. Im SZS dagegen steigen die Beispielbeiträge bis 65 auf 61,20 € im Monat, danach folgt der SZL-Beitrag ohne Rücklage.

Wenn du schon älter bist

Ab einem gewissen Alter rückt die Frage in den Vordergrund, ob ein Abschluss überhaupt noch möglich ist. Mit dem Alter nehmen Vorerkrankungen zu, und die Gesundheitsfragen werden zum entscheidenden Faktor. Für Rentnerinnen und Rentner ist außerdem wichtig: SZS endet mit 66. Wer im Rentenalter abschließen will, landet damit früher oder später im SZL. Ob und zu welchem Beitrag ERGO dich in deinem Alter aufnimmt, zeigt der Antrag mit den Gesundheitsfragen.

So legst du beide Wege nebeneinander

1. Lass dir für dein Eintrittsalter ein Angebot für SZS und eines für SZL geben.
2. Rechne beide Monatsbeiträge über die Jahre bis 66 hoch. Für SZS nutzt du die Altersstufen aus der Tabelle.
3. Frag nach dem SZL-Beitrag, der nach der Umstellung mit 66 im SZS-Weg gelten würde, und nach dem SZL-Beitrag in diesem Alter, wenn du von Anfang an im SZL warst.
4. Vergleiche die Summen über 30 bis 40 Jahre, nicht nur über die ersten fünf.
5. Plane einen Puffer für Beitragsanpassungen ein, die beide Tarife betreffen können.

Diese Rechnung nimmt dir niemand ab, und sie hängt von Annahmen ab, die nur du treffen kannst. Sie zeigt dir aber, ab welchem Horizont sich der höhere Einstieg im SZL rechnerisch ausgleicht.

Gesundheitsfragen, Wartezeit, Kinder und Vertrag

Vor dem Abschluss beantwortest du online Gesundheitsfragen. ERGO prüft damit, ob bekannte Erkrankungen ein höheres Risiko bedeuten. Je nach Ergebnis nimmt ERGO den Antrag zum normalen Beitrag an, verlangt einen Risikozuschlag oder vereinbart einen Leistungsausschluss. Laut Bedingungen kann statt eines Zuschlags auch ein Ausschluss für die Mehrleistung vereinbart werden. Der Ausschluss betrifft dann nur die konkrete Erkrankung, für alle anderen Krankenhausaufenthalte gelten die Wahlleistungen.

Ehrlich antworten zahlt sich aus

Beantworte die Fragen vollständig und genau. Verletzt du die Anzeigepflicht, kann der Versicherer je nach Fall vom Vertrag zurücktreten, kündigen oder den Vertrag rückwirkend anpassen. Erhöht sich durch eine solche Anpassung der Beitrag um mehr als 10 %, darfst du innerhalb eines Monats fristlos kündigen. Das regelt § 19 VVG. Unangenehmer ist ein anderer Fall: Fällt eine verschwiegene Vorerkrankung erst im Leistungsfall auf, kann die Erstattung wegfallen.

Wartezeit

ERGO bewirbt die Krankenhauszusatzversicherung ohne Wartezeit. Musst du kurz nach Vertragsbeginn ungeplant ins Krankenhaus, greifen die Wahlleistungen grundsätzlich sofort. Ausgenommen bleiben Behandlungen, für die ein Leistungsausschluss vereinbart ist. Bei planbaren Eingriffen, die vor Vertragsbeginn schon feststanden, hängt die Leistung von den Angaben im Antrag und den Bedingungen ab.

Kinder

Online abschließen können nur Erwachsene, die selbst die versicherte Person sind. Kinder lassen sich nicht online versichern. Willst du dein Kind absichern, bleibt der Weg über ERGO direkt. Welche Leistungen und Beiträge für Kinder gelten, regeln die Bedingungen.

Widerruf und Kündigung

Nach dem Abschluss hast du ein gesetzliches Widerrufsrecht von mindestens 14 Tagen nach § 8 VVG. Die Frist beginnt, wenn dir Vertragsunterlagen und Widerrufsbelehrung vorliegen. Maßgeblich ist die Widerrufsbelehrung in deinen Unterlagen, dort kann ERGO auch eine längere Frist einräumen.

Die Kündigungsfristen stehen in den Versicherungsbedingungen. Den gesetzlichen Rahmen für Krankenversicherungen setzt § 205 VVG. Erhöht der Versicherer den Beitrag über eine Anpassungsklausel, kannst du laut diesem Paragrafen innerhalb von zwei Monaten nach Zugang der Mitteilung zum Zeitpunkt der Erhöhung kündigen. Bedenke vor einer Kündigung: Wer später wieder einsteigen will, beantwortet die Gesundheitsfragen neu und zahlt den Beitrag für das dann erreichte Alter. Eine im SZL angesparte Rückstellung geht bei einer Kündigung in der Regel verloren.

Sinnvoll ist es, die stationäre Absicherung nicht isoliert zu betrachten. Viele gesetzlich Versicherte kombinieren sie mit einer Zahnzusatzversicherung. Welche Tarife ERGO dafür anbietet, wie die Leistungsbegrenzung in den ersten Jahren funktioniert und wann du dich auf Zahnersatz konzentrieren solltest, steht in unserem Ratgeber zur ERGO Zahnzusatzversicherung mit Tarifen und Beiträgen.

Leistungsfall und Beschwerde: So läuft die Abrechnung

Damit die Wahlleistungen im Ernstfall reibungslos funktionieren, kommt es auf ein paar Schritte vor und nach dem Klinikaufenthalt an.

Vor der Aufnahme

Wahlleistungen müssen vor ihrer Erbringung schriftlich mit dem Krankenhaus vereinbart werden, und die Klinik muss dich vorher über die Entgelte informieren. Das schreibt § 17 Krankenhausentgeltgesetz vor. Bei der Aufnahme bekommst du deshalb eine Wahlleistungsvereinbarung vorgelegt. Lies sie, bevor du unterschreibst, und kreuze an, welche Wahlleistungen du nutzen willst. Nimm deinen Versicherungsnachweis von ERGO mit und frag an der Aufnahme, ob das Haus die Rechnung direkt mit dem Versicherer abrechnen kann.

Nach der Entlassung

Rechnungen für Zimmer und Wahlarzt gehen entweder direkt an ERGO oder an dich. Bekommst du sie selbst, reichst du sie bei ERGO ein, am einfachsten digital. Lege den Entlassungsbericht oder eine Aufenthaltsbescheinigung bei, damit ERGO Dauer und Anlass des Aufenthalts nachvollziehen kann. Prüfe die Arztrechnungen auf Plausibilität: Sind Datum, Leistungen und beteiligte Ärzte korrekt aufgeführt?

Wenn es Streit gibt

Lehnt ERGO eine Erstattung ganz oder teilweise ab, lass dir die Begründung schriftlich geben und vergleiche sie mit den Bedingungen. Hilft das Gespräch mit ERGO nicht weiter, kannst du dich kostenlos an den Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung wenden. Er ist für Streitigkeiten mit privaten Krankenversicherern zuständig, auch für Zusatzversicherungen. Daneben nimmt die BaFin Beschwerden über Versicherungsunternehmen entgegen. Sie entscheidet keine Einzelfälle, prüft aber, ob sich der Versicherer an die aufsichtsrechtlichen Vorgaben hält.