Commerzbank Geschäftskonto eröffnen 2026: Ablauf & Unterlagen

Geschäftskonto bei der Commerzbank: Wer braucht es und welches Modell passt?

Die Commerzbank führt drei Geschäftskonten: das KlassikGeschäftskonto, das PremiumGeschäftskonto und das PremiumGeschäftskonto Plus. Alle drei richten sich an Freiberufler, Solo-Selbstständige und Unternehmen jeder Rechtsform, von der GbR bis zur GmbH. Für neue Kunden gibt es derzeit zwei Einstiegsangebote: Klassik kostet bei Online-Abschluss effektiv 0 Euro Grundpreis für 12 Monate, Premium 8,90 Euro im Monat für 24 Monate.

Musst du überhaupt ein Geschäftskonto haben?

Gesetzlich ist die Lage weniger streng, als viele denken. Freiberufler und gewerbliche Einzelunternehmer sind natürliche Personen. Für sie gibt es keine gesetzliche Pflicht zu einem separaten Geschäftskonto. Auch für Personengesellschaften wie die GbR fehlt eine ausdrückliche Pflicht.

Selbst GmbH, UG und AG unterliegen keinem ausdrücklichen Kontogebot. Praktisch kommst du als Kapitalgesellschaft aber nicht ohne eigenes Konto aus. Das Stammkapital muss der Gesellschaft zur freien Verfügung stehen, so verlangen es § 7 Abs. 2 und § 8 Abs. 2 GmbHG. Ein Konto auf den Namen der Gesellschaft ist der einfachste Weg, das nachzuweisen.

Warum das Privatkonto keine Dauerlösung ist

Viele Banken untersagen in ihren AGB die geschäftliche Nutzung von Privatkonten. Wer seine Kundenzahlungen über das private Girokonto laufen lässt, verstößt daher oft gegen den eigenen Kontovertrag. Dazu kommt der Buchhaltungsaufwand: Jede private Buchung musst du bei der Steuererklärung wieder heraussortieren.

Wichtig für Bestandskunden: Ein privates Girokonto lässt sich nicht in ein Geschäftskonto umwandeln. Du eröffnest immer ein neues Konto. Überweisungen zwischen Privat- und Geschäftskonto funktionieren danach in beide Richtungen, etwa für deine Entnahmen.

Welches Modell zu welchem Unternehmen passt

Die Bank ordnet die drei Modelle nach Zahlungsvolumen zu:

• Klassik: für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen mit wenigen Buchungen. 10 Freiposten im Monat.
• Premium: für umfangreichen Zahlungsverkehr. 50 Freiposten, Girocard plus Business Card Premium Debit oder Business Card Premium inklusive, dazu die Zusatzdienste COINFO und COTRANSFER.
• Premium Plus: für sehr viele Buchungen und häufige Bargeldvorgänge. 250 Freiposten und je fünf freie Ein- und Auszahlungen am Automaten pro Monat.

Für die Kontowahl zählt also vor allem eine Zahl: Wie viele Buchungen hast du im Monat? Jede Gutschrift und jede Überweisung zählt als Posten. Ein Blick in die letzten drei Monate deines bisherigen Kontos liefert dir einen realistischen Wert. Wie sich daraus die Monatskosten ergeben, siehst du weiter unten im Kostenvergleich. Alle Leistungen der drei Modelle im Detail findest du in unserem Überblick zum Commerzbank Geschäftskonto mit Kosten und Leistungen.

Online-Eröffnung in drei Schritten: Antrag, Legitimation, Kontonutzung

Der Ablauf ist für alle Rechtsformen gleich aufgebaut. Unterschiede gibt es nur bei den Unterlagen und bei der Zeit, bis du die IBAN nutzen kannst.

Schritt 1: Online-Antrag

Du gibst deine persönlichen Daten und die Daten deines Unternehmens ein. Anschließend legst du deine Zugangsdaten für das Online-Banking fest. Laut Bank ist der Antrag in etwa fünf Minuten ausgefüllt. Bei Gesellschaften lädst du in diesem Schritt oder kurz danach die Unterlagen hoch, also etwa Registerauszug und Gesellschaftsvertrag.

Schritt 2: Legitimation

Die Bank muss dich eindeutig identifizieren. Das schreibt das Geldwäschegesetz vor, konkret § 11 GwG. Die Bank bietet dafür eine Online-Legitimation direkt im Webbrowser an. Du brauchst in jedem Fall einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Bei Gesellschaften mit mehreren Vertretern legitimiert sich in der Regel jede Person, die über das Konto verfügen soll.

Für die Online-Legitimation brauchst du ein Gerät mit Kamera, eine stabile Internetverbindung und einen ruhigen, gut beleuchteten Raum. Halte deinen Ausweis bereit, bevor du startest.

Schritt 3: Konto nutzen

Nach erfolgreicher Legitimation erhältst du die IBAN. Als natürliche Person meldest du dich mit Teilnehmernummer und Online-Banking-PIN an und aktivierst photoTAN. Schaffst du die Aktivierung nicht innerhalb von drei Stunden, schickt dir die Bank automatisch einen Aktivierungsbrief per Post. Ab dann kannst du Rechnungen mit der neuen Bankverbindung verschicken. Wie Banking und Freigaben auf dem Smartphone funktionieren, zeigt unser Beitrag zur Commerzbank App im Alltag.

Wie lange dauert die Eröffnung?

Für Freiberufler und Einzelunternehmer geht es schnell. Die IBAN erhältst du direkt nach der Legitimation. Einen Werktag danach verschickt die Bank die PIN für die Girocard per Post, die Karte selbst folgt etwa vier Werktage nach der PIN.

Bei juristischen Personen prüft die Bank zusätzlich die Gesellschaftsunterlagen. Etwa ein bis zwei Tage nach erfolgreicher Legitimation bekommst du die IBAN per E-Mail, laut Bank innerhalb von 48 Stunden über das elektronische Postfach. Gibt es Rückfragen zu den Unterlagen, dauert es entsprechend länger. Den Aktivierungsbrief für photoTAN erhalten juristische Personen in wenigen Tagen per Post.

Unterlagen je Rechtsform: Freiberufler, Einzelunternehmer, GbR, GmbH/UG, KG/OHG

Eine Unterlage brauchst du immer: einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Alles Weitere hängt von deiner Rechtsform ab. Je komplexer die Struktur, desto mehr will die Bank sehen.

Freiberufler

Als Freiberufler reichen Ausweis und Steuer-ID. Eine Gewerbeanmeldung brauchst du nicht, denn freie Berufe sind nicht gewerbesteuerpflichtig. Ein eigener Nachweis deiner freiberuflichen Tätigkeit wird nicht pauschal verlangt. Halte aber trotzdem den Bescheid über deine Steuernummer griffbereit, falls Rückfragen kommen.

Einzelunternehmer und Gewerbetreibende

Hier kommt die Gewerbeanmeldung dazu. Du brauchst also Ausweis, Gewerbeanmeldung und Steuer-ID. Bist du als eingetragener Kaufmann (e.K.) im Handelsregister, legst du zusätzlich den Handelsregisterauszug vor. Der einzige Unterschied zum Freiberufler ist damit die Gewerbeanmeldung.

GbR und eGbR

Bei der GbR legitimieren sich die vertretungsberechtigten Gesellschafter mit ihrem Ausweis. Dazu kommen in der Regel die Steuer-ID, der Gesellschaftsvertrag, falls ihr einen schriftlichen habt, und ein Nachweis, wer die GbR vertreten darf. Eine Gewerbeanmeldung braucht ihr nur bei gewerblicher Tätigkeit. Eine Praxisgemeinschaft von Freiberuflern braucht keine.

Seit dem 1. Januar 2024 gibt es durch das MoPeG das Gesellschaftsregister. Ist eure GbR dort eingetragen (eGbR), legt ihr einen aktuellen Auszug vor. Eine nicht eingetragene GbR braucht keinen Registereintrag.

GmbH und UG

Für Kapitalgesellschaften ist die Liste am längsten. Du brauchst die Ausweise der Geschäftsführer, den Handelsregisterauszug, den Gesellschaftsvertrag, die Gesellschafterliste, die Steuer-ID und Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten. Ist die Gesellschaft noch in Gründung, ersetzen die notariellen Gründungsunterlagen den Registerauszug.

KG, OHG und GmbH & Co. KG

Für KG, OHG und GmbH & Co. KG nennt die Bank dieselben Unterlagen wie für die GmbH: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag, Gesellschafterliste und Steuer-ID. Dazu kommen die Ausweise der Personen, die die Gesellschaft vertreten, also in der Regel der persönlich haftenden Gesellschafter. Bei der GmbH & Co. KG legitimiert sich der Geschäftsführer der Komplementär-GmbH. Halte deshalb auch die Unterlagen dieser GmbH bereit, insbesondere einen aktuellen Registerauszug.

GmbH und UG in Gründung: Konto vor der Eintragung und Einzahlung des Stammkapitals

Bei der GmbH-Gründung gibt es ein Henne-Ei-Problem. Das Handelsregister trägt die Gesellschaft erst ein, wenn das Stammkapital eingezahlt ist. Für die Einzahlung brauchst du aber ein Konto auf den Namen der Gesellschaft. Die Lösung: Du eröffnest das Geschäftskonto schon vor der Eintragung, für die GmbH in Gründung (GmbH i. G.) oder UG in Gründung.

So läuft es in der Praxis

1. Ihr schließt beim Notar den Gesellschaftsvertrag und bestellt die Geschäftsführung.
2. Mit den notariellen Gründungsunterlagen beantragst du das Geschäftskonto.
3. Die Gesellschafter zahlen ihre Einlagen auf das neue Konto ein.
4. Die Bank stellt eine Einzahlungsbestätigung aus.
5. Der Notar reicht die Anmeldung mit dieser Bestätigung beim Handelsregister ein.
6. Nach der Eintragung reichst du den aktuellen Handelsregisterauszug bei der Bank nach.

Wie viel Kapital muss auf das Konto?

Das Stammkapital einer GmbH beträgt mindestens 25.000 Euro. Vor der Anmeldung zum Handelsregister muss mindestens die Hälfte eingezahlt sein, also 12.500 Euro (§ 7 Abs. 2 GmbHG). Bei mehreren Gesellschaftern gilt zusätzlich: Auf jeden Geschäftsanteil muss mindestens ein Viertel eingezahlt sein.

Bei der UG ist die Einstiegshürde niedriger. Sie lässt sich schon mit einem Euro gründen. Dafür muss das Stammkapital vollständig eingezahlt sein, bevor die Anmeldung erfolgt. Sacheinlagen sind bei der UG ausgeschlossen.

Worauf du bei der Einzahlung achten solltest

Überweise das Kapital mit einem eindeutigen Verwendungszweck, etwa „Stammeinlage Gesellschafter Max Muster“. So ist später klar nachvollziehbar, wer welchen Anteil geleistet hat. Bezahle in dieser Phase noch keine größeren Rechnungen vom Konto, bevor die Bestätigung ausgestellt ist. Der Betrag muss zum Zeitpunkt der Anmeldung zur freien Verfügung der Geschäftsführung stehen.

Dieser Abschnitt ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung. Bei Sacheinlagen, Holding-Strukturen oder ausländischen Gesellschaftern solltest du Notar und Steuerberater früh einbinden.

Wirtschaftlich Berechtigte und Transparenzregister: Warum die Bank so genau fragt

Bei Gesellschaften reicht es nicht, dass sich der Geschäftsführer ausweist. Die Bank muss nach dem Geldwäschegesetz auch klären, wem das Unternehmen wirtschaftlich gehört. Diese Personen heißen wirtschaftlich Berechtigte.

Wer gilt als wirtschaftlich berechtigt?

Nach dem GwG ist das jede natürliche Person, die unmittelbar oder mittelbar mehr als 25 Prozent der Kapitalanteile oder Stimmrechte hält. Ebenso zählt, wer auf vergleichbare Weise Kontrolle ausübt. Gehört eine GmbH zu 100 Prozent einer anderen GmbH, schaut die Bank durch die Kette hindurch bis zu den Menschen dahinter. Findet sich niemand über der Schwelle, gilt die Geschäftsführung als fiktiv wirtschaftlich berechtigt.

Welche Unterlagen die Bank dafür nutzt

Die Bank stellt die wirtschaftlich Berechtigten fest und prüft die Angaben. Dafür nutzt sie unter anderem die Gesellschafterliste aus dem Handelsregister und das Transparenzregister. Mehrstufige Strukturen musst du in der Regel mit einem Organigramm erklären. Halte für jede Ebene die Gesellschafterliste bereit.

Ein häufiger Stolperstein ist eine fehlende oder veraltete Eintragung im Transparenzregister. Seit dem Wegfall der sogenannten Mitteilungsfiktion müssen alle Gesellschaften dort aktiv eingetragen sein. Weichen deine Angaben von den Registerdaten ab, muss die Bank das klären, und die Kontoeröffnung stockt.

Was das für deinen Zeitplan bedeutet

Bei einer GmbH mit einem Gesellschafter, der zugleich Geschäftsführer ist, ist die Prüfung schnell erledigt. Bei mehreren Gesellschaftern, Treuhandverhältnissen oder ausländischen Beteiligungen dauert sie länger. Plane in solchen Fällen mehr Zeit ein als die üblichen ein bis zwei Tage. Prüfe deinen Eintrag im Transparenzregister am besten, bevor du den Kontoantrag stellst.

Für Freiberufler und Einzelunternehmer entfällt dieser Teil. Als natürliche Person bist du selbst der wirtschaftlich Berechtigte, die Legitimation per Ausweis deckt das ab.

Kosten und Konditionen: Was die Konten nach der Aktionsphase kosten

Die Aktionspreise sind attraktiv, aber zeitlich begrenzt. Für deine Entscheidung zählt, was das Konto danach kostet. Stand der Konditionen: 08.10.2026. Prüfe sie vor dem Abschluss bei der Bank, denn Aktionen ändern sich regelmäßig. Einordnung und Leistungen der Modelle fasst unser Ratgeber zum Geschäftskonto der Commerzbank im Überblick zusammen.

Echtzeitüberweisungen in Euro dürfen nach EU-Recht nicht mehr kosten als normale Überweisungen. Für dich zählt deshalb vor allem die Zahl der Posten. Beim Klassik-Konto kannst du Karten dazubuchen: die Business Card Premium Debit für 5,90 Euro im Monat (70,80 Euro im Jahr) oder die Business Card Premium als Kreditkarte für 79,90 Euro im Jahr. Ein Fremdwährungskonto schlägt mit 9,90 Euro im Monat zu Buche. Was die Karten im Geschäftsalltag leisten, erklärt unser Beitrag zur Commerzbank Business Card für Selbstständige.

Ein Detail zum Klassik-Angebot: Der Grundpreis wird nicht von vornherein erlassen, sondern erstattet. Die Bank zahlt dir 190,80 Euro zurück, also 12 × 15,90 Euro, wenn du online abschließt und die Aktionsbedingungen erfüllst. Einen Online-Bonus gibt es bei Klassik nicht. Wie sich Kontopreise in Deutschland insgesamt entwickeln, zeigt unser Kontogebühren-Report 2026.

Ab wann sich welches Modell rechnet

Bis etwa 205 Buchungen im Monat ist Klassik günstiger als Premium Plus. Ab etwa 184 Buchungen schlägt Premium Plus das Premium-Konto. Rein nach Buchungspreis ist Premium zum regulären Preis also nie die günstigste Wahl. Das ändert sich, wenn du die Karte einrechnest. Brauchst du beim Klassik-Konto die Premium-Debitkarte für 5,90 Euro, ist Premium zwischen etwa 152 und 184 Buchungen am günstigsten.

In der Aktionsphase sieht es anders aus. Klassik kostet dann 0 Euro Grundpreis, Premium 8,90 Euro. Premium wird ab etwa 68 Buchungen im Monat günstiger. Wer weniger Buchungen hat, fährt im ersten Jahr mit Klassik günstiger, bucht eine Business Card bei Bedarf aber zusätzlich.

Rücklagen getrennt parken

Viele Selbstständige trennen Steuer- und Liquiditätsrücklagen vom laufenden Geschäftskonto. Dafür gibt es bei der Bank ein eigenes Tagesgeld für Geschäftskunden: variabel 2,75 Prozent pro Jahr für vier Monate auf Neugeld bis 100.000 Euro, danach gilt der jeweils aktuelle Zinssatz. Es setzt ein Geschäftskonto voraus und ist ein separates Produkt. Das Tagesgeld für Privatkunden mit eigenen Konditionen beschreiben wir im Artikel zum Commerzbank Tagesgeld für Privatkunden. Ob und wie viel du parkst, entscheidest du selbst. Diese Darstellung ist keine Anlage- oder Steuerberatung.

Bonus und Aktionsbedingungen: 100 Euro bei Premium, Erstattung bei Klassik

Für Premium und Premium Plus gibt es bei Online-Eröffnung einen Bonus von 100 Euro. Beim KlassikGeschäftskonto gibt es stattdessen die Erstattung des Grundpreises von 190,80 Euro. Beide Angebote sind an Bedingungen geknüpft, die du kennen solltest, bevor du den Antrag abschickst.

Die drei Bedingungen für den Online-Bonus

• Neukunde im Geschäftskundenbereich: Du darfst in den letzten zwölf Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank gehabt haben. Ein Privatkonto bei der Bank ist kein Hindernis.
• Werbeeinwilligung: Du stimmst Werbemails und Werbeanrufen der Bank zu. Die Einwilligung kannst du bis zu sechs Monate nach der Eröffnung erteilen. Danach darfst du sie mindestens sechs Monate nicht widerrufen.
• Beratungsgespräch: Innerhalb von sechs Monaten nach der Eröffnung führst du ein Beratungsgespräch mit einem Commerzbank-Berater.

Die Bedingungen für die Klassik-Erstattung

Für die Erstattung der 190,80 Euro beim KlassikGeschäftskonto gelten ähnliche Punkte, aber mit längeren Fristen. Du darfst in den letzten zwölf Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank gehabt haben und schließt online ab. Bei der Kontoeröffnung stimmst du Werbemails und Werbeanrufen zu. Innerhalb von zwölf Monaten nach der Eröffnung führst du ein Beratungsgespräch mit einem Commerzbank-Berater. Die längere Frist gibt dir Zeit, das Gespräch in eine ruhigere Phase nach der Gründung zu legen.

Was das konkret bedeutet

Die Werbeeinwilligung ist der Preis für den Bonus. Rechne in diesem Zeitraum mit Angeboten der Bank, etwa zu Finanzierungen oder Zahlungslösungen. Widerrufst du die Einwilligung beim Premium-Bonus vor Ablauf der sechs Monate, riskierst du die 100 Euro.

Das Beratungsgespräch kann sich durchaus lohnen. Du kannst dort klären, ob dein Kontomodell zu deinem Buchungsvolumen passt, und nach Kreditrahmen oder Kartenlimits fragen. Trag dir die Frist, sechs Monate bei Premium und zwölf Monate bei Klassik, am besten direkt nach der Eröffnung in den Kalender ein.

Der Bonus im Kostenvergleich

Beim Premium-Konto sparst du in der Aktion 26 Euro pro Monat gegenüber dem regulären Preis, über 24 Monate also 624 Euro. Mit dem Bonus steigt der Vorteil auf 724 Euro. Danach kostet das Konto 34,90 Euro. Prüfe spätestens im 23. Monat, ob ein anderes Modell besser passt. Zum regulären Preis ist Klassik ohne Zusatzkarte bis etwa 205 Buchungen im Monat das günstigste Modell. Brauchst du die Business Card Premium Debit dazu, liegt die Grenze zu Premium bei rund 152 Buchungen.

Alle Angaben zu Bonus und Aktion beziehen sich auf den oben genannten Konditionsstand. Die Bank kann Bedingungen und Fristen jederzeit anpassen, maßgeblich sind die Bedingungen am Tag deines Antrags.

Checkliste und typische Fehler bei der Kontoeröffnung

Die meisten Verzögerungen entstehen nicht bei der Bank, sondern durch unvollständige Unterlagen. Mit einer guten Vorbereitung ist das Konto bei Einzelunternehmern am selben Tag startklar, bei Gesellschaften in wenigen Tagen.

Checkliste vor dem Antrag

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass für jede Person, die über das Konto verfügen soll. Abgelaufene Dokumente werden abgelehnt.
• Steuer-ID griffbereit, bei Gesellschaften zusätzlich die Steuernummer des Unternehmens, sobald vorhanden.
• Gewerbeanmeldung als PDF, falls du gewerblich tätig bist.
• Aktueller Handelsregisterauszug, nicht älter als einige Wochen.
• Gesellschaftsvertrag und Gesellschafterliste in der aktuellen Fassung.
• Eintrag im Transparenzregister geprüft und aktuell.
• Gerät mit Kamera für die Online-Legitimation und das Smartphone für photoTAN.

Typische Fehler

Falsches Kontomodell: Viele wählen Premium wegen des Bonus und übersehen den Preis von 34,90 Euro nach 24 Monaten. Rechne vorher dein Buchungsvolumen aus.

Unpassende Unterlagen bei der GbR: Eine freiberufliche GbR braucht keine Gewerbeanmeldung. Umgekehrt fehlt bei gewerblichen GbRs oft genau diese. Kläre vorher, ob eure Tätigkeit gewerblich ist.

Veraltete Gesellschafterliste: Nach einem Anteilsverkauf muss die neue Liste beim Handelsregister liegen. Weicht sie von deinen Angaben ab, stoppt die Prüfung.

Stammkapital zu früh ausgegeben: Bei der GmbH in Gründung muss das eingezahlte Kapital bei der Anmeldung zur freien Verfügung stehen. Zahle vorher keine größeren Posten.

Privatkonto weiter nutzen: Stelle nach der Eröffnung zügig alle Rechnungsvorlagen, Zahlungsdienstleister und Lastschriften auf die neue IBAN um. Sonst laufen geschäftliche Zahlungen noch Monate über dein Privatkonto.

Dieser Artikel ist keine Steuer- oder Rechtsberatung. Bei Fragen zu Rechtsform, Haftung oder Kapitalaufbringung wendest du dich an Steuerberater oder Notar.