Bank of Scotland Tagesgeld 2026: Willkommenszins, Fristen und der Zins nach zwölf Monaten

Bank of Scotland Tagesgeld: die Konditionen auf einen Blick

Das Tagesgeldkonto der Bank of Scotland arbeitet mit zwei Zinssätzen. Neukunden erhalten einen Willkommenszins von 3,00 % p. a. auf Guthaben bis 100.000 €. Er gilt für höchstens zwölf Monate, genauer für den Zeitraum vom Antragstag bis zwölf Monate und sieben Kalendertage danach. Alles, was darüber hinausgeht, und alles nach Ablauf dieser Zeit verzinst die Bank mit dem regulären Tagesgeldzins. Der liegt bei 1,25 % p. a., ist variabel und gilt in dieser Höhe seit dem 21.05.2025. Das aktuelle Willkommensangebot gilt laut Bank seit dem 27.07.2026.

Alle Zahlen in diesem Artikel folgen dem Preis- und Leistungsverzeichnis sowie den Sonderbedingungen zum Willkommenszins der Bank. Stand der Konditionen: 08.10.2026. Zinssätze für Tagesgeld sind variabel. Die Bank kann sie ändern, und der Willkommenszins kann unter einer bestimmten Bedingung früher enden. Dazu weiter unten mehr.

Der Willkommenszins ist also kein Dauerzins, sondern ein Startangebot mit klaren Grenzen: Er hängt an einer Laufzeit, an einem Höchstbetrag und an einer Zinsschwelle der Europäischen Zentralbank. Wer diese drei Grenzen kennt, kann den Ertrag des ersten Jahres recht genau abschätzen. Wie solche Neukundenangebote allgemein aufgebaut sind und an welchen Stellen sie haken können, erklärt unser Ratgeber zu Tagesgeld-Aktionszinsen und ihren Bedingungen.

Was das Konto kostet

Laut Preis- und Leistungsverzeichnis sind Eröffnung, Führung und Schließung des Kontos kostenfrei. Das gilt auch für Auszahlungen auf das Referenzkonto, für den Freistellungsauftrag und für die Steuerbescheinigung. Eine Mindesteinlage verlangt die Bank nicht. Verzinst wird bereits ab dem ersten Cent. Lediglich bei sehr hohen Guthaben ab 500.000 € behält sich die Bank laut ihren FAQ Maßnahmen vor. Für die meisten Sparer spielt diese Grenze keine Rolle, für den Willkommenszins gilt ohnehin die Obergrenze von 100.000 €.

Das Konto ist ein reines Onlinekonto. Es gibt keine Filialen, keine Girokonto-Funktion und keine Karte. Geld fließt ausschließlich zwischen deinem Referenzkonto und dem Tagesgeldkonto hin und her, außerdem zum Festgeld derselben Bank. Wer sich einen Überblick über das gesamte Angebot verschaffen möchte, findet ihn in unserem Beitrag Bank of Scotland Erfahrungen: Tagesgeld, Festgeld und Kredite.

Wer als Neukunde gilt und was Bestandskunden bekommen

Den Willkommenszins gibt es nur für Neukunden. Die Bank definiert den Begriff in ihren Sonderbedingungen eindeutig. Neukunde ist, wer seinen Wohnsitz in Deutschland hat und in den letzten sechs Monaten kein aktives oder zur Kündigung vorgemerktes Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland geführt hat. Beide Bedingungen müssen gleichzeitig erfüllt sein.

Die Sechs-Monats-Regel hat zwei Seiten. Ein Konto, das du vor mehr als sechs Monaten geschlossen hast, steht einem neuen Willkommenszins nicht im Weg. Ein Konto, das noch läuft oder bei dem die Kündigung erst vorgemerkt ist, schließt ihn dagegen aus. Auch ein bereits gekündigtes Konto zählt also noch mit, solange es in den Sechs-Monats-Zeitraum fällt. Maßgeblich ist der Tag, an dem du den neuen Antrag stellst.

Was für Bestandskunden gilt

Hast du bereits ein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland, erhältst du den regulären Zins von 1,25 % p. a. auf dein gesamtes Guthaben. Ein Wechsel auf den Willkommenszins ist für laufende Konten nicht vorgesehen. Das ist bei Direktbanken üblich: Neukundenangebote sollen neue Einlagen gewinnen. Welche Unterschiede es dabei typischerweise gibt, zeigt unser Ratgeber zu Tagesgeld-Zinsen für Bestandskunden und Neukunden.

Anders ist es beim Festgeld der Bank. Dort gelten die Zinsen laut Preis- und Leistungsverzeichnis für Neu- und Bestandskunden gleichermaßen: 2,90 % für drei Monate, 3,10 % für sechs Monate, 3,20 % für neun Monate und 3,40 % für ein Jahr, jeweils fest für die Laufzeit. Voraussetzung für ein Festgeld ist das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto. Laufzeiten, Mindestbetrag und die Regeln zur vorzeitigen Auflösung stehen im Beitrag Bank of Scotland Festgeld: Zinsen je Laufzeit.

Die persönlichen Voraussetzungen

Unabhängig vom Neukundenstatus gelten Grundbedingungen für jede Kontoeröffnung. Du musst volljährig sein, das Konto im eigenen Namen und für private Zwecke eröffnen und deinen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem brauchst du ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland, eine deutsche Mobilfunknummer und eine E-Mail-Adresse. Die Details dazu, auch zu den Grenzen des Kontos, folgen weiter unten im Abschnitt zu den Voraussetzungen.

Der Aktionszeitraum genau: zwölf Monate plus sieben Tage

Die zwölf Monate Willkommenszins beginnen nicht mit der ersten Einzahlung, sondern mit dem Tag, an dem du den Antrag stellst. Der Aktionszeitraum reicht vom Antragstag bis zwölf Monate und sieben Kalendertage danach. Die sieben zusätzlichen Tage sind als Puffer für die Einrichtung gedacht: Legitimation, Freischaltung und die erste Überweisung brauchen etwas Zeit.

Damit dieser Puffer reicht, setzt die Bank eine Frist. Die Legitimation muss innerhalb von fünf Kalendertagen nach dem Antrag erfolgen. Schaffst du das nicht, verkürzt sich die Zeit, in der dein Guthaben den Willkommenszins erhält. Das Ende des Aktionszeitraums verschiebt sich nicht nach hinten. Jeder Tag, der am Anfang verloren geht, fehlt also am Ende.

Ein Beispiel mit konkreten Daten

Angenommen, du stellst den Antrag am 15.10.2026. Dann endet der Aktionszeitraum am 22.10.2027. Bis zum 20.10.2026 sollte die Legitimation erledigt sein. Überweist du dein Geld direkt nach der Freischaltung, liegt es im Idealfall schon wenige Tage nach dem Antrag auf dem Konto und läuft danach rund zwölf volle Monate zum Willkommenszins.

Wie viel ein verlorener Tag kostet, hängt vom Betrag ab. Bei 50.000 € bringt der Willkommenszins rund 4,11 € pro Tag. Eine Woche Verzögerung bedeutet also knapp 29 € weniger Zinsen. Bei 10.000 € sind es rund 0,82 € pro Tag. Die Beträge sind nicht dramatisch, lassen sich aber mit etwas Planung vermeiden.

VideoIdent oder PostIdent

Für die Legitimation bietet die Bank zwei Wege an. Beim VideoIdent zeigst du deinen Ausweis in einem Videochat und bist meist innerhalb weniger Minuten fertig, sofern Kamera, Licht und Internetverbindung mitspielen. Beim PostIdent gehst du mit dem Ausweis in eine Postfiliale. Das dauert länger, weil die Unterlagen erst zur Bank gelangen müssen. Wer die Fünf-Tage-Frist sicher einhalten möchte, ist mit dem VideoIdent in der Regel schneller. Der gesamte Ablauf vom Antrag bis zur Freischaltung, inklusive Freistellungsauftrag und späterer Kündigung, ist im Beitrag Bank of Scotland Tagesgeldkonto eröffnen und kündigen Schritt für Schritt beschrieben.

Was nach zwölf Monaten gilt und wann der Willkommenszins früher endet

Nach dem Aktionszeitraum verzinst die Bank dein Guthaben mit dem regulären Tagesgeldzins. Stand heute sind das 1,25 % p. a. Der Abstand zum Willkommenszins beträgt damit 1,75 Prozentpunkte. In Euro bedeutet das: Bei gleichem Guthaben erhältst du im zweiten Jahr weniger als die Hälfte der Zinsen des ersten Jahres. Weil der reguläre Zins variabel ist, kann er bis dahin auch steigen oder sinken.

Die folgende Grafik zeigt, was das bei verschiedenen Guthaben ausmacht. Gerechnet ist vereinfacht mit zwölf Monaten pro Jahr, konstantem Guthaben und einem unveränderten regulären Zins, jeweils vor Steuern. Fährst du mit Maus oder Finger über einen Balken, siehst du den genauen Wert.

Bei 50.000 € stehen im ersten Jahr 1.500 € Zinsen zu Buche, im zweiten Jahr 625 €. Bei 10.000 € sind es 300 € und 125 €. Oberhalb von 100.000 € verändert sich das Bild: Legst du 150.000 € an, erhalten nur die ersten 100.000 € den Willkommenszins, also 3.000 €. Die übrigen 50.000 € bringen zum regulären Zins 625 €. Zusammen ergibt das 3.625 € oder einen Mischzins von rund 2,42 % auf das gesamte Guthaben. Im zweiten Jahr landen alle 150.000 € beim regulären Zins und bringen 1.875 €.

Wie sich der reguläre Zins der Bank bisher entwickelt hat und was Bestandskunden heute erhalten, beschreibt der Beitrag Bank of Scotland Zinsen: Zinsentwicklung und Zins für Bestandskunden.

Die EZB-Klausel: Wann der Willkommenszins vorzeitig endet

Die zwölf Monate sind keine feste Zusage. Die Sonderbedingungen enthalten eine Klausel, die an den Einlagenzins der Europäischen Zentralbank geknüpft ist. Fällt dieser Satz unter 1,50 % p. a., kann die Bank den Willkommenszins beenden. Wirksam wird das 30 Kalendertage nach ihrer Mitteilung an dich. Ab dann gilt der reguläre Zins, auch wenn der Aktionszeitraum eigentlich noch weiterliefe.

Die Klausel ist eine Kann-Regel, kein Automatismus. Sie gibt der Bank aber das Recht, den Willkommenszins zu beenden, sobald die Schwelle unterschritten ist. Für deine Rechnung bedeutet das: Der Ertrag aus dem Willkommenszins ist nur so lange sicher, wie der EZB-Einlagenzins mindestens 1,50 % beträgt. Den aktuellen Stand der Leitzinsen veröffentlichen die EZB und die Deutsche Bundesbank. Eine Prognose, ob und wann die Schwelle erreicht wird, ist seriös nicht möglich.

Ein Rechenbeispiel zeigt die Größenordnung. Endet der Willkommenszins bei 50.000 € Guthaben sechs Monate früher als geplant, erhältst du für diese sechs Monate 1,25 % statt 3,00 %. Das sind rund 437,50 € weniger Zinsen vor Steuern. Bei 10.000 € wären es rund 87,50 €.

Zinsberechnung und Zinsgutschrift: taggenau, aber nur einmal im Jahr

Die Bank berechnet die Zinsen taggenau nach der Methode actual/actual. Das heißt: Jeder Kalendertag zählt, und das Jahr hat 365 oder in Schaltjahren 366 Tage. Wie viel Geld an einem Tag auf dem Konto liegt, bestimmt die Zinsen für diesen Tag. Zahlst du zwischendurch Geld ein oder hebst etwas ab, ändert sich der verzinste Betrag ab diesem Tag.

Gutgeschrieben werden die Zinsen jährlich zum 31.12. oder bei Schließung des Kontos. Während des Jahres sammeln sie sich an, ohne selbst verzinst zu werden. Einen Zinseszinseffekt gibt es deshalb erst ab dem folgenden Jahr, wenn die gutgeschriebenen Zinsen Teil des Guthabens geworden sind.

Rechenbeispiel über zwei Kalenderjahre

Nehmen wir das Beispiel von oben: Antrag am 15.10.2026, Legitimation rechtzeitig, 20.000 € liegen ab dem 20.10.2026 auf dem Konto. Der Aktionszeitraum endet am 22.10.2027. Der reguläre Zins bleibt in der Rechnung unverändert bei 1,25 %, und das Guthaben bleibt konstant.

Gezählt werden die Tage ab dem Tag nach dem Geldeingang bis einschließlich Stichtag, der Einzahlungstag selbst zählt nicht. Zum 31.12.2026 schreibt die Bank also rund 118,36 € gut, zum 31.12.2027 rund 532,88 €. Das Beispiel zeigt einen Punkt, der oft übersehen wird: Der Willkommenszins verteilt sich fast immer auf zwei Steuerjahre. Wer im Herbst eröffnet, erhält im ersten Kalenderjahr nur einen kleinen Teil der Zinsen. Das wirkt sich auf die Steuer aus, wie der nächste Abschnitt zeigt. Für eigene Szenarien mit anderen Beträgen und Laufzeiten eignet sich unser Tagesgeldrechner für Zinsen und Laufzeiten.

Die Rechnung ist ein Beispiel mit festen Annahmen. Die tatsächliche Gutschrift kann durch Ein- und Auszahlungen, eine Änderung des regulären Zinses oder ein vorzeitiges Ende des Willkommenszinses abweichen.

Steuern auf die Zinsen und der Freistellungsauftrag

Zinsen sind Einkünfte aus Kapitalvermögen nach § 20 Einkommensteuergesetz. Für das Tagesgeld der Bank of Scotland gelten die gleichen Regeln wie bei jeder anderen Bank in Deutschland. Die Bank behält die Abgeltungsteuer von 25 % ein, dazu den Solidaritätszuschlag von 5,5 % auf die Steuer und gegebenenfalls Kirchensteuer. Ohne Kirchensteuer ergibt das 26,375 % auf den steuerpflichtigen Teil der Zinsen. Auch der Willkommenszins ist steuerpflichtig.

Steuerfrei bleiben Kapitalerträge bis zum Sparer-Pauschbetrag. Er beträgt 1.000 € im Jahr für Alleinstehende und 2.000 € für zusammen veranlagte Ehe- oder Lebenspartner. Damit die Bank diesen Betrag berücksichtigt, erteilst du einen Freistellungsauftrag. Das geht bei der Bank of Scotland kostenfrei. Hast du bereits Freistellungsaufträge bei anderen Banken, verteilst du den Pauschbetrag so, dass die Summe aller Aufträge die Grenze nicht übersteigt. Wer eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung hat, kann sie ebenfalls einreichen. Die Bank berücksichtigt sie laut ihren Sonderbedingungen.

Ein Beispiel für die Steuerlast

Angenommen, du bist alleinstehend, hast keine weiteren Kapitalerträge und erhältst in einem Kalenderjahr 1.500 € Zinsen. Bei vollem Freistellungsauftrag bleiben 1.000 € steuerfrei. Auf die übrigen 500 € fallen 26,375 % an, also 131,88 €. Netto bleiben 1.368,12 €. Verteilen sich die Zinsen wie im Rechenbeispiel oben auf zwei Kalenderjahre, kann der Pauschbetrag in beiden Jahren genutzt werden. Bei mittleren Beträgen fällt dann oft gar keine Steuer an.

Am Jahresende erhältst du eine Steuerbescheinigung, ebenfalls kostenfrei. Ausländische Quellensteuer spielt keine Rolle, weil das Konto bei einer deutschen Bank geführt wird. Mehr zu Freistellungsauftrag, Günstigerprüfung und Anlage KAP findest du im Ratgeber Tagesgeldzinsen versteuern. Die Angaben ersetzen keine Steuerberatung, für deinen Einzelfall wende dich an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.

Voraussetzungen und Grenzen des Tagesgeldkontos

Die Bank of Scotland richtet ihr Tagesgeld bewusst an einen klar umrissenen Personenkreis. Wer die Bedingungen vor dem Antrag prüft, vermeidet eine Ablehnung oder einen verlorenen Willkommenszins.

• Alter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
• Eigener Name und private Nutzung: Das Konto ist für Privatpersonen gedacht. Firmen, Vereine und Konten für andere Personen sind nicht vorgesehen.
• Wohnsitz: Du brauchst einen Wohnsitz in Deutschland.
• Referenzkonto: Ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland, auf das Auszahlungen fließen.
• Kontakt: eine deutsche Mobilfunknummer und eine E-Mail-Adresse.
• Legitimation: per VideoIdent oder PostIdent.

Die Rolle des Referenzkontos

Das Referenzkonto ist die einzige Verbindung zwischen deinem Tagesgeld und der Außenwelt. Auszahlungen gehen ausschließlich dorthin. Dein Girokonto bleibt also bei deiner bisherigen Bank. Ändern lässt sich das Referenzkonto in der Regel nur mit einer erneuten Prüfung. Warum Banken mit diesem Prinzip arbeiten und was beim Wechsel des Referenzkontos zu beachten ist, erklärt unser Ratgeber Referenzkonto beim Tagesgeld: Funktion und Regeln.

Was nicht möglich ist

Einige Kontoformen bietet die Bank beim Tagesgeld ausdrücklich nicht an. Ein Gemeinschaftskonto für Paare gibt es nicht. Wer zu zweit sparen möchte, eröffnet zwei Einzelkonten, jeder mit eigenem Willkommenszins bis 100.000 €, sofern beide als Neukunden gelten. Konten für Minderjährige sind ebenfalls nicht möglich. Auch Konten zugunsten Dritter scheiden aus, etwa für eine Mietkaution.

Für Paare kann die Einzelkonto-Regel sogar praktisch sein. Jeder Partner hat seinen eigenen Höchstbetrag für den Willkommenszins und seine eigene gesetzliche Einlagensicherung. Allerdings muss jeder die Voraussetzungen selbst erfüllen und sich selbst legitimieren.

Wer hinter dem Konto steht und wie die Einlagen gesichert sind

„Bank of Scotland“ ist in Deutschland eine Geschäftsbezeichnung der Lloyds Bank GmbH mit Sitz in Berlin, eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Charlottenburg unter HRB 190317 B. Es handelt sich also um eine deutsche GmbH und nicht um die Zweigniederlassung einer ausländischen Bank. Die Aufsicht liegt laut Impressum bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Die Lloyds Bank GmbH ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Einlagen sind damit nach dem Einlagensicherungsgesetz bis 100.000 € pro Einleger und Kreditinstitut gesetzlich geschützt. Im Entschädigungsfall wird innerhalb von sieben Arbeitstagen in Euro erstattet. So steht es im Informationsbogen für den Einleger, den die Bank veröffentlicht.

Die Grenze von 100.000 € deckt sich mit dem Höchstbetrag des Willkommenszinses. Guthaben darüber hinaus erhalten nicht nur den niedrigeren regulären Zins, sie liegen auch oberhalb der gesetzlichen Sicherung. Zur gesetzlichen Grenze zählen alle Einlagen eines Kunden bei derselben Bank zusammen, also auch ein Festgeld bei der Bank of Scotland. Wie die Bank insgesamt aufgestellt ist und welche Erfahrungen es mit Service und Abwicklung gibt, fasst der Beitrag Bank of Scotland Erfahrungen 2026 zusammen.

Optionen nach dem Willkommenszins

Nach dem Aktionszeitraum musst du nichts tun. Das Konto läuft weiter, das Guthaben wird zum regulären Zins verzinst. Ob das für dich passt, hängt davon ab, wofür du das Geld vorgesehen hast und wie wichtig dir der jederzeitige Zugriff ist. Drei Wege sind bei der Bank selbst angelegt.

Weiter zum regulären Zins

Bleibt das Geld auf dem Tagesgeldkonto, erhältst du den regulären Zins, derzeit 1,25 % p. a. Du kannst weiterhin jederzeit über das Guthaben verfügen. Der Zins bleibt variabel, die Bank kann ihn also anpassen.

Teile ins Festgeld umschichten

Brauchst du einen Teil des Geldes für eine bestimmte Zeit sicher nicht, kannst du ihn direkt aus dem Tagesgeld in ein Festgeld der Bank übertragen. Das Festgeld bietet Laufzeiten von drei bis zwölf Monaten mit festem Zins. Die Kehrseite: Vor Laufzeitende gibt es keine ordentliche Kündigung, eine vorzeitige Auflösung ist nur mit Zustimmung der Bank und gegen eine Entschädigung möglich. Am Ende der Laufzeit fließt das Geld samt Zinsen automatisch auf das Tagesgeldkonto zurück, eine automatische Wiederanlage gibt es nicht.

Auszahlen oder Konto schließen

Auszahlungen auf dein Referenzkonto sind kostenfrei und jederzeit möglich. Schließt du das Konto, schreibt die Bank die bis dahin aufgelaufenen Zinsen bei der Schließung gut. Beachte die Sechs-Monats-Regel: Eröffnest du später erneut, giltst du erst wieder als Neukunde, wenn du in den letzten sechs Monaten kein aktives oder zur Kündigung vorgemerktes Tagesgeldkonto bei der Bank hattest. Ob es dann ein Willkommensangebot gibt, ist offen.

Welche Variante passt, hängt von deiner Situation ab: von der Höhe der Notfallreserve, von geplanten Ausgaben und davon, wie viel Aufwand du in die Geldanlage stecken möchtest. Trag dir das Ende des Aktionszeitraums früh in den Kalender ein, dann kannst du in Ruhe entscheiden.