Girokonto wechseln: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Gründe für einen Girokontowechsel

Ein Girokonto ist die Basis für deine täglichen Finanzen, doch die Konditionen können sich stark unterscheiden. Ein Wechsel kann sich aus mehreren Gründen lohnen und dir langfristig Geld sparen oder den Umgang mit deinen Finanzen erleichtern. Die Girokonto Auswahl nach wichtigen Kriterien hilft dabei, das passende Angebot zu finden. Die Konditionen lassen sich über Vergleichsportale prüfen, wie unsere Tarifcheck Erfahrungen zeigen.

Die häufigsten Gründe für einen Kontowechsel sind:

• Hohe Kontoführungsgebühren: Viele Banken verlangen monatliche Gebühren. Ein Wechsel zu einer Direktbank mit einem kostenlosen Girokonto kann jährlich eine spürbare Ersparnis bringen.
• Bessere Konditionen: Niedrigere Dispozinsen, eine kostenlose Kreditkarte oder attraktivere Zinsen auf ein angeschlossenes Tagesgeldkonto sind starke Argumente für ein neues Konto.
• Unzufriedenheit mit dem Service: Schlechte Erreichbarkeit, mangelhafte Beratung oder eine veraltete Banking-App können die Geduld strapazieren und einen Wechsel rechtfertigen.
• Neukundenprämien: Banken werben oft mit Startguthaben oder anderen Boni um neue Kunden. Diese Prämien können den Wechsel zusätzlich versüßen.
• Modernes Online-Banking: Eine intuitive und funktionsreiche App ist für viele Nutzer entscheidend. Wenn deine aktuelle Bank hier hinterherhinkt, kann ein Wechsel zu einer digitaleren Bank sinnvoll sein.

Der gesetzliche Kontowechselservice: So funktioniert’s

Seit 2016 sind Banken durch das Zahlungskontengesetz (ZKG) verpflichtet, dir beim Kontowechsel zu helfen. Dieser Service ist für dich in der Regel kostenlos und nimmt dir einen Großteil der organisatorischen Arbeit ab. Du beauftragst deine neue Bank, die dann alle notwendigen Schritte mit deiner alten Bank koordiniert. Die gesetzliche Wechselhilfe gilt unabhängig davon, ob du zu einer Filialbank oder zu einem Direktbank Girokonto 2026 wechselst. Auch der Wechsel zu einem speziellen Studentenkonto wird durch diesen Service vereinfacht.

Für die Nutzung des Kontowechselservices benötigst du einige Informationen:

• Kontoinhaber: Name des Inhabers deines alten und neuen Kontos.
• IBANs: Die IBAN deines alten und neuen Girokontos.
• Banknamen: Die Namen deiner alten und neuen Bank.
• Zahlungsdaten: Eine Liste deiner Daueraufträge und Lastschriftempfänger. Deine alte Bank ist verpflichtet, diese Liste zur Verfügung zu stellen.

Der Ablauf und die gesetzlichen Fristen sind klar geregelt: Deine neue Bank fordert die Informationen innerhalb von zwei Geschäftstagen bei der alten Bank an. Die alte Bank muss die Daten innerhalb von fünf Geschäftstagen übermitteln. Anschließend informiert deine neue Bank deine Zahlungspartner innerhalb von weiteren fünf Geschäftstagen. Der gesamte Prozess sollte also nicht länger als 12 Geschäftstage dauern.

Ein wichtiger Aspekt beim Kontowechsel ist der Freistellungsauftrag für Kapitalerträge. Wenn du das Girokonto wechselst, musst du diesen Auftrag bei der neuen Bank neu einrichten. Ohne einen gültigen Freistellungsauftrag werden für Zinsen und Kapitalerträge auf deinem neuen Konto oder Depot automatisch Steuern abgeführt.

Altes Konto richtig kündigen: Die 3-Monats-Regel

Auch wenn der Wechsel schnell gehen kann, empfehlen Verbraucherschützer, das alte Bankkonto mindestens drei Monate parallel zum neuen laufen zu lassen. Diese Übergangsphase gibt dir die Sicherheit, dass keine Zahlungen verloren gehen und alle Zahlungspartner erfolgreich über deine neue Bankverbindung informiert wurden. Sollte doch noch eine Lastschrift auf dem alten Konto eingehen, hast du so ausreichend Zeit, den entsprechenden Zahlungspartner nachträglich zu informieren.

Für die eigentliche Kündigung deines alten Girokontos genügt ein formloses Kündigungsschreiben. Du kannst dieses per E-Mail oder als Brief an deine alte Bank senden. Das Schreiben muss nur zwei wesentliche Informationen enthalten: deinen eindeutigen Kündigungswunsch und deine neue Bankverbindung für die Überweisung eines eventuellen Restguthabens. In der Regel gibt es keine Kündigungsfrist, du kannst also jederzeit kündigen. Besondere Regelungen können für ein Jugendkonto gelten, das bei Erreichen der Volljährigkeit oft umgewandelt wird.

Häufige Fehler beim Kontowechsel vermeiden

Ein Kontowechsel ist unkompliziert, aber kleine Fehler können zu unnötigem Aufwand oder sogar zu Mahngebühren führen. Achte auf die folgenden Punkte, damit dein Wechsel reibungslos verläuft:

• Altes Konto zu früh kündigen: Halte dich an die empfohlene Übergangszeit von drei Monaten. Eine vorzeitige Kündigung kann dazu führen, dass wichtige Lastschriften platzen.
• Seltene Abbuchungen vergessen: Denke an Zahlungen, die nur jährlich oder quartalsweise anfallen, wie zum Beispiel die Kfz-Steuer, Versicherungsbeiträge oder Vereinsmitgliedschaften.
• Kein Restguthaben auf dem alten Konto: Lasse während der Übergangsphase einen ausreichenden Puffer auf dem alten Konto, um unerwartete Abbuchungen abzufedern.
• Online-Dienste nicht aktualisiert: Denke daran, deine neue Bankverbindung bei Diensten wie PayPal, Amazon, Netflix oder anderen Abonnements zu hinterlegen.
• Daueraufträge fehlerhaft übertragen: Überprüfe nach dem Einrichten der Daueraufträge auf dem neuen Konto noch einmal genau die Beträge, Verwendungszwecke und Ausführungstermine.

Checkliste für einen reibungslosen Girokontowechsel

Damit dein Kontowechsel reibungslos verläuft, solltest du systematisch alle relevanten Stellen über deine neue Bankverbindung informieren. Die folgende Checkliste hilft dir dabei, niemanden zu vergessen. Dazu gehören neben Arbeitgeber und Vermieter auch Behörden wie die Rentenversicherung, was bei einem Girokonto für Rentner besonders relevant ist. Bei einem gemeinsamen Haushalt müssen oft beide Partner ihre Zahlungspartner informieren, was den Wechsel eines Oder-Kontos komplexer macht.

Einnahmen:

• Arbeitgeber: Informiere die Personalabteilung rechtzeitig, da die Umstellung ein bis zwei Wochen dauern kann.
• Rentenversicherungsträger: Bei Rentenbezug muss die neue IBAN gemeldet werden.
• Behörden: Melde die neue Verbindung an die Familienkasse (Kindergeld), das BAföG-Amt, die Agentur für Arbeit oder das Jobcenter.
• Selbstständige: Informiere deine Kunden und passe deine Rechnungen an.

Daueraufträge und Lastschriften:

• Miete: Richte den Dauerauftrag für deine Miete als Erstes auf dem neuen Konto ein.
• Versicherungen: Informiere alle Versicherungen (Haftpflicht, Hausrat, Autoversicherung etc.).
• Energieversorger: Strom, Gas und Wasser müssen über die neue Bankverbindung abgebucht werden.
• Telekommunikation: Denke an deinen Handyvertrag und den Internetanschluss.
• Abos und Mitgliedschaften: Streaming-Dienste, Fitnessstudio, Vereine und Zeitungsabos.

Finanzen und Steuern:

• Finanzamt: Teile dem Finanzamt deine neue Bankverbindung für Steuererstattungen oder -nachzahlungen mit.
• Kreditkarteninstitute: Falls die Abrechnung per Lastschrift von deinem Girokonto erfolgt.
• Bausparkassen und andere Finanzdienstleister: Informiere alle Institute, bei denen du weitere Verträge hast.

Quellen

• BaFin – Die gesetzliche Kontowechselhilfe
• Zahlungskontengesetz (ZKG)
• § 44a EStG – Freistellungsauftrag

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