ERGO Dental-Schutz 75, 90 und 100: Unterschiede, Erstattung bei Implantaten und Beiträge

ERGO Dental-Schutz 75, 90 und 100: drei Stufen, zwei Unterschiede

Dental-Schutz ist der Zahnersatz-Baustein der ERGO Zahnzusatzversicherung. Es gibt ihn in drei Stufen: Dental-Schutz 75, Dental-Schutz 90 und Dental-Schutz 100, intern abgekürzt als DS75, DS90 und DS100. Wenn du dir zuerst einen Überblick über alle Bausteine verschaffen willst, findest du ihn im Ratgeber zur ERGO Zahnzusatzversicherung mit allen Tarifen und Leistungen. Hier geht es nur um die drei Dental-Schutz-Stufen und darum, was ihre Unterschiede in Euro bedeuten.

Versicherer ist die ERGO Krankenversicherung AG. Alle Angaben zu Leistungen und Beiträgen in diesem Artikel beziehen sich auf die Produktseiten von ERGO. Stand der Konditionen: 08.10.2026. Verbindlich sind allein die Versicherungsbedingungen und Tarifbeschreibungen, die du vor dem Abschluss bekommst.

Was alle drei Stufen gemeinsam haben

• Keine Gesundheitsfragen: Du beantwortest beim Abschluss keine Fragen zum Zustand deiner Zähne.
• Keine Wartezeit: Der Schutz beginnt mit dem Vertragsbeginn, sofern die Behandlung bei Abschluss weder angeraten noch begonnen war.
• Gleicher Leistungskatalog: Inlays, Kronen, Brücken, Prothesen, Implantate, Knochenaufbau im Zusammenhang mit Zahnersatz und weitere Positionen.
• Unfall: Zahnersatz nach einem Unfall erstattet ERGO in allen drei Stufen zu 100 Prozent.
• Monatlich kündbar: Du bist nicht an eine lange Laufzeit gebunden.
• Voraussetzung: Du bist gesetzlich krankenversichert, als Mitglied oder familienversichert.

Worin sie sich unterscheiden

Der erste Unterschied ist der Erstattungssatz: 75, 90 oder 100 Prozent der erstattungsfähigen Kosten. Der zweite Unterschied steckt im Kleingedruckten und wird oft übersehen. DS75 und DS90 erstatten zahnärztliche Leistungen bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ), DS100 bis zum 5,0-fachen Satz. Rechnet deine Praxis mit einem Faktor über 3,5 ab, bleibt bei DS75 und DS90 also mehr an dir hängen, als der Prozentsatz vermuten lässt.

Der dritte Unterschied ist der Preis. ERGO nennt als Beispiel für eine 26-jährige Person 5,45 € im Monat für DS75, 6,90 € für DS90 und 8,75 € für DS100. Diese Beiträge gelten für dieses Eintrittsalter, altersbedingte Erhöhungen sind darin nicht berücksichtigt.

Die Tabelle zeigt: Wer DS75, DS90 und DS100 vergleicht, vergleicht im Kern zwei Dinge. Wie viel Prozent einer Zahnersatz-Rechnung du selbst tragen willst, und ob dir die Absicherung höherer Gebührenfaktoren ein paar Euro im Monat wert ist. Alles andere ist gleich.

Leistungstabelle: Was die drei Stufen erstatten

Dental-Schutz ist ein reiner Zahnersatz-Baustein. Er greift, wenn ein Zahn ersetzt, überkront oder größer rekonstruiert werden muss. ERGO listet dafür folgende Leistungen auf, jeweils mit dem Erstattungssatz deiner Stufe:

Wichtig für Implantate: Der Knochenaufbau läuft mit demselben Satz mit, wenn er für den Zahnersatz nötig ist. Ein Sinuslift oder eine Augmentation vor dem Implantat ist also kein separater Posten, für den eine eigene Grenze gilt. Auch Zahntechnik und Diagnostik, etwa Röntgenaufnahmen zur Planung, sind Teil der Erstattung. Bei Implantat-Versorgungen machen gerade diese Nebenpositionen einen spürbaren Teil der Gesamtrechnung aus.

Was Dental-Schutz nicht erstattet

Nicht enthalten ist die Zahnerhaltung. Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlungen, Parodontosebehandlungen und die professionelle Zahnreinigung zahlt Dental-Schutz nicht. Auch Knirscherschienen sind ausdrücklich ausgenommen. Für diese Leistungen gibt es bei ERGO eigene Bausteine, mehr dazu im Abschnitt zur Kombination weiter unten.

Eine zweite Grenze ergibt sich aus der Abrechnung: ERGO erstattet nur innerhalb der Höchstsätze der Gebührenordnungen für Zahnärzte und Ärzte. Was darüber hinausgeht, ist nicht erstattungsfähig. Welche Höchstsätze bei welcher Stufe gelten, erklärt der nächste Abschnitt.

Nicht verwechseln: Zahnersatz mit Implantaten (ZZP)

ERGO führt mit „Zahnersatz mit Implantaten“ (ZZP) noch einen weiteren Zahnersatz-Tarif. Er funktioniert anders: Er verdoppelt die Leistung für Brücken, Kronen und Prothesen und zahlt je Implantat bis zu 500 €. Dental-Schutz rechnet dagegen prozentual auf die erstattungsfähige Rechnung. Ein fester Betrag je Implantat wächst nicht mit, wenn die Rechnung höher ausfällt, ein Prozentsatz schon. Wenn du Angebote liest, achte deshalb darauf, welcher der beiden Tarife gemeint ist.

Wie sich Zahnersatz-Tarife grundsätzlich von Tarifen für Zahnbehandlung und Prophylaxe unterscheiden, liest du markenunabhängig im Ratgeber Zahnzusatzversicherung: Leistungen für Zahnersatz und Prophylaxe.

GOZ 3,5-fach oder 5,0-fach: Was das in der Rechnung bedeutet

Zahnärztinnen und Zahnärzte rechnen private Leistungen nach der Gebührenordnung für Zahnärzte ab. Jede Leistung hat dort einen Gebührensatz. Nach § 5 GOZ darf die Praxis das Einfache bis Dreieinhalbfache dieses Satzes berechnen. Der 2,3-fache Satz bildet laut Verordnung eine durchschnittliche Leistung ab. Wer darüber liegt, braucht dafür eine Begründung, etwa besondere Schwierigkeit oder einen hohen Zeitaufwand.

Über das 3,5-Fache hinaus geht es nur mit einer schriftlichen Vereinbarung vor der Behandlung, die § 2 GOZ regelt. In der Praxis kommt das vor allem bei aufwendigen Versorgungen vor, also genau bei Implantaten und größeren Brücken. Eine solche Vereinbarung unterschreibst du selbst, bevor die Behandlung beginnt.

Wie die Stufen mit hohen Faktoren umgehen

DS75 und DS90 erstatten bis zum 3,5-fachen Satz. Rechnet die Praxis eine Position mit dem 5,0-fachen Satz ab, ist für ERGO nur der Teil bis zum 3,5-Fachen erstattungsfähig. Davon zahlt DS75 dann 75 und DS90 90 Prozent. Der Teil oberhalb von 3,5 bleibt vollständig bei dir. DS100 erstattet bis zum 5,0-fachen Satz, dort bleibt in diesem Fall nichts übrig.

Ein Rechenbeispiel macht den Unterschied greifbar. Angenommen, der zahnärztliche Honoraranteil einer Versorgung beträgt beim 3,5-fachen Satz genau 1.000 €. Rechnet die Praxis dieselben Leistungen mit dem 5,0-fachen Satz ab, steigt das Honorar auf 1.428,57 €, denn 5,0 geteilt durch 3,5 ergibt den Faktor 1,43. Für DS75 und DS90 bleiben 1.000 € erstattungsfähig.

Der Effekt ist größer, als die Prozentsätze vermuten lassen. Bei DS90 trägst du in diesem Beispiel nicht 10, sondern rund 37 Prozent des Honorars selbst. Material- und Laborkosten werden übrigens nicht mit einem Steigerungsfaktor berechnet, für sie spielt diese Grenze keine Rolle.

Rechenbeispiel Implantat: Was bei 3.000 € übrig bleibt

Wie viel bleibt dir bei einem Implantat? Für das Beispiel nehmen wir eine Rechnung über 3.000 € an, inklusive Implantat, Krone, Zahntechnik und Diagnostik. Die Zahl ist eine Rechenannahme, keine Preisangabe. Was dein Implantat tatsächlich kostet, steht im Heil- und Kostenplan deiner Praxis.

Für das Implantat selbst zahlt die gesetzliche Krankenkasse in aller Regel nichts. Sie leistet beim Zahnersatz befundbezogene Festzuschüsse nach § 55 SGB V. Diese orientieren sich an der Regelversorgung, also etwa an einer Brücke, nicht an der gewählten Implantat-Lösung. Damit das Beispiel unabhängig vom Kassenanteil bleibt, rechnen wir ohne Zuschuss. Weitere Annahmen: Alle Positionen liegen innerhalb des 3,5-fachen GOZ-Satzes, und die Leistungsbegrenzung der ersten vier Vertragsjahre greift nicht mehr.

• DS75: Erstattung 2.250 €, Eigenanteil 750 €
• DS90: Erstattung 2.700 €, Eigenanteil 300 €
• DS100: Erstattung 3.000 €, Eigenanteil 0 €

Zwei oder drei Implantate

Der Eigenanteil wächst mit der Rechnung. Bei zwei Implantaten zu je 3.000 € sind es 1.500 € mit DS75 und 600 € mit DS90. Bei drei Implantaten 2.250 € beziehungsweise 900 €. DS100 bleibt bei erstattungsfähigen Kosten in allen Fällen bei null. Je größer die Versorgung, desto stärker fällt der Unterschied zwischen den Stufen ins Gewicht.

Und wenn der Faktor über 3,5 liegt?

Dann kommt der Effekt aus dem vorigen Abschnitt hinzu. Liegt ein Teil des Honorars beim 5,0-fachen Satz, steigt der Eigenanteil bei DS75 und DS90 über die 25 beziehungsweise 10 Prozent hinaus. Bei DS100 ändert sich bis zum 5,0-fachen Satz nichts.

Was bei einer Krone anders ist

Bei einer Krone zahlt die Kasse in der Regel einen Festzuschuss. Der Festzuschuss deckt 60 Prozent der Kosten der Regelversorgung, mit lückenlos geführtem Bonusheft 70 oder 75 Prozent. Wie ERGO diese Vorleistung der Kasse bei der Erstattung berücksichtigt, regeln die Tarifbedingungen. Lies diese Stelle vor dem Abschluss nach, denn sie entscheidet darüber, wie viel bei einer Krone mit Kassenanteil am Ende für dich übrig bleibt. Der Rechner oben im Artikel lässt dich den Festzuschuss als eigene Größe eintragen.

Keine Wartezeit, aber eine Leistungsstaffel in den ersten vier Vertragsjahren

ERGO verzichtet beim Dental-Schutz auf eine Wartezeit. Du kannst den Schutz ab dem ersten Vertragstag nutzen. Die Bedingung dafür: Die Behandlung war bei Vertragsabschluss weder angeraten noch begonnen. Hat dir deine Zahnärztin also schon gesagt, dass eine Krone fällig ist, oder steht die Behandlung bereits im Heil- und Kostenplan, ist dieser Fall nicht versichert.

Statt einer Wartezeit gibt es eine Leistungsbegrenzung. In den ersten vier Vertragsjahren erstattet ERGO höchstens bestimmte Beträge. Die genauen Höchstbeträge stehen in den Versicherungsbedingungen beziehungsweise in der vollständigen Leistungsübersicht des Tarifs, nicht im Fließtext der Produktseite. Lass sie dir vor dem Abschluss nennen oder lies sie in den Unterlagen nach, bevor du mit größerem Zahnersatz planst.

Was die Staffel für dein Implantat bedeutet

Die Leistungsbegrenzung wirkt in allen drei Stufen gleich. Brauchst du in den ersten Vertragsjahren ein Implantat, kann der Höchstbetrag niedriger liegen als die Erstattung nach Prozentsatz. Dann zahlt ERGO nur bis zur Grenze, und der Unterschied zwischen DS75, DS90 und DS100 schrumpft oder verschwindet ganz. Die Rechenbeispiele in diesem Artikel gelten deshalb ab dem fünften Vertragsjahr.

Daraus folgt eine praktische Frage: Lässt sich eine Behandlung medizinisch vertretbar verschieben? Das kann nur deine Zahnärztin beurteilen. Wenn ja, kann ein späterer Behandlungszeitpunkt mehr Erstattung bedeuten. Wenn nein, zählt die Gesundheit, nicht die Staffel.

Ausnahme Unfall

Zahnersatz nach einem Unfall erstattet ERGO in allen drei Stufen zu 100 Prozent. Ob und in welchem Umfang die Leistungsbegrenzung bei Unfällen gilt, steht ebenfalls in den Bedingungen. Wer etwa nach einem Sturz einen Schneidezahn verliert, sollte den Unfall so früh wie möglich melden und dokumentieren.

Fehlende Zähne und vorhandener Zahnersatz

Zwei Fragen stellen sich viele vor dem Abschluss: Was ist mit Zähnen, die schon fehlen? Und was ist mit Kronen, Brücken oder Implantaten, die schon im Mund sind? ERGO beantwortet beide Fragen unterschiedlich.

Vorhandener Zahnersatz ist mitversichert

Intakter Zahnersatz, den du bei Vertragsbeginn schon hast, ist mitversichert. Muss eine alte Krone später erneuert werden oder bricht eine Brücke, leistet Dental-Schutz nach dem Satz deiner Stufe. Voraussetzung ist auch hier, dass die Erneuerung bei Vertragsabschluss nicht schon angeraten war. Wer also eine zehn Jahre alte Krone hat, die beim letzten Kontrolltermin unauffällig war, kann sie mitversichern.

Bei Abschluss fehlende Zähne sind nicht versichert

Anders sieht es bei Lücken aus. Zähne, die bei Vertragsabschluss bereits fehlen, sind im Dental-Schutz nicht versichert. Wer eine bestehende Lücke später mit einem Implantat oder einer Brücke schließen lässt, bekommt dafür aus Dental-Schutz keine Erstattung. Das betrifft auch Lücken, die schon lange bestehen und dich im Alltag nicht stören.

Für diesen Fall und für bereits laufende Behandlungen bietet ERGO einen eigenen Tarif an. Er verdoppelt den Festzuschuss der Kasse, versichert fehlende Zähne mit und erfasst Behandlungen, die höchstens sechs Monate vor Versicherungsbeginn begonnen haben. Dafür gelten andere Grenzen, eine Mindestlaufzeit von 24 Monaten und kein Schutz für die Zahnerhaltung. Die Einzelheiten stehen im Artikel zu ERGO Zahnersatz Sofort bei laufender Behandlung und fehlenden Zähnen.

Was das für deine Entscheidung heißt

Schau vor dem Abschluss ehrlich auf deinen Zahnstatus. Fehlen Zähne oder ist Zahnersatz schon angeraten, deckt Dental-Schutz genau diese Fälle nicht ab. Sind deine Zähne vollständig und ohne offene Behandlung, greift Dental-Schutz für alles, was ab Vertragsbeginn neu anfällt.

Beiträge: Beispiel mit 26 Jahren, ermäßigter Start und Altersanpassung

ERGO berechnet den Beitrag nach der gewählten Leistung und nach deinem Alter. Für eine 26-jährige Person nennt ERGO folgende Beispielbeiträge:

Ermäßigter Beitrag zum Start

ERGO gewährt beim Dental-Schutz einen zeitweise ermäßigten Beitrag in den ersten Vertragsmonaten. Die genauen Bedingungen stehen im Antrag. Danach gilt der volle Tarifbeitrag. Für deine Kalkulation ist der volle Beitrag die bessere Grundlage, denn er begleitet dich über die gesamte restliche Laufzeit.

Warum der Beitrag mit dem Alter steigt

Die Beispielbeiträge gelten nur für das genannte Alter. Weil ERGO den Beitrag nach dem Alter berechnet, steigt er, wenn du in eine höhere Altersgruppe wechselst. Die Beträge oben sind also ein Einstiegswert, kein Beitrag für die gesamte Laufzeit. Lass dir für dein Alter alle drei Stufen berechnen, bevor du sie vergleichst. Mit dem Alter wächst in der Regel auch der Abstand zwischen den Stufen.

Für den Fall einer altersbedingten Erhöhung räumt ERGO ein außerordentliches Kündigungsrecht ein. Unabhängig davon sind die Dental-Schutz-Stufen monatlich kündbar. Du kannst also jederzeit prüfen, ob Beitrag und Leistung für dich noch zusammenpassen. Bedenke dabei: Wer kündigt und später neu abschließt, beginnt wieder mit der Leistungsbegrenzung der ersten vier Jahre, und alles, was bis dahin angeraten ist, bleibt außen vor.

Wie sich Beiträge und Leistungsstaffel für ältere Versicherte entwickeln, zeigt der Beitrag zur ERGO Zahnzusatzversicherung ab 60 mit Altersanpassung.

DS75, DS90 oder DS100: Mehrbeitrag gegen Mehrleistung

Ob sich eine höhere Stufe für dich rechnet, lässt sich mit einer einfachen Gegenüberstellung abschätzen: Wie viel zahlst du pro Jahr mehr, und wie viel Eigenanteil sparst du im Leistungsfall? Die folgenden Zahlen nutzen die Beispielbeiträge für Alter 26 und das Implantat-Beispiel über 3.000 € ab dem fünften Vertragsjahr.

Lies die Spalte „Gleichstand“ so: Brauchst du in diesem Zeitraum genau ein Implantat dieser Größe, hast du den Mehrbeitrag über den gesparten Eigenanteil wieder ausgeglichen. Bei zwei Implantaten halbiert sich der Zeitraum ungefähr, bei drei drittelt er sich.

Was die Rechnung nicht zeigt

Drei Dinge verschieben das Ergebnis. Erstens steigen die Beiträge mit dem Alter, und mit ihnen der Mehrbeitrag pro Jahr. Der Gleichstand rückt dadurch weiter nach hinten. Zweitens ist die GOZ-Grenze nicht eingerechnet. Rechnet deine Praxis über dem 3,5-fachen Satz ab, spart DS100 gegenüber DS90 deutlich mehr als 300 €. Im Beispiel aus dem GOZ-Abschnitt sind es bei einem Honorar von 1.428,57 € bereits 528,57 €. Drittens kennt niemand die eigene Zahnzukunft. Die Rechnung zeigt, ab welcher Häufigkeit von Zahnersatz sich ein Aufpreis ausgleicht, nicht, wie wahrscheinlich dieser Zahnersatz ist.

Orientierung nach Ausgangslage

• Wenig Vorgeschichte: Wer gesunde Zähne ohne größere Versorgungen hat und vor allem große Ausreißer absichern will, wägt ab, ob ein Viertel einer späteren Zahnersatz-Rechnung tragbar ist.
• Hochwertiger Zahnersatz geplant: Wer bei Bedarf Implantate oder Vollkeramik möchte und einen Eigenanteil von 10 Prozent einplanen kann, schaut sich DS90 an.
• Praxis mit hohen Faktoren: Wer weiß, dass die eigene Praxis regelmäßig über dem 3,5-fachen Satz abrechnet, achtet auf die Erstattung bis zum 5,0-fachen Satz in DS100.

Den Rechner oben im Artikel kannst du mit deinem eigenen Rechnungsbetrag, deinem Faktor und deinem Vertragsjahr füttern. Er zeigt Erstattung und Eigenanteil aller drei Stufen nebeneinander.

Kombination mit Dental-Vorsorge

Dental-Schutz deckt nur Zahnersatz ab. Wer auch Füllungen, Wurzelbehandlungen und die professionelle Zahnreinigung absichern will, kombiniert einen Dental-Schutz-Baustein mit Dental-Vorsorge oder Dental-Vorsorge Premium. Die Bausteine sind getrennt wählbar, du kannst also zum Beispiel DS90 mit Dental-Vorsorge verbinden oder DS100 allein abschließen.

Was die Vorsorge-Bausteine zusätzlich leisten

• Zahnerhaltung: Kunststofffüllungen, Wurzel-, Parodontose- und Schleimhautbehandlungen zu 100 Prozent, zusammen mit der Leistung der Kasse.
• Knirscherschienen: die Schiene, die Dental-Schutz ausdrücklich ausschließt, zu 100 Prozent.
• Prophylaxe: Dental-Vorsorge erstattet eine professionelle Zahnreinigung je Versicherungsjahr, Dental-Vorsorge Premium mehrere im Jahr.
• Kieferorthopädie für Kinder: mit festen Höchstbeträgen über die Vertragslaufzeit.

Welche Leistungen die beiden Vorsorge-Bausteine im Detail haben und wo ihre Grenzen liegen, steht im Artikel ERGO Dental-Vorsorge und Dental-Vorsorge Premium im Detail.

Wann eine Kombination sinnvoll sein kann

Die Frage ist weniger, ob Zahnreinigung und Füllungen nützlich sind, sondern ob du sie lieber versicherst oder selbst bezahlst. Rechne dafür nach, was du in den letzten Jahren für Zahnreinigung und Füllungen ausgegeben hast, und stelle das dem Jahresbeitrag des Vorsorge-Bausteins gegenüber. Weil alle Bausteine monatlich kündbar sind, kannst du die Zusammenstellung später anpassen.

Wie ERGO die Bausteine insgesamt aufbaut und welche Tarife es neben Dental-Schutz und Dental-Vorsorge gibt, fasst die Übersicht zur ERGO Zahnzusatzversicherung zusammen.

So läuft der Leistungsfall ab

Bei größerem Zahnersatz beginnt alles beim Heil- und Kostenplan. Deine Praxis erstellt ihn für die Krankenkasse, dazu eine Aufstellung der voraussichtlichen privaten Kosten. Die Kasse prüft den Plan und bewilligt ihren Festzuschuss. Erst danach sollte die Behandlung starten.

Schritt für Schritt

1. Die Praxis erstellt den Heil- und Kostenplan und die Kostenaufstellung.
2. Du reichst den Heil- und Kostenplan bei deiner Krankenkasse ein.
3. Die Kasse bewilligt den Festzuschuss.
4. Du schickst Plan und Kostenaufstellung vorab an ERGO und lässt dir die voraussichtliche Erstattung nennen.
5. Nach der Behandlung reichst du die Rechnung zusammen mit dem Nachweis der Kassenleistung ein.

Worauf du bei der Rechnung achten solltest

Erstattungsfähig ist, was medizinisch notwendig ist und innerhalb der Gebührenordnungen liegt. Bei DS75 und DS90 heißt das bis zum 3,5-fachen GOZ-Satz, bei DS100 bis zum 5,0-fachen. Steht im Kostenplan ein höherer Faktor, kannst du vor der Behandlung mit der Praxis sprechen. Nach der Behandlung ist die Rechnung nicht mehr verhandelbar.

Halte außerdem die Unterlagen deiner Kasse bereit. Die Kassenleistung ist Teil der Abrechnung. Fehlt der Nachweis, kann sich die Erstattung verzögern. Und prüfe vor einer größeren Behandlung, in welchem Vertragsjahr du dich befindest, denn davon hängt ab, ob die Leistungsbegrenzung noch greift.

Wenn es Streit gibt

Lehnt ERGO eine Erstattung ab oder kürzt sie, lass dir die Begründung schriftlich geben und vergleiche sie mit den Bedingungen deines Vertrags. Häufige Gründe sind eine bei Abschluss bereits angeratene Behandlung, ein fehlender Zahn vor Vertragsbeginn, ein Faktor oberhalb der Tarifgrenze oder die Leistungsbegrenzung der Anfangsjahre. Bleibt die Ablehnung bestehen, kannst du dich an den Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung wenden. Das Verfahren ist für dich kostenlos.